Dónde puedo checar mi crédito gratis

checar mi crédito gratis

El informe crediticio personal es una parte fundamental de tu vida financiera, pero la mayoría de las veces cobran por chequearlo. Por eso quizás te preguntes ¿dónde puedo checar mi crédito gratis?

Te alegrará saber que existen métodos y herramientas que te permitirán hacerlo de forma gratuita. Si quieres descubrirlas sigue leyendo este post, en donde encontrarás consejos y sugerencias que te serán de mucha utilidad al realizar estas operaciones.

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Herramientas en donde puedo verificar mi crédito

El puntaje o informe de crédito también se conoce como credit score y es una disposición que se utiliza para medir la capacidad financiera de una persona.

Conocer cuál es la calificación crediticia es fundamental si quieres disfrutar de los beneficios que el mercado financiero aporta.

¿Qué tan difícil es chequear el puntaje de crédito gratis? Es una de las preguntas más frecuentes, pero lo cierto es que hacerlo es más fácil de lo que parece.

En el año 2005 el gobierno de los Estados Unidos aprobó la norma para que cada ciudadano disfrutara del derecho de chequear su informe de crédito. Esto fue un estupendo avance, puesto que en años anteriores las personas debían pagar.

A partir de allí diversas herramientas han aparecido para facilitar esta tarea. En seguida, aprenderás a cómo utilizarlas a fin de comprobar el informe, usando tus cuentas y tarjetas bancarias.

Dónde puedo checar mi crédito gratis

Revisa el crédito con Equifax

Lamentablemente chequear el crédito gratis con Equifax no es una opción disponible para todos. Esto se debe a que es una herramienta habilitada solo para los miembros del banco Citi.

Por lo tanto, si tú posees alguna tarjeta “Citi Selectas” tienes el beneficio de acceder al Equifax FICO Bankcard Score 8. El puntaje se actualiza cada mes, pero con un retraso de 10 días que es el plazo estipulado por Citi para validar la información.

Algunas de las tarjetas que mencionamos antes son:

  • Citi Dividend.
  • Citi Double Cash Card.
  • Citi Premier Card.
  • Citi Rewards Card.
  • American Airlines AAdvantage MileUp Card.
  • AT&T Access Card from Citi.
  • Citi Prestige Card.

Utiliza Experian

Existen varios emisores de tarjeta de crédito que se valen de Experian para brindarles a sus clientes la información actualizada del puntaje de crédito.

Un ejemplo de ello es American Express, quienes de forma mensual sacan un informe de crédito FICO basándose en Experian. Claro, siempre y cuando cumplan con estos requisitos:

  • Poseer la tarjeta de American Express.
  • Generar un estado de cuenta mensual.
  • Disponer de un puntaje crediticio previo.
  • Ser el tarjetahabiente principal.

Cabe resaltar que los usuarios que no realizaron ninguna operación al mes y no recibieron un estado de cuenta, no tendrán acceso a su puntuación crediticia.

Así que si deseas realizar tu informe a través de American Express es recomendable que visites su página web.

Discover es otro emisor que ofrece un servicio similar. Este permite obtener el Experian FICO Score 8 credit score cada 30 días utilizando la herramienta Credit Scorecard.

A diferencia de American Express, con Discover puedes calcular el puntaje el mismo día que lo solicites, por lo que conocerás la calificación actual.

Ahora bien, si no eres cliente de los emisores ya mencionados, tienes la opción de solicitar tu FICO Score 8 credit score directamente de la página web de Experian.

En estos casos el informe crediticio se actualiza cada 30 días y puedes acceder a él un máximo de una vez al mes.

TransUnion, otra estupenda alternativa

TransUnion está aliado con diversos bancos y emisores de tarjetas de crédito, por lo cual la mayoría de los informes crediticios se pueden encontrar por él. Un ejemplo de ellos son:

  • Chase
  • Barclays
  • S. Bank
  • Capital One
  • Bank of América
  • American Express.

Chequea tu puntaje crediticio

Chequea tu puntaje crediticio sin poseer una tarjeta de crédito

Además de las herramientas que ya conocimos hay otras formas que puedes utilizar para chequear tu crédito. Una de esas alternativas son valerse de las páginas web de terceros, para poder hacerlo primero necesitas crear un perfil en el sitio seleccionado.

No obstante, al utilizar este método debes recordar que estas páginas no cumplen con los requisitos de protección de datos utilizada por los bancos. Los sitios web más confiables que puedes emplear son:

  • Mint: Permite descubrir el puntaje de crédito a través de TransUnion. Para poder crearte la cuenta necesitarás la cifra completa de tu NSS.

 

  • Bankrate: Dicho sitio te permitirá obtener tu informe actualizado y de forma gratuita 1 vez por semana.

 

  • com: Una vez que crees tu cuenta podrás acceder a tu calificación crediticia a través de TransUnion VantageScore 3.0 cada 14 días.

 

  • Credit Karma: Uno de los sitios más completos del mercado, ya que tiene la opción de conocer la calificación mediante TransUnion y Equifax completamente gratis.

 

  • Credit Sesame: Esta página web solo trabaja con TransUnion, por lo que una vez al mes puedes acceder a tu puntaje.

Importancia de explorar el informe crediticio

Obtener tu informe de crédito te puede ayudar a protegerte contra los errores, inexactitudes, intentos o signos de robo de identidad.

Al mismo tiempo te permitirá disfrutar de los beneficios del mercado, tales como préstamos, bonificaciones y mucho más.

Por esta razón, es recomendable que lo verifiques como mínimo 1 vez al año. Asegúrate de revisarlo antes de solicitar empleo, préstamo, seguro o solicitud de crédito.

Tips para que mejores tu puntaje de crédito

Si no estás satisfecho con tu calificación crediticia toma en cuenta estas recomendaciones y haz que mejore:

  • Paga a tiempo tu tarjeta y otras facturas.
  • Revisa periódicamente tu historial crediticio.
  • No solicites diversas tarjetas de crédito a la vez.
  • Mantén los saldos créditos bajos.
  • Paga las deudas.
  • En muchos casos obtener una tarjeta de crédito asegurada es muy beneficioso.

Este es un proceso que requiere tiempo, pero al seguir estas recomendaciones de seguro podrás mejorar considerablemente.

Utiliza todas las herramientas que estén a tu alcance en donde puedes checar tu crédito gratis. Así estarás al tanto de tu vida financiera.

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