Como puedo arreglar mi crédito gratis

Las deudas o impagos de algunas cuentas a tu nombre pueden hacer que tu puntaje crediticio no sea tan bueno como imaginas. Sin embargo, aunque existen empresas que ayudan a los consumidores a repararlo, sus servicios son demasiado costosos. Por ello, ¿cómo arreglar tu crédito gratis?

A continuación, encontrarás consejos prácticos y sencillos para que puedas arreglar tu crédito por ti mismo.

¿En qué consiste arreglar tu crédito gratis?

Antes de descubrir cómo arreglar tu crédito gratis es imprescindible conocer algunos aspectos de este procedimiento, como en qué consiste y su importancia.

En resumen, una reparación crediticia se basa en la identificación de errores en tus informes de crédito, esto con el objetivo de realizar su respectiva disputa.

Es decir, si algunos de los elementos reflejados en tu informe de crédito a tu parecer son incorrectos, tienes la posibilidad de pedirle a la agencia que compruebe y corrija la información. A dicha solicitud se le conoce como disputa.

Una vez solicitada, cada agencia cuenta con 30 días para realizar una investigación del elemento o los elementos disputados, así como proporcionar una respuesta y corregir tu puntaje.

Como puedo arreglar mi crédito gratis

¿Por qué es importante reparar tu crédito?

Existen factores que pueden afectar de manera negativa tu perfil financiero. Entre ellos, retrasos en préstamos estudiantiles y saldo deudor en tarjetas de crédito al extremo, también atrasos en cuotas de hipotecas o deudas en colección.

Ahora, ¿existe algún problema con esto? La respuesta es sí, puesto que las personas en Estados Unidos que no poseen un buen crédito enfrentan numerosas dificultades al solicitar cualquier tipo de préstamos, como por ejemplo, nuevas tarjetas o líneas de crédito.

Asimismo, puede causar problemas al momento de conseguir un empleo e incluso al alquilar alguna vivienda en el futuro.

Además, quienes poseen créditos deficientes comúnmente están sujetos a tasas de interés más elevadas de lo usual, tanto el banco como las diferentes entidades financieras consideran un alto riesgo el prestarles dinero a dichas personas.

De manera que, si tú eres de aquellas personas con un crédito y esta situación te afecta, de inmediato te mostramos cómo arreglar tu crédito de forma rápida y gratuita paso a paso.

Arregla tu crédito gratis paso a paso

Para arreglar tu crédito gratis, rápido y sencillo solo necesitarás seguir estos sencillos 4 pasos que te mostramos a continuación.

Consigue una copia de tus datos de crédito

El primer paso al iniciar la reparación es solicitar una copia de tu informe de crédito a algunas de las principales agencias del país. De esa manera, podrás empezar a examinar dichos datos y detectar posibles errores.

Para solicitar dichos informes deberás ingresar a la página del gobierno federal. Una vez dentro tendrás que responder una serie de preguntas de seguridad, así podrán comprobar tu identidad, protegiendo así tus datos de navegación.

Posteriormente, la página web te remitirá al portal de descargas donde podrás seleccionar los archivos que deseas descargar.

Si nunca has revisado con anterioridad tu informe de crédito lo más aconsejable sería descargar los 3, así podrás analizar todos tus perfiles y calificaciones de crédito para asegurarte de que ninguna de ellas contenga errores.

Si por el contrario te mantienes actualizado con el análisis de tus informes, bastará con pedir el que deseas reparar.

Comprueba que tu informe de crédito no contenga errores

Comprueba que tu informe de crédito no contenga errores

Una vez tengas tu informe de crédito en tus manos, es momento de revisarlo con detenimiento.

Historial de pagos

Este es uno de los factores de mayor importancia en tu calificación crediticia. Por lo que, es imprescindible que lo revises. Para ello, deberás comparar tus pagos con el historial que se refleja en el documento.

En caso de conseguir algunos errores, como pagos puntuales que aparecen retrasados, deberás marcarlos para disputarlos más adelante.

Cuentas duplicadas

Las cuentas duplicadas hacen su aparición cuando una deuda, como el monto restante de una hipoteca o el saldo deudor de una tarjeta de crédito, se encuentran reflejadas más de una vez.

Aspectos tan simples como estos pueden generar un gran impacto negativo en la relación que existe entre tus deudas-ingresos, por lo que terminan por reducir tu puntaje de crédito.

Información personal

Asegúrate de que tu nombre, dirección, alias, seguro social y el resto de tu información personal no posea errores y de que estén actualizados.

Factores perjudiciales caducos

Entre ellos quiebras, juicios, ejecuciones hipotecarias o gravámenes que deberían haber sido eliminados con anterioridad del archivo.

Consultas de crédito no autorizadas

Existen 2 tipos de consultas en los informes de créditos. Por un lado, se encuentran las “softinquiries”, estas son las revisiones que se hacen por parte del mismo usuario, que no aportan ningún peso a tu calificación.

Por otro lado, están la “hardinquieres”, que son aquellas consultas realizadas por parte de los bancos como requisito antes de aprobar préstamos o tarjetas de crédito.

Si existe de estas últimas una cantidad mayor de las que has autorizado, deberás disputarlas, porque reducen tu puntaje.

Gravámenes fiscales

En el 2018 las principales oficinas de crédito en el país dejaron de incluir en los informes gravámenes fiscales, como moras, deudas o impagos fiscales, por lo que si ves algunos de estos, deberás iniciar una disputa al buro debido a su error.

Estados de cuenta obsoletos y saldos inexactos

Comprueba que el saldo de tus deudas y préstamos se encuentre actualizado, debido a que tu calificación puede verse afectada al reflejarse una deuda mayor a la verdadera.

Disputa de errores

Para arreglar tu crédito gratis no es suficiente con identificar los errores en tus informes. Todo lo contrario, si deseas que estos sean eliminados de tu historial, deberás realizar una disputa.

Recuerda que cuentas con 2 alternativas para llevar a cabo tus disputas. Una de ellas es presentarla ante las agencias de créditos por escrito, o llamar directamente al acreedor de la información para que se encargue de corregir el informe.

Por otro lado, puedes optar por escribir una carta para disputar los errores en tu informe. Para ello es recomendable acompañarla con documentos que respalden tus disputas. Por ejemplo, recibos de pagos, estados de cuenta o facturas.

Repite el proceso

Si al momento de analizar tu informe crediticio encuentras numerosos errores, lo más recomendable sería interponer diversas disputas. Es aconsejable que incluyas una cantidad de 5 por cada carta.

Si sigues estos simples 4 pasos podrás arreglar tu crédito gratis rápidamente.

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