Las 5 mejores cuentas corrientes comerciales

Las mejores cuentas de cheques comerciales no tienen cargos (o brindan múltiples formas de renunciar a ellos), requisitos mínimos de saldo inicial y plataformas bancarias digitales confiables. Además, las cuentas de cheques comerciales lo ayudan a mantenerse al tanto de las finanzas de su negocio mientras las mantienen separadas de sus cuentas de cheques personales.

Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores cuentas de cheques comerciales de nuevas empresas bancarias, bancos con sucursales físicas y bancos solo en línea.

Nuestras mejores opciones para las mejores cuentas de cheques comerciales

• Novo – Lo mejor para integraciones de aplicaciones comerciales
• Banco NBKC – Lo mejor para pequeñas empresas
• AzulVina – Lo mejor para un alto volumen de transacciones
• Banco Axos – Lo mejor para altos rendimientos
• Banco Chase – Mejor bono de registro

Reseñas de las mejores cuentas de cheques comerciales

Por qué los elegimos: La banca comercial en línea de Novo le brinda acceso a más de 15 aplicaciones populares de terceros a través del mercado de aplicaciones de Novo, sin tener que agregarlas o pagar una tarifa de Novo para usarlas.

Novo integra automáticamente aplicaciones como Square, Shopify, Slack y Stripe. Si bien Novo no cobra por usar estas aplicaciones, es posible que se apliquen algunas tarifas de socios. La cuenta también incluye descuentos y recompensas para programas populares como Homebase y Google Ads.

Los beneficios adicionales incluyen un 40 % de descuento en los primeros seis meses de uso de cualquier programa QuickBooks en línea, y sin cargos por hasta $20,000 en el procesamiento de tarjetas de crédito a través de Stripe. Puede usar su tarjeta de débito comercial en cualquier cajero automático en todo el país y Novo le reembolsará todas las tarifas de los cajeros automáticos, incluidas las tarifas internacionales.

La aplicación móvil de Novo facilita la realización de transacciones como depósitos de cheques, pagos, transferencias y transferencias. Los clientes también pueden vincular su cuenta de PayPal como una opción de pago adicional. También puede utilizar la Tarjeta Virtual de Novo a través de la aplicación para realizar compras.

La única forma de hacer depósitos en efectivo es comprar un giro postal, por lo que esta cuenta puede no ser la mejor opción si su negocio maneja mucho efectivo.

Si su empresa requiere que realice pagos con cheques, puede solicitarlos con la aplicación móvil de Novo y enviarlos directamente al beneficiario sin cargo. Todos los depósitos en Novo están asegurados por la FDIC a través de Middlesex Federal Savings.

Abrir una cuenta de cheques comercial de Novo no requiere un depósito inicial mínimo, aunque se requiere un depósito de $50 para desbloquear todas las funciones y beneficios proporcionados.

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial gratuita de NBKC es una cuenta básica que brinda a los propietarios de negocios los beneficios de la banca completamente digital, junto con cuentas sin cargo disponibles en todo el país.

La cuenta de cheques comercial gratuita no tiene cargos por transacción, cargos por sobregiro, saldo mínimo o requisitos de depósito inicial. Además, no se le cobrará por suspensión de pagos, fondos insuficientes o transacciones electrónicas o en papel devueltas. Las transferencias electrónicas entrantes nacionales son gratuitas y hay una tarifa mínima de $5 para las transferencias electrónicas salientes. Sin embargo, hay una tarifa de $ 45 por transferencias bancarias internacionales entrantes y salientes.

Al utilizar la tarjeta de crédito/débito Business MasterCard de NBKC, los clientes pueden realizar depósitos o retiros en efectivo gratuitos utilizando la gran red de cajeros automáticos en TramiteParaPass. Los cargos por cajeros automáticos fuera de la red se reembolsan hasta $12 por ciclo de facturación.

En términos de opciones de tarjetas de crédito comerciales, hay tres para elegir. La tarjeta Visa Business Real Rewards y la tarjeta Smart Business Rewards Visa Signature le permiten acumular puntos que pueden canjearse por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo o mercancías. Con la tarjeta Visa Business Cash Card, puede obtener hasta un 3 % de reembolso en efectivo en compras elegibles en tiendas de artículos de oficina y en servicios de Internet, teléfono y televisión por cable.

Otros beneficios incluyen equipos de escaneo de cheques para depósitos de escritorio y servicios de procesamiento comercial.

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial de BlueVine no impone límites en la cantidad de depósitos, retiros o transferencias diarios o mensuales, por lo que es ideal para empresas con una gran cantidad de transacciones.

Además, no hay cargos mensuales por saldo mínimo diario o fondos insuficientes. Tampoco pagará sobregiros ni pagos ACH.

Otras funciones incluyen la plataforma de pagos, donde los titulares de cuentas pueden pagar facturas y realizar pagos a proveedores sin costo alguno. Además, obtendrá un APY del 1,20 % en los depósitos de los clientes sin un requisito de saldo de cuenta mínimo diario o mensual, un beneficio que no encontrará en la mayoría de los bancos.

Si bien BlueVine no opera sucursales ni su propia red de cajeros automáticos, los clientes pueden retirar efectivo y hacer depósitos con su Business Debit Mastercard en cualquiera de los más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país de forma gratuita. Sin embargo, hay un cargo de $ 2.50 por usar un cajero automático fuera de la red. También puede retirar y depositar dinero en más de 90 000 tiendas minoristas Green Dot, aunque hay una tarifa de $ 4.95 por depósitos en efectivo.

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial con intereses de Axos gana 0.81% APY en saldos de hasta $50,000, la más alta de todas las cuentas que ganan intereses en nuestra lista.

Los saldos más altos seguirán ganando intereses, aunque a una tasa más baja. La cuenta pagará 0.20% de interés sobre saldos de $50,000 a $250,000 y 0.10% sobre saldos de $250,000 a $5 millones.

La cuenta corriente comercial con intereses se puede abrir con un depósito mínimo de $100, que es una cantidad bastante baja. Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $10 que se puede eliminar si mantiene un saldo diario promedio de $5,000.

Si está buscando una opción sin cargos mensuales, puede optar por la cuenta de cheques comercial básica de Axos. Con esta cuenta obtendrá sus primeros 50 cheques gratis y hasta 200 transacciones gratis (depósitos, créditos y débitos en la cuenta) cada mes. Sin embargo, hay un depósito inicial mínimo de $ 1,000, que es más alto que en otros bancos.

Ambas cuentas aceptan pagos ACH y son compatibles con QuickBooks. Si bien Axos no tiene una red de cajeros automáticos como tal, reembolsa una cantidad ilimitada de tarifas de cajeros automáticos nacionales de otros bancos.

Por qué los elegimos: Con la cuenta de cheques básica de Chase, Chase Business Complete Banking, los nuevos clientes pueden ganar un bono de $300, el monto más alto ofrecido entre las cuentas que consideramos.

Además de una bonificación, la cuenta Business Complete Banking integra la banca en línea, móvil y en persona con una plataforma digital optimizada y una gran red de sucursales físicas.

Una característica destacada de esta cuenta es QuickAccept, que le permite aceptar pagos con tarjeta de débito o crédito con un lector de tarjetas móvil o ingresando manualmente la transacción en la aplicación Chase. Se aplicarán tarifas de transacción.

También podrá aprovechar QuickDeposit de Chase, una función de depósito remoto que le permite escanear y depositar cheques de varias maneras. Puede usar la aplicación móvil para fotografiar y depositar cheques con su teléfono o, si tiene que depositar una gran cantidad de cheques al mismo tiempo, puede suscribirse a un escáner de alimentación múltiple que le permite escanear hasta 50 cheques al mismo tiempo. una vez. Se requiere un contrato para este servicio.

Si tiene muchos depósitos en efectivo, obtendrá hasta $5,000 en depósitos gratis por ciclo de estado de cuenta con Business Complete Banking. Además, tendrá acceso a más de 16,000 cajeros automáticos de Chase y más de 4,700 sucursales bancarias en todo el país.

Hay una tarifa mensual de $15 asociada con esta cuenta, a la que se puede renunciar manteniendo un saldo diario mínimo de $2,000, gastando $2,000 o más por mes en compras con su tarjeta Chase Ink Business o depositando al menos $2,000 en QuickAccept por mes.

Otras cuentas de cheques comerciales que consideramos

Aunque algunas compañías pueden ofrecer tarifas más altas, límites de transacción más bajos o menos funciones que nuestras mejores opciones, aún ofrecen servicios valiosos que podrían adaptarse a las necesidades de su negocio.

Aquí hay una lista de nuestros finalistas:

Banco de America

Bank of America ofrece dos cuentas de cheques comerciales. Business Advantage Fundamentals Banking tiene un cargo mensual de $16, que se puede cancelar si el saldo promedio de la cuenta se mantiene por encima de $5,000.

Business Advantage Relationship Banking cuesta $ 29.95, que también se puede renunciar si el saldo mensual promedio es superior a $ 15,000.

Ambas cuentas brindan acceso a una herramienta de monitoreo de flujo de efectivo, banca móvil y orientación brindada por especialistas dedicados.

pozos fargo

Wells Fargo ofrece tres cuentas de cheques comerciales para acomodar diferentes volúmenes de transacciones. La cuenta de cheques para iniciar negocios tiene un depósito inicial mínimo de $25 y una tarifa mensual de $10.

Para las empresas con mayores volúmenes de transacciones, Wells Fargo ofrece la cuenta Navigate Business Checking por $25 al mes y la cuenta Optimize Business Checking por $75.

Banco de EE. UU.

US Bank ofrece tres cuentas de cheques comerciales: el Paquete de cheques comerciales Silver (sin cargo mensual), el Paquete de cheques comerciales Gold y el Paquete de cheques comerciales Platinum.

El banco también ofrece dos cuentas especiales: una cuenta de cheques sin fines de lucro y la cuenta de cheques premium para empresas. Todas las cuentas incluyen una tarjeta de débito Visa de US Bank, transacciones sin cargo en cajeros automáticos de US Bank, depósito de cheques móvil y acceso a servicios comerciales y productos de pago.

BBVA

BBVA tiene tres cuentas de cheques comerciales: Business Connect Checking (sin cargo de mantenimiento mensual), Business Choice Checking por $15 al mes y Business Premium Checking por $25 al mes.

Todas las cuentas ofrecen funciones bancarias en línea, móviles y de cajeros automáticos, tarjetas de débito personalizadas con el logotipo de la empresa y alertas de banca móvil y en línea para protegerse contra el fraude.

Banco Ciudadano

Citizens Bank ofrece la cuenta de cheques Clearly Better Business Checking sin cargo de mantenimiento mensual y hasta 200 transacciones de cheques por ciclo de estado de cuenta.

Hay otros dos niveles de cuenta disponibles: Business Advisor Checking por $25 al mes y Citizens Analysis Business Checking por $20 al mes.

Todas las cuentas incluyen banca en línea, móvil y telefónica, transferencia de sobregiro de ahorros y línea de crédito de sobregiro, así como una tarjeta de débito.

Capital uno

Capital One ofrece dos cuentas: Spark Business Basic Checking por $15 al mes y Spark Business Unlimited Checking por $35.

Ambas cuentas de cheques comerciales incluyen transacciones ilimitadas, información de cuenta en tiempo real las 24 horas, los 7 días de la semana, tarjeta de débito comercial, así como pago de facturas en línea y cheques móviles, incluidos los depósitos de cheques desde su teléfono inteligente.

Capital One también ofrece préstamos comerciales y líneas de crédito, servicios comerciales y tarjetas de crédito Spark Business.

LendingClub

La cuenta de cheques personalizada de LendingClub se puede abrir con solo $100.

La aplicación del banco muestra el historial de transacciones en tiempo real y le permite pagar facturas, transferir fondos, enviar transferencias, depositar cheques y crear y enviar facturas.

La aplicación también le permite recibir pagos con tarjeta, ACH y caja de seguridad. Además, LendingClub emplea encriptación de 256 bits para proteger los datos.

Guía de cuentas corrientes comerciales

Diferencia entre una cuenta corriente comercial y una cuenta corriente personal

Hay ciertos elementos de las cuentas corrientes personales y comerciales que son idénticos. Ambas cuentas le permiten escribir cheques para pagar facturas y usar una tarjeta de débito o crédito asociada para realizar compras, por ejemplo.

Una cuenta de cheques personal se utiliza para cuidar de las finanzas personales. Es una cuenta donde puede recibir su cheque de pago y luego usar ese dinero para pagar su hipoteca, servicios públicos y tarjetas de crédito. También puede acceder a efectivo a través de un cajero automático o tarjeta de débito, o enviar dinero a familiares y amigos.

Una cuenta de cheques comercial, por otro lado, proporcionará herramientas específicas que lo ayudarán a administrar su negocio. No solo podrá pagar facturas y acceder a efectivo, también podrá recibir pagos, procesar tarjetas de crédito y administrar su nómina.

Otras diferencias entre las cuentas personales y comerciales se pueden ver en los requisitos para la apertura. Si bien puede abrir una cuenta de cheques personal con una forma válida de identificación y número de seguro social, una cuenta comercial también solicitará prueba de propiedad del negocio. También puede haber saldos de apertura mínimos más altos y tarifas de servicio más altas.

Si bien puede usar una cuenta de cheques personal como su cuenta comercial, especialmente si se trata de un negocio basado en el hogar, existen ventajas al tener cuentas separadas:

Agilice su contabilidad. Podrá seguir mejor su flujo de efectivo y realizar un seguimiento de las ventas, los gastos y los pagos si lleva cuentas separadas.

Simplifique su declaración de impuestos. No tendrá que revisar sus estados de cuenta bancarios separando los ingresos y gastos comerciales (y las deducciones de impuestos elegibles) de los ingresos y gastos personales. Además, tendrá el registro en papel de todas sus transacciones comerciales fácilmente disponible en caso de una auditoría del Servicio de Impuestos Internos.

Establecer una presencia comercial legítima. Poder pagar a sus proveedores y empleados con un cheque comercial ayuda a establecer su presencia como un negocio legítimo, lo que facilita la solicitud de un préstamo comercial.

Proteja sus bienes personales. Mantener su negocio y sus bienes personales separados puede ayudarlo a protegerse en caso de que su negocio sea demandado, no cumpla con un préstamo o tenga dificultades financieras.

Cómo elegir la mejor cuenta de cheques para empresas

Como parte de su investigación, considere revisar las reseñas y testimonios de los clientes. Además, si una institución financiera tiene una cantidad considerablemente grande de quejas o se enfrenta a una demanda colectiva, estas pueden ser señales de alerta.

Las pequeñas empresas podrían beneficiarse al consultar el Estudio de satisfacción de la banca para pequeñas empresas de JD Power.

Seleccione la cuenta de cheques comercial que mejor se adapte a su estilo de administración de dinero, estructura comercial y tamaño. Además, esté atento a un banco que obtenga altas calificaciones por la satisfacción del cliente.

Además de tener una cuenta separada, considere agregar un seguro comercial para cubrir la responsabilidad general y algunos de los costos inesperados de administrar un negocio.

Características comunes de la cuenta de cheques Business

Las cuentas de cheques comerciales vienen con una amplia variedad de características y beneficios que puede aprovechar según el tamaño y las necesidades de su empresa. Algunas cosas que querrás tener en cuenta incluyen:

Requisitos de tarifa y saldo

Sin saldo mínimo diario. Las mejores cuentas bancarias comerciales no requerirán un saldo mínimo diario. Esta es la cantidad mínima diaria de dinero que debe tener en su cuenta para evitar pagar una tarifa mensual.

Sin cargos. Busque una cuenta que no le cobre una tarifa mensual de mantenimiento o servicio para mantener su cuenta activa. Si hay tarifas mensuales, busque una cuenta que ofrezca múltiples formas de eximir la tarifa que sepa que podrá cumplir de manera constante.

Sin requisitos de saldo mínimo. Al igual que un saldo mínimo diario, algunos bancos requerirán que tenga un saldo mínimo mensual en su cuenta para no cobrar cargos mensuales por servicio. Las mejores cuentas no le pedirán que mantenga un saldo mensual mínimo.

Proteccion DE sobregiro. Si gasta más del saldo que tiene en su cuenta, la protección contra sobregiros transferirá fondos de una cuenta, tarjeta de crédito o línea de crédito vinculada para cubrir el déficit, lo que le permitirá evitar un cargo por sobregiro. Algunos bancos cobrarán una pequeña tarifa (inferior a una tarifa por sobregiro) por este servicio, mientras que otros lo proporcionarán de forma gratuita. Tenga en cuenta que si su sobregiro está cubierto por una línea de crédito, el saldo puede estar sujeto a cargos por intereses que deberá pagar.

APY y bonos

Alto rendimiento porcentual anual. El rendimiento porcentual anual es la cantidad de interés pagado en la cuenta. La mayoría de los bancos no pagarán un APY en las cuentas corrientes comerciales, pero algunos sí lo hacen. Una cuenta que ofrece un APY alto puede ayudarlo a maximizar los ingresos de su negocio.

Ofertas de bonos en efectivo. Algunos bancos ofrecerán un bono en efectivo a los nuevos clientes que abran una cuenta corriente comercial. Es un medio para seguir siendo competitivo con otros bancos y atraer nuevos clientes. Por lo general, habrá una cantidad mínima de depósito o una cantidad mínima de días que la cuenta debe estar abierta para calificar para el bono.

Cheques gratis. Ofrecer cheques gratis es otra forma en que los bancos compiten. Es un beneficio que se puede ofrecer para atraer nuevos clientes. Para el propietario de la empresa, los cheques gratuitos reducen el costo de hacer negocios.

Productos y Accesibilidad.

Banca móvil y en línea. Estas funciones le permiten realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento. Ser capaz de procesar pagos electrónicamente, transferir fondos y automatizar pagos de facturas puede reducir los costos bancarios y conducir a una gestión más eficiente de los fondos comerciales.

Acceso gratuito a cajeros automáticos. El acceso gratuito a un cajero automático significa que puede realizar retiros y depósitos, transferir fondos entre cuentas y consultar saldos en miles de ubicaciones en todo el país. También es una manera fácil de pagar las compras comerciales sin tener que escribir un cheque.

Tarjeta de débito comercial. Tener una tarjeta de débito empresarial proporciona flexibilidad de gasto. Al estar vinculado a tu cuenta, puedes realizar compras con tarjeta de débito sin gastar más de tu saldo y sin aumentar tu deuda, como sucedería con una tarjeta de crédito.

Sucursales físicas cercanas. Si bien muchas transacciones comerciales se pueden realizar en línea, las empresas que manejan grandes cantidades de efectivo pueden beneficiarse de tener sucursales bancarias cercanas. Otros beneficios incluyen el establecimiento de una relación personal con funcionarios bancarios que pueden brindar ayuda si surgen problemas con una cuenta.

Cables gratis. Las tarifas de transferencia bancaria son una de las tarifas más caras que cobran los bancos. Una cuenta que ofrece transferencias bancarias gratuitas o de bajo costo ayuda a reducir los gastos comerciales.

Servicios comerciales y productos bancarios como cuentas de inversión o de ahorro. Las cuentas que ofrecen herramientas comerciales adicionales, o que se pueden integrar con aplicaciones de terceros como QuickBooks o Stripe, pueden optimizar las operaciones comerciales, permitir múltiples métodos de pago y ayudar a realizar un seguimiento del rendimiento comercial.

Confiabilidad y Calificaciones.

Asegurado por la FDIC o la NCUA. Asegurarse de que su dinero esté seguro es importante. Abrir una cuenta comercial en un banco o cooperativa de crédito que esté asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito asegura sus depósitos hasta por $250,000 en caso de que la institución financiera quiebre.

Cómo configurar una cuenta de cheques comercial

Hay varias formas de abrir una cuenta de cheques comercial. Puede hacerlo en persona visitando una sucursal bancaria o a través de la aplicación móvil o el sitio web de un banco.

El método que elija afectará el tiempo que tendrá que esperar para poder utilizar su cuenta. Abrir la cuenta en línea o a través de una aplicación puede demorar unos 15 minutos. Sin embargo, abrir una cuenta en una sucursal puede demorar entre 7 días hábiles y un mes antes de que pueda comenzar a usarla.

Independientemente de cómo abra la cuenta, deberá proporcionar la siguiente información sobre usted y su empresa.

Documentos necesarios para aplicar

• Número de identificación del empleador (EIN)
• Uno o dos tipos de identificación personal
• Licencia de negocios
• Articulos de incorporación
• Certificado de nombre asumido, también conocido como DBA
• Acuerdo de asociación, si corresponde

Los requisitos pueden variar según la estructura comercial, ya sea que sea propietario único, miembro de una sociedad comercial, una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación.

Cómo elegimos las mejores cuentas de cheques comerciales

Los productos de banca empresarial están disponibles en empresas fintech, bancos tradicionales y cooperativas financieras propiedad de sus miembros, pero no son de talla única. Para este artículo, priorizamos las cuentas corrientes comerciales con membresía abierta, disponibilidad a nivel nacional y plataformas digitales sólidas.

Esto redujo nuestras opciones a cuentas de bancos o empresas fintech, excluyendo así a las cooperativas de ahorro y crédito. Dicho esto, lo alentamos a investigar los servicios bancarios comerciales de las cooperativas de crédito en su área. Las cooperativas de ahorro y crédito operan a un nivel más local y generalmente tienen mejores tasas de interés, tarifas más bajas y una reputación de buen servicio al cliente.

Después de seleccionar nuestras Mejores selecciones para proveedores de cuentas de cheques comerciales, revisamos las siguientes características con más detalle.

Resumen de las mejores cuentas de cheques comerciales en TramitePara

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