Cómo comprar acciones

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Si desea aumentar su riqueza, o incluso simplemente ahorrar para una jubilación segura, invertir en el mercado de valores es una de las acciones más inteligentes que puede realizar.

Las acciones representan una pequeña parte de la propiedad de una corporación. Eso significa que cuando compra una acción, tiene la oportunidad de poseer una pequeña porción de una de las marcas más conocidas del mundo, como Apple o Tesla, así como cientos de otras que fabrican de todo, desde dispositivos médicos hasta plataformas petrolíferas y burritos.

Las empresas venden sus acciones al público con el fin de recaudar efectivo para invertir y crecer. Posteriormente, el valor de las acciones sube y baja en función de las perspectivas comerciales de la corporación. Eso significa que cuando la empresa crece, también lo hace el valor de su inversión; si tiene suerte, hasta el punto en que sus acciones valen mucho más de lo que pagó inicialmente por ellas.

Por supuesto, también hay riesgo en el mercado de valores. Si la empresa falla, puede perder dinero. Incluso, en teoría, toda su inversión.

Invertir en acciones no tiene por qué ser difícil. Pero hay algunas preguntas importantes que debe abordar antes de comprometer sus ahorros ganados con tanto esfuerzo:

Pregunta para hacer antes de empezar a comprar acciones

  • ¿Qué tipo de inversor eres?
  • ¿Debe poseer acciones individuales o fondos mutuos?
  • ¿Qué tipo de cuenta bursátil debería abrir?
  • Cómo hacer crecer tu cartera de acciones

¿Qué tipo de inversor eres?

El atractivo del mercado de valores no es difícil de entender. Según una investigación de Vanguard, el mercado de valores ha tenido un rendimiento promedio de alrededor del 10% anual, desde la década de 1920.

Eso significa que, si tiene paciencia, poseer acciones es una de las formas más seguras de generar riqueza, e incluso convertirse en millonario. Comienza a ahorrar $500 al mes a los 20 años y, si todo va bien, ese 10 % de rendimiento anual podría convertirse en un millón de dólares en unos 30 años.

El problema es que ese 10% representa un promedio a largo plazo: piense en un período de 30 años o más. En un año determinado, el mercado de valores puede subir o bajar hasta un 40% con respecto al anterior. Si necesita su dinero en el momento equivocado o si uno de los mercados bajistas periódicos del mercado de valores lo asusta, podría terminar perdiendo, sin capitalizar, sus ahorros.

Eso significa que debe pensar detenidamente cuáles son sus objetivos y qué tipo de temperamento tiene antes de comenzar a invertir en acciones.

¿Es usted un inversor a largo o corto plazo?

La primera pregunta que debes resolver es: ¿Para qué estás ahorrando e invirtiendo? Quizás el objetivo más común para los inversionistas del mercado de valores es una jubilación cómoda en el futuro. Es la razón por la que millones de estadounidenses ahorran en sus planes 401(k) e IRA. Si ese es su objetivo, y si todavía tiene entre 20 y 30 años, puede estar razonablemente seguro de que tiene tiempo suficiente para superar cualquier mercado bajista que encuentre.

Si, por el contrario, está ahorrando para un objetivo a más corto plazo, como el pago inicial de una casa, es posible que deba adoptar un enfoque más cuidadoso, como poseer algunos bonos para proteger sus ahorros contra una pérdida catastrófica.

Cómo invertir en acciones si necesita el dinero pronto

Por supuesto, no todos pueden darse el lujo de esperar décadas para que sus inversiones maduren. Si necesita, o incluso le preocupa que pueda necesitar, aprovechar sus inversiones en el mercado de valores en los próximos años, los expertos generalmente recomiendan invertir en bonos y efectivo (como fondos del mercado monetario o CD) junto con acciones.

Si bien los rendimientos de inversión de los bonos generalmente no coinciden con los de las acciones a largo plazo, dedicar incluso una parte relativamente pequeña de su cartera a los bonos puede hacer que sea significativamente menos volátil. Eso puede ayudarlo a evitar el riesgo de tener que vender cuando los precios de las acciones están bajos.

Cómo los bonos suavizan los rendimientos del mercado de valores
Cómo les ha ido históricamente a tres combinaciones diferentes de acciones y bonos
Rentabilidad media anual peor año
100% acciones 10,3% -43,1%
70% acciones / 30% bonos 9,4% -30,7%
50% acciones / 50% bonos 8,7% -22,5%
Las cifras son de 1926 a 2020. Fuente: Vanguardia

Una cosa más para recordar: incluso si cree que no necesitará el dinero, es posible que lo tomen con la guardia baja. Eso es porque el mercado de valores y la economía estadounidense tienden a moverse en tándem. Es más probable que pierda su trabajo durante una recesión, cuando también es más probable que ocurra un mercado bajista. Para protegerse contra este doble golpe, muchos expertos recomiendan mantener en efectivo hasta seis meses de gastos de manutención antes de invertir en el mercado de valores.

¿Eres un tomador de riesgos?

Hay un viejo dicho de inversión que dice que Wall Street solo tiene dos emociones: la codicia y el miedo. Esto se debe a que, incluso si, en teoría, puede superar los altibajos del mercado, en el fragor del momento, es bastante difícil.

Eso significa que, además de su marco de tiempo, querrá ajustar su estrategia de inversión en el mercado de valores a lo que los asesores financieros llaman su "apetito de riesgo".

Altibajos del mercado de valores
Los mejores y peores rendimientos del mercado de valores en cuatro períodos de tiempo diferentes
Mejor registrado Lo peor registrado
1 año 53% -37%
5 años 29% -12%
10 años 18% -4%
20 años 13% 0,50%
Rentabilidad móvil anualizada promedio, 1872 a 2018. Nota: Las cifras de Measure of a Plan no coinciden con precisión con las de Vanguard porque se basan en diferentes índices de mercado. Fuente: Medida de un Plan

Sí, soy un tomador de riesgos

Si te consideras un tomador de riesgos, es posible que desees hacer una revisión interior al estudiar la tabla anterior y preguntarte: "¿Estoy listo para perder cerca del 40 % de los ahorros de mi vida en un año, o incluso en unos pocos ¿semanas?" (En marzo de 2020, el mercado de valores cayó alrededor de un 13 % en un solo día).

Si está seguro de que puede capear esa recesión, puede tener sentido invertir el 80 %, el 90 % o incluso el 100 % de sus ahorros a largo plazo en acciones.

Algunas otras cosas a considerar:

  • Sea consciente de su edad. Perder la mitad de los ahorros de su vida puede ser mucho más fácil de digerir si tiene 20 años y solo tiene unos pocos miles de dólares en juego y mucho tiempo para compensar cualquier déficit, que cuando tiene 50 o 60 años e invierte una toda una vida de ahorros.
  • Si está invirtiendo como pasatiempo, para aprender a investigar acciones y divertirse, y solo está en juego una pequeña fracción de los ahorros de su vida, probablemente pueda asumir más riesgos de manera segura. Algunos inversores reservan alrededor del 5 % de sus carteras como “dinero ficticio” para invertir de forma más agresiva que los ahorros de toda su vida.

No, no soy un tomador de riesgos.

Si no se considera un tomador de riesgos, puede tener sentido comprar algunos bonos o fondos mutuos de bonos al mismo tiempo que compra acciones. Los bonos no solo son menos volátiles, sino que los precios de los bonos tienden a subir cuando cae el mercado de valores, ya que tanto los inversores profesionales como los individuales se apresuran a mover el dinero a activos seguros.

Algunas otras cosas a considerar:

  • Es mejor errar por el lado de la precaución. Si bien poseer más bonos puede reducir algunos puntos de los rendimientos de su inversión a largo plazo, si entra en pánico y vende cuando el mercado ha bajado un 30 % o un 40 %, es muy probable que asegure esas pérdidas, dejándolo en una situación mucho peor. .
  • La mejor manera de lidiar con los altibajos del mercado de valores es simplemente ignorarlos.. Si bien puede ser divertido verificar el progreso de sus inversiones diariamente, la mayoría de los asesores financieros recomiendan iniciar sesión solo una vez por trimestre o incluso menos. En promedio, los mercados bajistas duran unos 10 meses, según Hartford Funds. Debería poder estar seguro de que para cuando necesite el dinero, los precios volverán a subir.

¿Es usted un inversionista práctico o no intervencionista?

Los inversores llegan al mercado de valores con diferentes niveles de sofisticación e interés. Algunos de nosotros estamos ansiosos por revisar los documentos financieros en busca del próximo Apple o Amazon, mientras que otros... preferirían hacerse un tratamiento de conducto.

La buena noticia es que no es necesario que te encanten los gráficos y los números para ser un gran inversor en el mercado de valores. Muchos expertos argumentan que los inversores que no intervienen son en realidad los mejores, ya que tienden a favorecer el enfoque de comprar y mantener que funciona mejor a largo plazo.

Sí, soy un inversionista no intervencionista

Si el mercado de valores no es su pasión, no se preocupe. Eres como la mayoría de nosotros. Su objetivo como inversionista debe ser cosechar los rendimientos promedio a largo plazo del mercado del 10% anual. Debe tomar algunas decisiones inteligentes desde el principio, pero de lo contrario, todo lo que necesita este enfoque es paciencia.

Su objetivo principal como inversionista debe ser comprar una canasta amplia de acciones, de modo que no arriesgue demasiado en una sola compañía y mantener sus costos lo más bajos posible, ya que las tarifas de inversión se comen sus ganancias. Probablemente querrá invertir en fondos mutuos o ETF, que le permiten poseer cientos de existencias a un costo mínimo. Puede hacerlo por su cuenta, a través de una empresa de corretaje en línea o de fondos mutuos, o con la ayuda de un asesor financiero o un robo-asesor.

No, soy un inversor práctico

Si tiene el tiempo y las ganas, puede ser divertido y gratificante crear una cartera bursátil basada en sus propias convicciones. Simplemente no espere hacerse rico de la noche a la mañana, o incluso más rápido que los inversores que lo configuran y lo olvidan. Años de investigación académica muestran que incluso la mayoría de los inversores profesionales tienden a tener un rendimiento inferior al del mercado en su conjunto a largo plazo.

La buena noticia es que es más barato y más fácil que nunca negociar acciones individuales sin comisiones en corredores en línea como Robinhood o Schwab. Los expertos suelen recomendar poseer al menos una docena de acciones individuales diferentes para obtener todos los beneficios de la diversificación.

Un truco del oficio: no es inusual encontrar sus mejores ideas de inversión agrupadas en un segmento de la economía como tecnología o productos de consumo. Si es así, complete su cartera con una combinación de acciones individuales y fondos mutuos o ETF que apunten a otras áreas del mercado.

¿Debe poseer acciones individuales o fondos mutuos?

Una vez que haya determinado sus objetivos, estará listo para decidir qué tipo de vehículo debe usar para poseer acciones. Es posible que haya asumido que compraría acciones directamente. Pero la mayoría de los inversionistas individuales, incluidos millones de inversionistas 401 (k), generalmente compran grandes canastas de acciones conocidas como fondos mutuos. Si bien los fondos mutuos (y sus primos ETF) pueden significar pagar tarifas adicionales, pueden ahorrarle mucho tiempo y molestias. Esto es lo que necesita saber sobre cada uno de los principales vehículos del mercado de valores.

Los fondos de inversión

  • Opción fácil para principiantes.
  • Gran manera de poseer cientos de acciones
  • Compra y vende una vez al día
  • Los costos varían

Si desea comprar una cartera completa de acciones, o incluso una que incluya otros activos como bonos y materias primas, de una sola vez, un fondo mutuo es el camino a seguir.

Estos vehículos, que existen desde la década de 1920, poseen docenas o incluso miles de acciones y están supervisados ​​por un administrador de fondos profesional. Para la venta a través de cuentas de corretaje, en 401(k)so directamente de grandes compañías de fondos, le permiten comprar o vender una vez al día, garantizándole el precio de cierre del mercado de ese día.

  • Fondos indexados: Si bien los fondos mutuos siguen muchas estrategias de inversión diferentes, un buen lugar para comenzar es un fondo indexado. Los fondos indexados poseen todas (o la mayoría) de las acciones en el mercado y tienen como objetivo igualar los rendimientos generales del mercado de valores, manteniendo las tarifas lo más bajas posible. A pesar de apuntar solo a un rendimiento "promedio", los estudios muestran altas tarifas asociadas con los fondos que intentan superar la media del mercado, los fondos indexados suelen tener un mejor rendimiento.
  • Comisiones de fondos mutuos: En general, busque un fondo mutuo con un sólido historial a largo plazo (al menos cinco años) y una "tasa de gastos", una medida de las tarifas de inversión por debajo del 0,5 % ($50 por cada $10 000 invertidos). -Proveedores conocidos como Vanguard, Fidelity o Schwab cobran tarifas anuales de menos del 0,1%.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

  • Comercia cuando quieras
  • Requiere algo de atención
  • Generalmente barato

Para la mayoría de los inversionistas de fondos mutuos, la capacidad de comprar y vender una canasta de acciones una vez al día es suficiente. Pero muchos inversores profesionales quieren la comodidad de poder comprar y vender docenas de acciones con una sola operación y la posibilidad de hacerlo durante todo el día.

Ingrese fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos que se negocian a lo largo del día en el mercado como una acción individual. La mayoría de los ETF, especialmente los de proveedores importantes como Vanguard, iShares y State Street, son fondos indexados, lo que significa que tienen como objetivo replicar los rendimientos del mercado en su conjunto o de un segmento particular, como las acciones de energía, tecnología o incluso marihuana.

  • Tarifas de fondos cotizados: A los inversores les encantan los ETF porque tienen tarifas anuales bajas. En general, debe buscar fondos con una relación de gastos inferior al 0,3 % (30 USD por cada 10 000 USD invertidos). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los ETF no son necesariamente más baratos que los fondos mutuos tradicionales que siguen estrategias de inversión similares.
  • Dónde comprar ETF: Vale la pena señalar que debido a que los ETF se negocian en el mercado de valores como una acción individual, no puede comprarlos directamente de las compañías de fondos o, por lo general, en un 401 (k). En su lugar, los intercambia en una cuenta de corretaje. Aún así, muchos asesores financieros y asesores robóticos lo ayudarán a comprar ETF si no se siente cómodo por su cuenta.

Acciones individuales

  • Control sobre su cartera
  • Requiere atención y habilidad.

La compra de acciones individuales le permite invertir directamente en las empresas que ama, y ​​tal vez crea que sus valores aumentarán mucho más rápido que el mercado en general. Por supuesto, debe estar dispuesto a hacer el trabajo de investigar empresas, y dispuesto a mirar hacia abajo en las probabilidades largas, ya que incluso los inversores más profesionales que buscan elegir acciones ganadoras tienen un rendimiento inferior al del mercado en general.

  • Riesgos adicionales de acciones individuales: Poseer acciones individuales también conlleva un riesgo adicional. Los datos del investigador de fondos Morningstar muestran que casi el 40% de las acciones individuales han soportado al menos un período de tres meses con una caída de precios del 50% o más, en comparación con solo el 2% de los fondos mutuos. Los expertos suelen recomendar poseer al menos 20 acciones en diferentes industrias para crear una cartera diversificada de acciones individuales.
  • Comercio de papel: ¿Quiere poseer acciones individuales pero está nervioso por empezar? Intente comenzar con una cuenta de práctica, o lo que se llama "comercio en papel". TD Ameritrade, por ejemplo, tiene una plataforma llamada think-or-swim donde los nuevos operadores pueden familiarizarse con el funcionamiento del proceso, sin poner dinero real en juego.

¿Qué tipo de cuenta bursátil debería abrir?

En los viejos tiempos, podía obtener un certificado de acciones físico una vez que compraba una acción y guardarlo en la bóveda de su banco. Pero en la era digital, abre una cuenta con una empresa de servicios financieros, ya sea en línea o en persona.

A menos que esté invirtiendo para algo en particular, como la jubilación en la que podría invertir en una cuenta de jubilación individual (IRA) o educación en la que invertiría en un Plan 529, su cuenta de inversión se denominará cuenta de corretaje. Estos son ofrecidos por la mayoría de las principales compañías financieras de las que probablemente haya oído hablar, como Fidelity y Charles Schwab.

Información a recopilar antes de abrir una cuenta

Para abrir una cuenta, necesitará información básica como su número de Seguro Social y fecha de nacimiento, pero también es probable que se le pregunte sobre el empleo. Si no es ciudadano de los EE. UU., es probable que deba compartir los detalles de un pasaporte y una visa de residencia. En la mayoría de los estados, deberá tener 18 años, pero muchas casas de bolsa permiten que los adultos abran cuentas de custodia para niños.

Cómo abrir una cuenta de ahorro para el retiro

Para millones de estadounidenses, la ruta más sencilla para invertir en el mercado de valores es a través de un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401(k) o un 403(b). Si trabaja para un gran empleador, es posible que incluso se inscriba automáticamente. La mayoría de los 401(k) ofrecen a los inversores una lista de fondos mutuos para elegir, incluida una opción de inversión predeterminada que suele ser una combinación amplia de acciones y bonos.

  • Aportaciones a planes de jubilación y pareo: Cuando los empleadores inscriben automáticamente a los trabajadores en un plan de jubilación, normalmente establecen su tasa de contribución (la cantidad de dinero deducida de su cheque de pago) en 3%. El empleador también puede ofrecer una contrapartida, aportando su propio dinero para incentivar el ahorro. Los asesores financieros casi siempre recomiendan contribuir al menos con el dinero suficiente para obtener la contribución equivalente completa del empleador, ya que esto representa dinero gratis.
  • 401(k)s e impuestos: Uno de los beneficios de un plan 401(k) o similar es que contribuye con dólares antes de impuestos. Eventualmente paga impuestos, a las tasas del impuesto sobre la renta sobre sus retiros durante la jubilación. Pero las cuentas le permiten evitar impuestos sobre ganancias de capital y dividendos.

Cómo abrir una cuenta de jubilación por su cuenta

Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) a través de una casa de bolsa como Charles Schwab o Fidelity. Las cuentas IRA tradicionales le permiten aumentar sus inversiones para la jubilación con impuestos diferidos, como las cuentas 401(k). Mientras tanto, las cuentas IRA Roth le permiten contribuir con dólares después de impuestos, por lo que sus retiros están libres de impuestos.

Cómo abrir una cuenta de corretaje en línea

Fuera de una cuenta de jubilación, la mayoría de los inversionistas poseen acciones individuales, ETF y fondos mutuos a través de lo que se conoce como una cuenta de corretaje en línea o de "descuento".

Estas cuentas, que están diseñadas para que las haga usted mismo y sean fáciles de usar, fueron iniciadas por empresas como Schwab y E*Trade en la década de 1990. Más recientemente, los competidores que enfatizan los intercambios sin comisiones y las interfaces basadas en aplicaciones como Robinhood y Webull han estado ganando seguidores.

  • Tarifas de corretaje en línea: Si bien la mayoría de los corredores en línea tienen Siguió los pasos de Robinhood, que popularizó el comercio sin comisiones, no se deje engañar por la idea errónea de que el comercio de acciones en estas empresas es realmente gratuito. Robinhood y otras empresas obtienen sus ingresos en parte a través de un sistema llamado "pago por flujo de pedidos". en el que una firma de corretaje envía pedidos de clientes a firmas comerciales de alta velocidad a cambio de pagos en efectivo. Si bien los expertos dicen que es probable que los clientes obtengan un buen precio por su comercio, es importante recordar que incluso el "comercio libre" no es exactamente "gratis".
  • Compra de fondos mutuos en cuentas de corretaje en línea: Muchas cuentas de corretaje en línea cobran tarifas adicionales por comprar fondos mutuos, a menos que tengan una relación financiera especial con la compañía de fondos. Puede evitar estos cargos comprando fondos cotizados en bolsa o abriendo una cuenta directamente en su compañía de fondos mutuos favorita.

Cómo abrir una cuenta con un roboadvisor

Si no le atrae hacerlo usted mismo, pero aún desea una experiencia en línea económica, entonces puede elegir un llamado "asesor automático". Betterment, Wealthfront y Personal Capital son algunos de los mejores. conocido, pero hay muchos otros. Estas cuentas, que ganaron popularidad a raíz de la crisis financiera de 2007-8, generalmente están diseñadas para principiantes. Cuando se registra, se le proporciona un cuestionario sobre sus objetivos y su disposición a asumir riesgos, no a diferencia de la que se encuentra en la parte superior de este artículo.

Luego, los asesores automáticos usan algoritmos para diseñar una lista de inversiones, generalmente ETF, adaptadas a sus necesidades. Algunos robos también ofrecen acceso a asesores financieros en persona que pueden responder preguntas de inversión más complicadas, generalmente por mensaje directo o por teléfono.

  • Tarifas de robo-asesor: Los mejores asesores robóticos cobran tarifas bajas y son menos costosos que contratar a un asesor financiero humano. Betterment, por ejemplo, cobra una tarifa anual del 0,25 % por su plan de inversión digital y no requiere una inversión mínima requerida. Algunos robos, como SoFi y Personal Capital, también incluyen algunos consejos de asesores humanos. Y algunas casas de bolsa, como Vanguard y Charles Schwab, ofrecen sus propios asesores robóticos.

Cómo abrir una cuenta con un asesor financiero

Los corredores en línea están de moda ahora, pero si desea visitar un corredor en persona, todavía puede hacerlo. Puede dirigirse a un corredor de servicio completo como Merrill Lynch o Morgan Stanley, por ejemplo, para obtener asesoramiento de inversión individualizado de parte de expertos.

Si desea un contacto humano de la vieja escuela que pueda ayudarlo con algo más que comprar y vender valores, considere elegir un asesor financiero. Investigue antes de contratar a uno, ya que hay varios tipos de asesores, y no todos antepondrán sus mejores intereses. Un asesor financiero que se adhiere al estándar fiduciario debe anteponer sus mejores intereses, lo que significa que no puede venderle un producto financiero que no es la opción correcta para su cartera solo porque obtendrá una comisión de la rebaja. Entonces, antes de elegir un asesor, asegúrese de preguntarle si es un fiduciario.

  • Honorarios del asesor financiero: Pero tenga en cuenta que la atención individualizada en persona será más costosa que las agencias de corretaje en línea y los asesores automáticos. Si bien el precio variará, la tarifa promedio de un asesor tradicional es del 1 % al 2 % por año de sus activos bajo administración, una tarifa fija de entre $1000 y $3000 por un servicio como la creación de un plan financiero completo, una tarifa por hora de $100 a $400 por hora, según el sitio de asesoramiento financiero SmartAsset.

Cómo comprar acciones directamente de una empresa

Todavía puede comprar acciones directamente de algunas empresas conocidas, como Starbucks y Walmart, a través de lo que se denomina un plan de compra directa de acciones. Las empresas tienden a usar una institución de terceros llamada agente de transferencia (Starbucks y Walmart usan uno llamado Computershare) para facilitar la transacción. Por lo general, puede encontrar un enlace al sitio de un tercero a través del sitio de la empresa de las acciones que desea comprar. A veces hay requisitos de compra o tarifas de transferencia que pueden sumarse.

Pero muchas compañías no ofrecen estos planes, y ahora es mucho más común pasar por una de las otras vías que hemos destacado.

Cómo comprar acciones de su empleador

Algunos empleadores ofrecen planes de compra de acciones para empleados (ESPP), que permiten a sus empleados comprar acciones con descuento en la empresa con deducciones de nómina después de impuestos o planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP), en los que el empleador ofrece a los empleados acciones en la empresa sin que realmente tener que comprar acciones.

Cómo hacer crecer tu cartera

Diversificar

La diversificación es clave para asegurarse de que su cartera tenga una combinación adecuada de acciones, bonos y otros activos como el oro, de modo que cuando una sección de su cartera se estanque, otra se mantenga firme durante la volatilidad. Solo dentro de su cartera de acciones, también es importante diversificar. Los asesores financieros recomiendan incluir acciones de pequeña y gran capitalización, nacionales e internacionales y de diferentes sectores. El S&P 500 incluye 11 sectores como tecnología, bienes raíces y atención de la salud, y desea asegurarse de que nunca invierta demasiado en uno solo.

Cómo diversificar con fondos mutuos

Si va a invertir en fondos, una cierta cantidad de diversificación ya está hecha para usted. Si descubre que se está perdiendo ciertos sectores, siempre puede completar sus posiciones agregando un fondo que se centre en el área que se está perdiendo. Select Sector SPDR ETFs, fondos indexados para cada uno de los 11 sectores del S&P 500, pueden ayudarlo a agregar fácilmente sectores como energía a través de fondos.

Cómo diversificar con acciones individuales

Si está invirtiendo en acciones individuales, los expertos recomiendan comprar al menos 20 para asegurarse de que realmente pueda diversificar sus participaciones. Asegúrese de diversificar entre empresas grandes y pequeñas, extranjeras y nacionales, así como acciones de crecimiento frente a acciones de valor.

  • Acciones de crecimiento: Estas acciones tienden a parecer más caras en comparación con sus ganancias actuales, pero su alto potencial para obtener buenos resultados en el futuro justifica el precio de mercado más alto. Piense en las empresas de tecnología prominentes Facebook y Amazon, que generalmente parecían muy caras en las últimas décadas, pero han crecido a pasos agigantados y han recompensado generosamente a los inversores.
  • Acciones de valor: Por otro lado, se considera que las acciones de valor cotizan actualmente por debajo de su valor real. La combinación de los dos puede ayudarlo a equilibrar el riesgo y el rendimiento en su cartera de acciones. Por una serie de razones, como una desaceleración económica más amplia o resultados trimestrales decepcionantes, por ejemplo, una acción puede estar deprimida en este momento, pero como resultado está a la venta. Aproveche ese descuento, espere un rebote y debería estar bien posicionado para obtener rendimientos sólidos en el futuro.

ser manos fuera

Si usted es un inversionista de no intervención por naturaleza, genial. Puede sentarse y simplemente ignorar los altibajos del mercado. Pero incluso si planea elegir sus propias acciones, debe apuntar a tomar decisiones a largo plazo y apegarse a ellas. (Cuando alguien le preguntó al inversionista multimillonario Warren Buffett cuál era su horizonte de tiempo preferido, respondió: "para siempre").

  • Manténgase alejado para evitar los costos comerciales: Una de las principales razones por las que incluso los inversores profesionales no logran vencer al mercado: los costes de negociación. Tradicionalmente, los inversionistas del mercado de valores pagaban comisiones de corretaje cada vez que compraban o vendían una acción. En los últimos años, la mayoría de las casas de bolsa en línea se han vuelto libres de comisiones. Pero esto no significa que el comercio sea realmente gratuito.
  • Manténgase alejado para evitar comprar y vender en el momento equivocado: Tomar un enfoque de no intervención también lo ayuda a evitar tomar decisiones emocionales que en última instancia significan dispararse en el pie. No es ningún secreto en Wall Street que los inversionistas individuales tienden a arrojar dinero al mercado cuando los precios de las acciones son altos y lo sacan con miedo cuando caen. Es lo contrario de comprar barato y vender caro. De hecho, el investigador de fondos Morningstar descubrió recientemente que los inversores redujeron sus rendimientos potenciales del mercado en un 15 % al operar con y sin fondos en los momentos equivocados. Las mejores maneras de combatir esto: no sea demasiado agresivo con su bono de acciones, y una vez que haya realizado su inversión inicial, haga todo lo posible para desconectarse de los altibajos del mercado.

Haz tu investigación

Antes de invertir en un fondo o acción individual, haga su tarea para asegurarse de que encaje en su cartera y mantenga la diversificación.

  • Fondos de investigación: puede consultar sitios como Morningstar para ver detalles del rendimiento, el riesgo y más de un fondo, junto con las calificaciones de los analistas de Morningstar. Las compañías de fondos también proporcionarán información sobre sus fondos en sus sitios web, incluida una descripción de por qué ciertas compañías están en el fondo y sus ponderaciones (aquí hay un ejemplo de la descripción de VanEck del ETF VanEck Vectors Green Bond).
  • acciones de investigación: Hay información pública que puede filtrar para adelantarse al elegir acciones. Por ejemplo, la Comisión de Bolsa y Valores exige que las empresas públicas publiquen un informe anual llamado 10-K con detalles sobre el rendimiento financiero y el resultado final de una empresa. Las empresas también tienen informes trimestrales en los que analizan aspectos financieros como ingresos y gastos, así como detalles relevantes para su empresa específica (Netflix, por ejemplo, incluye la cantidad de nuevos suscriptores por trimestre).

No te olvides de los impuestos

Si elige un ganador de acciones, felicidades, pero recuerde que en las cuentas sujetas a impuestos, el Tío Sam querrá su gusto. Es importante tener siempre en cuenta cómo se gravan las ganancias de inversión:

Las ganancias a corto plazo se gravan con tasas de ingresos ordinarias, mientras que las tenencias a largo plazo se gravan con tasas de ganancias de capital del 0%, 15% o 20%, según el nivel de ingresos. No hay impuestos sobre las ganancias de capital para comprar y vender dentro de las cuentas IRA tradicionales, aunque las distribuciones eventuales se gravan como ingresos regulares. Las ganancias de inversión de Roth IRA están completamente libres de impuestos, ya que las contribuciones iniciales fueron después de impuestos.

Conclusiones clave sobre la compra de acciones

  • Invertir en el mercado de valores es una de las mejores maneras de construir su riqueza a largo plazo.
  • Comience por determinar si su meta de ahorro está lejana en el futuro, como una jubilación segura, o si necesitará el dinero antes, como para el pago inicial de una casa.
  • Luego, decida si desea poseer fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) o acciones individuales.
  • Independientemente del vehículo de inversión que elija, puede abrir una cuenta con una empresa de servicios financieros, ya sea en línea o en persona.
  • La diversificación entre acciones, bonos y otros activos es clave para asegurarse de que cuando una sección de su cartera se estanque, otra se mantenga firme durante la volatilidad.

Chris Taylor contribuyó con el reportaje de esta historia.

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