Las 5 mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles de febrero de 2022

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Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido, ahorrándole dinero a largo plazo.

Consulte nuestras mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles de 2022 a continuación, junto con información de la industria y la información más reciente de la Ley CARES.

Nuestras mejores opciones para las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

  • Creíble: el mejor mercado de préstamos para estudiantes
  • Splash Financial: las opciones de pago de préstamos más asequibles para estudiantes de medicina
  • PenFed - Mejor cooperativa de crédito
  • Laurel Road - Mejor consolidación de préstamos para estudiantes de medicina
  • Earnest: lo mejor para personalizar el pago de préstamos

Las mejores revisiones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

ventajas
  • Compara múltiples prestamistas en un solo lugar
  • Verifique si califica sin una verificación de crédito dura
Contras
  • no es un prestamista
  • Debe investigar a cada prestamista individualmente antes de aplicar
DESTACAR
Multa por pago anticipado
Varía según el prestamista
Liberación del cosignatario
Varía según el prestamista, pero varios lo ofrecen
Monto del préstamo
Varía según el prestamista
Tipos de préstamos
Pregrado privado, posgrado y Parent PLUS

Credible es un mercado en línea que ofrece cotizaciones personalizadas de bancos, empresas de tecnología financiera y autoridades de préstamos estatales como la Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts (MEFA) y la Autoridad de Préstamos para Estudiantes de Rhode Island (RISLA).

El mercado ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de préstamos de pregrado, posgrado y Parent PLUS. Si bien no todos los socios de Credible pueden ofrecer las tasas de interés más bajas en comparación con otros prestamistas en esta lista, el mercado cuenta con:

  • Altas tasas de aprobación
  • Planes de pago basados ​​en los ingresos (particulares de RISLA)

Otros socios prestamistas creíbles incluyen Advantage Education Loan, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EdvestinU, ELFI y PenFed.

ventajas
  • Compara múltiples prestamistas en un solo lugar
  • Verifique si califica sin una extracción de crédito duro
Contras
  • no es un prestamista
  • Debe investigar a cada prestamista individualmente antes de aplicar
DESTACAR
Multa por pago anticipado
Varía según el prestamista
Liberación del cosignatario
Monto del préstamo
Monto del préstamo
Varía según el prestamista
Tipos de préstamo
Pregrado, posgrado en salud y Parent PLUS

Splash Financial es un mercado en línea que se asocia con administradores de préstamos para brindar a los estudiantes de medicina las tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes más bajas y opciones de pago asequibles. Los plazos de los préstamos varían de 5 a 20 años para los préstamos a tasa fija y 25 años para los préstamos a tasa variable. Si bien no existe un monto máximo de préstamo, el mínimo necesario para refinanciar es de $5,000.

Para residentes médicos y dentales:

  • Refinanciar los préstamos de la escuela de medicina con Splash podría ayudarlo a reducir los pagos a tan solo $ 100 por mes durante la duración de su residencia, más seis meses adicionales después del final de la residencia o beca.
  • Los estudiantes con títulos asociados en campos médicos específicos pueden refinanciar hasta un máximo de $50,000 con Splash.

La compañía ofrece una solicitud de préstamo sencilla y un proceso de precalificación para préstamos para estudiantes universitarios y para padres PLUS. Los cónyuges pueden beneficiarse de la consolidación de préstamos estudiantiles y refinanciar sus préstamos juntos, ya que la empresa ofrece la opción de "asumir" los préstamos de su cónyuge. Los préstamos para padres también se pueden transferir al niño.

ventajas
  • Los prestatarios casados ​​pueden refinanciar sus préstamos estudiantiles en un solo préstamo
  • Refinanciar préstamos PLUS para padres a su nombre
  • Deposite $5 para abrir una cuenta de membresía
Contras
  • Debe convertirse en miembro de PenFed para aplicar
DESTACAR
Multa por pago anticipado
Ninguna
Liberación del cosignatario
Después de 1 año de pagos puntuales consecutivos
Monto del préstamo
Hasta $300,000
Tipos de préstamo
Graduado, pregrado y Padres PLUS
Requisitos de ingresos mínimos:
oscila entre $ 42,000 y $ 50,000, según el monto del préstamo y si hay un codeudor o no.
Tarifa:
Ninguna
Tasa de interés fija:
2,89% - 4,98%
Tipo de interés variable:
Indisponible

Pentagon Federal Credit Union es la segunda cooperativa de crédito más grande del país que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Los productos de préstamos estudiantiles de PenFed son proporcionados exclusivamente por el prestamista en línea Purefy. La compañía ofrece opciones de tasa fija y variable para prestatarios (estudiantes, padres y parejas) que refinancian hasta $300,000 en deudas de préstamos estudiantiles privados o federales, con plazos de pago de préstamos que van de cinco a 15 años.

Con PenFed, las parejas casadas pueden presentar una solicitud de préstamo para refinanciar juntos sus préstamos estudiantiles.

  • El cónyuge con el título más alto debe postularse como solicitante principal para garantizar las mejores tarifas.
  • A diferencia del refinanciamiento tradicional, solo una persona debe haber completado una licenciatura o un título superior para refinanciar a través del Préstamo para parejas de PenFed.
  • El requisito de ingreso anual oscila entre $42,000 y $50,000, según el monto del préstamo y si hay un codeudor o no.

Como miembro de PenFed, obtendrá acceso a descuentos en tarifas para miembros, un centro de asesoramiento y ofertas financieras.

ventajas
  • Tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles reducidas para optometristas, enfermeras, dentistas, médicos o asistentes médicos
  • Sin tarifas de solicitud, originación o desembolso
  • Puede elegir un plazo de menos de 20 años
Contras
  • Período de gracia más corto (6 meses) en comparación con otros prestamistas
  • Los préstamos están diseñados para personas en el campo de la salud, por lo que no todos los programas de posgrado califican
DESTACAR
Multa por pago anticipado
Ninguna
Liberación del cosignatario
No, debe volver a solicitar un préstamo para eliminar un codeudor
Monto del préstamo
Min: $5,000 para licenciatura y superior. Máx.: $50,000 para todos los préstamos de refinanciamiento PLUS que no son para padres
Tipos de préstamo
Pregrado, posgrado en salud y Parent PLUS
Requisito de ingreso mínimo:
Varía según el perfil financiero de cada solicitante.
Tasa de interés fija:
2,25% - 5,75%
Tipo de interés variable:
1,64% - 5,65%

El programa de préstamos para la escuela de medicina de Laurel Road está disponible para médicos residentes o becarios que desean consolidar sus préstamos federales y privados para tener un solo pago de préstamo. Los intereses no se acumularán durante su residencia, y la compañía también le permite reducir los pagos a tan solo $100 por mes hasta por cuatro años antes de comenzar con los pagos estándar.

Sus requisitos de elegibilidad como residente se basan en su:

  • perfil crediticio
  • Pagos mensuales de la deuda
  • Proyecciones de ingresos al final de su período de formación

Laurel Road ofrece una opción de refinanciamiento de hasta $50,000 para médicos residentes con títulos asociados en campos de atención médica elegibles. El máximo de $50,000 no se aplicará a los padres que solicitan préstamos para niños que buscan un título de asociado.

ventajas
  • Pagos y términos de préstamo personalizables
  • Opción de omitir un pago cada 12 meses
  • Los descuentos de pago automático están disponibles
  • Puede refinanciar el monto total de su préstamo estudiantil
Contras
  • No se puede presentar una solicitud con un codeudor
  • No disponible para ciudadanos de Kentucky y Nevada
DESTACAR
Multa por pago anticipado
Ninguno, y sin cargos por pagos atrasados
Liberación del cosignatario
No
Monto del préstamo
$5,000-$500,000
Tipos de préstamo
Pregrado, posgrado y Parent PLUS
Requisito de ingreso mínimo:
$35,000. El prestamista actualmente no acepta cosignatarios
Tasa de interés fija:
Desde 2.44%
Variable:
Desde 1.74%

Respaldado por el gigante de préstamos estudiantiles Navient, Serio ofrece múltiples opciones de pago de préstamos y préstamos de refinanciamiento para estudiantes y padres a tasas competitivas. La compañía también cuenta con un enfoque de suscripción único, que tiene en cuenta su potencial de ganancias para determinar su tasa de interés y pagos. El potencial de ingresos se basa en su título, su historial de pagos a tiempo y su puntaje de crédito.
Earnest también ofrece una opción de "precio de precisión", que:

  • Le permite elegir un plazo de pago del préstamo en función de su monto de pago mensual ideal
  • Ofrece plazos en intervalos de 1 a 3 meses entre 5 y 20 años
  • Beneficia a recién graduados o prestatarios que pueden no tener suficiente historial crediticio para calificar para refinanciamiento en otro lugar

Para refinanciar su préstamo estudiantil a través de Earnest, debe tener un saldo de préstamo mínimo de $5,000 o $10,000 si reside en California. La compañía afirma que una vez que usted es aprobado, usted está aprobado automáticamente para el monto total de su préstamo, pero puede optar por refinanciar menos.

Otras compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que consideramos

Cooperativa de crédito federal de la Marina

Requisitos de ingresos mínimos Individual: 21 meses o más de historial crediticio y un ingreso mensual de al menos $2,000.
Cosignatario: El prestatario debe tener un ingreso mensual mínimo de $100 y el cosignatario debe tener un ingreso mensual mínimo de $2,000.
Tarifa Sin tarifas de solicitud o originación
Multa por pago anticipado Sin multas por pago anticipado
Liberación del cosignatario Puede solicitarse después de 12 pagos de capital e intereses consecutivos y puntuales.
Tasa de interés fija Comience en 2.99%
Tipo de interés variable Comience en 1.61%
Monto del préstamo $7,500-$125,000 para deuda de pregrado, $7,500-$175,000 para deuda de préstamo de estudiante de posgrado o combinada
Tipos de préstamo Fijo y variado

Navy Federal es la cooperativa de crédito más grande del mundo y se especializa en servicios bancarios y financieros para miembros de las fuerzas armadas. Los estudiantes con cualquier tipo de préstamo estudiantil con Navy Federal son elegibles para usar el Programa de asistencia profesional, una herramienta de capacitación laboral en línea que brinda consejos sobre entrevistas, creación de currículums y más. Los padres que han obtenido préstamos para varios hijos pueden refinanciar y beneficiarse de la consolidación de préstamos estudiantiles.

Por qué no hizo el corte:

  • Membresía limitada: la cooperativa de ahorro y crédito solo brinda servicios a miembros de las fuerzas armadas o aquellos que tienen familiares o miembros del hogar en las fuerzas armadas.

Enlace común

Requisitos de ingresos mínimos 650
Tarifa Sin tarifa de solicitud, originación o desembolso
Multa por pago anticipado Sin multas por pago anticipado ni cargos por multas por retraso
Liberación del cosignatario Puede solicitarse después de tres años de pagos de capital consecutivos y puntuales
Tasa de interés fija Del 2,59% al 6,94%
Tipo de interés variable Del 1,98% al 7,04%
Monto del préstamo $5,000-$500,000
Tipos de préstamo Fijo y variado

Common Bond no tiene tarifas de originación o prepago y ofrece un proceso de solicitud sin inconvenientes. Otros aspectos destacados incluyen Hasta 24 meses de indulgencia debido a un desastre nacional, como la pandemia de COVID-19, y un programa de referencia que paga $200 si alguien a quien usted recomienda toma un préstamo o refinancia con Common Bond.

Por qué no hizo el corte:

  • Si bien CommonBond es una opción popular para muchos, no figura en la lista de los principales prestamistas porque no ofrece opciones de refinanciamiento para los préstamos estudiantiles federales PLUS para padres, uno de nuestros principales criterios de selección.

Banco Ciudadano

Requisitos de ingresos mínimos 650
Tarifa Sin tarifas de solicitud, originación o desembolso
Multa por pago anticipado Ninguna
Liberación del cosignatario Puede solicitarse después de 36 pagos de capital consecutivos a tiempo sobre capital e intereses
Tasa de interés fija Del 2,59% al 8,23%
Tipo de interés variable Del 1,99% al 7,98%
Monto del préstamo $10,000-$50,000
Tipos de préstamo Fijo y variado

Citizens Bank combina la estabilidad de un banco tradicional con la flexibilidad de los préstamos en línea y ofrece opciones de refinanciamiento tanto para estudiantes como para padres.

El refinanciamiento de préstamos está disponible para extranjeros con residencia permanente y ciudadanos no estadounidenses (con un cosignatario calificado), algo que la mayoría de los otros administradores de préstamos no ofrecen.

Por qué no hizo el corte:

  • Citizens Bank tiene un historial de quejas. Esto eventualmente resultó en una acción regulatoria por parte de la CFPB en 2015. El problema parece haber mejorado en los últimos años, ya que actualmente solo hay 43 quejas contra los productos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de la compañía.

sofi

Requisitos de ingresos mínimos no revela
Tarifa Sin tarifa de solicitud, originación o desembolso
Multa por pago anticipado Ninguno, así como sin cargos por pagos atrasados
Liberación del cosignatario Puede solicitarse después de que el estudiante se haya graduado y haya completado 12 pagos a tiempo, entre otros requisitos
Tasa de interés fija Del 2,49% al 6,74%
Tipo de interés variable Del 1,74% al 6,74%
Monto del préstamo $5,000 hasta el saldo total de su préstamo pendiente
Tipos de préstamo Fijo y variado

SoFi es un administrador de préstamos en línea líder que ofrece consolidación de préstamos estudiantiles y refinanciamiento para préstamos de pregrado, posgrado, estudiantes de medicina y préstamos Parent Plus.

Los beneficios para los miembros incluyen orientación profesional, acceso gratuito a una herramienta de comparación de costos universitarios, acceso gratuito a asesoramiento personalizado sobre planificación financiera y un programa de recomendación que le paga a usted y a la persona que refirió $300 por refinanciar con SoFi.

Por qué no hizo el corte:

  • Si bien SoFi ofrece tarifas competitivas y brinda a los miembros varios beneficios gratuitos, el prestamista apenas se perdió en nuestra lista de los principales administradores de refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Actualmente tiene 53 denuncias en su contra ante la CFPB, principalmente relacionadas con su proceso de préstamo.

Guía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

En esta guía, encontrará información sobre lo que implica refinanciar sus préstamos estudiantiles, cuándo es el mejor momento para refinanciar y qué necesita para calificar.

¿Cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles?

Cuando refinancia su préstamo estudiantil, está reemplazando su préstamo existente con un nuevo préstamo con nuevos términos de un prestamista privado. Por lo general, los prestatarios refinancian préstamos estudiantiles para extender su período de pago, obtener una tasa de interés baja o consolidar múltiples préstamos estudiantiles en un solo pago.

Solo puede refinanciar préstamos estudiantiles a través de un prestamista privado, no del gobierno federal. Si tiene préstamos estudiantiles federales, tenga en cuenta que renunciará a los beneficios federales que vienen con los préstamos del gobierno, como la condonación de préstamos estudiantiles y ciertos programas de pago de préstamos si elige refinanciar. Si su préstamo estudiantil es de un prestamista privado, puede refinanciar con su prestamista actual o elegir un prestamista diferente.

Cuándo refinanciar préstamos estudiantiles

Con tasas de interés cercanas a mínimos históricos, refinanciar sus préstamos estudiantiles, ya sean federales o privados, puede ahorrarle dinero al reemplazar su deuda educativa existente con un nuevo préstamo con un prestamista privado.

Refinanciar un préstamo federal puede significar perder valiosos beneficios y protecciones, como planes de pago de préstamos basados ​​en los ingresos, condonación de préstamos de servicio público, subsidios de intereses y deducciones fiscales de préstamos estudiantiles.

Eche un vistazo a los siguientes pros y contras para determinar si refinanciar su préstamo estudiantil es adecuado para usted.

ventajas
  • Aprovecha las fluctuaciones del mercado para reducir tu tasa
  • Acortar o alargar el plazo de devolución de su préstamo
  • Aumente o reduzca su pago mensual
  • Consolide préstamos estudiantiles federales y privados y tenga un solo pago mensual
  • Opción para eliminar su codeudor
  • Hay varios plazos de pago disponibles, a menudo de 5 a 20 años.
Contras
  • Sin protecciones federales de pago
  • Sin condonación de préstamos estudiantiles federales
  • Sujeto a los términos de pago del prestamista privado
  • Sin flexibilidad para modificar el plan de pago sin refinanciar
  • Sin opción de pago basada en los ingresos
  • Irreversible: los préstamos privados no se pueden volver a convertir en préstamos federales

Cómo refinanciar préstamos estudiantiles

Verifique su crédito

Los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles tendrán en cuenta su solvencia. En general, los prestatarios con puntajes de crédito en los 600 altos, generalmente alrededor de 650 a 680, tienen más probabilidades de calificar para un préstamo de refinanciamiento. Si tiene un puntaje bajo o mal crédito, un buen primer paso es revisar sus informes crediticios en busca de información incorrecta que pueda estar afectando su puntaje. Al reconocer los errores desde el principio, puede eliminarlos de su historial crediticio y trabajar para mejorar su situación financiera.

Considere los tipos de préstamos que tiene

Refinanciar un préstamo federal significa que pierde los beneficios exclusivos proporcionados por el Departamento de Educación de EE. UU., incluida la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), los planes de pago basados ​​en los ingresos, las opciones de indulgencia y el aplazamiento. Los préstamos estudiantiles privados generalmente tienen un período limitado de indulgencia por desastre o emergencia en comparación con los préstamos federales.

Comprando por ahí

Al comparar prestamistas, mire el puntaje de crédito y los requisitos de ingresos anuales, la tasa de porcentaje anual (APR) ofrecida y los requisitos de relación deuda-ingreso (DTI). Tómese el tiempo para verificar el historial del prestamista con las quejas de los clientes o si ha tenido alguna demanda reciente relacionada con sus productos de préstamos estudiantiles en los últimos 5 años.

Evaluar las opciones de liberación del codeudor

algunos privados los prestamistas pueden ofrecer opciones de liberación del cosignatario si el prestatario principal cumple con los criterios de calificación de pago específicos. Con una liberación de cosignatario, el crédito del cosignatario se borrará de la deuda, pero el préstamo permanecerá en su historial crediticio.

Investigue las opciones de alivio de dificultades financieras del prestamista

Algunos prestamistas en línea ofrecen aplazamiento e indulgencia de desempleo de préstamos estudiantiles, opciones de alivio que le permiten pausar temporalmente los pagos del préstamo hasta que se recupere. Un período de indulgencia típico con un prestamista privado puede ser de dos a tres meses.

Para obtener más información, consulte nuestra guía completa sobre cómo refinanciar préstamos estudiantiles.

Requisitos para la solicitud de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

rueda de puntuación de crédito

buen credito

La mayoría de los prestamistas requieren puntajes de crédito superiores a 650, aunque necesitará un puntaje más alto para calificar para las tasas anunciadas más bajas. Si su crédito es demasiado bajo o tiene un historial de crédito corto, es probable que tenga que presentar una solicitud con un cosignatario que tenga un crédito sólido y un ingreso estable.

signo de dólar

Prueba de ingreso

Un ingreso anual estable es esencial. Los prestamistas evaluarán su relación deuda-ingreso (DTI), es decir, el porcentaje de su ingreso bruto que se destina al pago de deudas cada mes. La mayoría de las empresas requieren que tengas un DTI bajo para calificar, pero algunas pueden aceptar ofertas de trabajo por escrito como evidencia suficiente.

lápiz encima de una hoja de papel

Cosignatario

Los solicitantes con un historial de crédito insuficiente, bajos ingresos o un puntaje de crédito bajo se beneficiarán de un cosignatario. Un cosignatario puede ser un padre o pariente que solicita el préstamo con usted y asume la responsabilidad de devolverlo si usted no puede hacerlo. Los cosignatarios deben tener ingresos suficientes y crédito sólido.

diploma

Título universitario

Un título universitario no siempre es necesario para refinanciar sus préstamos estudiantiles, pero tener un título le brinda más opciones. La mayoría de los prestamistas requieren una licenciatura para calificar para el refinanciamiento y algunos aceptan prestatarios con títulos de asociado.

tarjeta de identificación

Estado de ciudadanía estadounidense o residencia permanente

La mayoría de los prestamistas, si no todos, requieren que usted sea ciudadano estadounidense o residente permanente para ser elegible para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si sus préstamos estudiantiles son extranjeros, se recomienda que cree suficiente crédito en los Estados Unidos para calificar para el refinanciamiento.

Refinanciación de préstamos estudiantiles frente a consolidación de préstamos estudiantiles

Uno de los beneficios de refinanciar a través de un prestamista privado de préstamos para estudiantes es que los prestatarios pueden consolidar múltiples préstamos en un solo préstamo y tener un solo pago mensual bajo un solo administrador. Estas son las diferencias clave entre la consolidación de préstamos estudiantiles y el refinanciamiento:

Refinanciamiento de préstamos privados Préstamos Directos de Consolidación
Reemplaza uno o más préstamos existentes, federales o privados, con un nuevo préstamo privado. Combina sus préstamos estudiantiles federales existentes en un préstamo estudiantil federal.
Disponible para préstamos federales y privados, dependiendo del prestamista. Disponible solo para préstamos estudiantiles federales.
Las tasas de interés están determinadas por su historial crediticio y las posibles tendencias del mercado. Esto puede resultar en una tasa de interés más baja. Su nueva tasa de interés será el resultado del promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que está consolidando, por lo que esta opción no reduce la cantidad de interés que paga cada mes.
Se verificará el historial crediticio. No requiere una verificación de crédito para su aprobación.
Préstamos a tipo de interés fijo o variable. Puede consolidar préstamos de tasa variable en préstamos de tasa fija.
Hay varios plazos de pago disponibles, a menudo de 5 a 20 años. Los préstamos de consolidación ofrecen varias opciones de pago además del plan de pago estándar de 10 años y pueden extender el plazo del préstamo de 12 a 30 años.
Los préstamos PLUS para padres se pueden refinanciar a nombre del hijo adulto, liberando a los padres de la deuda. Los préstamos Parent Plus no se pueden consolidar a nombre del hijo adulto.
Pierde todos los beneficios asociados con los préstamos federales para estudiantes. Usted retiene todos los beneficios y protecciones disponibles para los préstamos federales para estudiantes.

Refinanciamiento de préstamos estudiantiles y COVID-19

Ley CARES

A partir de diciembre de 2021, la administración de Biden anunció una nueva extensión de la suspensión actual de los pagos, intereses y cobros de préstamos estudiantiles federales hasta el 1 de mayo de 2022. Ese alivio también se aplica a los préstamos en mora, ya que los cobros y embargos se han suspendido hasta esa fecha.

Respuesta de COVID-19 de los administradores de préstamos estudiantiles

PenFed
• Indulgencia o plan de pago de préstamo ajustado por hasta 6 meses para aquellos que califiquen
• La opción de presentar una Solicitud de Dificultades por COVID-19 para obtener apoyo adicional
Los consumidores pueden encontrar más información aquí.
camino del laurel
• Tolerancia de 3 pagos mensuales
• La opción de solicitar una indulgencia adicional de 3 meses si aún no puede cumplir con sus pagos. Para calificar para estos 3 meses adicionales, su cuenta debe haber estado al día antes de la primera indulgencia por COVID-19.
Para obtener más información, consulte su página de respuesta al coronavirus. Este recurso consiste en una guía financiera centrada en la pandemia actual y analiza cómo superar mejor las dificultades.
salpicadura financiera
• Tarifas más bajas en respuesta a la crisis económica
Splash Financial alienta a los clientes a comunicarse para que puedan negociar adaptaciones como indulgencia o exención de tarifas.
Serio
• Indulgencia a corto plazo, que pondrá al día los préstamos elegibles y pospondrá los pagos durante al menos un mes.
• Indulgencia de emergencia nacional por coronavirus, que permite a los clientes calificados hasta tres meses de retraso en los pagos.
• Programa de solo interés a corto plazo que permite a los clientes hacer pagos más bajos (solo interés) por hasta 90 días.
Se alienta a los clientes a acceder a su Centro de respuesta de coronavirus, una página web que aborda preguntas comunes sobre dificultades, tolerancia ante desastres y sus otras opciones de aplazamiento de pagos.
Cooperativa de crédito federal de la Marina
Los miembros elegibles tienen acceso a:
• Extensiones de préstamo
• Pagos diferidos
• aumentos de línea de tarjeta de crédito
• Indulgencia de préstamos estudiantiles a través de LendKey
• Protección contra sobregiros, transferencias sin cargo
• Retiros de certificados sin penalización.
La compañía alienta a los prestatarios a comunicarse con su Centro de préstamos para estudiantes al 1-877-304-9302 para obtener más información.
Enlace común
• Indulgencia ante desastres naturales durante la duración de la declaración de emergencia nacional. Se seguirán acumulando intereses, pero no hay cargos adicionales.
• Todos los cargos por pago atrasado están exentos
Puede solicitar esta indulgencia en commonbond.co/forbearance.
Banco Ciudadano
• Tolerancia de préstamo de emergencia de tres meses. Se seguirán acumulando intereses.
• La opción de solicitar dos periodos de indulgencia adicionales de tres meses, para un total de nueve meses.
• Todos los cargos por pago atrasado están exentos
sofi
• Aplazamiento de pago.
• La opción de solicitar un período de indulgencia de dos a tres meses (se seguirán acumulando intereses y se extenderá la vida del préstamo).
Credible está excluido de esta sección porque es un mercado de préstamos y no emite préstamos. Como no tiene su propia política de COVID-19, le recomendamos que consulte las plataformas específicas del administrador de préstamos para obtener más información.

Últimas noticias sobre refinanciamiento de préstamos estudiantiles

La condonación de préstamos estudiantiles fue un tema de conversación central en la campaña electoral de Joe Biden, sin embargo, un año después de su presidencia, cerca de 43 millones de estadounidenses todavía tienen una pesada carga de deuda estudiantil. Obtenga más información sobre lo que su administración se propuso hacer y lo que ha logrado y lo que no ha logrado en nuestro artículo reciente: ¿Por qué Joe Biden no ha perdonado toda su deuda de préstamos estudiantiles? Respuesta corta: nunca lo prometió.

Las exenciones fiscales de la Ley CARES combinadas con la demanda continua de trabajadores han llevado a más empleadores a establecer programas de pago de préstamos. Incluso algunos que ya lo ofrecían aumentaron sus aportes o relajaron los requisitos de elegibilidad. Con este beneficio, los empleados podrían potencialmente pagar sus préstamos estudiantiles en la mitad del tiempo que tardarían de otra manera. Lea nuestro artículo: Más empresas están cortejando a los trabajadores mediante el pago de sus préstamos estudiantiles para obtener más información.

El Departamento de Educación de los Estados Unidos emitió recientemente una exención temporal que se extiende hasta octubre de 2022 para ampliar los requisitos de elegibilidad para el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). Para ver si su préstamo podría estar entre los condonados, siga nuestra breve guía para comenzar: Condonación de préstamos por servicio público: 5 pasos para cancelar sus préstamos estudiantiles bajo la exención temporal.

Preguntas frecuentes sobre el mejor refinanciamiento de préstamos estudiantiles
¿Puedes refinanciar a un estudiante federal? préstamos?
Sí, aunque los préstamos federales se pueden consolidar, puede optar por refinanciarlos. Sin embargo, tenga en cuenta que perderá los beneficios del préstamo federal para estudiantes, incluidas las opciones de pago.
Cómo refinanciar un préstamo estudiantil
Primero, decida si la refinanciación es la opción correcta para usted, ya que optar por refinanciar su préstamo federal eliminará varios beneficios de préstamos federales, incluidas tasas de interés bajas, períodos de gracia de pago y opciones de aplazamiento/tolerancia. Una vez que haya tomado una decisión, puede buscar tarifas en línea y elegir la mejor oferta para usted.
¿Con qué frecuencia puede refinanciar préstamos estudiantiles?
Puede refinanciar su préstamo estudiantil tantas veces como desee. Los préstamos estudiantiles generalmente no tienen cargos de originación o pago anticipado. Si ya ha refinanciado su préstamo estudiantil pero ha mejorado su puntaje crediticio o ha encontrado una mejor tasa, puede refinanciar nuevamente.
¿Por qué refinanciar préstamos estudiantiles?
Refinanciar su préstamo federal para estudiantes no es la mejor opción para todos. Los préstamos federales generalmente tienen términos y beneficios favorables que perdería al refinanciar con un prestamista privado. Antes de optar por refinanciar, analice los beneficios de consolidar sus préstamos federales para estudiantes. La refinanciación puede valer la pena solo si reduce considerablemente su tasa de interés y le permite ahorrar dinero a largo plazo.
¿Cuál es la mejor compañía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles?
La respuesta simple es que la mejor compañía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para usted es solo eso: la mejor para su situación. Si desea una opción de pago personalizable, tal vez Splash Financial pueda ofrecer mejores condiciones. En cualquier caso, nuestra mejor lista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a reducir sus opciones.

Cómo elegimos las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Selección de refinanciamiento de préstamos

Algunos prestamistas no hicieron nuestra parte porque no ofrecieron una gama completa de opciones de refinanciamiento, como los préstamos estudiantiles ParentPLUS, que era un punto no negociable en nuestros criterios.

Opciones de pago y tarifas

Preferimos a las empresas con políticas de reembolso flexibles, como la liberación del cofirmante y las opciones de alivio de dificultades financieras para los solicitantes calificados. También buscamos instituciones financieras que ofrecieran préstamos de refinanciamiento sin cobrar tarifas de solicitud o originación, o incluso multas por pago anticipado. Además, favorecimos a los prestamistas que ofrecieron reducciones en las tasas de interés por inscribirse en pagos automáticos o programas de pago automático.

Experiencia del cliente

Cuando investigamos a cada empresa de nuestra lista restringida, era importante para nosotros evaluar si los prestamistas tenían una cantidad excesiva de quejas o alguna acción en curso con las agencias reguladoras, como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Resumen de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en TramitePara de febrero de 2022

  • Creíble: el mejor mercado de préstamos para estudiantes
  • Splash Financial: las opciones de pago de préstamos más asequibles para estudiantes de medicina
  • PenFed - Mejor cooperativa de crédito
  • Laurel Road - Mejor consolidación de préstamos para estudiantes de medicina
  • Earnest: lo mejor para personalizar el pago de préstamos

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