Las 7 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

 

El seguro de propietario de vivienda paga la reparación o reconstrucción de su hogar y reemplaza su contenido si está dañado por peligros específicos como incendio, robo o fenómenos meteorológicos como viento o relámpagos.

Si no está familiarizado con la cobertura de seguro de hogar y sus políticas, es posible que termine pagando más de lo debido por una cobertura inadecuada. Para ayudarlo a encontrar una póliza de seguro para propietarios de viviendas que funcione para usted, aquí están las siete mejores compañías de seguros para el hogar de 2022.

Nuestras mejores selecciones para el mejor seguro para propietarios de viviendas

  • Lemonade: la mejor compañía de seguros para el hogar con servicio en línea
  • Hippo - Mejor Compañía de Seguros de Hogar por Servicio en Línea Subcampeón
  • Erie Insurance Company: la mejor compañía de seguros para el hogar en cuanto a opciones de cobertura
  • Allstate: la mejor compañía de seguros de vivienda para propietarios de viviendas sin reclamos
  • Amica Mutual: la mejor compañía de seguros para el hogar en servicio al cliente
  • USAA: la mejor compañía de seguros de vivienda para miembros militares
  • AIG: lo mejor para viviendas de alto valor
  • Otras compañías de seguros de hogar que consideramos
ventajas
  • Cotizaciones y pagos de reclamaciones inusualmente rápidos
  • El dinero de las reclamaciones no utilizadas se paga a una organización sin fines de lucro de su elección
  • Tarifa plana por administración, además de primas mensuales bajas
  • Calificación de estabilidad financiera de Demotech: A
Contras
  • No disponible en los 50 estados

Por qué elegimos Limonada: Los servicios en línea optimizados de Lemonade y el uso de IA hacen que el proceso de obtener cotizaciones y presentar reclamos sea más fácil y rápido.

Lemonade Insurance es una compañía de seguros solo en línea que utiliza inteligencia artificial para proporcionar cotizaciones de seguros de hogar y pagos de reclamos notablemente rápidos. La compañía puede proporcionar una cotización en unos minutos: simplemente complete un formulario en su sitio web y elija el monto de cobertura que desea.

El uso de IA también hace que el proceso de reclamos sea inusualmente rápido, con muchos reembolsos pagados en cuestión de minutos, dice la compañía.

Lemonade también tiene enfoques únicos y atractivos para pagar sus operaciones y utilizar las ganancias de la empresa. Sus operaciones se financian, al menos en parte, a través de una tarifa fija que se agrega a la prima de la póliza.

Luego, a través de su programa Lemonade Giveback, donará hasta el 40 % de las primas que no se hayan utilizado para pagar reclamos a una organización sin fines de lucro de su elección.

Lemonade también ofrece una selección estándar de opciones de cobertura, que incluyen:

  • Cobertura de vivienda
  • Cobertura de otras estructuras
  • Cobertura de propiedad personal
  • Responsabilidad personal
  • Pagos médicos
  • Perdida de uso

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ventajas
  • Obtenga una cotización en línea en 60 segundos
  • Compra una póliza en línea en unos 5 minutos
  • Obtenga descuentos por usar el sistema de hogar inteligente gratuito de Hippo
  • El programa Home-Care Expert ofrece referencias a contratistas y otros proveedores
Contras
  • Los descuentos están disponibles para hogares con acceso a sistemas digitales e inteligentes.
  • La cobertura no está disponible en todo el país

Por qué elegimos Hippo: El uso de la tecnología por parte de Hippo tanto para el servicio al cliente como para mejorar la seguridad del hogar los convierte en la mejor opción para los propietarios de viviendas expertos en tecnología.

Hippo permite a los clientes completar el proceso de cotización completamente en línea y obtener una cotización en tan solo un minuto, y recibir una póliza en tan solo cinco minutos, afirma la compañía.

Hippo también ofrece un descuento de hogar inteligente si acepta instalar y usar un sistema de monitoreo de hogar inteligente gratuito. Hay varios niveles de equipo, con conjuntos crecientes de equipos.

La compañía afirma que los clientes ahorran un promedio de $ 64 / año si aceptan instalar el kit de autocontrol simple, que incluye detectores de humo, CO2 y fugas de agua, y $ 91 / año cuando optan por el kit de monitoreo profesional, que agrega 24/ 7 servicios de vigilancia y despacho de emergencia.

Su Hippo también ofrece un programa HomeCare Expert que brinda recomendaciones de servicios profesionales, por teléfono, a los asegurados que necesitan reparaciones o mantenimiento.

Los descuentos en pólizas de la compañía están sujetos al uso de un kit para el hogar inteligente, que se otorga sin costo a los asegurados elegibles.

Además de la cobertura de seguro de hogar estándar, Hippo ofrece cobertura para:

  • Computadoras y equipos de oficina en casa
  • Electrodomésticos y electrónica
  • Actualizaciones de casas inteligentes
  • Limpiadores de casas y niñeras
  • Respaldo de agua
  • Protección de la línea de servicio
  • Reconstrucción mejorada
  • Costos completos de reemplazo
  • Costos por cambios en las ordenanzas locales

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ventajas
  • Estándar de cobertura de costo de reemplazo garantizado con todas las pólizas
  • Amplia gama de descuentos por agrupar y añadir equipos de seguridad
  • Muchos complementos incluyen cobertura de responsabilidad civil, cobertura de vivienda compartida, recuperación de identidad y protección de la línea de servicio
  • Ranking JD Power: 3ro de 22
  • Mejor calificación de AM: A+
Contras
  • Solo disponible en 12 estados

Por qué elegimos Erie: La póliza estándar de Erie incluye un costo de reemplazo garantizado y una variedad de complementos que generalmente tienen un costo adicional, todas valiosas adiciones a un paquete de seguro ya sólido.

Erie Insurance se encuentra entre un puñado de compañías de seguros para propietarios de viviendas que incluyen cobertura de costo de reemplazo garantizado como parte de su cobertura estándar. Esto permite a los propietarios reconstruir su casa como estaba antes del incidente, en lugar de recibir una cantidad depreciada debido a la edad de la casa.

Su póliza también incluye cobertura de daños en el techo, aunque el reemplazo completo tiene un costo adicional.

Erie también ofrece un descuento del 16 % al 25 % por paquetes y descuentos adicionales si instala rociadores automáticos, detectores de humo y alarmas antirrobo.

La compañía se encuentra entre las pocas aseguradoras, junto con Allstate y USAA, que ofrece, a un costo adicional, cobertura de vivienda compartida como alternativa a la compra de dicho seguro a través de AirBnB o Vrbo. Como regla general, los daños ocasionados por los huéspedes que pagan no están cubiertos por el seguro estándar para propietarios de viviendas.

La póliza básica de Erie también cubre estos otros artículos, que tienen un costo adicional con muchas otras compañías:

  • Objetos de valor y difíciles de reemplazar
  • Tarjeta de regalo y certificados de regalo
  • Animales, pájaros y peces.
  • Efectivo y metales preciosos

También puede agregar la siguiente cobertura a cualquier póliza de Erie:

  • Reserva de agua y desbordamiento del sumidero
  • Cobertura de responsabilidad personal
  • Servicios de recuperación de identidad
  • Protección de la línea de servicio
ventajas
  • Descuentos por estar libre de reclamos
  • Complemento de HostAdvantage disponible para compartir el hogar o alquilar
  • Mejor calificación de AM: A+
Contras
  • La función HostAdvantage no está disponible en los 50 estados
  • JD Power Ranking: 10 de 22

Por qué elegimos Allstate: Los descuentos de Allstate para propietarios de viviendas sin reclamos, la sólida reputación y la gran posición financiera le otorgan un lugar en nuestra lista.

Allstate compensa a los propietarios que cuidan bien su propiedad y no tienen reclamos. Puedes obtener hasta un 20 % de descuento si te cambiaste a Allstate y no presentaste un reclamo con tu aseguradora anterior. Allstate también reducirá la cantidad de su deducible por cada año adicional sin un reclamo de seguro de hogar mientras esté con ellos.

Por una tarifa adicional, Allstate también ofrece una opción de Rateguard, que le permite presentar un reclamo "gratis" cada cinco años sin provocar un aumento en su prima. Sin embargo, dado que existe una baja probabilidad de presentar un reclamo en cualquier año, la opción puede valer la pena o no comprarla, según su costo y el aumento en la prima que resultaría de presentar un reclamo.

La compañía es una de las pocas, junto con Erie y USAA, que ofrece, a un costo adicional, cobertura de vivienda compartida como alternativa a la compra de dicho seguro a través de AirBnB o Vrbo. Como regla general, los daños causados ​​por los huéspedes que pagan no están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas.

La compañía también ofrece cobertura opcional para:

  • Restauración de robo de identidad
  • Reembolso de mejoras verdes
  • Respaldo de agua
  • Patio y jardín
  • bienes muebles registrados
  • recuperación electrónica de datos
  • propiedad comercial
  • Instrumentos musicales
  • Equipo deportivo

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ventajas
  • Ofrece una base de datos que enumera contratistas examinados y autorizados
  • Descuentos para clientes sin reclamaciones
  • Ranking JD Power: 1° de 22
  • Mejor calificación de AM: A+
Contras
  • Los descuentos no están disponibles en todos los estados
  • Contractor Connection no está disponible en HI y AK

Por qué elegimos Amica Mutual: El servicio de atención al cliente de Amica Mutual es uno de los mejores que existen, y su Contractor Connection garantiza que el servicio de calidad se extienda fuera de su cobertura.

Amica Mutual se destaca por el servicio al cliente en reclamos, habiendo superado el Estudio de Satisfacción de Reclamos de Propiedad de JD Power durante nueve años consecutivos. Otro aspecto destacado de la empresa es su base de datos Contractor Connection, que enumera miles de contratistas examinados, autorizados y asegurados y garantiza su trabajo con una garantía de cinco años.

Como muchas aseguradoras, Amica también ofrece descuentos por fidelidad, en su caso a los clientes que llevan al menos dos años en la compañía. También ofrece descansos a aquellos que están libres de reclamos durante al menos tres años.

Para los clientes que requieren cobertura adicional, Amica ofrece:

  • Cobertura de artículos valiosos
  • Coberturas catastróficas
  • Cobertura de gastos de fraude de identidad
  • Cobertura de negocios desde casa
ventajas
  • 10% de descuento por paquete con póliza de seguro de automóvil
  • Cobertura de Home Sharing disponible
  • Mejor calificación de AM: A++
Contras
  • Solo disponible para personal militar y sus familias.
  • Compartir en casa no está disponible en los 50 estados

Por qué elegimos USAA: USAA tiene una excelente combinación de primas bajas y amplia cobertura para miembros militares, junto con una confiabilidad y estabilidad financiera sobresalientes.

USAA es un proveedor de seguros altamente calificado, tanto por su estabilidad financiera como por su servicio al cliente (aunque su disponibilidad limitada significa que no está incluido en las clasificaciones de satisfacción del cliente de JD Power). Ofrece muchas opciones de cobertura diferentes para miembros militares y sus familias (incluidos los hijos de veteranos y aquellos que están sirviendo).

USAA también se encuentra entre un puñado de compañías de seguros para propietarios de viviendas que incluyen una cobertura de costo de reemplazo garantizado estándar, que permite a los propietarios reconstruir su hogar como estaba antes de un incidente, en lugar de recibir una cantidad depreciada debido a la antigüedad de la vivienda.

La compañía también es conocida por sus bajas primas. Si califica para ser miembro de USAA, sería difícil encontrar mejores tarifas de seguro de hogar y cobertura por daños a la propiedad.

La compañía es una de las pocas, junto con Erie y Allstate, que ofrece, a un costo adicional, cobertura de vivienda compartida como alternativa a la compra de dicho seguro a través de AirBnB o Vrbo. Como regla general, los daños causados ​​por los huéspedes que pagan no están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas.

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ventajas
  • Cobertura para viviendas de hasta $100 millones
  • Cobertura robusta de ciberseguridad
  • Cobertura para propiedades fuera de los Estados Unidos
  • Promedio premium más bajo que los competidores de gama alta
Contras
  • Bajas calificaciones de servicio al cliente
  • Los clientes tienen que comprar más de una póliza con la compañía

Por qué elegimos AIG: AIG brinda cobertura integral para propiedades de alto valor con un valor de hasta $100 millones.

AIG es conocida como una aseguradora de lujo que brinda a las personas de alto patrimonio una cobertura integral, desde la vivienda hasta la ciberseguridad.

Ofrece un costo de reemplazo garantizado (sin límites, según la compañía) para casas valoradas desde $ 750,000 hasta $ 100 millones sobre una base de "todo riesgo", lo que significa que su póliza cubre todos los riesgos excepto los pocos específicamente excluidos. También ofrece la opción de deducibles ultra altos (hasta $100,000) para que pueda reducir su prima.

Debe tener una de las otras pólizas de la compañía para obtener un seguro de propietario de vivienda con AIG, pero la compañía tiene una amplia gama de pólizas dirigidas a clientes de alto patrimonio para elegir, que incluyen seguro de colección, seguro de yates, seguro de automóviles e incluso seguro de aeronaves privadas. .

También puedes encontrar servicios que te ayudarán a prevenir accidentes o a solucionarlos más rápido. La aseguradora brinda servicios de verificación de antecedentes para el personal doméstico, unidades privadas de extinción de incendios, medidas de ciberseguridad y más.

Además de la cobertura estándar, AIG ofrece servicios como:

  • Cobertura de secuestro, rescate y extorsión
  • Cobertura de paisajismo
  • Gestión de crisis y restauración de la reputación
  • Cobertura de propiedad multinacional
  • Cobertura de propiedad comercial

Otras compañías de seguros de propietarios de viviendas que consideramos

A medida que analizábamos las compañías de seguros de vivienda, nos enfocamos en la estabilidad financiera y las sólidas calificaciones de satisfacción del cliente, además de la variedad de opciones de cobertura que ofrecía cada compañía.

Los proveedores de seguros que seleccionamos se destacaron en todas estas categorías, pero las siguientes compañías se quedaron un poco cortas en lo que respecta a las necesidades de la mayoría de los propietarios de viviendas.

Sin embargo, siga leyendo para ver si una de estas empresas puede satisfacer sus necesidades específicas.

A escala nacional

Con cobertura en 46 estados y Washington DC, Nationwide está más cerca de su nombre que muchos de sus competidores. Esto, junto con una amplia gama de opciones de cobertura y descuentos, lo convierten en un buen candidato. Se quedó un poco por debajo de nuestras clasificaciones debido a una puntuación inferior a la media en las clasificaciones más recientes de satisfacción del cliente de JD Power.

ventajas
  • El kit inteligente de Notion ayuda a detectar fugas de agua y califica a los usuarios para obtener un descuento en las opciones de cobertura contra incendio, agua y robo
  • Los complementos Valuables Plus y Brand New Belongings ayudan a proteger mejor sus pertenencias
  • La póliza básica podría cubrir los nuevos códigos de construcción de la ciudad después de un desastre
Contras
  • Baja calificación de satisfacción del cliente en el 2021 JD Power Study

familia americana

American Family ofrece cobertura integral y descuentos, y sus calificaciones de satisfacción del cliente aumentaron significativamente en 2021. Sin embargo, su disponibilidad limitada (solo 19 estados) lo mantuvo fuera de nuestra lista principal.

ventajas
  • Primas inferiores a la media
  • Cobertura estándar poco común, como daños por desbordamiento de alcantarillado
  • Generosos descuentos por paquetización y para viviendas nuevas y renovadas
  • La aplicación móvil le permite realizar pagos, controlar el estado de los reclamos y más
Contras
  • Solo disponible en 19 estados

Granja estatal

State Farm es una aseguradora de renombre con presencia a nivel nacional. Sin embargo, no están disponibles a través de agentes independientes, lo que puede dificultar que los clientes comparen tarifas.

ventajas
  • Asociación con Ting para prevenir incendios eléctricos
  • Descuentos por suscripción por primera vez y pólizas múltiples
  • Agentes de seguros disponibles en la mayoría de los estados
Contras
  • Pólizas no disponibles a través de agentes independientes
  • Es posible que el sistema de cotización en línea no esté disponible para casas prefabricadas o móviles
  • Menos descuentos que la competencia

Seguro de agricultores

Farmers Insurance es una excelente opción para los consumidores ecológicos que desean renovar su hogar y ofrece un excelente paquete de cobertura general. Es solo un poco más caro que otras opciones.

ventajas
  • Farmers Smart Plan Home Policy ofrece tres paquetes de cobertura diferentes
  • Descuentos sin reclamaciones
  • Otorga hasta $25,000 para reemplazar aparatos electrónicos y electrodomésticos con productos ecológicos
Contras
  • No ofrece seguro de hogar en Alaska o Washington, DC
  • Algo más caro que los competidores.

libertad mutua

Con más de un siglo de antigüedad, Liberty Mutual ofrece una de las mejores aplicaciones y múltiples descuentos. Sin embargo, una gran cantidad de quejas ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) los mantuvo fuera de nuestra lista principal.

ventajas
  • Amplia gama de descuentos para compras en línea, casas nuevas y más
  • Aplicación móvil completa
  • Políticas personalizables y opciones adicionales
Contras
  • Alto número de denuncias ante la NAIC

Grupo de viajeros

Travelers Group lo recompensa con descuentos para una amplia variedad de medidas de mantenimiento y seguridad, desde tener un sistema de rociadores hasta instalar cámaras de seguridad. Sin embargo, su baja calificación en el estudio de Satisfacción de JD Power y las primas más altas lo mantuvieron fuera de nuestras mejores opciones.

ventajas
  • Los complementos incluyen cobertura para fraude de identidad, hogar ecológico y respaldo de agua
  • Descuentos para propietarios de viviendas con sistemas de seguridad
Contras
  • Precios más altos que los competidores para límites de póliza superiores a $75,000
  • Baja calificación de satisfacción del cliente en el estudio JD Power 2021

Cachero

La cobertura de Chubb para clientes de alto poder adquisitivo es de primer nivel e incluye una larga lista de complementos y pólizas que puede combinar con la cobertura de su hogar. Sin embargo, su alto precio y baja clasificación en los estudios de satisfacción del consumidor lo eliminaron de nuestra lista.

ventajas
  • La póliza para propietarios de viviendas de Masterpiece cubre bienes de alto valor (por valor de más de $1 millón) propiedades
  • Cobertura para experiencias traumáticas como el secuestro de niños y allanamientos de morada
  • Excelente A++ AM Mejor Calificación
Contras
  • Más caro que el promedio, se enfoca más en clientes de alto nivel
  • Solo vende a través de agentes locales.
  • Baja calificación de satisfacción del cliente en el 2021 JD Power Study

Progresivo

Progressive es una de las compañías de seguros más grandes del país y, como tal, podría ser uno de los primeros nombres que le vengan a la mente. Sin embargo, no suscriben sus propias pólizas de seguro de hogar; en cambio, utilizan una red de compañías que suscriben sus pólizas y trabajan de manera independiente.

ventajas
  • La herramienta HomeQuote Explorer le permite comparar cotizaciones de muchas empresas
  • La red de aseguradoras de Progressive proporciona un cierto nivel de flexibilidad a la hora de elegir una póliza
  • Descuento de nueva compra para casas compradas recientemente
Contras
  • Progressive en sí no es la aseguradora, por lo que las pólizas varían significativamente dentro de su red de compañías.

Guía de seguros para propietarios de viviendas

Para comprender qué es un seguro de propietario de vivienda y cómo funciona, hay muchos factores que comprender, especialmente porque las pólizas cambian de propietario de vivienda a propietario de vivienda. Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es un seguro de hogar?

La cobertura de seguro de propietario de vivienda es un tipo de seguro de propiedad que brinda asistencia financiera después de una pérdida debido a desastres naturales, robo y accidentes. Se requiere una póliza de seguro de hogar si está financiando una nueva casa y no puede viajar de una vivienda o propietario a otro, algo a tener en cuenta antes de vender su casa.

A menudo es útil ponerse en contacto con un agente de seguros que pueda ayudarlo a comparar cotizaciones y opciones de cobertura. Siga leyendo para obtener más información sobre el seguro de hogar.

Cómo elegir el mejor seguro de hogar

Al tratar de elegir el mejor seguro de hogar, hay mucho más que considerar además de las mejores compañías de seguros de hogar. Debe considerar el precio, su situación de vida, sus ofertas específicas y más. Aquí hay algunos pasos a seguir antes de tomar su decisión:

  • Conozca los tipos de cobertura, las diferentes pólizas y todos los complementos que puede encontrar para que pueda comparar mejor las ofertas al mirar todas las compañías.
  • Encuentre las principales compañías de seguros de hogar que ofrecen sus servicios en su área.
  • Tenga en cuenta sus necesidades e inquietudes al evaluar los productos de cada empresa. Piense en su área y sus riesgos geográficos, sus pasatiempos personales, mascotas y más.
  • Hable con un agente de seguros de hogar independiente, que puede ayudarlo a encontrar la combinación correcta de cobertura de una compañía que satisfaga sus necesidades. Después de todo, la mejor compañía de seguros de hogar no necesariamente será la mejor para usted.
  • Un agente también puede ayudar a comparar cotizaciones de manera objetiva, ya que tiene acceso a todos los métodos e historial de fijación de precios de las diferentes compañías.

¿Qué cubre el seguro de hogar?

Existen varios niveles de cobertura y pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Cuál es el adecuado para usted dependerá del nivel de cobertura que desee.

Lea nuestra lista a continuación para conocer los diferentes tipos de cobertura disponibles para usted.

H01

La política más básica y básica. Solo cubre los daños causados ​​por estos 10 peligros:

  1. fuego y rayo
  2. Granizo y tormentas de viento
  3. explosiones
  4. Disturbios civiles
  5. daños a la aeronave
  6. daños al vehículo
  7. Fumar
  8. Vandalismo
  9. Hurto
  10. Erupción volcánica

H02

Un paso adelante en la cobertura desde el H01. Cubre los diez peligros básicos más seis más que incluyen:

  1. Objetos que caen
  2. Nieve
  3. Descarga de agua (no inundación)
  4. Agrietamiento, abultamiento o quemado repentino de un electrodoméstico incorporado
  5. Daños accidentales por corrientes eléctricas.
  6. Congelación

H03

La política más popular. Cubre todos los riesgos excepto inundaciones y terremotos. Si no está seguro de necesitar cobertura contra inundaciones en su póliza de propietario de vivienda, eche un vistazo a nuestra guía de seguros contra inundaciones.

H04

Este es el seguro de inquilino, que por supuesto no se aplica a los propietarios de viviendas. Sin embargo, si está buscando este tipo de seguro, asegúrese de consultar nuestras reseñas sobre las mejores compañías de seguros para inquilinos.

H05

El más alto nivel de cobertura. Cubre la mayoría de los riesgos, la estructura y sus pertenencias al costo de reposición, independientemente del riesgo incluido que causó el daño.

H06

Esto cubre condominios. Si bien las estructuras de condominios y las áreas comunes generalmente están cubiertas por asociaciones de propietarios, con un H06 puede cubrir sus pertenencias y el interior de su hogar.

H07

Esta cobertura es para casas móviles o prefabricadas, es decir, casas construidas en otro lugar y trasladadas o traídas a un terreno después de la fabricación.

No debe confundirse con el seguro de RV, que es un tipo de seguro de automóvil (aunque puede consultar las mejores compañías de seguros de RV aquí).

H08

La forma de cobertura más limitada, pero a menudo la única disponible para viviendas antiguas de bajo valor. No está disponible en todos los estados y no ofrece costos de reemplazo completos, solo reembolso del valor real en efectivo (que tiene en cuenta la depreciación).

Muchas compañías de seguros ofrecen cobertura personalizable como parte de su póliza de seguro de propietario de vivienda. La protección contra el robo de identidad, los daños relacionados con el trabajo y los daños causados ​​por roedores y animales domésticos son parte de las opciones de cobertura adicionales que se pueden agregar a una póliza de seguro para propietarios de viviendas.

¿Qué está excluido del seguro de propietario de vivienda?

Las pólizas de seguro de hogar nunca incluyen cobertura para los riesgos enumerados en la siguiente tabla. Estos requieren políticas adicionales y diferentes; sin embargo, también hay algunas excepciones para riesgos que normalmente estarían cubiertos.

Normalmente excluidos del seguro de propietarios:

  • Terremotos, deslizamientos de tierra y sumideros
  • Inundaciones y desbordamientos de alcantarillado
  • Fallo de alimentación
  • Descuido
  • Guerra
  • Peligro nuclear
  • Pérdida intencional causada por usted
  • Acciones de gobierno
  • Pérdida de propiedad causada por mala zonificación, construcción defectuosa y falta de mantenimiento.

infografía sobre los peligros excluidos del seguro de vivienda

Zonas de alto riesgo de inundación

Si la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) considera que su área es de alto riesgo, deberá comprar un seguro contra inundaciones para su propiedad como complemento a su póliza.

El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) brinda seguro contra inundaciones a propietarios, inquilinos y negocios, y está disponible para cualquier persona que viva en una de las 23,000 comunidades participantes del NFIP. Para obtener más información sobre lo que está cubierto y cómo comprar un seguro contra inundaciones, visite FloodSmart.gov.

Granizo y viento

Dependiendo de dónde viva, puede haber exclusiones adicionales relacionadas con el clima. Por ejemplo, las pólizas de seguro de propiedad emitidas para casas costeras en Texas no cubren daños por viento o granizo.

Además, las pólizas de seguro de hogar en los estados de la costa este tienen lo que se llama deducibles por huracanes y tormentas de viento. Ya sea que viva en Florida o en Nueva York, si su casa se ve afectada por una tormenta, el deducible que paga no será el monto fijo que acordó para los demás riesgos. Será un porcentaje basado en la cobertura que elijas. Esto está regulado principalmente por las leyes estatales, por lo que para leer más sobre su estado específico, puede comenzar en el Instituto de Información de Seguros.

Temblores

Los daños por terremoto normalmente no están cubiertos por ninguna póliza de seguro de hogar y solo se agregan a través de una cláusula adicional o comprando una póliza completamente diferente. En un lugar como California, probablemente el más propenso a la actividad sísmica en los Estados Unidos, es importante agregar una cláusula adicional u obtener una póliza para cubrir en caso de pérdida. Verificar con la aseguradora de terremotos más grande del estado, la Autoridad de Terremotos de California, es un buen comienzo.

Cortes de energía

Dependiendo de su póliza de seguro de hogar, es posible que algunos artículos, como alimentos en mal estado o tuberías congeladas, no estén cubiertos en caso de un corte de energía breve o prolongado. Sin embargo, no es tan claro como las inundaciones o los terremotos, así que asegúrese de consultar directamente con su aseguradora de antemano para ver qué está cubierto y qué no.

Mientras tanto, protege tus electrodomésticos con protectores contra sobretensiones y verifica si tu plan de protección para refrigeradores sigue vigente, que puede cubrir la pérdida de alimentos.

¿Cómo se pagan las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas?

En la mayoría de los casos, un ajustador inspeccionará los daños a su hogar y le ofrecerá una cierta cantidad de dinero para las reparaciones, según los términos de su póliza. La compañía de seguros generalmente enviará un anticipo antes de enviar el pago final. De hecho, puede obtener varios cheques a medida que realiza pagos temporales, reparaciones permanentes y reemplazo de pertenencias dañadas.

Cómo presentar una reclamación de seguro de hogar

Informe a la policía. Si su reclamo está relacionado con un delito, lo primero que querrá hacer es presentar un informe policial. Esto le proporcionará evidencia para la aseguradora y, por supuesto, puede ayudarlo en el proceso de recuperación de propiedad robada o mejorar su seguridad.

Póngase en contacto con su aseguradora. Contacta con tu aseguradora lo antes posible y hazle todas las preguntas necesarias. Cualquier duda que tengas, pregúntala y proporciona a tu aseguradora toda la información requerida. Su compañía de seguros le enviará un formulario para que lo llene; hazlo con prontitud.

Documenta todo. Como precaución, ya debería tener fotos de su casa y una lista de sus posesiones más valiosas en caso de que suceda algo. Cuando lo haga, tome fotografías de todos los daños y elementos faltantes, y anótelos para cuando se realice una inspección a fin de evitar olvidar algo.

Guarde los recibos. En caso de que necesite hacerse cargo de reparaciones urgentes o encontrar alojamiento en otro lugar, además de documentar los daños, guarde los recibos para que su proveedor de seguros pueda reembolsarlos más adelante, dado que los daños y los gastos de manutención adicionales están cubiertos.

¿Qué es la regla del 80% en el seguro de propietarios?

La mayoría de las aseguradoras cumplen con la regla del 80 %, que establece que solo le reembolsarán el monto total de los daños si compra una cobertura por un valor mínimo del 80 % del valor de la propiedad. Si compra cobertura por menos del 80% del valor de su casa, la aseguradora le pagará solo un porcentaje de los daños ocasionados.

Digamos que su casa está valuada en $500,000 y compra una cobertura por $400,000 (80% del valor de su casa). Si sufre $100,000 en daños cubiertos, es probable que su aseguradora pague el monto total, menos su deducible.

Sin embargo, si compró una cobertura por $300,000, la aseguradora no pagará el monto total de los daños. En cambio, te pagará la mayor cantidad de las dos opciones siguientes:

  • El valor real en efectivo del edificio o parte de la vivienda que se destruyó, lo que incluye la depreciación, o
  • Basado en la proporción de cobertura que usted hizo comprar en comparación con la cobertura que debería tener comprado.

Entonces, en este ejemplo, dividirá la cobertura de $300,000 que compró por los $400,000 que debería haber comprado y pagará el porcentaje correspondiente de los daños. Como resultado, si sufres una pérdida de $100,000, la aseguradora terminará reembolsándote el 75% de esa cantidad, menos el deducible que elegiste cuando compraste la póliza.

Sin embargo, vale la pena señalar que incluso una póliza que cubre el 100% del valor de su casa no es una garantía de que una aseguradora pagará el monto total necesario para reparar su casa. Si, por ejemplo, hay un incendio y el costo de demoler la estructura es más alto que lo que cubre la póliza, tendrás que cubrir la diferencia.

Asegúrese de leer su póliza detenidamente y consulte con un agente si tiene preguntas sobre cuánta cobertura obtener.

Valor en efectivo frente a costo de reposición

Los límites de cobertura generalmente se reducen a una decisión entre coberturas de "valor real en efectivo" o "costo de reemplazo":

  • Valor Actual Efectivo: calcula el valor de su casa menos la depreciación, teniendo en cuenta los daños o el desgaste existentes. Solo recibirá una liquidación por el valor de su casa en el momento en que se perdió.
  • Costo de remplazo: refleja la cantidad necesaria para reconstruir su hogar lo más cerca posible de cómo era antes. Los costos de reemplazo de la vivienda casi siempre son más altos que el valor real en efectivo, lo que la convierte en la opción de cobertura más costosa.

No existe una opción de cobertura única para todos o una respuesta directa sobre cuánto cuesta el seguro de propietario de vivienda. Todo depende del propietario, de la vivienda y de la ubicación, entre otros factores.

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?

Si bien la prima promedio nacional es de alrededor de $100 al mes (o $1,200 al año), es importante saber que no existe un precio único establecido para el seguro del hogar. Aunque estos varían de una compañía a otra y de una póliza a otra, estos son algunos de los factores más comunes que pueden determinar cuánto paga por el seguro.

Factores que afectan la prima de su seguro

Cantidad de cobertura necesaria. La cantidad de cobertura que elija comprar obviamente tendrá el mayor impacto en su prima mensual o anual. Esto significa el límite total que la aseguradora se compromete a cubrir en el caso de un riesgo incluido. No necesita cubrir el costo total de su casa, pero debe tratar de cubrir al menos el 80% del valor.

Ubicación de su casa. La ubicación de su casa determina el tipo de peligros a los que podría estar expuesta y, por lo tanto, esto tendrá un gran impacto en la tarifa que le ofrece una compañía de seguros. Por ejemplo, una casa en una zona propensa a tormentas será más costosa de asegurar que una que no lo sea.

Estilo y antigüedad de la vivienda. La construcción general y el estado de la casa se tienen en cuenta para ajustar la prima. Si una casa está bastante deteriorada o construida con materiales obsoletos, por ejemplo, su estructura está en mayor riesgo, lo que eleva el precio de la cobertura.

Pies cuadrados. No hay sorpresa aquí: el tamaño de su hogar se usa para calcular su prima. Las casas más grandes inevitablemente necesitarán más recursos para reparar o reconstruir, y también son más propensas a descuidarse en ciertas áreas.

descuentos en seguros de hogar

Cuando compre el mejor seguro para propietarios de viviendas, debe asegurarse de preguntar sobre los descuentos en su prima de seguro y ahorrar dinero en su póliza.

Cada compañía tiene opciones para ayudarlo a reducir sus costos de seguro. Los siguientes son los descuentos más comunes en seguros de hogar:

  • Descuento multipóliza. Combine sus pólizas de seguro de vivienda, automóvil y vida con la misma compañía.
  • Descuento por pago automático. Configura pagos automáticos desde tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
  • Descuento sin papel. Reciba sus estados de cuenta electrónicamente.
  • Descuento por pago anticipado. Pague el monto total de su póliza anual de una vez en lugar de mensualmente.
  • Descuento sin reclamaciones. Pasar una cantidad de tiempo (generalmente de tres a cinco años) sin presentar un reclamo.
  • Descuento en dispositivos de protección. Instale una alarma antirrobo, un sistema de vigilancia, un sistema de rociadores, un sistema de corte de agua o detectores de humo para ayudar a prevenir pérdidas.

infografía sobre los descuentos más comunes en seguros para propietarios de viviendas

Gastos adicionales a tener en cuenta

Dependiendo de su situación de vida, los productos de seguro estándar pueden no ser suficientes.

Cuando esté listo para elegir una póliza de seguro de propietario de vivienda, vea qué tipos de endosos, también conocidos como anexos o complementos de seguro, ofrece cada compañía. Esto aumentará su prima, pero podría valer la pena si significa proteger activos valiosos como joyas o artículos de colección.

Con ciertas empresas, también puede obtener protección para problemas más específicos, como amenazas de ciberseguridad e incluso secuestros.

Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?
El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en los EE. UU. es de $1200 por año, o $100 por mes, para una sola póliza. Sin embargo, las tarifas del seguro de propietario de vivienda varían sustancialmente según la situación y condición específicas de su hogar, la cantidad de cobertura que desea y el lugar donde vive.
¿Cuál es el mejor seguro de hogar?
El mejor seguro de hogar variará según las necesidades de cobertura y el presupuesto individuales. Una buena regla general es buscar una póliza de seguro de vivienda que sea asequible, cubra la mayoría de los peligros y que la ofrezca una empresa financieramente sólida con un buen historial de satisfacción del cliente. Con base en estos y otros factores, determinamos que Lemonade, Erie Insurance, Allstate, Amica, USAA, Hippo y AIG son algunas de las mejores compañías del mercado.
¿Qué cubre el seguro de hogar?
La mayoría de las pólizas estándar incluyen cuatro tipos de cobertura: 1) cobertura de vivienda, que cubre la estructura de su hogar; 2) cobertura de propiedad personal; 3) protección de responsabilidad; y 4) cobertura por pérdida de uso, que cubre los gastos de subsistencia excesivos en caso de que necesite vivir fuera de su hogar temporalmente.
¿Qué es un seguro de hogar?
Los prestamistas hipotecarios suelen exigir un seguro de propietario de vivienda, y le reembolsará los daños a su casa, sus pertenencias personales y, en algunos casos, su propiedad digital, invitados y más. Sin embargo, solo pagará los daños causados ​​por una lista de causas o peligros descritos en su póliza. Si hay daños en su casa causado por un peligro cubierto, la aseguradora generalmente le pagará el valor actual en efectivo de lo que se perdió (que tiene en cuenta la depreciación) o pagará el costo total de reemplazar su propiedad, según el tipo de póliza que elija.
¿Cuánto seguro de propietario de vivienda necesito?
El monto de la cobertura dependerá del valor de su casa y de los artículos que desea cubrir, y si elige la cobertura del valor real en efectivo o el costo total de reemplazo. Debe cubrir al menos el 80% del valor de la vivienda y cubrir artículos de alto valor con endosos o cláusulas adicionales. Recuerde que este tipo de pólizas no cubren daños por inundaciones o terremotos. Si vive en un área propensa a los desastres naturales, por ejemplo, Florida y California, es posible que desee buscar cobertura adicional.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas:

Nuestra lista de las mejores aseguradoras para propietarios de viviendas agiliza la experiencia de compra. Para diseñar una metodología, nosotros:

  • Examiné docenas de aseguradoras y opciones de cobertura y reduje nuestras opciones en función de las opciones de cobertura, los pagos de primas promedio, el servicio al cliente, los beneficios adicionales y la velocidad del proceso de reclamo.
  • Se utilizó el estudio de satisfacción de reclamos de propiedad de EE. UU. de 2021 de JD Power para medir las calificaciones de satisfacción del cliente con la liquidación de reclamos, el proceso de reclamo, el primer aviso de pérdida (FNOL), la estimación y la reparación.
  • Consideró el índice de quejas de cada suscriptor para el seguro de propietarios de viviendas en función de los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
  • Se eliminaron las empresas con calificaciones de solidez financiera de AM Best por debajo de A.

Las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas de abril de 2022

  • Lemonade: la mejor compañía de seguros para el hogar con servicio en línea
  • Hippo - Mejor Compañía de Seguros de Hogar por Servicio en Línea Subcampeón
  • Erie Insurance Company: la mejor compañía de seguros para el hogar en cuanto a opciones de cobertura
  • Allstate: la mejor compañía de seguros de vivienda para propietarios de viviendas sin reclamos
  • Amica Mutual: la mejor compañía de seguros para el hogar en servicio al cliente
  • USAA: la mejor compañía de seguros de vivienda para miembros militares
  • AIG: lo mejor para viviendas de alto valor
  • Otras compañías de seguros de hogar que consideramos

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