Las 5 mejores cuentas corrientes comerciales

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Las mejores cuentas de cheques comerciales no tienen cargos (o brindan múltiples formas de renunciar a ellos), requisitos mínimos de saldo inicial y plataformas bancarias digitales confiables. Además, las cuentas de cheques comerciales lo ayudan a mantenerse al tanto de las finanzas de su negocio mientras las mantienen separadas de sus cuentas de cheques personales.

Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores cuentas de cheques comerciales de nuevas empresas bancarias, bancos con sucursales físicas y bancos solo en línea.

Nuestras mejores opciones para las mejores cuentas de cheques comerciales

  • Novo – Lo mejor para integraciones de aplicaciones comerciales
  • Banco NBKC – Lo mejor para pequeñas empresas
  • AzulVina – Lo mejor para un alto volumen de transacciones
  • Banco Axos – Lo mejor para altos rendimientos
  • Banco Chase – Mejor bono de registro

Reseñas de las mejores cuentas de cheques comerciales

ventajas
  • Más de 15 aplicaciones de terceros ya integradas en la cuenta sin pagar una tarifa a Novo
  • Reembolso ilimitado de tarifas de cajero automático, incluso en transacciones extranjeras
  • Descuentos y ventajas en una variedad de diferentes servicios y aplicaciones
Contras
  • Los depósitos en efectivo requieren la compra de un giro postal
  • Sin sucursales físicas
DESTACAR
Cuota de servicio mensual
$0
mín. deposito de apertura
$50 (para desbloquear funciones bancarias)
mín. saldo mensual
$0
Red de cajeros automáticos
Ninguno, pero reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos
APY
Ninguna

Por qué los elegimos: La banca comercial en línea de Novo le brinda acceso a más de 15 aplicaciones populares de terceros a través del mercado de aplicaciones de Novo, sin tener que agregarlas o pagar una tarifa de Novo para usarlas.

Novo integra automáticamente aplicaciones como Square, Shopify, Slack y Stripe. Si bien Novo no cobra por usar estas aplicaciones, es posible que se apliquen algunas tarifas de socios. La cuenta también incluye descuentos y recompensas para programas populares como Homebase y Google Ads.

Los beneficios adicionales incluyen un 40 % de descuento en los primeros seis meses de uso de cualquier programa QuickBooks en línea, y sin cargos por hasta $20,000 en el procesamiento de tarjetas de crédito a través de Stripe. Puede usar su tarjeta de débito comercial en cualquier cajero automático en todo el país y Novo le reembolsará todas las tarifas de los cajeros automáticos, incluidas las tarifas internacionales.

La aplicación móvil de Novo facilita la realización de transacciones como depósitos de cheques, pagos, transferencias y transferencias. Los clientes también pueden vincular su cuenta de PayPal como una opción de pago adicional. También puede utilizar la Tarjeta Virtual de Novo a través de la aplicación para realizar compras.

La única forma de hacer depósitos en efectivo es comprar un giro postal, por lo que esta cuenta puede no ser la mejor opción si su negocio maneja mucho efectivo.

Si su empresa requiere que realice pagos con cheques, puede solicitarlos con la aplicación móvil de Novo y enviarlos directamente al beneficiario sin cargo. Todos los depósitos en Novo están asegurados por la FDIC a través de Middlesex Federal Savings.

Abrir una cuenta de cheques comercial de Novo no requiere un depósito inicial mínimo, aunque se requiere un depósito de $50 para desbloquear todas las funciones y beneficios proporcionados.

ventajas
  • Sin cargo por una serie de servicios que normalmente cobran la mayoría de los bancos
  • 3 opciones de tarjetas de crédito comerciales que ofrecen devolución de efectivo
  • Acceso a más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass
  • Bajas transferencias bancarias nacionales entrantes y salientes
Contras
  • Tarifa de $45 por transferencias bancarias internacionales entrantes y salientes
  • Solo reembolsa hasta $ 12 por mes en tarifas de cajero automático fuera de la red
DESTACAR
Cuota de servicio mensual
$0
mín. deposito de apertura
$0
Lun. saldo mensual
$0
Red de cajeros automáticos
Acceso gratuito a más de 37k cajeros automáticos MoneyPass
APY
Ninguna

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial gratuita de NBKC es una cuenta básica que brinda a los propietarios de negocios los beneficios de la banca completamente digital, junto con cuentas sin cargo disponibles en todo el país.

La cuenta de cheques comercial gratuita no tiene cargos por transacción, cargos por sobregiro, saldo mínimo o requisitos de depósito inicial. Además, no se le cobrará por suspensión de pagos, fondos insuficientes o transacciones electrónicas o en papel devueltas. Las transferencias electrónicas entrantes nacionales son gratuitas y hay una tarifa mínima de $5 para las transferencias electrónicas salientes. Sin embargo, hay una tarifa de $ 45 por transferencias bancarias internacionales entrantes y salientes.

Al utilizar la tarjeta de crédito/débito Business MasterCard de NBKC, los clientes pueden realizar depósitos o retiros en efectivo gratuitos utilizando la gran red de cajeros automáticos en TramiteParaPass. Los cargos por cajeros automáticos fuera de la red se reembolsan hasta $12 por ciclo de facturación.

En términos de opciones de tarjetas de crédito comerciales, hay tres para elegir. La tarjeta Visa Business Real Rewards y la tarjeta Smart Business Rewards Visa Signature le permiten acumular puntos que pueden canjearse por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo o mercancías. Con la tarjeta Visa Business Cash Card, puede obtener hasta un 3 % de reembolso en efectivo en compras elegibles en tiendas de artículos de oficina y en servicios de Internet, teléfono y televisión por cable.

Otros beneficios incluyen equipos de escaneo de cheques para depósitos de escritorio y servicios de procesamiento comercial.

ventajas
  • Un número ilimitado de transacciones bancarias por mes
  • La cuenta gana intereses
  • Pagos gratuitos de facturas y proveedores
Contras
  • Cargo de $2.50 por usar un cajero automático fuera de la red
  • Sin reembolso de tarifas fuera de la red
  • Cargo de $4.95 por depósitos en efectivo en tiendas minoristas Green Dot
DESTACAR
Cuota de servicio mensual
$0
mín. deposito de apertura
$0
mín. saldo mensual
$0
Red de cajeros automáticos
Acceso gratuito a más de 38k cajeros automáticos MoneyPass
APY
1.20% en saldos hasta $100,000

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial de BlueVine no impone límites en la cantidad de depósitos, retiros o transferencias diarios o mensuales, por lo que es ideal para empresas con una gran cantidad de transacciones.

Además, no hay cargos mensuales por saldo mínimo diario o fondos insuficientes. Tampoco pagará sobregiros ni pagos ACH.

Otras funciones incluyen la plataforma de pagos, donde los titulares de cuentas pueden pagar facturas y realizar pagos a proveedores sin costo alguno. Además, obtendrá un APY del 1,20 % en los depósitos de los clientes sin un requisito de saldo de cuenta mínimo diario o mensual, un beneficio que no encontrará en la mayoría de los bancos.

Si bien BlueVine no opera sucursales ni su propia red de cajeros automáticos, los clientes pueden retirar efectivo y hacer depósitos con su Business Debit Mastercard en cualquiera de los más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país de forma gratuita. Sin embargo, hay un cargo de $ 2.50 por usar un cajero automático fuera de la red. También puede retirar y depositar dinero en más de 90 000 tiendas minoristas Green Dot, aunque hay una tarifa de $ 4.95 por depósitos en efectivo.

ventajas
  • La cuenta gana un alto rendimiento
  • Depósito de apertura bajo en cuenta que devenga intereses
  • Número ilimitado de reembolsos de tarifas de cajero automático
Contras
  • cuota mensual de $10
  • El saldo mínimo para renunciar a la tarifa mensual es alto en comparación con otros bancos
  • Depósito inicial alto en una cuenta que no devenga intereses
DESTACAR
Cuota de servicio mensual
$10 ($0 si mantiene un saldo promedio diario de $5k)
mín. deposito de apertura
$100
mín. saldo mensual
$0 ($5,000 para renunciar a la tarifa mensual)
Red de cajeros automáticos
Reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales
APY
0.81% en saldos por debajo de $50,000

Por qué los elegimos: La cuenta de cheques comercial con intereses de Axos gana 0.81% APY en saldos de hasta $50,000, la más alta de todas las cuentas que ganan intereses en nuestra lista.

Los saldos más altos seguirán ganando intereses, aunque a una tasa más baja. La cuenta pagará 0.20% de interés sobre saldos de $50,000 a $250,000 y 0.10% sobre saldos de $250,000 a $5 millones.

La cuenta corriente comercial con intereses se puede abrir con un depósito mínimo de $100, que es una cantidad bastante baja. Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $10 que se puede eliminar si mantiene un saldo diario promedio de $5,000.

Si está buscando una opción sin cargos mensuales, puede optar por la cuenta de cheques comercial básica de Axos. Con esta cuenta obtendrá sus primeros 50 cheques gratis y hasta 200 transacciones gratis (depósitos, créditos y débitos en la cuenta) cada mes. Sin embargo, hay un depósito inicial mínimo de $ 1,000, que es más alto que en otros bancos.

Ambas cuentas aceptan pagos ACH y son compatibles con QuickBooks. Si bien Axos no tiene una red de cajeros automáticos como tal, reembolsa una cantidad ilimitada de tarifas de cajeros automáticos nacionales de otros bancos.

ventajas
  • Bono en efectivo por abrir una cuenta
  • Las funciones QuickAccept y QuickDeposit permiten un procesamiento rápido de transacciones con tarjetas de débito y crédito y depósitos de cheques remotos
  • Hasta $5,000 en depósitos en efectivo por ciclo de estado de cuenta sin cargo
  • Gran presencia nacional con más de 16 000 sucursales
Contras
  • Tarifa de servicio mensual de $ 15
  • Se requieren saldos altos para renunciar a las tarifas mensuales en comparación con otros bancos
  • La red de cajeros automáticos es limitada en comparación con otros bancos
DESTACAR
Cuota de servicio mensual
$ 15 (se puede renunciar)
mín. deposito de apertura
$0
Lun. saldo mensual
$0 (saldo diario mínimo de $2,000 para eximir el cargo mensual)
Red de cajeros automáticos
4,700 a nivel nacional
APY
Ninguna

Por qué los elegimos: Con la cuenta de cheques básica de Chase, Chase Business Complete Banking, los nuevos clientes pueden ganar un bono de $300, el monto más alto ofrecido entre las cuentas que consideramos.

Además de una bonificación, la cuenta Business Complete Banking integra la banca en línea, móvil y en persona con una plataforma digital optimizada y una gran red de sucursales físicas.

Una característica destacada de esta cuenta es QuickAccept, que le permite aceptar pagos con tarjeta de débito o crédito con un lector de tarjetas móvil o ingresando manualmente la transacción en la aplicación Chase. Se aplicarán tarifas de transacción.

También podrá aprovechar QuickDeposit de Chase, una función de depósito remoto que le permite escanear y depositar cheques de varias maneras. Puede usar la aplicación móvil para fotografiar y depositar cheques con su teléfono o, si tiene que depositar una gran cantidad de cheques al mismo tiempo, puede suscribirse a un escáner de alimentación múltiple que le permite escanear hasta 50 cheques al mismo tiempo. una vez. Se requiere un contrato para este servicio.

Si tiene muchos depósitos en efectivo, obtendrá hasta $5,000 en depósitos gratis por ciclo de estado de cuenta con Business Complete Banking. Además, tendrá acceso a más de 16,000 cajeros automáticos de Chase y más de 4,700 sucursales bancarias en todo el país.

Hay una tarifa mensual de $15 asociada con esta cuenta, a la que se puede renunciar manteniendo un saldo diario mínimo de $2,000, gastando $2,000 o más por mes en compras con su tarjeta Chase Ink Business o depositando al menos $2,000 en QuickAccept por mes.

Otras cuentas de cheques comerciales que consideramos

Aunque algunas compañías pueden ofrecer tarifas más altas, límites de transacción más bajos o menos funciones que nuestras mejores opciones, aún ofrecen servicios valiosos que podrían adaptarse a las necesidades de su negocio.

Aquí hay una lista de nuestros finalistas:

Banco de America

ventajas
  • Posibilidad de depositar grandes cantidades de efectivo sin comisiones
  • Opciones para evitar cuotas mensuales
  • Acceso a la aplicación Zelle® y otras herramientas digitales útiles
  • Tarjetas de débito comerciales con una garantía de responsabilidad de $0
  • Agregue una cuenta corriente o de ahorros sin cargos adicionales
Contras
  • $15 por transferencia bancaria en la cuenta Fundamentals
  • Cargos por sobregiro de $35
  • El saldo de la cuenta debe superar la cantidad X para que no se apliquen las tarifas mensuales

Bank of America ofrece dos cuentas de cheques comerciales. Business Advantage Fundamentals Banking tiene un cargo mensual de $16, que se puede cancelar si el saldo promedio de la cuenta se mantiene por encima de $5,000.

Business Advantage Relationship Banking cuesta $ 29.95, que también se puede renunciar si el saldo mensual promedio es superior a $ 15,000.

Ambas cuentas brindan acceso a una herramienta de monitoreo de flujo de efectivo, banca móvil y orientación brindada por especialistas dedicados.

pozos fargo

ventajas
  • Deposite cheques directamente con la aplicación móvil
  • Más de 5.000 sucursales y más de 13.000 cajeros automáticos
  • Monitoreo y alertas de fraude las 24 horas, los 7 días de la semana
Contras
  • Algunas cuentas pueden no ser elegibles para depósito móvil
  • Cargo por retiro de $2.50 para cajeros automáticos fuera de la red

Wells Fargo ofrece tres cuentas de cheques comerciales para acomodar diferentes volúmenes de transacciones. La cuenta de cheques para iniciar negocios tiene un depósito inicial mínimo de $25 y una tarifa mensual de $10.

Para las empresas con mayores volúmenes de transacciones, Wells Fargo ofrece la cuenta Navigate Business Checking por $25 al mes y la cuenta Optimize Business Checking por $75.

Banco de EE. UU.

ventajas
  • Silver Business Checking tiene cargos de mantenimiento mensuales de $0
  • Soporte telefónico disponible las 24 horas, los 7 días de la semana en la cuenta de cheques Premium Business
  • Sin comisión de mantenimiento y 1800 transacciones anuales gratuitas en algunas cuentas
Contras
  • No hay información detallada sobre otras transacciones y tarifas de cuenta
  • Exceder los límites de transacciones mensuales se paga con una tarifa

US Bank ofrece tres cuentas de cheques comerciales: el Paquete de cheques comerciales Silver (sin cargo mensual), el Paquete de cheques comerciales Gold y el Paquete de cheques comerciales Platinum.

El banco también ofrece dos cuentas especiales: una cuenta de cheques sin fines de lucro y la cuenta de cheques premium para empresas. Todas las cuentas incluyen una tarjeta de débito Visa de US Bank, transacciones sin cargo en cajeros automáticos de US Bank, depósito de cheques móvil y acceso a servicios comerciales y productos de pago.

BBVA

ventajas
  • Más de 600 sucursales y 1.000 cajeros automáticos
  • Sin comisiones si utilizas un cajero automático de otro banco
  • Transacciones ilimitadas con tarjeta de débito y cajero automático
  • Algunas cuentas no tienen cargo por servicio o saldo mínimo
Contras
  • Sucursales físicas en solo siete estados, incluidos Florida y Texas
  • Solo las empresas con propietarios únicos pueden presentar su solicitud en línea

BBVA tiene tres cuentas de cheques comerciales: Business Connect Checking (sin cargo de mantenimiento mensual), Business Choice Checking por $15 al mes y Business Premium Checking por $25 al mes.

Todas las cuentas ofrecen funciones bancarias en línea, móviles y de cajeros automáticos, tarjetas de débito personalizadas con el logotipo de la empresa y alertas de banca móvil y en línea para protegerse contra el fraude.

Banco Ciudadano

ventajas
  • Sin saldo inicial mínimo para los tres niveles de cuenta
  • Sin cargo de mantenimiento en la cuenta Clearly Better Business Checking
  • Los fondos están disponibles dentro del mismo día hasta las 10 p.m.
  • Más de 1.000 sucursales y más de 3.100 cajeros automáticos
Contras
  • No hay registro remoto disponible
  • Solo opera en 11 estados

Citizens Bank ofrece la cuenta de cheques Clearly Better Business Checking sin cargo de mantenimiento mensual y hasta 200 transacciones de cheques por ciclo de estado de cuenta.

Hay otros dos niveles de cuenta disponibles: Business Advisor Checking por $25 al mes y Citizens Analysis Business Checking por $20 al mes.

Todas las cuentas incluyen banca en línea, móvil y telefónica, transferencia de sobregiro de ahorros y línea de crédito de sobregiro, así como una tarjeta de débito.

Capital uno

ventajas
  • Obtenga transacciones mensuales ilimitadas
  • Depósitos en efectivo sin cargo en el plan Unlimited
  • Deposite cheques directamente usando su teléfono inteligente
  • Protección contra sobregiros gratis con una cuenta de depósito vinculada
Contras
  • El depósito en efectivo gratuito en la cuenta básica es de hasta $ 5k solamente
  • Las transferencias nacionales entrantes cuestan $15
  • Las transferencias nacionales salientes cuestan $25

Capital One ofrece dos cuentas: Spark Business Basic Checking por $15 al mes y Spark Business Unlimited Checking por $35.

Ambas cuentas de cheques comerciales incluyen transacciones ilimitadas, información de cuenta en tiempo real las 24 horas, los 7 días de la semana, tarjeta de débito comercial, así como pago de facturas en línea y cheques móviles, incluidos los depósitos de cheques desde su teléfono inteligente.

Capital One también ofrece préstamos comerciales y líneas de crédito, servicios comerciales y tarjetas de crédito Spark Business.

LendingClub

ventajas
  • Transacciones mensuales ilimitadas y sin saldo mínimo
  • Ilimitado 1% de reembolso en efectivo con compras con tarjeta de débito LendingClub
  • Obtenga un APY de 0.10 % con saldos superiores a $5,000
  • Sin comisiones de cajero automático en ningún lugar del mundo
  • Reembolsos en comisiones cobradas por otros bancos
Contras
  • Solo dos sucursales físicas
  • APY es considerablemente bajo
  • La tarifa mensual de $ 10 solo se puede cancelar con un saldo de $ 5k

La cuenta de cheques personalizada de LendingClub se puede abrir con solo $100.

La aplicación del banco muestra el historial de transacciones en tiempo real y le permite pagar facturas, transferir fondos, enviar transferencias, depositar cheques y crear y enviar facturas.

La aplicación también le permite recibir pagos con tarjeta, ACH y caja de seguridad. Además, LendingClub emplea encriptación de 256 bits para proteger los datos.

Guía de cuentas corrientes comerciales

Diferencia entre una cuenta corriente comercial y una cuenta corriente personal

Hay ciertos elementos de las cuentas corrientes personales y comerciales que son idénticos. Ambas cuentas le permiten escribir cheques para pagar facturas y usar una tarjeta de débito o crédito asociada para realizar compras, por ejemplo.

Una cuenta de cheques personal se utiliza para cuidar de las finanzas personales. Es una cuenta donde puede recibir su cheque de pago y luego usar ese dinero para pagar su hipoteca, servicios públicos y tarjetas de crédito. También puede acceder a efectivo a través de un cajero automático o tarjeta de débito, o enviar dinero a familiares y amigos.

Una cuenta de cheques comercial, por otro lado, proporcionará herramientas específicas que lo ayudarán a administrar su negocio. No solo podrá pagar facturas y acceder a efectivo, también podrá recibir pagos, procesar tarjetas de crédito y administrar su nómina.

Otras diferencias entre las cuentas personales y comerciales se pueden ver en los requisitos para la apertura. Si bien puede abrir una cuenta de cheques personal con una forma válida de identificación y número de seguro social, una cuenta comercial también solicitará prueba de propiedad del negocio. También puede haber saldos de apertura mínimos más altos y tarifas de servicio más altas.

Si bien puede usar una cuenta de cheques personal como su cuenta comercial, especialmente si se trata de un negocio basado en el hogar, existen ventajas al tener cuentas separadas:

Agilice su contabilidad. Podrá seguir mejor su flujo de efectivo y realizar un seguimiento de las ventas, los gastos y los pagos si lleva cuentas separadas.

Simplifique su declaración de impuestos. No tendrá que revisar sus estados de cuenta bancarios separando los ingresos y gastos comerciales (y las deducciones de impuestos elegibles) de los ingresos y gastos personales. Además, tendrá el registro en papel de todas sus transacciones comerciales fácilmente disponible en caso de una auditoría del Servicio de Impuestos Internos.

Establecer una presencia comercial legítima. Poder pagar a sus proveedores y empleados con un cheque comercial ayuda a establecer su presencia como un negocio legítimo, lo que facilita la solicitud de un préstamo comercial.

Proteja sus bienes personales. Mantener su negocio y sus bienes personales separados puede ayudarlo a protegerse en caso de que su negocio sea demandado, no cumpla con un préstamo o tenga dificultades financieras.

Cómo elegir la mejor cuenta de cheques para empresas

Como parte de su investigación, considere revisar las reseñas y testimonios de los clientes. Además, si una institución financiera tiene una cantidad considerablemente grande de quejas o se enfrenta a una demanda colectiva, estas pueden ser señales de alerta.

Las pequeñas empresas podrían beneficiarse al consultar el Estudio de satisfacción de la banca para pequeñas empresas de JD Power.

Seleccione la cuenta de cheques comercial que mejor se adapte a su estilo de administración de dinero, estructura comercial y tamaño. Además, esté atento a un banco que obtenga altas calificaciones por la satisfacción del cliente.

Además de tener una cuenta separada, considere agregar un seguro comercial para cubrir la responsabilidad general y algunos de los costos inesperados de administrar un negocio.

Características comunes de la cuenta de cheques Business

Las cuentas de cheques comerciales vienen con una amplia variedad de características y beneficios que puede aprovechar según el tamaño y las necesidades de su empresa. Algunas cosas que querrás tener en cuenta incluyen:

Requisitos de tarifa y saldo

Sin saldo mínimo diario. Las mejores cuentas bancarias comerciales no requerirán un saldo mínimo diario. Esta es la cantidad mínima diaria de dinero que debe tener en su cuenta para evitar pagar una tarifa mensual.

Sin cargos. Busque una cuenta que no le cobre una tarifa mensual de mantenimiento o servicio para mantener su cuenta activa. Si hay tarifas mensuales, busque una cuenta que ofrezca múltiples formas de eximir la tarifa que sepa que podrá cumplir de manera constante.

Sin requisitos de saldo mínimo. Al igual que un saldo mínimo diario, algunos bancos requerirán que tenga un saldo mínimo mensual en su cuenta para no cobrar cargos mensuales por servicio. Las mejores cuentas no le pedirán que mantenga un saldo mensual mínimo.

Proteccion DE sobregiro. Si gasta más del saldo que tiene en su cuenta, la protección contra sobregiros transferirá fondos de una cuenta, tarjeta de crédito o línea de crédito vinculada para cubrir el déficit, lo que le permitirá evitar un cargo por sobregiro. Algunos bancos cobrarán una pequeña tarifa (inferior a una tarifa por sobregiro) por este servicio, mientras que otros lo proporcionarán de forma gratuita. Tenga en cuenta que si su sobregiro está cubierto por una línea de crédito, el saldo puede estar sujeto a cargos por intereses que deberá pagar.

APY y bonos

Alto rendimiento porcentual anual. El rendimiento porcentual anual es la cantidad de interés pagado en la cuenta. La mayoría de los bancos no pagarán un APY en las cuentas corrientes comerciales, pero algunos sí lo hacen. Una cuenta que ofrece un APY alto puede ayudarlo a maximizar los ingresos de su negocio.

Ofertas de bonos en efectivo. Algunos bancos ofrecerán un bono en efectivo a los nuevos clientes que abran una cuenta corriente comercial. Es un medio para seguir siendo competitivo con otros bancos y atraer nuevos clientes. Por lo general, habrá una cantidad mínima de depósito o una cantidad mínima de días que la cuenta debe estar abierta para calificar para el bono.

Cheques gratis. Ofrecer cheques gratis es otra forma en que los bancos compiten. Es un beneficio que se puede ofrecer para atraer nuevos clientes. Para el propietario de la empresa, los cheques gratuitos reducen el costo de hacer negocios.

Productos y Accesibilidad.

Banca móvil y en línea. Estas funciones le permiten realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento. Ser capaz de procesar pagos electrónicamente, transferir fondos y automatizar pagos de facturas puede reducir los costos bancarios y conducir a una gestión más eficiente de los fondos comerciales.

Acceso gratuito a cajeros automáticos. El acceso gratuito a un cajero automático significa que puede realizar retiros y depósitos, transferir fondos entre cuentas y consultar saldos en miles de ubicaciones en todo el país. También es una manera fácil de pagar las compras comerciales sin tener que escribir un cheque.

Tarjeta de débito comercial. Tener una tarjeta de débito empresarial proporciona flexibilidad de gasto. Al estar vinculado a tu cuenta, puedes realizar compras con tarjeta de débito sin gastar más de tu saldo y sin aumentar tu deuda, como sucedería con una tarjeta de crédito.

Sucursales físicas cercanas. Si bien muchas transacciones comerciales se pueden realizar en línea, las empresas que manejan grandes cantidades de efectivo pueden beneficiarse de tener sucursales bancarias cercanas. Otros beneficios incluyen el establecimiento de una relación personal con funcionarios bancarios que pueden brindar ayuda si surgen problemas con una cuenta.

Cables gratis. Las tarifas de transferencia bancaria son una de las tarifas más caras que cobran los bancos. Una cuenta que ofrece transferencias bancarias gratuitas o de bajo costo ayuda a reducir los gastos comerciales.

Servicios comerciales y productos bancarios como cuentas de inversión o de ahorro. Las cuentas que ofrecen herramientas comerciales adicionales, o que se pueden integrar con aplicaciones de terceros como QuickBooks o Stripe, pueden optimizar las operaciones comerciales, permitir múltiples métodos de pago y ayudar a realizar un seguimiento del rendimiento comercial.

Confiabilidad y Calificaciones.

Asegurado por la FDIC o la NCUA. Asegurarse de que su dinero esté seguro es importante. Abrir una cuenta comercial en un banco o cooperativa de crédito que esté asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito asegura sus depósitos hasta por $250,000 en caso de que la institución financiera quiebre.

Cómo configurar una cuenta de cheques comercial

Hay varias formas de abrir una cuenta de cheques comercial. Puede hacerlo en persona visitando una sucursal bancaria o a través de la aplicación móvil o el sitio web de un banco.

El método que elija afectará el tiempo que tendrá que esperar para poder utilizar su cuenta. Abrir la cuenta en línea o a través de una aplicación puede demorar unos 15 minutos. Sin embargo, abrir una cuenta en una sucursal puede demorar entre 7 días hábiles y un mes antes de que pueda comenzar a usarla.

Independientemente de cómo abra la cuenta, deberá proporcionar la siguiente información sobre usted y su empresa.

Documentos necesarios para aplicar

  • Número de identificación del empleador (EIN)
  • Uno o dos tipos de identificación personal
  • Licencia de negocios
  • Articulos de incorporación
  • Certificado de nombre asumido, también conocido como DBA
  • Acuerdo de asociación, si corresponde

Los requisitos pueden variar según la estructura comercial, ya sea que sea propietario único, miembro de una sociedad comercial, una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación.

Preguntas frecuentes sobre las mejores cuentas de cheques comerciales
¿Qué necesito para abrir una cuenta corriente comercial?
Por lo general, necesitará un número de identificación de empleador (EIN), dos tipos de identificación personal, número y tarjeta de Seguro Social, licencia comercial, artículos de incorporación y certificación de nombre ficticio y contrato de sociedad, si corresponde.
Cómo abrir una cuenta corriente comercial
La mayoría de los bancos en línea le permitirán solicitar y completar el proceso completamente en línea. La mayoría de los bancos tradicionales requerirán que haga una cita en una sucursal o por teléfono. Después de seleccionar la institución financiera de su preferencia, deberá reunir los documentos necesarios para aplicar.
¿Quién tiene la mejor cuenta de cheques de negocios? ¿cuenta?

Los propietarios de pequeñas empresas deben buscar cuentas bancarias que se ajusten a las necesidades financieras de su organización. En general, debe esforzarse por evitar las tarifas de mantenimiento, los requisitos de saldo mínimo y las tarifas mensuales de transacción.

Puede elegir entre bancos en línea, bancos tradicionales, cooperativas de crédito y compañías fintech, todas las cuales tienen ventajas y desventajas únicas. Independientemente de cuál elija, asegúrese de mirar los datos del cliente antes de tomar una decisión. Consulte nuestras reseñas de las mejores cuentas de cheques comerciales para comenzar su búsqueda.

¿Cómo puedo obtener una cuenta de cheques comercial con mal crédito?
Depende. La mayoría de los bancos solo verán su historial bancario general con ChexSystems, pero si su puntaje de crédito es una señal de alerta notable, puede ser difícil calificar para una cuenta corriente. Lo mejor que puede hacer es solicitar cuentas corrientes en bancos pequeños o medianos o cooperativas de crédito que pueden estar dispuestas a pasar por alto un puntaje crediticio negativo.
¿Qué banco es mejor para LLC?
El mejor banco para una LLC es uno que ofrece diferentes opciones de cuentas comerciales entre las que puede elegir para ayudar a mantener sus fondos personales separados de los fondos de su empresa. El tamaño de su empresa determinará las características de la cuenta, como tarifas bajas, facilidad para realizar depósitos en efectivo o la capacidad de procesar pagos ACH, que mejor se adapten a las necesidades de su empresa.
¿Es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta personal?
Sí, es legal transferir fondos de una cuenta comercial a una cuenta personal. Sin embargo, cualquier retiro o transferencia que realice se considera como un pago de salario y tendrá implicaciones en el impuesto sobre la renta para la persona que recibe los fondos. La transferencia también debe incluirse como un gasto por parte de la empresa. Hay límites a la cantidad de dinero que se puede transferir, especialmente si el retiro de fondos resulta en la insolvencia de la empresa.

Cómo elegimos las mejores cuentas de cheques comerciales

Los productos de banca empresarial están disponibles en empresas fintech, bancos tradicionales y cooperativas financieras propiedad de sus miembros, pero no son de talla única. Para este artículo, priorizamos las cuentas corrientes comerciales con membresía abierta, disponibilidad a nivel nacional y plataformas digitales sólidas.

Esto redujo nuestras opciones a cuentas de bancos o empresas fintech, excluyendo así a las cooperativas de ahorro y crédito. Dicho esto, lo alentamos a investigar los servicios bancarios comerciales de las cooperativas de crédito en su área. Las cooperativas de ahorro y crédito operan a un nivel más local y generalmente tienen mejores tasas de interés, tarifas más bajas y una reputación de buen servicio al cliente.

Después de seleccionar nuestras Mejores selecciones para proveedores de cuentas de cheques comerciales, revisamos las siguientes características con más detalle.

Cargos mensuales

Solo consideramos las cuentas de cheques comerciales que no cobran tarifas o le permiten evitarlas si cumple con ciertos requisitos, como tener un saldo mínimo mensual o realizar una cantidad específica de transacciones por mes.

Acceso a cajero automático

Dimos prioridad a los bancos con una red considerable de cajeros automáticos. Las cuentas corrientes que vienen con reembolsos de tarifas de cajeros automáticos extranjeros también obtuvieron altas calificaciones.

Límites de transacciones

Nadie quiere recibir tarifas innecesarias solo por hacer demasiados depósitos o débitos. Por esta razón, también buscamos cuentas de cheques comerciales que permitan transacciones ilimitadas o que tengan límites de transacciones razonables.

Seguro FDIC o NCUA

El dinero que tanto le costó ganar siempre debe estar asegurado. Tanto la FDIC como la NCUA garantizan un seguro de depósito de hasta $250,000 para bancos y cooperativas de crédito. Las empresas Fintech son un poco diferentes. Ofrecen servicios que se enfocan en optimizar productos financieros con tecnología y no están asegurados directamente por la FDIC. Sin embargo, pueden garantizar el seguro de la FDIC para sus clientes depositando su dinero en un banco asociado o matriz. Todas las empresas fintech de nuestra lista ofrecen ese seguro.

Resumen de las mejores cuentas de cheques comerciales en TramitePara

  • nuevo – Lo mejor para integraciones de aplicaciones comerciales
  • Banco NBKC – Lo mejor para pequeñas empresas
  • AzulVina – Lo mejor para un alto volumen de transacciones
  • Banco Axos – Lo mejor para altos rendimientos
  • Banco Chase – Mejor bono de registro

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