6 Mejores Préstamos Personales de Marzo 2022

6-Mejores-Préstamos-Personales

Ya sea que esté buscando consolidar una deuda, financiar una gran compra o hacer renovaciones en el hogar, un préstamo personal podría ser la herramienta que lo ayude a lograrlo.

Siga leyendo para conocer nuestra lista de los mejores préstamos personales de 2022, con reseñas que incluyen requisitos de puntaje de crédito, plazos de pago disponibles, montos de préstamos y tasas de porcentaje anual.

Nuestras mejores opciones para los mejores préstamos personales

  • LightStream: la mejor variedad de opciones de préstamo
  • Creíble: el mejor mercado
  • SoFi: el mejor prestamista en línea
  • Upstart: el mejor prestamista entre pares
  • PenFed: la mejor cooperativa de crédito
  • Banco de EE. UU. - Mejor banco
ventajas
  • Aplicaciones en linea
  • Descuento por pago automático
  • Mejor tarifa garantizada
  • Sin tarifas de originación
  • Sin multas por pago anticipado
Contras
  • Los solicitantes que califican necesitan un crédito bueno o excelente
  • Sin aprobaciones previas
DESTACAR
Duración del término
24 a 144 meses
Montos de préstamo
$5,000 - $100,000
ABR
2,49% - 19,99%
Puntaje de crédito mínimo requerido
700+

Por qué lo elegimos: Lightstream ofrece una APR inicial baja, junto con una amplia variedad de opciones de préstamo y plazos de pago más prolongados que la mayoría de los competidores.

LightStream, una subsidiaria de SunTrust Bank (ahora Trust), tiene una amplia gama de opciones de préstamo y algunos de los plazos de pago más largos disponibles en el mercado. Puede solicitar un préstamo personal para mejoras en el hogar, facturas médicas, vacaciones, grandes compras, educación K-12, vehículos recreativos, planificación familiar e incluso para comprar caballos.

La APR inicial de Lightstream es del 3%, que es más baja que el promedio de la industria. Los prestatarios se benefician de un descuento adicional del 0,50 % en su APR si se suscriben al pago automático, y también se puede aplicar un descuento del 0,10 % si obtienen una oferta de APR más baja de un prestamista de la competencia.

LightStream encabezó el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de EE. UU. 2020 de JD Power. Como parte de su garantía de satisfacción del cliente, LightStream le pagará $100 si no está satisfecho con su experiencia después de cerrar el préstamo.

ventajas
  • Mercado gratuito y servicio de comparación.
  • Acceso a precalificación y cotizaciones de múltiples prestamistas
  • Mejor tarifa garantizada
Contras
  • No es un administrador de préstamos
DESTACAR
Duración del término
12 a 84 meses
Montos de préstamos
$600 - $100,000
ABR
2,49% - 35,99%
Puntaje de crédito mínimo requerido
Depende del prestamista

Por qué lo elegimos: Credible permite a los prestatarios comparar múltiples cotizaciones de algunos de los mejores proveedores de préstamos personales del mercado.

La plataforma de préstamos de Credible le permite comparar cotizaciones de múltiples prestamistas en tan solo dos minutos, sin afectar su puntaje crediticio. Cuentan con una excelente red de prestamistas, que incluyen SoFi, Lightstream, PenFed y otros.

Esto puede ahorrarle tiempo y dinero al reducir sus opciones por ubicación, monto del préstamo, APR deseado y propósito del préstamo.

Si encuentra y cierra un préstamo personal con una tasa más baja en un sitio web de la competencia dentro de los ocho días posteriores a la solicitud en Credible, la compañía le dará $ 200.

La compañía da la bienvenida a los solicitantes con una variedad de historiales crediticios, pero los solicitantes con excelentes historiales crediticios tienden a ver más ofertas de préstamos, plazos de pago más flexibles y tasas de interés más bajas.

ventajas
  • Sin tarifas de originación
  • Sin multas por pago anticipado
  • Sin recargos por pagos atrasados
  • 0.25% de descuento por pago automático
  • Opción para agregar co-prestatario
Contras
  • El desembolso de fondos puede demorar algunos días hábiles
DESTACAR
Duración del término
24 a 84 meses
Montos de préstamos
$5,000 - $100,000
ABR
5,74 % - 20,28 % (con pago automático)
Puntaje de crédito mínimo requerido
680

Por qué lo elegimos: El prestamista en línea SoFi se destaca por su facilidad de uso y su rápido proceso de solicitud.

Inicialmente un prestamista de préstamos estudiantiles, SoFi ahora ofrece préstamos personales de hasta $ 100,000, uno de los límites de préstamo más altos en esta lista.

Necesita un buen puntaje de crédito para calificar, pero hay muchas cosas que le gustan de los préstamos personales de SoFi. A diferencia de muchos otros prestamistas, SoFi considera datos crediticios alternativos, como el flujo de caja libre, el historial profesional y el historial de responsabilidad financiera, al mismo tiempo que ofrece tasas de interés competitivas.

El proceso de solicitud es completamente en línea y se puede completar en cuestión de minutos.

SoFi también ofrece asistencia por desempleo si pierde su trabajo, modificando sus pagos mensuales y brindándole herramientas gratuitas, como orientación profesional y asesoramiento financiero.

ventajas
  • Acepta solicitantes con crédito justo e historiales crediticios más cortos
  • Considera datos alternativos
  • Sin multas por pago anticipado
Contras
  • Ofrece solo dos plazos de pago
  • Comisión de originación de cargos
  • Cobra un cargo por pago atrasado
DESTACAR
Duración del término
36 y 60 meses
Montos de préstamos
$1,000 - $50,000
ABR
3,22% - 35,99%
Puntaje de crédito mínimo requerido
620

Por qué lo elegimos: Upstart es el único prestamista entre pares que acepta solicitantes con puntajes FICO más bajos e historiales crediticios cortos.

El modelo peer-to-peer de Upstart es simple: en lugar de obtener el dinero de una institución financiera tradicional, lo obtiene de los inversores. El modelo de solicitud de préstamo alternativo de Upstart considera el historial laboral, el nivel más alto de educación que haya alcanzado y el área de estudio para determinar la elegibilidad.

Upstart es el único prestamista entre pares que acepta solicitantes con un puntaje crediticio justo (620) e historiales crediticios cortos. Incluso las personas desempleadas pueden postularse siempre que tengan una oferta de empleo con una fecha de inicio que no sea mayor a 60 días desde la fecha de la solicitud.

Puede verificar su tasa antes de presentar la solicitud, y los fondos del préstamo se pueden desembolsar tan pronto como el siguiente día hábil después de cerrar el préstamo.

ventajas
  • Sucursales a nivel nacional
  • Plazos de pago flexibles
  • Sin multas por pago anticipado ni tarifas de originación
Contras
  • Debe convertirse en miembro
DESTACAR
Duración del término
6 a 60 meses
Montos de préstamos
$500 - $20,000
ABR
4,99% - 17,99%
Puntaje de crédito mínimo requerido
No divulgado

Por qué lo elegimos: PenFed ofrece tanto la presencia a nivel nacional de un prestamista tradicional tradicional como las ventajas de una cooperativa de ahorro y crédito, como términos flexibles y tarifas bajas.

PenFed es nuestra principal cooperativa de crédito para préstamos personales debido a sus términos de pago flexibles, montos de préstamos bajos y la falta de originación de préstamos o multas por pago anticipado.

Ofrecen un rango de APR más bajo que otras cooperativas de ahorro y crédito, y los candidatos pueden presentar su solicitud individualmente o con un coprestatario. Los no miembros pueden solicitar un préstamo personal y solo necesitan unirse si eligen aceptar la oferta de préstamo.

Anteriormente, la membresía estaba limitada a las fuerzas armadas, ciertas agencias gubernamentales y residentes de ubicaciones elegibles, pero a partir de 2019, PenFed facilita que otros se unan. Todo lo que tiene que hacer es seleccionar "Ninguno de los anteriores" en la sección de elegibilidad de la solicitud de membresía y abrir una cuenta de ahorros que tenga al menos $5 para la cuota de membresía.

ventajas
  • APR más bajo que bancos similares
  • Sin cargos de originación ni penalización por pago anticipado
  • Financiamiento rápido
Contras
  • El puntaje de crédito debe ser de al menos 660, más alto si no es cliente de US Bank
DESTACAR
Duración del término
12 a 60 meses
Montos de préstamos
$1,000 - $50,000
ABR
5,99% - 18,49%
Puntaje de crédito mínimo requerido
660

Por qué lo elegimos: US Bank ofrece financiamiento rápido y APR más bajos que la mayoría de los bancos tradicionales.

US Bank tiene una APR inicial que compite con las mejores tasas de préstamos de la industria. Su APR máxima para préstamos personales se limita al 18,49 %, mucho más baja que la de otros grandes bancos como Citi y Wells Fargo, que limitan sus APR a alrededor del 24 %.

US Bank también tiene un Préstamo Simple de emergencia disponible para gastos menores a corto plazo con un monto mínimo de préstamo que comienza en $100 y sube hasta $1,000. Si bien el Préstamo Simple tiene una tarifa mensual de $6 por cada $100 que pida prestado, podría ser una buena alternativa si necesita una cantidad menor rápidamente y desea evitar los préstamos de día de pago.

Sin embargo, tenga en cuenta que, si aún no es cliente de US Bank, estará sujeto a requisitos de puntaje de crédito más estrictos y solo podrá pedir prestado hasta $25,000.

Otros préstamos personales que consideramos

Marco de Goldman Préstamos personales Sachs

ventajas
  • Sin tarifas de servicio
  • Fechas de vencimiento personalizables
  • Bono de diferimiento único para pagos consecutivos a tiempo
  • 0.25% APR Descuento por pago automático
  • #2 en el Estudio de Satisfacción de Préstamos al Consumidor de EE. UU. 2020 de JD Power
Contras
  • Sin codeudores ni coprestatarios

Marcus by Goldman Sachs se especializa en préstamos de consolidación de deuda y tiene muchas características valiosas, como no tener cargos por servicio y fechas de vencimiento personalizables. Sin embargo, no permiten codeudores o coprestatarios, lo que puede ser un factor decisivo para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos.

Los mejores préstamos personales de huevo

ventajas
  • Aprobación rápida de préstamos en línea
  • Puntaje de crédito mínimo de 600 - 700 para mejores tarifas
  • Financiamiento en tan solo un día hábil
Contras
  • Las tarifas de originación varían de 0.99% a 5.99%
  • Máximo de préstamo de $ 50,000 en múltiples préstamos

Best Egg también se especializa en préstamos de consolidación de deuda y cuenta con financiamiento rápido de un día y aprobación en línea. Sin embargo, es posible que los clientes solo tengan un saldo máximo de $ 50,000 en múltiples préstamos y las tarifas de originación son bastante altas.

Préstamos Personales Prósperos

ventajas
  • Acepta puntajes de crédito más bajos que el promedio
  • Sin comisiones de prepago
  • Aprobación previa disponible
Contras
  • Datos crediticios alternativos no considerados
  • Un alto número de denuncias registradas en su contra ante el (CFPB)

Prosper es un mercado de préstamos entre pares que ofrece préstamos financiados por otras personas e inversores. La gran cantidad de quejas presentadas contra la empresa ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) la eliminó de nuestra lista principal.

Préstamos personales LendingClub

ventajas
  • Aprobación previa disponible
  • Sin comisión de prepago
  • Opción de aplicar con un codeudor
Contras
  • Cantidades de préstamo de hasta $ 40,000
  • 3% - 6% tarifa de originación

LendingClub es otro mercado de préstamos entre pares. No lo incluimos en nuestra lista debido a sus altas tarifas de originación y su bajo monto máximo de préstamo.

Préstamos personales LendingTree

ventajas
  • Opciones de prestamistas acreditados: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial y otros
  • Herramientas en línea: analizadores de crédito y débito, calculadoras y preguntas frecuentes
Contras
  • Mayor número de quejas de CFPB que otros mercados
  • Los montos máximos de préstamo y los requisitos de puntaje crediticio no son tan competitivos

LendingTree es un mercado de préstamos donde los prestatarios pueden comparar las tasas de múltiples prestamistas altamente calificados. Desafortunadamente, se ha presentado una gran cantidad de quejas de CFPB contra LendingTree, lo que lo descalificó de nuestra lista principal.

Préstamos personales de Wells Fargo

ventajas
  • APR mínimo más bajo que bancos similares
  • Se aceptan puntuaciones de crédito justas
  • Amplias herramientas en línea
  • Más de 8.000 sucursales físicas
Contras
  • Alto número de quejas con el CFPB en comparación con prestamistas similares

Wells Fargo es uno de los bancos más grandes y antiguos de Estados Unidos. El alto número de denuncias registradas en su contra ante el CFPB lo descalificó de nuestra lista.

Préstamos Personales Avant

ventajas
  • Suscripción indulgente
  • Se aceptan puntuaciones de crédito justas
Contras
  • Altas tarifas de originación de préstamos
  • Gastos de administración
  • Rango APR de 9.95% a 35.99%

Avant utiliza un algoritmo patentado para determinar la solvencia de los prestatarios, y su suscripción es más indulgente y se aceptan puntajes de crédito más bajos en comparación con otros prestamistas. Sin embargo, cobra tarifas administrativas y de originación altas y tiene tarifas menos competitivas, lo que mantuvo a Avant fuera de nuestra lista principal.

Descubre Préstamos Personales

ventajas
  • Sin penalización por pago anticipado
  • Opciones de plazo de pago de 3, 5 y 7 años
  • Desembolso de fondos al día siguiente
Contras
  • Cargo por pago atrasado de $39
  • Se requiere un ingreso anual mínimo de $ 25,000
  • Sin opción de cosignatario

El emisor de tarjetas de crédito Discover también origina préstamos, pero fue su requisito de ingresos mínimos y el hecho de que no permite cosignatarios en los préstamos lo que lo descalificó de nuestra lista principal.

Guía de préstamos personales

La siguiente guía describe todo lo que necesita saber sobre los préstamos personales, incluido cómo funcionan y qué necesita para calificar para uno.

Tabla de contenido

  • como funcionan los prestamos personales
  • Cómo elegir un prestamista
  • Cómo solicitar un préstamo personal
  • Prestamistas en línea versus bancos versus cooperativas de crédito
  • Alternativas a los préstamos personales

como funcionan los prestamos personales

Los préstamos personales pueden ser alternativas convenientes para una variedad de situaciones, ya sea que necesite efectivo para una emergencia, facturas médicas inesperadas, unas grandes vacaciones o si necesita consolidar una deuda con intereses altos.

Puede solicitar préstamos personales de bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Al igual que con la mayoría de los otros tipos de préstamos, los prestamistas tendrán en cuenta su puntaje de crédito, ingresos, deuda existente y otros factores. Sin embargo, el proceso de préstamo personal tiende a ser rápido. En algunos casos, es posible que se le deposite dinero en su cuenta bancaria dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la aprobación.

La mayoría de los préstamos personales tienen tasas de interés fijas, aunque algunos podrían tener una tasa variable. Se pagan en cuotas mensuales, que normalmente pueden oscilar entre 12 y 72 meses o más.

Cómo elegir un prestamista

Aquí hay algunas cosas que debe considerar cuando busque un prestamista:

  • Su puntaje de crédito: La mayoría de los proveedores preferirán un puntaje de crédito FICO de 660 y más; sin embargo, existen instituciones financieras que atienden a prestatarios con puntajes crediticios más bajos.
  • Su carga de deuda: La relación deuda-ingreso es un factor decisivo para los prestamistas, ya que les muestra la cantidad de deuda que ya tiene y si puede pagar la nueva deuda que está asumiendo.
  • Tasa de porcentaje anual: La APR incluye la tasa de interés más otros cargos del prestamista y representa el costo real del préstamo.
  • Propósito del prestamo: Hay prestamistas que se especializan, por ejemplo, en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas o tienen préstamos específicos disponibles para renovaciones de viviendas.
  • Tasas y sanciones: Los prestamistas a menudo cobran otras tarifas además del pago mensual, como tarifas de originación, tarifas de pago atrasado o falta de pago y multas por pago anticipado (o prepago). Sin embargo, muchos bancos, incluidos algunos de nuestra lista, han eliminado estos cargos adicionales.

Cómo solicitar un préstamo personal

  • Pon todos tus documentos financieros en orden: En la mayoría de los casos, necesitará prueba de ingresos, extractos bancarios, junto con prueba de identidad y ciudadanía para presentar la solicitud.
  • Revise su informe de crédito: Los puntajes de crédito más altos obtienen las tasas más bajas, y la mayoría de los prestamistas requerirán un puntaje de crédito de 660 o más. Asegúrese de analizar su crédito minuciosamente antes de solicitar un préstamo; verifique que no haya cuentas que no le pertenezcan o cualquier inexactitud que pueda estar afectando su puntaje. Si los hay, trate de aclararlos antes de aplicar. También puede darle un impulso a su crédito haciendo que su uso de crédito sea inferior al 30% o contratando los servicios de una compañía de reparación de crédito.
  • Calcule cuánto necesita pedir prestado y la tasa que puede pagar: Si está obteniendo un préstamo para pagar una deuda de interés más alto, deberá calcular sus números con cuidado. Calcule exactamente cuánto está pagando en tasas de interés ahora y determine la tasa de interés que necesitaría de un préstamo personal para reducir realmente su deuda. Después de todo, no desea que su nuevo préstamo termine costándole más que la deuda que está tratando de eliminar.
  • Comprando por ahí: La mayoría de los prestamistas en línea tienen procesos de precalificación rápidos y pueden darle una estimación de la tasa que podrían ofrecerle. Estas calificaciones previas implican una consulta de crédito suave; en otras palabras, no afectarán su puntaje de crédito como lo haría un proceso de suscripción formal.
  • Aplicar: Una vez que se decida por un prestamista que se ajuste a sus necesidades, envíe una solicitud y espere una respuesta.

Préstamos garantizados vs no garantizados

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados; sin embargo, algunos pueden estar asegurados; en otras palabras, requerirán que ofrezca uno o algunos de sus activos como garantía de pago. El activo ofrecido como garantía podría ser un automóvil, una casa, un bote, acciones o bonos, o incluso un certificado de cuenta de depósito.

Si bien esto lo convierte en una inversión más segura para el banco, definitivamente es más riesgoso para usted. Si no paga su préstamo, el banco tomará posesión de ese activo y lo venderá para pagar la deuda.

Los préstamos no garantizados, por otro lado, no requieren garantía.

Aquí hay algunas diferencias clave entre ellos:

Préstamos garantizados Préstamos no garantizados
Típicamente más bajo tipos de interés porque estás garantizando tu pago con garantía. Tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
La garantía podría ser una cuenta de ahorros, su casa, su automóvil u otros activos financieros valiosos. El incumplimiento afectará su crédito; sin embargo, no conducirá a la ejecución hipotecaria ni a la pérdida de bienes valiosos como podría ocurrir con un préstamo garantizado.
Si no cumple con sus pagos, el prestamista puede reclamar el activo y venderlo para pagar la deuda.

Prestamistas en línea versus bancos versus cooperativas de crédito

Puede obtener préstamos personales de bancos tradicionales, cooperativas de crédito o de prestamistas en línea como los que aparecen en nuestra lista.

Bancos Las cooperativas de crédito Prestamistas en línea
Ideal si prefieres un servicio de atención al cliente presencial. Las cooperativas de ahorro y crédito federales aseguradas por la NCUA limitan sus APR al 18 %. Solicitud y financiación más rápidas que los bancos tradicionales.
Podría agilizar el proceso si ya tienes una cuenta en el banco. A diferencia de los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro. Los costos generales más bajos podrían traducirse en mejores tasas APR y tarifas más bajas.
Puede cobrar tarifas y multas más altas que los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito. Los prestatarios potenciales deben convertirse en miembros antes de presentar la solicitud. Algunos utilizan datos crediticios alternativos, que podrían ayudar a los prestatarios con antecedentes crediticios más cortos o no tradicionales.

Alternativas a los préstamos personales

Los préstamos personales no son la única alternativa disponible para cubrir gastos de emergencia o consolidar tarjetas de crédito.

Si necesita dinero en efectivo para hacer reparaciones o remodelar su hogar, es posible que le interesen los préstamos para mejoras del hogar, que están garantizados por su hogar y tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos personales.

Otras alternativas a los préstamos personales incluyen:

ventajas Contras
Tarjeta de crédito Transferir el saldo de una tarjeta de alto interés a una tarjeta con 0% TAE promocional
Muchas ofertas promocionales le otorgan de 12 a 18 meses sin intereses
Una vez finalizada la TAE promocional, la tarjeta puede tener un tipo de interés muy elevado
linea de credito personal APR más bajo que las tarjetas de crédito en promedio
Pida prestado contra él cuando necesite efectivo
Gran crédito necesario para calificar
Algunos prestamistas cobran una tarifa por mantener la línea activa
Préstamo con garantía hipotecaria Pide prestado contra el valor líquido de tu casa
APR más bajo que los préstamos personales
Límite de préstamo más alto
Usted paga los costos de cierre
El préstamo está garantizado por su casa, por lo que la falta de pago podría significar la pérdida de la propiedad.
Refinanciamiento con retiro de efectivo Pide prestado en exceso para refinanciar tu casa y quedarte con la diferencia
Obtenga una APR más baja en su hipoteca
Debe pagar los costos de cierre
La hipoteca está garantizada por su casa, por lo que podría perderla si no paga el préstamo.
préstamo 401k Pida prestado contra sus propios fondos de jubilación
Cualquier interés que pague vuelve a su 401k
No todos los empleadores ofrecen esta opción
La cantidad que pides prestada se grava dos veces

Alternativas desaconsejables

Los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título también son alternativas inmensamente populares a los préstamos personales, especialmente para los prestatarios con un historial crediticio entre medio y bajo. Sin embargo, no recomendamos estas opciones.

Préstamos de día de pago por lo general, son préstamos pequeños y de financiamiento rápido que vencen en su próximo cheque de pago.

Los prestamistas de día de pago aseguran su dinero solicitando un cheque posfechado o acceso directo a su cuenta corriente para retirar los fondos antes de su próximo cheque de pago. Sin embargo, sus altísimas tasas de interés, que a menudo pueden llegar al 400%, pueden hacer que estos préstamos se disparen tan rápido que los prestatarios no puedan pagarlos.

Préstamos de títulopor otro lado, use el título de su vehículo como garantía, y los prestamistas pueden recuperar y revender su automóvil o motocicleta si no los paga a tiempo.

No liquidar ninguno de estos préstamos a tiempo ha atrapado a muchos prestatarios en un ciclo de deuda sin fin, donde tienen que renovar o transferir el préstamo a una fecha posterior, acumulando tasas de interés y tarifas más altas.

Como dijimos anteriormente, no recomendamos ninguna de estas opciones. Si tiene mal crédito, tenga en cuenta que existen préstamos para mal crédito y tarjetas de crédito dirigidas específicamente a prestatarios de alto riesgo. Si se trata de un problema urgente, muchos prestamistas en línea de buena reputación, incluidos muchos de nuestra lista, garantizan una financiación rápida, con desembolso el mismo día o el siguiente día hábil.

Últimas noticias

  • ¿Necesita un préstamo personal pero su crédito no está donde le gustaría? Consulte nuestro artículo sobre 7 pasos para mejorar su puntaje de crédito ahora mismo.
  • Es posible que haya escuchado que la Reserva Federal aumentará las tasas de interés pronto, pero ¿qué significa eso para los prestatarios? Asegúrese de leer 5 movimientos de dinero para hacer antes de que la Reserva Federal suba las tasas de interés para saber cómo puede prepararse mejor.
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos personales
¿Qué es un préstamo personal sin garantía?
La mayoría de los prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos no garantizados. Los préstamos no garantizados no requieren garantía, es decir, el prestatario no tiene que aportar activos valiosos como garantía de pago. Sin embargo, esto también significa que los préstamos sin garantía generalmente tienen tasas de interés más altas, ya que presentan un mayor riesgo para los prestamistas. A diferencia de un préstamo garantizado, como una hipoteca, no perderá ningún activo valioso si no paga un préstamo no garantizado; sin embargo, su crédito se verá afectado, lo que dificultará su capacidad para obtener otro préstamo en el futuro.
¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos. A diferencia de otros tipos de préstamos, los préstamos personales pueden presentar plazos de pago más cortos y pueden usarse para una variedad de propósitos. Los usos comunes son la consolidación de deudas, proyectos de mejoras para el hogar, gastos médicos y financiamiento de grandes compras, eventos o vacaciones.
¿Cuántos préstamos personales puedes tener a la vez?
Técnicamente, no hay límite en la cantidad de préstamos personales que puede tener a la vez. Dicho esto, las instituciones financieras imponen límites en la cantidad de préstamos que están dispuestos a otorgar a cualquier prestatario a la vez. Estas políticas pueden variar dependiendo de sus circunstancias particulares. Además, cuanto más deuda tenga, menos probable es que le aprueben un préstamo.
¿Puedes usar un préstamo personal para cualquier cosa?
Algunos prestamistas restringen los préstamos un poco más que otros y prohíben el uso de fondos para pagar la universidad o contribuir a planes de jubilación, entre otros. Además, obtener un préstamo en nombre de otra persona o usarlo para cualquier forma de juego, incluida la inversión, está prohibido con cualquier tipo de préstamo personal.
¿Debo solicitar un préstamo personal o una tarjeta de transferencia de saldo para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito?
Los préstamos personales son una apuesta más segura que una tarjeta de transferencia de saldo cuando se trata de la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Los préstamos personales tienen tasas de interés fijas que tienden a ser más bajas que las que ofrecen la mayoría de las tarjetas de crédito, con plazos de pago de hasta 60 meses. Los prestamistas pueden incluso ofrecer préstamos sin cargos. Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito tradicionales y la mayoría ofrece una APR introductoria del 0%. Sin embargo, estas ofertas suelen durar entre 12 y 18 meses, después de lo cual su APR se basará en su solvencia y las condiciones del mercado. También se pueden aplicar tarifas de transferencia de hasta el 5% del monto transferido.
¿Puedo obtener un préstamo personal estando desempleado?
Si bien no es imposible obtener un préstamo mientras está desempleado, será difícil sin una oferta de trabajo u otra fuente de ingresos. Algunos prestamistas aún pueden extenderle una oferta de préstamo, pero tenga en cuenta que las tasas de interés probablemente serán altas, ya que supondrá un mayor riesgo de incumplimiento.

Resumen de los mejores préstamos personales en TramitePara de marzo de 2022

  • LightStream: la mejor variedad de opciones de préstamo
  • Creíble: el mejor mercado
  • SoFi: el mejor prestamista en línea
  • Upstart: el mejor prestamista entre pares
  • PenFed: la mejor cooperativa de crédito
  • Banco de EE. UU. - Mejor banco

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