Cómo eliminar elementos de su informe de crédito en 2022

Cómo eliminar elementos de su informe de crédito

 

Su informe de crédito está destinado a ser un resumen preciso y detallado de su historial financiero; sin embargo, los errores ocurren con más frecuencia de lo que piensa.

Ya sea que se trate de cuentas que en realidad no le pertenecen o de información despectiva desactualizada que aún se informa, la información incorrecta podría reducir su puntaje innecesariamente.

Continúe leyendo para saber cómo eliminar información errónea de su informe de crédito y algunos consejos sobre cómo manejar esos elementos negativos (pero precisos) que reducen su puntaje.

Tabla de contenido

  • Cómo eliminar elementos negativos de su informe de crédito
  • ¿Puedo disputar información precisa de mi informe de crédito?
  • Errores comunes en los informes de crédito a tener en cuenta
  • Impacto del robo de identidad en su informe de crédito
  • COVID-19 y reparación de crédito: Lo que debes saber
  • Preguntas frecuentes sobre cómo eliminar elementos de su informe de crédito

Cómo eliminar elementos negativos de su informe de crédito

En primer lugar, es importante conocer sus derechos en lo que respecta a la información de su historial crediticio.

Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), las agencias de crédito y los prestamistas deben asegurarse de que la información que reportan sea precisa y veraz.

Esto significa que, si encuentra errores en su informe de crédito, tiene el derecho legal de disputarlos. Y, si se determina que la información disputada está incompleta o es errónea, las oficinas están obligadas a eliminarla de su registro.

Algunos errores comunes en los informes de crédito incluyen pagos etiquetados incorrectamente como cuentas atrasadas o cerradas que aún figuran como abiertas. También es posible que su informe incluya información de otra persona, posiblemente alguien con un nombre similar, número de Seguro Social o información de identificación.

Tenga en cuenta que la información correcta no se puede eliminar de su informe de crédito. Por lo tanto, si su puntaje se ve afectado por información negativa precisa, deberá reparar su crédito con el tiempo asegurándose de realizar los pagos a tiempo y reducir el monto total de su deuda.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a reparar su historial crediticio:

1. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito

Es importante revisar su informe de crédito con frecuencia (anualmente, si no con más frecuencia) para que pueda detectar cualquier irregularidad desde el principio.

Según la ley federal, tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año. Sin embargo, debido a la pandemia, las tres oficinas ofrecen informes semanales gratuitos hasta abril de 2022.

Puede solicitar el suyo a través de AnnualCreditReport.com, el único sitio web gratuito de informes de crédito autorizado por el gobierno federal. Asegúrese de solicitar y verificar sus informes de las tres oficinas, ya que no es raro que cada una obtenga información diferente de los acreedores y prestamistas.

También puedes solicitarlos por:

Teléfono: (877) 322-8228

Correo: Descargue, imprima y complete el formulario de solicitud y envíelo por correo a:

Servicio de solicitud de informe crediticio anual
Apartado postal 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Además de su informe anual, puede solicitar copias gratuitas adicionales si:

  • Se le negó crédito, seguro o empleo en base a su crédito en los últimos 60 días
  • Hay cambios repentinos en su límite de crédito o cobertura de seguro
  • Estás recibiendo beneficios del gobierno
  • Eres víctima de fraude de identidad
  • Está desempleado y/o solicitará empleo dentro de los 60 días a partir de la fecha de su solicitud

Otras formas de obtener su informe de crédito

Si bien puede obtener informes gratuitos de AnnualCreditReport.com, tenga en cuenta que estos no incluyen un puntaje de crédito. En otras palabras, si desea monitorear sus puntajes FICO o Vantage, deberá obtener sus informes directamente de las agencias.

Cada una de las principales agencias ofrece servicios de monitoreo de crédito que incluyen acceso a su informe y su puntaje, entre otros beneficios.

Experian

El plan de monitoreo de Experian cuesta $24.99 al mes, después de un período de prueba gratuito de 30 días. La suscripción incluye actualizaciones diarias, informes mensuales y puntajes FICO. También incluye protección contra el robo de identidad, servicios de resolución de fraudes y monitoreo de crédito, lo que lo ayuda a detectar cualquier error desde el principio.

equifax

Equifax tiene tres paquetes de servicios diferentes que varían en precio entre $4.95 y $19.95 al mes. Los paquetes pueden incluir actualizaciones de informes diarios, monitoreo de crédito de una o las tres agencias (según el plan) y/o protección contra robo de identidad.

transunion

El plan de TransUnion cuesta $24.95 por mes. Supervisa los puntajes de crédito de las tres agencias de informes en tiempo real, lo alerta si alguien solicita un crédito usando su nombre y presenta consejos personalizados para mejorar su puntaje.

Experian y Equifax tienen suscripciones gratuitas disponibles. Sin embargo, estos no incluyen el acceso a los informes de las oficinas de la competencia y la información incluida se actualiza mensualmente (las membresías pagas generalmente cuentan con actualizaciones diarias).

2. Presentar una disputa con la agencia de informes crediticios

Una vez que tenga su informe, asegúrese de revisar cada cuenta y ver si hay acreedores que no reconoce. También es importante verificar si todavía se informan artículos despectivos más antiguos (más de siete años después de la fecha de morosidad original).

Si encuentra errores en sus informes, es hora de iniciar una disputa directamente con la oficina de informes a través de su sitio web o por correo. Esto provocará una investigación por parte de la oficina.

Tenga en cuenta que debe disputar la entrada con cada agencia para asegurarse de que la eliminación se complete en todos los ámbitos.

Cómo presentar una disputa en línea

Cada oficina (Equifax, Experian y TransUnion) tiene una sección dedicada a guiar a los consumidores a través del proceso de disputa en línea. Una vez que crea una cuenta, puede presentar tantas disputas como necesite y verificar su estado, de forma gratuita.

Cómo presentar una carta de disputa

También puede enviar una carta de disputa a las oficinas, detallando cualquier inexactitud que haya encontrado en su archivo de crédito. Al escribir su carta, proporcione documentación que respalde su reclamo y sea preciso acerca de la información que está cuestionando. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recomienda adjuntar una copia de su informe con el error marcado o resaltado.

Dependiendo de la información que se disputa, estos son algunos de los documentos que puede proporcionar para ayudar en la investigación:

  • Tarjeta de crédito o estados de cuenta bancarios
  • copias de cheques
  • Cartas de prestamistas que certifican errores
  • Talones de pago
  • Formularios W-2
  • Recibos de servicios públicos
  • Prueba de identidad (certificado de nacimiento, licencia de conducir, pasaporte, por ejemplo)
  • Informes policiales (en el caso de robo de identidad)

Envíe la carta por correo certificado y solicite acuse de recibo. Esto certificará que la agencia de informes recibió la carta y usted recibirá una firma como evidencia. Guarde la firma del correo certificado, junto con copias de su carta y cualquier documento adjunto.

Tanto la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) como la Comisión Federal de Comercio (FTC) brindan plantillas de cartas gratuitas que puede seguir.

Las cartas de disputa deben enviarse por correo a:

Servicios de información de Equifax, LLC
Apartado postal 740256
Atlanta, Georgia 30374
Incluya este formulario de disputa con su carta.

Experian
apartado de correos 4500
Allen, TX 75013

Soluciones para el consumidor de TransUnion
Centro de Disputas del Consumidor
apartado de correos 2000
Chester, Pensilvania 19016
Incluya este formulario de disputa con su carta.

3. Presentar una disputa directamente con el acreedor

También puede comunicarse con la empresa que proporcionó la información a la oficina en primer lugar, como un banco o emisor de tarjeta de crédito. Una vez que recibe una disputa, el prestamista también debe investigar y responder a todas las disputas que puedan afectar su puntaje.

Recuerde incluir la mayor cantidad de documentación posible para respaldar su reclamo. También es útil incluir una copia de su informe que marque el error.

La dirección a la que debe enviar la carta generalmente aparece en su informe, debajo del elemento negativo que desea disputar. También puede comunicarse directamente con el prestamista para verificar la dirección postal y los documentos que debe incluir.

Si el prestamista descubre que se equivocó o no puede probar que la deuda realmente le pertenece a usted, notificará a la oficina y le pedirá que actualice su archivo.

4. Revisar los resultados de la reclamación

Las agencias de informes y los prestamistas suelen tardar alrededor de 30 días en investigar las disputas. Una vez que toman una decisión, deben notificarle dentro de los cinco días posteriores a la finalización de su revisión. El aviso le informará si se encontró que el artículo en disputa es inexacto o no.

Si el la información en disputa era, de hecho, inexacta, la oficina debe actualizar o eliminar el artículo. Deben incluir una copia gratuita de su archivo si la disputa resulta en un cambio.

Si la oficina o el prestamista considera que la información en disputa no es un error, puede presentar un reclamo adicional. Revise su reclamo inicial en busca de errores y corríjalos. Si es posible, debe incluir documentos adicionales para respaldar su solicitud, ya que esto puede ayudar a la oficina a evaluar cualquier dato que haya pasado por alto la primera vez.

5. Contrata un servicio de reparación de crédito

Disputar errores puede ser un proceso lento, especialmente si su historial tiene varios errores o si fue víctima de un robo de identidad. Compañías de reparación de crédito acreditadas, como Credit Saint, Lexington Law o Sky Blue — pueden ser soluciones viables si su archivo está plagado de inexactitudes.

Los servicios de reparación de crédito pueden ayudarlo a disputar información negativa inexacta y manejar las negociaciones con los acreedores. Sin embargo, si decide contratar una agencia de reparación de crédito, tenga en cuenta que existen leyes de protección al consumidor que regulan cómo operan y qué pueden hacer. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) establece lo siguiente con respecto a los servicios de reparación de crédito:

  • No pueden proporcionar información falsa o engañosa sobre el estado crediticio y la identificación de una persona.
  • Deben proporcionar una descripción detallada de los servicios que prestan.
  • No pueden cobrar por sus servicios hasta que se hayan completado (aunque la mayoría de ellos cobran una pequeña tarifa de trabajo inicial)
  • Debe haber un contrato por escrito que detalle los servicios que brindarán, el período de tiempo en el que se brindarán estos servicios y el costo total de los mismos.
  • No pueden prometer eliminar información veraz de su registro antes del plazo establecido por la ley (siete años para la mayoría de los artículos despectivos, diez años para algunas quiebras)
  • Tienes tres días para revisar el contrato y cancelar sin penalización

Antes de registrarse con una de estas empresas, es importante comprender lo que pueden y no pueden hacer. Por ejemplo, cualquier empresa que prometa eliminar elementos negativos precisos o crear una nueva identidad crediticia para usted probablemente esté involucrada en prácticas ilegales o una estafa.

¿Puedo disputar información precisa de mi informe de crédito?

Los elementos precisos de su registro no se pueden disputar ni eliminar antes del plazo establecido por la ley (siete años para la mayoría de los elementos negativos). Por ejemplo, si se atrasó en los pagos de su tarjeta de crédito o no cumplió con un préstamo estudiantil, su solicitud de disputa será denegada.

Si tiene elementos negativos válidos en el registro, aquí hay algunas cosas que pueden ayudar:

1. Enviar una solicitud de "eliminación de buena voluntad"

Escribir una carta de buena voluntad puede ser una opción viable para las personas que, por lo demás, tienen una buena reputación con los acreedores. Si ha tomado medidas para pagar su deuda total y ha estado pagando sus facturas mensuales a tiempo, es posible que pueda convencer a su acreedor de que “perdone” el pago atrasado.

Si bien no hay garantía de que el acreedor elimine la información despectiva, esta estrategia obtiene resultados para algunos. Las cartas de buena voluntad son más exitosas para problemas únicos, como un solo pago atrasado. Sin embargo, no son efectivos para deudores con antecedentes de morosidad, impagos o cobros.

Al escribir la carta:

  • Asumir la responsabilidad del problema que condujo a la marca derogatoria
  • Explica por qué no pagaste la cuenta
  • Si puede, señale un buen historial de pago antes del incidente

2. Trabaje con una agencia de asesoría crediticia

Varias organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), pueden ayudar a disputar información inexacta en su registro.

La NFCC puede brindar asesoramiento financiero, ayudarlo a revisar su historial de crédito, ayudarlo a crear un presupuesto e incluso un plan de administración de deuda sin cargo. También ofrece asesoramiento para la propiedad de vivienda, bancarrota y prevención de ejecuciones hipotecarias.

Como siempre, tenga cuidado con las empresas que prometen demasiado, hacen afirmaciones que son "demasiado buenas para ser verdad" y solicitan el pago antes de prestar los servicios.

Al buscar un asesor de crédito legítimo, la FTC aconseja a los consumidores que verifiquen si tienen alguna queja con:

  • El fiscal general de su estado
  • Agencias locales de protección al consumidor
  • El programa de fideicomisarios de los Estados Unidos

¿Valen la pena las negociaciones de pago por eliminación?

Pay-for-delete es una estrategia de negociación en la que usted ofrece pagar su deuda (en parte o en su totalidad) a cambio de que la agencia de cobro elimine el artículo despectivo de su archivo. Dado que las agencias de cobro quieren recuperar la mayor cantidad de dinero posible, pagar la deuda puede ser un incentivo suficiente para que eliminen la entrada negativa. Sin embargo, el pago por eliminación no es una solución confiable y cae en un área gris legal.

Las agencias de cobranza están obligadas por ley a reportar información precisa, al igual que las compañías y los acreedores que reportan. Si bien ciertamente puede solicitarlo, una agencia de cobro tiene derecho a rechazar su solicitud. Pueden aceptar etiquetar la colección como pagada, que es lo que sucedió, pero no eliminarán la entrada de la colección en sí.

Además, tenga en cuenta que es posible que los acuerdos de pago por eliminación no mejoren su puntaje. Los modelos de puntuación de crédito más recientes (FICO 9 y VantageScore 4.0) no tienen en cuenta las cuentas de cobro pagadas al calcular su puntuación, lo que significa que pagar la cuenta en su totalidad tendrá el mismo efecto que negociar un pago por eliminación. Sin embargo, tenga en cuenta que los cobros impagos seguirán afectando su puntuación.

Evite las siguientes estrategias

Si bien los siguientes métodos pueden ser opciones tentadoras al tratar de reparar su crédito, a menudo pueden causar más daño que bien. Manténgase alejado de lo siguiente:

Cerrar una línea de crédito que ya está atrasada en los pagos

Cerrar una tarjeta que está atrasada en los pagos no elimina la deuda. De hecho, puede reducir su puntaje de crédito al aumentar su relación deuda-crédito, también conocida como porcentaje de utilización de crédito. Esta proporción representa la cantidad de crédito que está utilizando actualmente dividida por la cantidad total de crédito que tiene disponible.

Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito máximo de $5,000, su crédito total disponible es de $10,000. Debe $3,000 en una tarjeta y $2,000 en la otra significaría que está usando el 50% de su crédito total disponible.

Para mejorar su puntaje de crédito, los expertos recomiendan mantener su utilización de crédito por debajo del 30%. Siguiendo el ejemplo mencionado anteriormente, eso significaría usar solo $ 3,000 o menos por ciclo.

Si cierra una de sus tarjetas de crédito en lugar de pagarla, tendrá menos crédito disponible. Los acreedores evalúan su relación deuda-crédito cuando solicita nuevas tarjetas o préstamos. Si su índice supera ese umbral, es posible que lo clasifiquen como un prestatario de alto riesgo, le ofrezcan tasas de interés menos atractivas o incluso le nieguen el crédito por completo.

declararse en bancarrota

La bancarrota debe considerarse un último recurso: puede dañar seriamente su puntaje y obstaculizar su capacidad para obtener préstamos, hipotecas o créditos durante años después de que se liquiden sus deudas.

Hay dos tipos de quiebras disponibles para individuos: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Un tercer tipo, el Capítulo 11, está destinado a las empresas.

Bajo una declaración de bancarrota del Capítulo 7, un tribunal ordena la liquidación de sus activos para pagar su deuda pendiente. Luego se designa a un síndico para que revise sus finanzas y venda cualquier activo adicional que no esté protegido por las exenciones de bancarrota.

Con una bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, se le permite conservar sus activos siempre que complete un plan de pago ordenado por un tribunal destinado a pagar su deuda garantizada de mayor prioridad.

Impacto de la bancarrota en su informe de crédito

Declararse en bancarrota puede reducir su puntaje en alrededor de 200 puntos o más. También tendrá un impacto negativo en sus posibilidades de obtener nuevas líneas de crédito o préstamos durante varios años hasta que su historial crediticio mejore sustancialmente.

Si se declara en bancarrota del Capítulo 7, la marca despectiva permanecerá registrada hasta por 10 años; para el Capítulo 13, son siete años.

Errores comunes en los informes de crédito a tener en cuenta

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, estos son los errores más comunes que los consumidores encuentran en su historial crediticio:

Identidad equivocada

  • Nombre, dirección o número de teléfono incorrectos
  • Cuentas de alguien con un nombre similar
  • Nuevas cuentas de crédito abiertas por alguien que robó su identidad

Estado de cuenta incorrecto

  • Cuentas erróneamente etiquetadas como abiertas, vencidas o morosas
  • Cuentas que lo incluyeron erróneamente como propietario en lugar de usuario autorizado
  • Fecha incorrecta del último pago recibido, fecha de apertura de la cuenta o estado de morosidad
  • Misma deuda enumerada varias veces

Gestión de datos

  • Información que no se elimina, a pesar de que ya ha sido disputada y corregido
  • Cuentas que se enumeran varias veces, con diferentes acreedores

Equilibrio

  • Saldo actual incorrecto
  • Límite de crédito incorrecto

Entradas negativas del informe de crédito que más afectan su puntaje

La mayoría de los elementos negativos precisos permanecen en su archivo durante unos siete años. Afortunadamente, su impacto disminuye a medida que pasa el tiempo, incluso si todavía figuran en el informe.

Por ejemplo, una colección de hace algunos años tendrá menos peso que una reciente, especialmente si no hay elementos negativos nuevos en su historial. Mejorar la gestión de su deuda después de recibir una marca despectiva puede mostrarles a los prestamistas que es poco probable que repita el problema y ayudar a aumentar su puntaje.

Estos son los elementos más comunes que pueden reducir su puntaje de crédito:

Múltiples consultas difíciles

Múltiples verificaciones de crédito en un corto período de tiempo son una señal de alerta para los prestamistas, ya que les dice que está solicitando crédito con demasiada frecuencia y, potencialmente, se lo negarán.

Sin embargo, hay algunas excepciones a esto. Por ejemplo, si está buscando comprar una casa y desea comparar las tasas de interés entre varios prestamistas, puede hacerlo. FICO y VantageScore, los dos modelos de calificación crediticia más utilizados, brindan a los consumidores una ventana de alrededor de 14 a 45 para comparar tasas; esto se conoce como comparación de tasas. Todas las consultas de crédito realizadas entre este período de tiempo aparecerán en su archivo como un solo elemento.

Delincuencia

El historial de pagos es quizás el factor más influyente al calcular los puntajes de crédito. Si se atrasa en varios ciclos de pago o no paga nada, afectará significativamente su puntaje. Pagar unos días tarde no afectará necesariamente su puntaje ya que los acreedores no notificarán a las agencias de inmediato. Sin embargo, si se atrasa 30 días o más, probablemente quedará registrado en su registro.

Juicio hipotecario

La ejecución hipotecaria también puede hacer que el puntaje crediticio baje sustancialmente. Según FICO, un puntaje puede caer hasta 100 puntos debido a una ejecución hipotecaria, según el puntaje inicial del consumidor. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su registro durante siete años.

cancelaciones

Los castigos ocurren cuando un acreedor ha dejado de esperar que se pague una deuda. Esto puede suceder si una deuda no se paga dentro de los 180 días, aunque algunos acreedores podrían cancelar una deuda en tan solo 90 días. Las cancelaciones pueden hacer que su puntaje de crédito baje 100 puntos o más.

embargos

Las reposesiones pueden reducir su puntaje en alrededor de 100 puntos o más, principalmente debido a la serie de pagos atrasados ​​que conducen a ello.

sentencias

Si una agencia de cobranza o un deudor lo demandan por el pago, un tribunal podría dictar un fallo en su contra, exigiendo que pague la deuda además de otros honorarios y costos de abogados. El impacto de una sentencia puede variar, pero podría reducir su puntaje en más de 100 puntos.

Colecciones

Un cobro ocurre cuando el acreedor original contrata a una empresa externa para cobrar el pago. Estos se incluyen en el historial de pagos y pueden eliminar fácilmente más de 100 puntos de su puntaje.

¿Qué constituye su puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio se calcula utilizando diferentes modelos de puntaje, como VantageScore y FICO. Estos son los dos modelos de calificación crediticia más utilizados, y cada uno tiene sus propias métricas y criterios. Sin embargo, ambos modelos tienen una cosa en común: utilizan datos de las principales agencias de informes crediticios para generar su puntaje.

Si desea reparar el mal crédito, es importante comprender qué factores evalúan VantageScore y FICO al generar puntajes.

Modelo de puntuación de VantageScore 4.0

VantageScore prioriza el uso de crédito total, el saldo y el crédito disponible. Básicamente, el modelo primero evalúa la cantidad de crédito que tiene disponible para usar y cuánto está usando. Usar el 30 % o más de su crédito disponible puede reducir su puntaje, ya que los prestamistas generalmente lo consideran una señal de alerta.

Otros factores considerados incluyen su combinación de crédito, historial de pago, duración del historial de crédito y cuentas nuevas.

Gráfico que muestra los influenciadores de VantageScore 4.40 por grado: uso de crédito total, mezcla de crédito, historial de pago, antigüedad del historial de crédito y cuentas nuevas.

Modelo de puntuación FICO

El puntaje FICO es el estándar de la industria: es el modelo de puntaje de crédito más antiguo y lo que la mayoría de los prestamistas usan para evaluar la solvencia de una persona. La puntuación de FICO tiene cinco categorías, cada una con un valor porcentual que indica cuánto peso le dan a cada una:

  • Historial de pago (35%): Su historial de pagos incluye pagos a tiempo y atrasados, cobros, así como registros de bancarrota o embargos, si corresponde.
  • Cantidades adeudadas (30%): Este factor considera cuánto debe en sus tarjetas y préstamos. También evalúa cuánto de su crédito disponible está utilizando cada mes.
  • Duración de su historial crediticio (15%): La duración, o antigüedad, de su historial generalmente se estima en función de cuánto tiempo ha tenido su cuenta más antigua, cuándo abrió la más nueva y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que usó sus cuentas activas.
  • Mezcla de crédito (10%): La mezcla de crédito se refiere a los tipos de cuentas incluidas en su informe, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos y préstamos hipotecarios. Tener diferentes cuentas al día puede ayudar a aumentar su puntaje. Sin embargo, es totalmente posible tener un solo tipo registrado y obtener una puntuación excelente.
  • Crédito nuevo (10%): Las consultas de crédito recientes y las cuentas abiertas recientemente pueden reducir su puntaje en algunos puntos, pero no por mucho tiempo.

Impacto del robo de identidad en su informe de crédito

El robo de identidad, cuando alguien roba su información personal y la usa para abrir nuevas cuentas financieras, puede causar estragos en su crédito. Estas nuevas cuentas aparecen en su historial crediticio y perjudican su puntaje, especialmente si están en mora o si el ladrón de identidad solicitó varias en un corto período de tiempo.

Limpiar su crédito después del robo de identidad puede llevar desde varios meses hasta años. Cuanto más tarde en darse cuenta de que alguien robó su identidad, más difícil será reparar el daño. Es por eso que vigilar de cerca su informe y aprender cómo protegerse del robo de identidad lo ayudará a mantener su información segura.

Cómo eliminar elementos negativos relacionados con el robo de identidad

Si cree que ha sido víctima de un fraude de identidad, presente una disputa ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) en línea en IdentityTheft.gov o por teléfono al 1-877-438-4338. También debe presentar un informe policial.

Para evitar daños mayores a su historial crediticio, estos son los pasos que debe seguir:

  • Notifique el incidente a Transunion, Experian y Equifax por teléfono o correo
  • Coloque un congelamiento de seguridad y una alerta de fraude en su informe de crédito
  • Solicite una copia de su informe de crédito a través de AnnualCreditReport.com
  • Esté atento a transacciones no autorizadas o cuentas nuevas que no le pertenecen
  • Contactar a los acreedores para cerrar cuentas comprometidas
  • Considere suscribirse a un servicio de protección contra el robo de identidad o de control de crédito

COVID-19 y reparación de crédito: Lo que debes saber

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) proporcionó a los consumidores algunas medidas de alivio de deuda y crédito.

Si bien los acreedores originales y los cobradores de deudas aún pueden informar artículos negativos, los prestamistas han implementado algunas medidas para ayudar a los consumidores a evitar retrasos en sus pagos. Éstos incluyen:

  • planes de pago
  • indulgencia hipotecaria
  • Pagos diferidos
  • Modificaciones de préstamo
  • Tasas de interés reducidas
  • Extensiones de préstamo
  • Exención de cargos por pagos atrasados

Debe solicitar uno de estos directamente con su prestamista y, si es aceptado, sus cuentas no reflejarán ninguna información negativa nueva.

Además, como dijimos anteriormente, al menos hasta el 20 de abril de 2022, Experian, Equifax y TransUnion ofrecerán informes semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com, que pueden ayudarlo a monitorear y proteger sus finanzas personales durante la pandemia.

Preguntas frecuentes sobre cómo eliminar elementos de su informe de crédito
¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito?
Las bancarrotas del Capítulo 13 y del Capítulo 7 permanecen registradas por un período de siete y 10 años, respectivamente.
¿Cuánto tiempo permanecen las consultas duras en su informe de crédito?
Las investigaciones difíciles permanecen en su expediente durante dos años. Sin embargo, solo afectan su puntaje durante los primeros 12 meses. No tienen ningún impacto en su puntaje después de ese punto. Además, no todas las consultas duras afectan los puntajes de crédito. Por ejemplo, si está comparando tasas de préstamo durante un período corto de tiempo (alrededor de 14 días), los modelos de calificación redondearán todas las consultas difíciles en una sola.
¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados ​​en su crédito? ¿reporte?
Los pagos atrasados ​​​​se reflejan en su archivo durante aproximadamente siete años a partir de la fecha de morosidad original, la fecha del pago atrasado.
Cómo eliminar cobros de su informe de crédito
Si el cobro es un error, tiene derecho a disputarlo. Las oficinas están obligadas a eliminarlo si puede probar que la cuenta de cobro no le pertenece. Sin embargo, si la colección le pertenece, sus opciones son limitadas. Puede enviar una carta de buena voluntad en la que solicite a la agencia de cobro de deudas que elimine el artículo ahora que lo pagó, pero no hay garantía de que se elimine su cobro. Alternativamente, puede simplemente esperar a que el cobro se elimine de su historial crediticio, lo que debería ocurrir siete años después de la fecha del pago atrasado original.
Cómo eliminar los elementos negativos del informe de crédito usted mismo
El proceso de disputa consiste en enviar una carta al buró de crédito que generó el reporte con el error. La carta debe explicar por qué la información es inexacta e incluir evidencia de apoyo. También puede presentar un reclamo en línea. Cada compañía de informes crediticios tiene una sección de disputas en línea que incluso le permite verificar el estado de su solicitud. También puede disputar la información directamente con la empresa que proporcionó la información inexacta a la oficina de crédito. Tanto las oficinas como los prestamistas generalmente tienen hasta 35 días para investigar y responder a un reclamo.

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