El Mejor Seguro de Coche Barato para 2021

El Mejor Seguro de Coche Barato

 

¿Buscas ahorrar en tu póliza de seguro de auto? Hemos investigado los montos de cobertura de automóviles y las compañías de seguros para ayudarlo a encontrar el seguro de automóvil más económico que no comprometa su protección. Consulta las mejores compañías de seguros de coche baratos para 2021 según Money.

Nuestras mejores selecciones para las compañías de seguros de automóviles baratos de 2021

Estas son las compañías con las mejores opciones de seguros de auto baratos de 2021 según Money:

  • GÉICO: Tarifas más económicas
  • Progresivo: Lo mejor para familias
  • libertad mutua: Mejor Descuento Variedad
  • Granja estatal: Mejores Tarifas de Agentes Locales
  • El general: Lo mejor para el historial de accidentes
  • Raíz: Lo mejor para conductores seguros
  • Viajeros: Lo mejor para vehículos eléctricos híbridos
  • Estados UnidosA: Mejor para familias militares
  • Allstate: Lo mejor para el servicio de reclamos rápidos
  • Agricultores: Mejor para conductores de alto kilometraje
  • Asistente de cotización: Mercado de comparación

Reseñas de los mejores seguros de coche baratos

Geico: tarifa más económicas

GEICO tiene las tarifas anuales más bajas para conductores no militares, con un promedio de $2145 para conductores seguros y $5665 para conductores adolescentes, lo que lo convierte en una opción de seguro de automóvil asequible. El sitio web de Geico clasifica cada uno de los descuentos de la compañía por tipo, ayudándote a saber cuánto ahorrarías incluso antes de aplicar.

GEICO ahora también tiene una opción de pago por uso a través de su aplicación DriveEasy. Dependiendo de sus modales de conducción, como conducir y frenar sin distracciones, la compañía le dará una puntuación y basará su tasa de seguro de automóvil en ella.

Compara Tarifas con Geico.

Progresivo: lo mejor para las familias

Progressive ofrece tarifas más bajas para aquellos conductores jóvenes que son estudiantes de secundaria y universitarios. La compañía ofrece cuatro descuentos diferentes en seguros de automóviles:

  • Multi-coche
  • Buen estudiante
  • Conductores adolescentes
  • estudiante universitario distante

Estos descuentos son fáciles de reclamar: el descuento de buen estudiante requiere solo un promedio de B durante todo el año escolar. El descuento para estudiantes universitarios distantes ayuda a los conductores de 22 años o menos que viajan más de 100 millas para llegar al campus.

Comparar Tarifas con Progresivo

Liberty Mutual: lo mejor para la variedad de descuentos

Con 17 descuentos para elegir, y con requisitos simples para la mayoría de los programas de descuento, debería poder encontrar un seguro de automóvil económico con Liberty Mutual. La compañía también ofrece descuentos más específicos que otras aseguradoras, que incluyen:

  • Militar
  • Descuentos en energías alternativas para coches híbridos
  • Pago por conducir (ByMile)
  • Paga cómo conduces (RightTrack)

State Farm: Mejores tarifas para agentes locales

State Farm tiene alrededor de 19,000 agentes de seguros locales en todo el país. State Farm también tiene la cobertura de gastos de viaje y alquiler de automóviles más completa del mercado.

Podría ahorrar hasta un 30 por ciento del costo total de las primas al optar por los programas telemáticos de esta aseguradora:

  • Programa Drive Safe & Save: Para clientes mayores de 25 años.
  • Programa Steer Clear Driver: Para conductores menores de 25 años.

Compara tarifas con State Farm

The General: lo mejor para el historial de accidentes

Si usted es un conductor de alto riesgo con un crédito bajo y aún busca una aseguradora de automóviles con tasas bajas, dele una oportunidad a The General.

La conducción segura sigue siendo la forma más confiable de obtener las tarifas más económicas en cobertura de seguro de automóvil. The General ofrece opciones de cobertura básica con algunos extras que incluyen:

  • Cobertura de responsabilidad
  • Cobertura de colisión
  • motorista sin seguro
  • Exención de deducible
  • Asistencia en carretera 24/7

The General es uno de los mejores proveedores de seguros para aquellos conductores de alto riesgo que buscan la mejor tarifa en su póliza de seguro de automóvil.

Root: lo mejor para conductores seguros

Con Root, puede obtener hasta un 52 por ciento de descuento en sus primas cuando se suscribe a uno de sus dos planes disponibles:

  • Pago por conducir (PAYD)
  • Plan de pago por manejo (PHYD)

Si obtiene una cotización, Root lo considera un conductor seguro. Si no obtiene una cotización, Root no quiere asegurarlo, ¡y no puede volver a tomar la prueba! Para ver si califica para Root, instale su aplicación en su teléfono y conduzca durante tres semanas.

La aplicación de Root también:

  • Le permite cambiar los niveles de cobertura de su seguro de automóvil en cualquier momento
  • Ofrece asistencia en carretera cubriendo tres accidentes cada seis meses.

No cubre a los conductores de TNC cuando están de servicio, por lo que definitivamente no es una opción para los conductores de Uber o Lyft.

Viajeros: lo mejor para vehículos eléctricos híbridos

Con un 10 por ciento, Travelers tiene el descuento más alto para vehículos eléctricos o híbridos, lo que la convierte en la mejor compañía de seguros para estos autos. Deberá trabajar directamente con un agente de Travelers para inscribirse. Entonces simplemente puede solicitar un descuento híbrido-eléctrico.

Travelers también tiene otros 11 descuentos en seguros de automóviles, que incluyen:

  • Entrenamiento de manejo defensivo
  • Cotización anticipada
  • Multi-coche
  • Carro nuevo
  • propietarios

Si prefiere un seguro basado en el uso, Travelers ofrece Intellidrive, su programa telemático.

En general, Travelers es una compañía de seguros altamente calificada con un sólido servicio al cliente y tarifas de seguro de automóvil económicas para vehículos híbridos eléctricos.

USAA: Lo mejor para familias militares

USAA es una asociación, muy parecida a una cooperativa de ahorro y crédito, pero solo los miembros del ejército en servicio activo y retirados, y sus familias, pueden unirse.

Junto con sus tarifas ya bajas, los miembros de USAA pueden ahorrar a través de una variedad de descuentos. USAA adapta algunos de sus descuentos a la vida militar. Por ejemplo, estas pólizas de seguro de automóvil cobran menos cuando el titular de la póliza está desplegado.

Los miembros pueden aprovechar descuentos para varios autos, buenas calificaciones y cursos de manejo. USAA también tiene un programa de perdón de accidentes.

Allstate: Lo mejor para el servicio de reclamos rápidos

La compañía tiene una amplia gama de descuentos en seguros de automóviles comunes y cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea, por lo que puede reducir sus primas y ahorrar mes a mes de esa manera. Pero si tiene un puntaje crediticio más bajo y un historial de manejo con algunas imperfecciones, pagará más con Allstate.

Esurance, una subsidiaria de Allstate, ofrece pólizas totalmente en línea.

Agricultores: Lo mejor para conductores de alto kilometraje

Al igual que Allstate, Farmers Insurance no ganará un concurso por las primas de seguro de automóvil más baratas. Pero la cobertura de seguro de automóvil de calidad de la compañía podría facilitarle la vida y ahorrarle dinero después de un accidente.

Si usted es un conductor experimentado que acumula muchas millas en su automóvil, y tiene un historial de manejo limpio y un buen puntaje crediticio, Farmers podría ofrecer primas de seguro de automóvil bajas y, al mismo tiempo, extender una cobertura sólida y un servicio al cliente.

QuoteWizard: el mejor mercado

QuoteWizard no es una compañía de seguros per se, sin embargo, tiene 29 socios de seguros. Su proceso de solicitud no requiere su número de Seguro Social o su número de licencia de conducir, dando al cliente la comodidad de comparar cotizaciones de seguros de automóviles sin dar detalles personales.

Al usar QuoteWizard debe tener en cuenta que,

  • QuoteWizard no proporciona cotizaciones de seguros de automóviles directamente
  • Las citas provienen de los socios de QuoteWizard
  • El cliente elige las tarifas de seguro de auto que quiere comparar
  • Al usar este servicio, usted acepta ser contactado por los socios de Quote Wizard

Una compañía regional de seguros de automóviles podría ahorrarle dinero

Algunas compañías venden pólizas en un solo estado o en una región. Mientras busca la cobertura de seguro de automóvil más barata, asegúrese de considerar las compañías más pequeñas en su área:

  • Seguro Erie: Esta cobertura galardonada está disponible en 12 estados: Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Carolina del Norte, Nueva York, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia Occidental y Wisconsin.
  • Wawanesa: Esta aseguradora de automóviles canadiense también suscribe pólizas de calidad para los residentes de California y Oregón.
  • SEGURO: Los agentes independientes en 12 estados (Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Michigan, Minnesota, Missouri, Dakota del Norte y Wisconsin) pueden conectarlo con esta cobertura.
  • Refugio: Los conductores en Arkansas, Colorado, Iowa, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Nebraska, Missouri, Nevada, Ohio, Oklahoma y Tennessee podrían ahorrar con esta empresa.
  • Seguro de la isla: Esta aseguradora compite con las compañías de seguros de automóviles más baratas pero solo en Hawái.
  • Clubes AAA: La Asociación Estadounidense de Automóviles (AAA) tiene capítulos regionales en los Estados Unidos. Algunos capítulos se asocian con locales aseguradoras para ofrecer descuentos. Grandes capítulos como Auto Club of Southern California ofrecen cobertura directamente.
  • Oficinas agrícolas: Aunque es un nombre nacional, Farm Bureau opera como una colección de pequeñas aseguradoras regionales.
  • Westfield: Basado en Ohio, Westfield Insurance suscribe pólizas de automóviles en Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Michigan, Minnesota, Ohio, Pennsylvania, Tennessee y West Virginia.

¿Qué tipos de cobertura de seguro de automóvil están disponibles?

Para encontrar las mejores opciones de seguros de automóviles baratos, es útil comprender cómo funciona la cobertura de automóviles. Una póliza de seguro de automóvil incluye seis tipos básicos de cobertura:

  • Cobertura de responsabilidad: Si provoca un accidente, esta parte de su póliza de automóvil paga la reparación del daño que usted causó, tanto daños a la propiedad como lesiones corporales a otra persona.
  • Cobertura completa: Esto protege su inversión en automóviles contra robos o daños por granizo, animales o vandalismo.
  • Cobertura de colisión: Esta cobertura se activa para proteger su propio automóvil en caso de accidente.
  • Cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente: Si el conductor que causa un accidente no tiene cobertura de responsabilidad o no tiene suficiente responsabilidad, esta parte de su póliza podría ayudarlo a cubrir sus pérdidas.
  • Protección contra lesiones personales (PIP): Este elemento de su cobertura podría pagar los gastos médicos suyos y de sus pasajeros, independientemente de quién haya tenido la culpa.

De estos seis tipos de cobertura, los más importantes son responsabilidad civil, integral y colisión. Estos cubren la mayoría de las situaciones en las que podría encontrarse como automovilista y propietario de un automóvil.

Cómo encontrar el seguro de coche más barato

Junto con su historial de manejo, estos factores afectan el costo de su cobertura:

Factor ¿Por qué?
puntuación de crédito Existe una conexión entre los puntajes de crédito más bajos y las instancias más altas de reclamos.
Edad Las estadísticas muestran que los conductores más jóvenes y mayores están involucrados en más accidentes que otros conductores.
Género Los hombres están involucrados en más accidentes y es más probable que paguen más.
Telemática Las aseguradoras recopilan datos reales sobre sus hábitos de conducción para medir su riesgo de sufrir un accidente.
Marca y modelo de coche Algunos autos cuestan más para asegurar que otros porque tienen costos de reparación más altos o tienden a causar más daños en las colisiones.
Edad del coche Dado que los automóviles más nuevos costarían más reemplazar, las pólizas para automóviles más nuevos tienden a costar más.
Características de seguridad del automóvil Cualquier cosa que pueda prevenir un accidente podría ayudar a reducir sus primas y ayudarlo a obtener una cobertura más asequible
Geografía Las aseguradoras tienen en cuenta su riesgo de robo, la cantidad de automóviles en las carreteras cercanas a usted e incluso los patrones climáticos para evaluar el riesgo de pagar un reclamo por su vehículo.
Frecuencia de conducción Conducir más podría aumentar sus tarifas porque es más probable que se vea involucrado en un accidente

Cobertura de seguro de automóvil basada en el uso

El seguro basado en el uso rastrea cómo conduce, rastrea el kilometraje o ambos. Cualquier estrategia podría ahorrarle dinero.

Existen dos tipos de seguros basados ​​en el uso:

1. Seguro Pay-How-You-Drive (PHYD): Esto utiliza sus hábitos y patrones de conducción para generar parte de su prima. Los datos pueden incluir la velocidad del vehículo, los niveles de combustible, la presión de los neumáticos, los patrones de frenado y las distancias de viaje, entre otros.

2. Seguro Pay-As-You-Drive (PAYD): Esta opción considera solo las millas que conduce por día y cobra parte de su prima en consecuencia. La otra parte de su prima no se ve afectada por su millaje. Se basa en los otros factores de suscripción que ya hemos discutido.

Preguntas frecuentes sobre el mejor seguro de coche barato

¿Quién tiene el seguro de coche más barato?

Según nuestro análisis, Geico es la compañía de seguros que ofrece las tarifas más económicas.

¿Las tarifas de seguro de automóvil varían de un estado a otro?

Sí. Con algunas empresas varían ampliamente. Dado que los sitios web de las compañías no siempre enumeran todos los descuentos, consulte con su agente de seguros o con el departamento de servicio al cliente de su aseguradora en línea acerca de los descuentos no anunciados para los que podría calificar.

¿Cómo puedo encontrar el mejor seguro de coche barato?

La mayoría de los propietarios de automóviles pueden encontrar los mejores resultados investigando dos cosas:

  • La cantidad de descuentos que ofrece cada empresa, como se indica en nuestras reseñas anteriores.
  • Si una empresa tiene o no opciones de seguro basadas en el uso disponibles.

¿Qué es la optimización de precios? ¿Como funciona?

A través de la optimización de precios, las empresas recopilan todos sus datos personales que no están necesariamente relacionados con sus hábitos de conducción. Esto podría incluir su historial de navegación web, comportamiento de compra, interacciones en redes sociales e incluso sus suscripciones de correo en línea. Ha sido prohibido en 20 estados de EE. UU..

Con estos datos, aprovecharán su lealtad y comenzarán a aumentar sus primas en pequeñas cantidades de forma mensual o anual. Si ve que sus tarifas aumentan sin motivo, comuníquese con su compañía de seguros de automóviles de inmediato.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en la tarifa de mi seguro de automóvil?

Podrías ahorrar dinero al:

  • Eliminación de la cobertura integral
  • Limitar su seguro de responsabilidad civil al requisito mínimo de su estado
  • Mantener un buen historial de manejo
  • Combinación de pólizas con el mismo proveedor de seguros

¿Se puede negociar un seguro de coche?

Puede llamar a diferentes compañías de seguros y preguntar qué descuentos tienen disponibles. Además, puede obtener cotizaciones de diferentes compañías y comparar precios.

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Los accidentes cuestan dinero a las compañías de seguros. Alguien con un historial de manejo limpio tiene estadísticamente menos probabilidades de tener un accidente y puede obtener primas más bajas.

¿Por cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en mi historial de manejo?

En la mayoría de los estados, después de tres o cuatro años, los efectos de las marcas negativas en su historial de manejo desaparecerán.

Cómo encontramos tLas tarifas de seguro de automóvil más baratas

Para las empresas de nuestra lista anterior, nos enfocamos en: disponibilidad de descuentos, programas telemáticos, descuentos, cobertura adicional y otros beneficios adicionales con un costo adicional mínimo o nulo.

Resumen de nuestras Compañías de Seguros de Coches Baratos

GÉICO: Tarifas más económicas

Progresivo: Lo mejor para familias

libertad mutua: Mejor Descuento Variedad

Granja estatal: Mejores Tarifas de Agentes Locales

El general: Lo mejor para el historial de accidentes

Raíz: Lo mejor para conductores seguros

Viajeros: Lo mejor para vehículos eléctricos híbridos

Estados UnidosA: Mejor para familias militares

Allstate: Lo mejor para el servicio de reclamos rápidos

Agricultores: Mejor para conductores de alto kilometraje

Asistente de cotización: Mercado de comparación

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