Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas tienden a provenir de acciones bastante resistentes.

Dirigir su propia empresa no es para los que se asustan fácilmente, después de todo. Incluso en circunstancias perfectas, el negocio está creciendo; su reputación es brillante: te enfrentas a un millón de pequeñas decisiones que tendrás que respaldar con confianza.

Obtener un préstamo para pequeñas empresas genera alrededor de un millón más.

¿Cuanto dinero necesitas? ¿Cuánto dinero puedes conseguir? ¿Necesita garantía? ¿Qué ES una garantía?

Ya sea que sea una empresa de una sola persona o dirija un personal de 100, aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo comercial.

¿Debo obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Lo primero es lo primero: endeudarse conlleva incertidumbre y riesgo, y los préstamos para pequeñas empresas no son diferentes.

Si es propietario de un negocio nuevo, un contador, y también un asesor financiero, preferiblemente, puede ayudarlo a determinar para qué préstamos califica, cuánta deuda puede asumir y si es una buena idea tomarla. fuera en primer lugar.

También querrá pensar en las necesidades específicas de su negocio antes de enviar una solicitud de préstamo. ¿Tu empresa todavía está despegando? ¿Estás en modo de crecimiento? ¿Necesita flujo de efectivo adicional para mantener la nómina y otros gastos fuera de números rojos? Averigua tu "por qué" y prepárate para ponerlo por escrito.

Los tipos de préstamos para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas tienen muchas opciones de financiación diferentes.

Una “línea de crédito” es popular, aunque técnicamente no es un préstamo en absoluto. Esta opción de préstamo funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito, con tasas de interés más bajas y mayor utilidad (algunos propietarios de pequeñas empresas utilizan líneas de crédito específicamente para pagar a sus proveedores que no aceptan tarjetas de crédito). Las líneas de crédito se pueden usar para pagar casi cualquier gasto comercial, hasta un cierto límite en dólares, y se pagan intereses sobre los fondos retirados.

Los "préstamos a plazos" o "préstamos a plazo" siguen una estructura de préstamo más tradicional. El monto total se distribuye en una suma global cuando se firma el contrato y está vinculado a un período de reembolso acordado. Los préstamos a corto plazo se pueden pagar en unos pocos meses; los préstamos a largo plazo a menudo se pagan en el transcurso de varios años.

Otros tipos de préstamos para pequeñas empresas incluyen micropréstamos, préstamos para equipos, préstamos iniciales y préstamos hipotecarios comerciales.

Préstamos de la SBA: lo que todo empresario debe saber

Muchos préstamos (de todo tipo) están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), que trabaja directamente con bancos y otros prestamistas.

Los préstamos de la SBA hacen que la relación entre los prestatarios y los prestamistas sea menos riesgosa al garantizar una parte (generalmente entre el 50 % y el 85 %) en caso de incumplimiento. Para los prestamistas, obtener un préstamo respaldado por la SBA ayuda a evitar préstamos abusivos y tasas de interés explotadoras.

Los propietarios de pequeñas empresas que buscan ayuda en casos de desastre también pueden solicitar un préstamo de la SBA. El Programa de protección de cheques de pago descrito en la ley CARES se creó específicamente para las empresas afectadas por el COVID-19, pero los fondos de emergencia de la SBA no son nuevos en 2020: los huracanes, los incendios forestales y otros desastres naturales han enviado a los propietarios de pequeñas empresas a la SBA durante años.

La forma más rápida de encontrar préstamos tradicionales de la SBA es a través del portal Lender Match en línea de la agencia. Para préstamos de emergencia, visite el sitio web de asistencia por desastre de la SBA.

Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas

Paso 1: Comience con una amplia investigación. El sitio web de la SBA, su banco comunitario o cooperativa de crédito y Google son excelentes recursos para averiguar qué tipo de financiación está disponible. Use una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de lo que encuentre: vigile de cerca las tasas de interés, los términos de pago y las calificaciones de cada prestamista con el que se encuentre.

Paso 2: Reúna toda su documentación. El proceso de solicitud varía, pero probablemente se le pedirá que proporcione una serie de estados financieros personales y comerciales, puntaje de crédito, declaraciones de impuestos sobre la renta, una copia de su licencia comercial, así como un formulario de solicitud oficial, como mínimo.

Paso 3: Elija el mejor prestamista para usted. Algunos préstamos para pequeñas empresas son más fáciles de obtener que otros (escriba "préstamos con mal crédito" en Google para ver página tras página de ejemplos). Los prestamistas en línea como Kabbage y Lendio pueden dispersar el dinero en un instante, pero tenga cuidado con las tasas de interés altísimas y las tarifas elevadas (a veces ocultas) que aparecen en la letra pequeña.

El financiamiento respaldado por bancos suele ser una apuesta más segura, aunque presenta mayores obstáculos. Bank of America, por ejemplo, requiere que las empresas tengan al menos dos años de antigüedad y un mínimo de $250,000 en ingresos anuales para calificar para muchos de sus préstamos.

¿Cómo influye la “garantía” en los préstamos para pequeñas empresas?

Para obtener una tasa de interés más baja, algunos dueños de negocios proporcionan a los prestamistas activos personales o comerciales como garantía. Estos se denominan "préstamos garantizados" y vienen con una capa adicional de riesgo: si no puede pagar su préstamo al final del plazo acordado, esos activos serán embargados y vendidos.

Para los propietarios de pequeñas empresas, la garantía generalmente incluye inventario, equipo y bienes raíces comerciales.

¿Qué sucede si no se aprueba mi solicitud de préstamo para pequeñas empresas?

Las personas son rechazadas por préstamos para pequeñas empresas todo el tiempo. Esto puede ser desalentador, pero no tiene por qué ser el final del camino.

Si su solicitud fue denegada debido a un puntaje de crédito comercial bajo o inexistente, lea cómo fortalecer ese número. Encontrar un codeudor, alguien que acepte hacerse cargo de los pagos de su préstamo si no los realiza, también puede mejorar sus posibilidades.

Considere contratar a un entrenador o consultor de pequeñas empresas para que lo ayude a preparar su próxima solicitud. Score, una organización sin fines de lucro, ofrece asesoramiento comercial gratuito en todo el país. Y si usted es una mujer, una persona de color u otro propietario de una pequeña empresa que enfrenta barreras sistémicas para obtener financiamiento, organizaciones como Foundations for Business Equity y Local Initiatives Support Corporation están repletas de recursos adicionales.