Cómo comprar oro

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Durante miles de años, los humanos han codiciado el oro, y los inversores de hoy no son una excepción. Ya sea que planee comprar el metal en forma de monedas, barras o valores respaldados por oro, hay muchas razones para agregarlo a su cartera.

El oro se considera un "activo de refugio seguro" porque cuando los precios de otras inversiones, como acciones o bienes raíces, caen bruscamente, el oro no pierde su valor; incluso puede ganar valor cuando los inversores asustados se apresuran a comprarlo.

Es más, algunos expertos también ven al oro como la mejor manera de proteger sus ahorros contra el aumento de los precios, ya que su valor se mantiene durante cientos de años.

Pero, ¿cuándo tiene realmente sentido invertir en oro? ¿Y cuál es el mejor método? Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo comprar oro en 2021.

Tabla de contenido

  • ¿Deberías comprar oro?
  • Diferentes formas de comprar oro
  • Cómo comprar oro físico
  • Cómo comprar valores respaldados por oro
  • Preguntas frecuentes sobre cómo comprar oro

¿Deberías comprar oro?

Poseer oro puede ser una forma de diversificar su cartera de inversiones, lo que implica poseer una combinación de diferentes activos, de modo que cuando los precios de un tipo de inversión bajen, los precios de otros aumentarán. El oro también es una buena manera de proteger sus ahorros de la inflación. Pero, como con cualquier inversión, existen riesgos.

Debido a que el oro es volátil a corto plazo y no se apreciará a largo plazo como una acción o un bono, los asesores financieros generalmente recomiendan no invertir más del 10 % de sus ahorros en oro.

Antes de comprar oro físico o invertir en un instrumento financiero respaldado por oro, asegúrese de que se ajuste a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

Ventajas:

  • El oro es un activo tangible que es altamente líquido, lo que significa que es fácil encontrar rápidamente un comprador si necesita vender.
  • Históricamente, el oro se ha considerado una forma de protección contra la inflación, ya que el precio del oro tiende a seguir el ritmo del costo de vida.
  • El oro se puede utilizar para diversificar su cartera de inversiones porque tiende a recuperarse cuando otros activos, como acciones y bienes raíces, pierden valor.

Contras:

  • El oro no produce ingresos como los bonos ni paga dividendos como las acciones. A la larga, es probable que estos otros activos superen al oro.
  • Los precios del oro pueden ser volátiles.
  • Hay costos adicionales asociados con la compra, venta y tenencia de oro como inversión.

Usar el oro para diversificar

Si bien el precio del oro puede ser volátil, los precios del oro tienden a no moverse junto con los precios de las acciones y los bonos. Y, de hecho, durante las calamidades financieras cuando los inversores huyen del mercado de valores, los precios del oro suelen subir.

Cuando el S&P 500 cayó alrededor de un 30% entre noviembre de 2008 y marzo de 2009, el precio del oro subió aproximadamente la misma cantidad.

Esto hace que poseer algo de oro, junto con acciones y bonos, sea una forma de diversificar su cartera de inversiones, suavizando sus rendimientos generales. Solo tenga en cuenta que los asesores financieros generalmente no recomiendan invertir más del 10% de sus activos totales en oro.

Diferentes formas de comprar oro

Hay dos formas principales de comprar oro: comprar oro físico o invertir a través de un instrumento financiero como fondos.

Oro físico

Ventajas:

  • Disfrutas de la posesión física de un activo valioso

Contras:

  • Requiere almacenamiento seguro
  • Los comerciantes de oro suelen cobrar importantes márgenes cuando compran o venden. En algunos casos, estos pueden ser el 10% o más del valor del oro.

Valores respaldados por oro

Ventajas:

  • Márgenes mucho más pequeños cuando compra o vende
  • Sin almacenamiento
  • Los ETF ofrecen opciones simples y fáciles de usar para principiantes

Contras:

  • No disfrutas de la posesión física del oro.
  • Algunos valores respaldados por oro son complicados
  • Las acciones mineras de oro tienden a ser más volátiles que los precios del oro

Cómo comprar oro físico

Si decide que comprar oro físico es lo mejor para usted, hay varias opciones, cada una con sus propias ventajas y desventajas a considerar.

Barras de lingotes de oro

Los lingotes son oro físico de alta pureza, generalmente en forma de lingotes, barras, monedas o rondas (que a menudo se confunden con monedas debido a su forma circular, pero se acercan más a los lingotes de oro porque no tienen curso legal y no no difieren de un año a otro). El lingote deriva su valor del contenido del metal precioso más que de la forma del metal. Puede comprar lingotes de oro en diferentes pesos, desde un gramo que cuesta menos de $ 100 hasta 400 onzas, que cuestan alrededor de $ 700,000, idénticos a los que tienen los gobiernos en lugares como Fort Knox.

Los lingotes de oro con calidad de inversión son 99,5 % (995) de oro puro, el estándar internacional. Las barras legítimas están estampadas con el nombre del fabricante, la pureza y el peso.

Los lingotes de oro y las rondas generalmente se venden y luego se los envían por correo los minoristas de oro en línea, que pueden ofrecer descuentos para miembros de las fuerzas armadas y para comprar al por mayor. Los vendedores generalmente aumentan el precio del oro físico, por lo que es probable que pague más que el valor real del oro. Algunos minoristas conocidos incluyen:

  • lingotes JM
  • APMEX
  • Metales providentes
  • Casa de la Moneda de Westminster
  • Intercambio de dinero y metales

Algunos minoristas consideran comprar más de 100 lingotes de oro (o 500 monedas de oro) como una compra "a granel", pero esto dependerá en gran medida del vendedor.

También puede comprar lingotes de oro más pequeños, que van desde medio gramo hasta 100 gramos, en tiendas que se especializan en numismática, casas de empeño o algunas joyerías.

Monedas de oro

Varios gobiernos, incluido el de EE. UU., así como muchas casas de moneda privadas actualmente fabrican monedas de oro.

Algunas de las casas de moneda de oro gubernamentales más conocidas del mundo incluyen:

  • La Casa de la Moneda de EE. UU.
  • Casa de la Moneda Real Canadiense
  • Royal Mint del Reino Unido
  • La Casa de la Moneda Central del Banco Popular de China
  • La Casa de la Moneda de Perth en Australia

Algunas de las casas de moneda de oro de propiedad privada más conocidas del mundo incluyen:

  • Casa de la Moneda de Nueva Zelanda
  • acuñación de sol
  • Valcambi
  • Casa de la Moneda de Austria
  • menta sudafricana
  • Geiger Edelmetalle
  • PAMP Suiza

Las monedas emitidas por la Casa de la Moneda de EE. UU. son técnicamente de curso legal, lo que significa que, en teoría, podrían usarse para pagar bienes en una tienda minorista. Sin embargo, el valor de su oro tiende a ser mucho más alto que su valor nominal. Por ejemplo, el valor nominal de una moneda American Gold Eagle 2019 de una onza es de $50, pero su valor real es de más de $1500.

Las monedas coleccionables pueden tener un valor de mercado aún mayor debido a su rareza o si hay una gran demanda. Y recuerde, los vendedores le cobrarán más que el valor real del oro.

Las monedas acuñadas populares incluyen:

  • Águila americana
  • Búfalo de oro
  • hoja de arce canadiense
  • Krugerrand sudafricano
  • Filarmónica de Viena
  • Oro Mexicano 50 Pesos
  • soberano británico
  • canguro australiano

Las monedas acuñadas suelen variar en tamaño desde una décima parte de una onza hasta una onza para adaptarse al poder adquisitivo de los diferentes inversores. Su pureza suele estar entre 22 y 24 kilates, con la pureza garantizada por las casas de moneda que las producen.

Puede comprar monedas de lingotes de oro en:

  • Directamente de las casas de moneda que los fabrican
  • Tiendas de monedas
  • Distribuidores en línea
  • ebay
  • Espectáculos de monedas

Joyas

Cuando compre joyas de oro, tenga en cuenta que el precio que pague estará vinculado a la artesanía de la pieza y que la cantidad de oro que contenga será solo un porcentaje (quilates) de su peso total. En efecto, esto significa que pagará más dinero por menos oro.

Por ejemplo, el tipo de oro más común utilizado en joyería en los EE. UU. es el oro de 14 quilates, producido a partir de un 58,3 % de oro puro y un 41,7 % de otros metales como el cobre y la plata. Otras mezclas comunes de oro son 18K y 22K.

Algunos comerciantes de joyas toman medidas para asegurar a los clientes que su oro no proviene de áreas de conflicto armado. Estas piezas a menudo se venden con las etiquetas "éticas" o "sostenibles". Por ejemplo, las joyas Fairmined pueden tener un sello Fairmined para garantizar que provienen de una mina comunitaria administrada de manera responsable.

Cómo comprar valores respaldados por oro

La compra de oro físico tiene inconvenientes, como los aumentos de precios de los vendedores y la necesidad de almacenamiento, por lo que los asesores financieros generalmente recomiendan invertir en oro de manera indirecta, a través de valores como fondos de oro y acciones.

Puede invertir en muchas de las siguientes opciones a través de una cuenta de corretaje.

ETF de oro

  • Cobra una pequeña comisión de gestión
  • Por lo general, poseen barras de oro almacenadas en una bóveda de un banco
  • Requerir familiaridad con el comercio de acciones para comprar y vender

Los ETF de oro (fondos cotizados en bolsa) poseen oro físico en su nombre. En otras palabras, el ETF puede poseer oro en una bóveda en Londres, pero puede sentarse en los EE. UU. y comprar o vender ese ETF desde su sofá.

Los inversores compran acciones en el fondo a través de un corredor de bolsa, ya sea en persona o en línea. Los ETF cobran tarifas, aunque tienden a ser más bajas que las tarifas que cobran los fondos mutuos de oro. También pueden ser más bajos que lo que cuesta asegurar y almacenar oro en una instalación como una caja de seguridad. En promedio, los ETF cobran tarifas anuales del 0,59 % de los activos invertidos (59 dólares por cada 10 000 dólares invertidos), según ETF.com.

Si bien es probable que desee comprar ETF que en realidad posean oro físico, hay fondos que invierten en empresas dentro de la industria del oro, a menudo acciones mineras de oro o empresas de transmisión de oro que brindan financiamiento a los mineros de oro.

Algunos de los ETF de oro populares que cotizan en los EE. UU. son:

  • SPDR acciones de oro ETF (GLD)
  • iShares Gold Trust ETF (IAU)
  • Fideicomiso SPDR Gold MiniShares (GLDM)
  • Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF (SGOL)
  • GraniteShares Gold Trust (BAR)
  • VanEck Merk Oro (OUNZ)

fondos mutuos de oro

  • Los costos varían
  • Puede ser volátil
  • Fácil para principiantes

Los fondos mutuos de oro generalmente invierten en acciones de compañías mineras o de refinación de oro, aunque algunas también poseen pequeñas cantidades de lingotes.

Las tarifas de los fondos mutuos tienden a ser más altas que las de los ETF porque generalmente se administran activamente, lo que significa que hay un administrador de fondos o un equipo de personas que realizan investigaciones, analizan posibles inversiones en el mercado de valores y luego toman decisiones de inversión para el fondo.

Los fondos mutuos se pueden comprar a través de un corredor (en persona o en línea) o mediante aplicaciones de comercio de acciones en línea.

Algunos de los fondos mutuos de oro que cotizan en el mercado de valores de EE. UU. son:

  • Sprott Gold Equity Fund (SGDIX)
  • Fondo Franklin de Oro y Metales Preciosos (FKRCX)
  • Gabelli Gold Fund Clase AAA (GOLDX)
  • Invesco Oro y Minerales Especiales FD (OPGSX)
  • US Global Investors y Prec Mtls Fd (USERX)
  • Fondo First Eagle Gold (SGGDX)
  • Van Eck International Investors Gold Fund (INIVX)
  • Fondo de minerales y metales preciosos de USAA (USAGX)
  • Cartera Fidelity® Select Gold (FGDAX)

Acciones mineras de oro

  • Las acciones mineras de oro tienden a ser más volátiles que el propio oro
  • Los precios de las acciones reflejan las decisiones de gestión empresarial, además del precio del oro.

Por supuesto, en lugar de invertir en un fondo mutuo que reúne dinero de múltiples inversionistas, también puede comprar acciones en compañías mineras de oro (a menudo llamadas acciones de oro) directamente.

Algunos de los principales actores en la industria de la minería del oro son:

  • Oro de Barrick (ORO)
  • Corporación Newmont (NEM)
  • Minería Newcrest Ltd. (NCM)
  • Kinross Gold Corp. (K.TO)
  • B2Gold Corp. (BTO.TO)
  • AngloGold Ashanti (AU)
  • Karora Resources Inc. (KRR.TO)
  • Sibanye-Stillwater Ltd. (SBSW)
  • Dundee Precious Metals Inc. (DPM.TO)

Contratos de futuros de oro

  • Puede ser volátil
  • Usted puede perder más de su inversión original
  • no para principiantes

Los futuros de oro son principalmente para profesionales, no para inversores novatos. Los contratos de futuros de oro son acuerdos entre dos partes para negociar una cierta cantidad de oro a un precio fijo en un momento futuro. Cuando el contrato se “liquida” o vence, el vendedor entrega el oro al comprador y cobra el precio acordado.

Los contratos (cuyo valor también se puede liquidar en efectivo) se pueden negociar entre especuladores que esperan ganar dinero apostando a que el valor del oro aumentará (o disminuirá) antes de la fecha de liquidación. Los contratos de futuros suelen ser de 100 onzas troy de oro, mientras que sus precios se cotizan en dólares estadounidenses por onza. En los Estados Unidos, los futuros de oro se negocian en la Bolsa Mercantil de Nueva York (NYMEX).

Para comprar (o vender) un contrato de futuros, los intercambios de futuros generalmente requieren que los comerciantes apuesten solo una pequeña fracción del valor total del contrato. Sin embargo, si el contrato cae (o sube), el intercambio puede exigir garantías adicionales con poca antelación. Esta característica del comercio de futuros hace posible perder más que la cantidad inicial de su inversión, incluso antes de la fecha de liquidación del contrato, y hace que el comercio de futuros sea demasiado peligroso para la mayoría de los inversores novatos.

Preguntas frecuentes sobre cómo comprar oro

¿Cuál es el precio del oro hoy?

Al 28 de septiembre de 2021, el precio del oro es de $1.734,50 por onza.

En los EE. UU., COMEX es la principal bolsa de futuros de oro y, por lo tanto, el lugar donde se establecen los precios del oro más cotizados. La London Bullion Market Association también proporciona un precio "fijo" dos veces al día que se utiliza como punto de referencia para los grandes participantes del mercado.

En general, busque lo que se conoce como el "precio al contado", que es el precio al que los compradores y vendedores están dispuestos a operar con oro hoy, a diferencia de una fecha futura (especificada en el contrato de futuros de un mes determinado).

¿Es el oro una buena inversión?

El oro se considera una forma de protegerse contra la inflación y puede utilizarse para diversificar su cartera. También es un activo altamente líquido, por lo que podrá encontrar un comprador para su oro cuando necesite venderlo.

Sin embargo, no espere obtener rendimientos tan altos con el oro como lo haría con un activo como las acciones.

¿Dónde puedo comprar oro?

Puede comprar oro físico de minoristas como JM Bullion y APMEX, así como de casas de empeño y joyerías.

Puede comprar valores respaldados por oro a través de su corredor típico, como Fidelity o Charles Schwab.

¿Tienes que pagar impuestos sobre el oro?

Las ganancias de la negociación de valores como acciones y bonos se conocen como ganancias de capital y se gravan con tasas especiales de ganancias de capital a corto y largo plazo. Pero el IRS analiza las ganancias que obtiene al intercambiar oro y otros "artículos coleccionables" de manera diferente.

Las ganancias del oro físico se gravan como ingresos ordinarios si lo posee durante un año o menos y una tasa impositiva máxima del 28% si lo posee durante más de un año.

Es importante tener en cuenta que las ganancias de la negociación de ETF de oro se gravan como ganancias comerciales de coleccionables, no como ganancias de capital como otras acciones.

¿Son sus preocupaciones éticas con la compra de oro?

Cada vez más inversionistas están preocupados por el impacto social y ambiental de sus inversiones, y la minería de oro puede dejar un costo significativo en el medio ambiente y genera preocupaciones sobre los derechos humanos y la gobernanza, ya que las minas de oro están ubicadas en áreas afectadas por conflictos o de alto riesgo. .

En 2019, el Consejo Mundial del Oro tomó medidas para implementar pautas para las empresas miembro, al igual que el Consejo Internacional de Minería y Metales. Ambos requieren que las empresas mineras participantes publiquen información sobre su progreso públicamente, para que sea más fácil de encontrar para los consumidores.

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