Cómo aumentar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito

Cómo aumentar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito

 

Desde que la crisis de COVID afectó a los EE. UU. en 2020, los emisores de tarjetas de crédito han dificultado la aprobación de nuevas tarjetas. De hecho, incluso han reducido los límites de crédito de algunos titulares de tarjetas existentes.

Pero no pierda la esperanza, ya que los emisores de tarjetas aún están dispuestos a aprobar nuevas cuentas en las circunstancias adecuadas. Lo que necesita saber es que si está solicitando una nueva tarjeta de crédito, nunca ha sido más importante tomar todas las medidas posibles para maximizar sus posibilidades de ser aprobada.

Los pasos a seguir para aumentar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito

Paso 1: verifique su puntaje de crédito y solo solicite tarjetas para las que está calificado

Si es nuevo en el crédito, o si tiene serios problemas en su historial de crédito, entonces ahora no es el momento de solicitar una tarjeta de recompensas premium que requiere un crédito excelente. En su lugar, verifique sus informes de crédito y puntaje de crédito, y encuentre una tarjeta adecuada para su perfil de crédito. Afortunadamente, tiene derecho a recibir copias de sus informes crediticios de AnnualCreditReport.com, y existen muchos servicios gratuitos que le mostrarán su puntaje crediticio. Por ejemplo, Equifax ofrece un servicio de monitoreo de puntaje de crédito y Experian ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito. Una buena regla general para recordar: cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más posibilidades tendrá de ser aprobado.

Paso 2: Pague sus saldos de crédito existentes

Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito es esencialmente lo mismo que pedir un préstamo. Y como dice el viejo refrán, los bancos solo quieren prestar dinero a personas que no lo necesitan. Cuando tiene muy poca deuda aparente, su solicitud de nuevo crédito será vista más favorablemente. Por lo tanto, antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, debe liquidar todos los saldos de tarjetas de crédito existentes, o al menos liquidar tanto como sea posible.

Aproximadamente la mitad de todos los usuarios de tarjetas de crédito estadounidenses evitan los cargos por intereses al pagar los saldos de sus estados de cuenta en su totalidad. Aún así, muchos de ellos se sorprenderían al saber que los saldos de sus estados de cuenta mensuales figuran en sus informes de crédito como deuda. Pero si paga los saldos de su tarjeta de crédito antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta, entonces su informe de crédito no mostrará ninguna deuda, lo que le ayudará a solicitar un nuevo crédito. Solo asegúrese de esperar hasta unos días después de que se cierren sus estados de cuenta antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, para dar tiempo a que se informe el nuevo saldo a las principales agencias de crédito al consumidor. Pagar sus saldos antes de que se cierre su estado de cuenta también puede aumentar su puntaje de crédito, lo que mejorará sus posibilidades de ser aprobado para una nueva tarjeta.

Paso 3: Preste especial atención a los saldos en otras cuentas del mismo emisor de la tarjeta

Los emisores de tarjetas de crédito dudarán mucho en aprobarle una nueva tarjeta cuando ya tenga un gran saldo pendiente en otra de sus tarjetas. Por ejemplo, si está solicitando una nueva tarjeta de crédito de Chase, puede ayudar a que su solicitud pague primero cualquier saldo que tenga con otras tarjetas de Chase. A diferencia de pagar saldos con otros emisores de tarjetas, solo tiene que esperar hasta que su pago se acredite en su cuenta, ya que el emisor de la tarjeta lo verá de inmediato.

Paso 4: Enumere todos los ingresos familiares disponibles en su solicitud

En 2013, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) dictaminó que los solicitantes de nuevos créditos que tengan 21 años o más pueden indicar los ingresos de su cónyuge o pareja, siempre que tengan una expectativa razonable de acceder a ellos. Esto significa que puede solicitar tarjetas utilizando los ingresos de su cónyuge o pareja además de los suyos. Además, asegúrese de enumerar todas las fuentes de ingresos disponibles, incluida la manutención de los hijos, la manutención del cónyuge, los beneficios del gobierno y los ingresos por inversiones.

Paso 5: Si no recibe la aprobación inmediata para una nueva tarjeta, haga un seguimiento de inmediato

Si bien algunas solicitudes de tarjetas de crédito se aprueban de inmediato, muchas personas verán un mensaje que indica que deben esperar una decisión por correo dentro de unas pocas semanas. Sin embargo, no deberías esperar tanto. Si su solicitud no se aprueba de inmediato, comuníquese con el emisor de la tarjeta para analizar la solicitud. Puede que le sorprenda saber que muchos emisores de tarjetas autorizan a sus representantes a tomar decisiones crediticias por teléfono.

De hecho, el representante con el que hable puede incluso tener un incentivo para abrir nuevas cuentas, por lo que los dos pueden estar en el mismo equipo, por así decirlo. El emisor de la tarjeta querrá aprobar su nueva cuenta, siempre que pueda minimizar su exposición al incumplimiento. Durante la llamada, puede explicar que desea disfrutar de las recompensas y los beneficios de la nueva tarjeta, en lugar de utilizar por completo una nueva línea de crédito. Si tiene cuentas adicionales del mismo emisor de la tarjeta, puede ofrecer transferir una parte de su línea de crédito de una cuenta existente a la nueva, o tal vez incluso cerrar una cuenta no utilizada. De esa manera, el emisor de la tarjeta no aumenta su riesgo y es mucho más probable que apruebe la nueva cuenta.

Otras veces, es posible que simplemente tenga que responder preguntas por teléfono sobre sus ingresos y otra información financiera antes de ser aprobado.

Paso 6: si su solicitud aún no se aprueba, pregunte por qué

Siempre que se haya rechazado una solicitud de crédito nuevo, la ley dice que los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas deben informarle por qué. Las razones pueden ser que tenga saldos elevados, demasiadas cuentas, demasiadas consultas recientes, ingresos insuficientes o, por supuesto, poco crédito. A veces, hay razones aún más mundanas, como incluir una dirección no reconocida o la imposibilidad de verificar su identidad debido a un error tipográfico u otro error. Afortunadamente, algunos de estos problemas se pueden resolver rápidamente, por lo que siempre vale la pena hacer un seguimiento con el emisor de la tarjeta para preguntarle si hay algo que pueda hacer para obtener la aprobación.

Lo que debe saber sobre cómo aumentar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito y la utilización del crédito

Una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito y mejorar sus posibilidades de ser aprobado para una nueva cuenta de tarjeta de crédito es reducir su índice de utilización de crédito. Esta es la cantidad de deuda total que tiene, dividida por la cantidad total de crédito renovable que se le ha otorgado.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que es mejor tener una relación deuda/crédito de menos del 30 %, aunque una relación más baja siempre es mejor que una más alta, y no existe un número mágico.

Hay dos formas de reducir su relación deuda/crédito. Primero, puede pagar su deuda. Al reducir la cantidad que posee en sus tarjetas de crédito, esta proporción se reducirá automáticamente. Pero también, puede solicitar una línea de crédito más grande de sus cuentas existentes. Es más probable que reciba esto si ya tiene un puntaje de crédito alto y un historial sólido de pago a tiempo.

Cómo aumentar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito si tiene mal crédito

Cuando tiene mal crédito, puede ser difícil obtener la aprobación de una nueva tarjeta de crédito. Para empezar, debe solicitar una tarjeta que está especialmente diseñada para personas con problemas de crédito. Esta puede ser una tarjeta de alto riesgo que tendrá tasas de interés y cargos más altos que otras tarjetas diseñadas para personas con mejor crédito.

Alternativamente, puede solicitar una tarjeta asegurada. Estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito, pero requieren el pago de un depósito reembolsable antes de abrir su cuenta. Afortunadamente, puede ser aprobado para una tarjeta asegurada con casi cualquier historial crediticio. Y en la mayoría de los casos, solo necesita asegurarse de que no tiene morosidad pendiente, procesos de quiebra o ejecución hipotecaria, y que puede verificar su identidad. Estas tarjetas también tienden a tener tasas y tarifas más bajas que otras tarjetas de alto riesgo.

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