Las 6 mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento de 2021

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Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece tasas de interés hasta 25 veces más altas que una cuenta de ahorros tradicional, lo que la convierte en un excelente lugar para guardar sus ahorros a corto plazo para esa computadora nueva o metas a largo plazo, incluido un fondo de pago inicial o unas vacaciones. cuenta.

Lea nuestra lista de las 6 mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para 2021 y conozca la importancia de los APY, el depósito mínimo y las opciones de retiro.

Nuestras mejores opciones para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

  • Descubrir - Mejor en general
  • Ally Bank: el mejor banco solo en línea
  • CIT Bank - Mejor Plan de Ahorro
  • Mejoramiento: la mejor gestión de efectivo
  • PenFed - Mejor cooperativa de crédito
  • Varo: lo mejor para combinar cheques y ahorros

Reseñas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

El porcentaje de rendimiento anual (APY) de cada empresa es exacto al momento de esta publicación, pero puede variar según las tasas establecidas por la Reserva Federal. Ninguna de nuestras mejores selecciones tiene una tarifa de mantenimiento mensual.

Descubrir- mejor en general

Reflejos:

  • Atención al cliente por teléfono y chat las 24 horas, los 7 días de la semana
  • Miembro FDIC
  • Gran red de cajeros automáticos
  • Ocupa el cuarto lugar en el estudio de satisfacción de banca directa 2020 de JD Power
DESTACAR
APY
0,40%
Depósito mínimo
Ninguna
Saldo mínimo de la cuenta
Ninguna
Otros cargos
Sin cargos si excede el límite federal de 6 transacciones por ciclo de estado de cuenta.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea Discover cumple todos los requisitos al ofrecer altas tasas de interés y sin cargos. Eso significa $0 en tarifas de mantenimiento mensuales, sin requisitos mínimos de depósito inicial y sin saldo mínimo.

El interés se capitaliza diariamente y se paga mensualmente, y los clientes pueden administrar sus cuentas con sus teléfonos móviles y depositar cheques con la aplicación de efectivo Zelle. También puede integrar sus ahorros con otras cuentas bancarias Discover.

En términos de satisfacción del cliente, Discover ocupa el cuarto lugar en el Estudio de satisfacción de banca directa 2020 de JD Power.

banco aliado - Mejor banco solo en línea

Reflejos:

  • Múltiples herramientas en línea para aumentar el ahorro
  • interés compuesto diario
  • Acceso gratuito a la red de cajeros automáticos de Allpoint
  • Ocupa el sexto lugar en el estudio de satisfacción de banca directa 2020 de JD Power
  • asegurado por la FDIC
DESTACAR
APY
0,50%
Depósito mínimo
Ninguna
Saldo mínimo de la cuenta
Ninguna
Otros cargos
Cargo por transacciones excesivas de $10 si excede el límite federal de 6 transacciones por ciclo de estado de cuenta.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea de Ally es ideal para clientes que se sienten cómodos horneando completamente en línea y que desean un APY alto (0.50 %) y sin cargos mensuales.

La cuenta es fácil de configurar y tiene herramientas convenientes para aumentar los ahorros, incluidos objetivos de ahorro personalizables ("cubos"), que lo ayudan a ahorrar para objetivos dentro de su cuenta de ahorros en línea. Los clientes pueden consultar sus saldos y completar otras tareas utilizando Alexa de Amazon.

Ally tiene acceso gratuito a cajeros automáticos en múltiples ubicaciones con la red de cajeros automáticos Allpoint, y los clientes de bancos minoristas pueden hablar con un representante por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Generador de ahorros CIT- Mejor Plan de Ahorro Comprometido

Reflejos:

  • Compuestos de interés diarios
  • Opción de usar la aplicación de efectivo Zelle con una cuenta de ahorros en línea
  • Acceso a una calculadora de ahorro de alto rendimiento
  • Depósito de cheques en línea
DESTACAR
APY
0,28% a 0,40%
Depósito mínimo
$100 para abrir una cuenta
Saldo mínimo de la cuenta
Gana $100 cada mes o mantén un saldo de $25,000
Otros cargos
Cargo por exceso de actividad si excede el límite de 6 transacciones por ciclo de estado de cuenta

CIT Savings Builder es una buena opción para los clientes que desean ceñirse a un plan de ahorro mensual. La cuenta Savings Builder paga 0.40% APY pero, para calificar, debe mantener un saldo mínimo de $25,000 o comprometerse a depositar $100 cada mes.

Los clientes también deben realizar un seguimiento del Período de evaluación y el Calendario de días de evaluación de CIT para cumplir con estos requisitos, pero si pierden la fecha límite en un ciclo, siempre pueden calificar en el siguiente.

Reserva de efectivo de mejoras - El mejor servicio de gestión de efectivo

Reflejos:

  • Retiros de ahorro ilimitados
  • Opción para crear objetivos de efectivo para objetivos de ahorro específicos
  • El seguro más alto de la FDIC disponible
DESTACAR
APY
0,30%
Depósito mínimo
$10
Saldo mínimo de la cuenta
Ninguna
Otros cargos
Ninguna

Utilice la cuenta de ahorros de alto rendimiento Cash Reserve de Betterment para crear depósitos separados de efectivo para objetivos específicos y configurar depósitos automáticos para cada uno.

Cash Reserve no ofrece una tasa fija como un banco. En cambio, rastrea la tasa de la Reserva Federal, actualmente 0.40% APY, compuesta y paga intereses mensualmente e incluye opciones de banca móvil y en línea, como el depósito de cheques móvil. La combinación de una cuenta de reserva de efectivo con una cuenta de cheques Betterment le dará acceso a una tarjeta de débito Visa, reembolso ilimitado de tarifas de cajero automático, depósito directo y emisión de cheques, y múltiples aplicaciones de efectivo.

La compañía garantiza el seguro de la FDIC para sus ahorros al trabajar con los bancos del programa y, según el banco que elija, los ahorros de la Reserva de efectivo se pueden asegurar por hasta $1,000,000.

Ahorros en línea premium de PenFed - Mejor Unión de Crédito

Reflejos:

  • Transferencias en línea gratuitas
  • Sin cuotas de mantenimiento
  • El interés se capitaliza y se acredita a su cuenta mensualmente
  • Asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito por hasta $250,000
DESTACAR
APY
0,45%
Depósito mínimo
$5
Saldo mínimo de la cuenta
Ninguna
Otros cargos
Es posible que se le cobre una tarifa si excede el límite de 6 transacciones por ciclo de estado de cuenta.

La cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Premium de PenFed presenta APY competitivos y sin cargos. Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente tienen un requisito de membresía y, en este caso, debe hacer un depósito de $ 5 para convertirse en miembro de la cooperativa de ahorro y crédito.

Abra la cuenta en línea y use la aplicación PenFed para transferir fondos entre cuentas, aunque los depósitos de cheques deben hacerse por correo.

Esta cuenta es completamente en línea, pero si es necesario, los clientes también pueden encontrar un servicio en persona en una de las muchas sucursales físicas disponibles en todo el país.

varo - Lo mejor para combinar cheques y ahorros

Reflejos:

  • El interés se capitaliza diariamente y se paga mensualmente
  • Accesibilidad en línea y móvil
  • Tasa APY más alta con su programa de tasa de interés escalonada
  • asegurado por la FDIC
DESTACAR
APY
0,20% a 3,00%
Depósito mínimo
$5
Saldo mínimo de la cuenta
Ninguna
Otros cargos
Ninguna

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Varo se destaca por su programa APY escalonado. Los clientes pueden beneficiarse de la tasa más alta anunciada (2,80 %) si abren una cuenta corriente Varo y depositan al menos $1,00 cada mes. Además, deben realizar un mínimo de cinco compras mensuales con su tarjeta de cajero automático.

Varo también ofrece un conjunto de útiles herramientas de ahorro en línea. Save Your Pay transfiere fondos automáticamente tomando un porcentaje de su cheque de pago, mientras que Save Your Change redondea las transacciones de la cuenta corriente y transfiere la diferencia a los ahorros.

Otras cuentas de ahorro de alto rendimiento que consideramos

Mis Ahorros De Nationwide por Axos

  • Gana hasta 0.70% APY
  • $0 tarifa de mantenimiento mensual
  • Sin necesidad de saldo mínimo requerido
  • Depósito de $100 para abrir su cuenta.

marcus por Goldman Sachs

  • Gana hasta 0.50% APY
  • Sin comisiones y depósito mínimo
  • Transferencias el mismo día de $100,000 o menos a/desde otros bancos
  • Centro de contacto con sede en EE. UU. abierto los 7 días de la semana

Ahorro de rendimiento por Capital One 360

  • Gana hasta 0.40% APY
  • Sin cuotas mensuales
  • Sin mínimos para peonizar o mantener su cuenta
  • Herramientas digitales de ahorro personal

Banco Vio

  • Gana hasta 0.57% APY
  • Sólo $100 mínimo para abrir
  • Sin cuota mensual
  • 6 retiros gratis por ciclo de estado de cuenta mensual

Ahorros personales por American Express

  • Gana hasta 0.50% APY
  • Sin mínimo, sin cuotas mensuales
  • Hasta 9 retiros/transferencias por mes
  • Fácil acceso a su dinero, las 24 horas

barclays Ahorros en línea

  • Gana hasta 0.40% APY
  • Sin mantenimiento mensual Tarifa
  • No hay saldos mínimos para abrir
  • Herramientas para ayudarte a ahorrar

Sincronía Ahorros de alto rendimiento

  • Gana hasta 0.50% APY
  • Sin saldo mínimo
  • Acceda a su dinero en línea, por teléfono o mediante cajero automático
  • Asegurado por la FDIC

Guía de cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorros de alto rendimiento, también conocidas como cuentas de ahorros con tasas de interés altas, son cuentas bancarias que generan intereses más altos que una cuenta de ahorros tradicional. Cuando se trata de ahorrar, una tasa de interés más alta significa un mejor rendimiento de su dinero.

Por ejemplo, la mayoría de las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales ofrecen una tasa de interés del 0,01 %, mientras que las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento oscilan entre el 0,4 % y el 0,9 %.

¿Qué debe buscar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Tasas relativamente estables

La tasa de interés que obtendrá variará según la tasa de interés establecida por la Reserva Federal. Los bancos usan esto para calcular el porcentaje de rendimiento anual (APY) para productos de ahorro e inversión. Al elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, desea encontrar una que ofrezca un APY mayor que el promedio nacional del 0,05 % que ganaría en una cuenta de ahorros estándar. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito generalmente brindan tasas de interés mucho más altas en las cuentas de ahorro que los bancos tradicionales, ya que pagan menos gastos generales que los bancos con una sucursal física.

Pocas o ninguna tarifa administrativa

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener cargos de mantenimiento mensuales o requisitos para mantener un saldo mínimo. Algunas cuentas requieren que mantenga un saldo mínimo que le permitiría ganar al menos un centavo cada mes según el APY. Con otros bancos, es posible que no tenga que pagar una tarifa de mantenimiento mensual, pero es posible que deba pagar tarifas adicionales, como sobregiros y transferencias bancarias.

Seguro FDIC/NCUA

El dinero en un banco en línea o cualquier tipo de banco está seguro siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, lo que significa que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos lo respalda. La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

COVID-19 y cuentas de ahorro de alto rendimiento

Ciertas tarifas y límites de transacción se eliminan temporalmente

A principios de 2020, la Reserva Federal levantó una regulación que requería legalmente que los bancos limitaran las transacciones de las cuentas de ahorro a un máximo de 6 por ciclo de estado de cuenta. El propósito de este cambio fue que los consumidores pudieran acceder fácilmente a sus ahorros en tiempos de incertidumbre económica y, afortunadamente, todavía está vigente.

A partir de febrero de 2021, los clientes pueden retirar dinero de su cuenta de ahorros tantas veces como sea necesario, y la mayoría de los bancos están eximiendo las tarifas y sanciones relacionadas. Le recomendamos que visite el sitio web del banco de su elección para obtener más información y realizar un seguimiento de cualquier cambio en la política federal.

Tasas de interés en tendencia a la baja

Las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento fluctúan de acuerdo con la tasa de reserva de los fondos federales. En tiempos de dificultades económicas, estas tasas pueden verse afectadas negativamente y los clientes deben estar preparados para ver caer sus tasas de interés.

Debido a la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal actualmente mantiene una política de tasa de interés cero. Esta política permanecerá vigente hasta que la economía comience su recuperación, lo que significa que se prevé que las tasas de interés para 2021 para las cuentas de ahorro de alto rendimiento se mantengan bajas.

Esto no debería disuadirlo de poner dinero en cuentas de ahorro de alto interés porque incluso en su nivel más bajo, estas ganarán más que las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales.

Preguntas frecuentes sobre las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento
¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas de depósito que pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro estándar, y algunas ofrecen tasas hasta 25 veces más altas que el promedio bancario nacional de la Reserva Federal. Aunque es posible encontrar este tipo de producto financiero en los bancos tradicionales, los bancos en línea ofrecen las tasas de cuenta de ahorro más altas.
¿Cuáles son los beneficios de una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son la mejor opción para que los ahorradores alcancen sus metas financieras más rápido. Son una opción de inversión sin riesgo para hacer crecer su fondo de emergencia o su fondo de pago inicial, mientras mantiene el acceso directo a su dinero según sea necesario. Además, las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un excelente producto para aquellos que buscan tarifas bajas o tarifas mensuales cero.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto, o interés compuesto, es el interés de un préstamo o depósito que se acredita a un monto de capital existente, así como al interés que ya se pagó. Es el porcentaje que se anuncia como rendimiento porcentual anual (APY) y es lo que distingue las cuentas de ahorro de alto rendimiento de las cuentas corrientes o de ahorro regulares.
¿Por qué son importantes los períodos de capitalización?
Cuanto más a menudo una empresa capitalice los intereses y los pague a su cuenta, mayores serán sus ganancias. La capitalización diaria maximizará su dinero más que la capitalización mensual o trimestral.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de ahorros tradicional?
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene una tasa de interés más alta que las tasas de las cuentas de ahorros regulares, a menudo hasta 25 veces más altas. La cuenta de ahorro promedio paga un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,07 por ciento. Incluso con las bajas tasas actuales, las tasas de las cuentas de alto rendimiento rondan el 0,50%.
¿Se puede perder dinero con una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Si tu cuenta de ahorros de alto rendimiento no crece al mismo ritmo que la inflación, perderás dinero en el sentido de que el poder adquisitivo de tus ahorros disminuirá. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también pueden hacerle perder dinero si no lleva un registro de las tarifas de mantenimiento y servicio, y termina pagando más de lo que está ganando.
¿Qué necesito para registrarme en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
La banca en línea es la norma para las cuentas de ahorro de alto rendimiento, y el proceso de registro puede ser rápido y fácil. Los bancos requieren su número de Seguro Social, junto con información personal como domicilio, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Si planea vincular bancos de otras instituciones, necesitará su número de cuenta y número de ruta para iniciar el proceso.
¿Me pueden negar una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las solicitudes denegadas son poco comunes, pero pueden suceder. Si ha tenido instancias de cheques sin fondos o tarifas impagas en los últimos cinco años, aún podría registrarse en su registro, lo que informaría la decisión del banco de permitir o rechazar su solicitud.

Otra posible razón por la que se le niega es tener un crédito congelado en su cuenta. Dado que un congelamiento restringe el acceso a su historial crediticio, el banco no realizaría las verificaciones de antecedentes requeridas para aprobar su nueva cuenta.

¿Las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son fijas?
La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento tendrán un APY variable. Aquellos que busquen una tasa de interés fija deben mirar los certificados de depósito. Los CD son cuentas de depósito que tienden a pagar intereses más altos que las cuentas tradicionales de ahorro y del mercado monetario.

Cómo elegimos las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Tasas de rendimiento porcentual anual competitivas

  • Las empresas deben ofrecer tasas competitivas y tener un historial sólido de altas tasas APY incluso antes de que se reduzcan las tasas de la reserva federal.
  • El porcentaje de rendimiento anual para la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en este momento es de entre 0,40 % y 0,50 %.

Facilidad de uso y accesibilidad

  • Aplicación móvil fácil de usar y plataformas en línea
  • Transparencia con información crucial y términos y condiciones
  • Las cuentas con accesibilidad móvil obtuvieron una calificación más alta que aquellas sin
  • Opciones para retirar o depositar su dinero mediante transferencias electrónicas, transferencias electrónicas, cheques enviados por correo o vinculación a cuentas corrientes externas
  • Las opciones de retiro en cajeros automáticos son una ventaja. La mayoría de los bancos en línea requieren que abra una cuenta corriente con ellos para acceder a su dinero desde un cajero automático.

Cuotas de mantenimiento o requisitos de saldo de la cuenta

No le conviene registrarse en una institución que le cobrará un puñado de tarifas. Priorizamos empresas con:

  • Sin mantenimiento
  • Cargos por saldo mínimo o ninguno
  • Ninguno o requisitos de saldo mínimo bajo
  • Transferencias en línea gratuitas

Experiencia del cliente

Reconocemos que los clientes de banca directa deben estar familiarizados con las plataformas en línea y móviles, pero la atención al cliente debe estar disponible cuando sea necesario. La mejor cuenta de ahorros en línea ofreció soporte por chat, teléfono, correo electrónico y algunos incluso atención al cliente garantizada las 24 horas, los 7 días de la semana.

Sólida posición financiera

La institución financiera de su elección debe tener una sólida calificación financiera de una agencia de calificación crediticia acreditada. S&P Global Ratings, Moody's y Fitch Group son conocidos como Los Tres Grandes en la industria, y puede buscar en sus bases de datos información sobre el banco de su elección.

Nuestras mejores selecciones también tenían que estar aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). La FDIC cubre hasta $250,000 por depositante, por categoría de propiedad, por institución asegurada por la FDIC.

Resumen de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en TramitePara de 2021

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  • Ally Bank: el mejor banco solo en línea
  • CIT Bank - Mejor Plan de Ahorro
  • Mejoramiento: la mejor gestión de efectivo
  • PenFed - Mejor cooperativa de crédito
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