Las 7 mejores empresas de refinanciamiento de automóviles de febrero de 2022

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Las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles ofrecen tasas de interés competitivas y un servicio confiable y transparente. Según el Informe sobre el estado del refinanciamiento de automóviles 2022 de RateGenius, en 2021 las personas que refinanciaron su automóvil pudieron reducir su tasa de interés en un 7 %. En promedio, los prestatarios en el nivel de crédito Prime pudieron reducir sus tasas del 11,9% al 5,1%.

Siga leyendo para ver nuestras mejores opciones de febrero de 2022 y aprenda cómo obtener los mejores términos de préstamo que se ajusten a sus necesidades.

Nuestras mejores selecciones para las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles

  • LendingTree: el mejor mercado
  • rateGenius: Subcampeón al Mejor Mercado
  • Pago automático: la mejor variedad de opciones de refinanciamiento
  • PenFed: lo mejor para tasas bajas de refinanciamiento de automóviles
  • Auto Credit Express: lo mejor para crédito bajo
  • MyAutoLoan.com: Lo mejor para un crédito justo
  • Lightstream: lo mejor para un gran crédito

Reseñas de las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles

ventajas
  • Ofrece revisiones detalladas de sus prestamistas asociados, con tablas de comparación para las ofertas de la competencia.
  • El formulario de solicitud de cotización toma menos de cinco minutos
Contras
  • Es posible que no califique para las tasas anunciadas, ya que esto depende del prestamista
  • Las ofertas pueden tener algunos límites, dependiendo del prestamista
DESTACAR
Montos de préstamos
Varía según el prestamista
Tasas APR
Desde 1.49%
Términos del préstamo
36 a 72 meses

LendingTree es un mercado donde puede comparar tasas para casi cualquier producto financiero, incluidos los préstamos de refinanciamiento de automóviles.

Nos gustó mucho la herramienta de comparación de tasas de refinanciamiento de automóviles de la compañía, que le permite ingresar su código postal, monto del préstamo y puntaje de crédito estimado, y luego obtener ejemplos de ofertas potenciales para refinanciamiento con plazos entre 36 y 72 meses (con varias ofertas para cada término).

LendingTree también presenta reseñas individuales para prestamistas, una calculadora de refinanciación y recursos educativos para ayudar a determinar si una refinanciación es la opción adecuada para usted.

Finalmente, también tiene su propio equipo de atención al cliente, por lo que los prestatarios pueden obtener ayuda con respecto a cualquier pregunta que puedan tener sobre sus posibles prestamistas.

Por qué lo elegimos: Elegimos LendingTree como el mejor mercado gracias a su variedad de herramientas y recursos para ayudar a los consumidores. Nos gustó especialmente lo fácil que era comparar ofertas rápidamente y sin compromiso.

ventajas
  • Precalifique con una verificación de crédito suave
  • Más de 150 empresas de refinanciamiento de automóviles asociadas
  • Permite co-solicitantes
Contras
  • Requiere una verificación de crédito dura
  • La aprobación puede demorar hasta 48 horas
DESTACAR
Montos de préstamos
Varía según el prestamista
Tasas APR
Desde 2.99%
Términos del préstamo
36 a 72 meses

rateGenius, otro sitio de comparación de tasas, ofrece opciones de refinanciamiento que coinciden con la duración de su plazo actual para que no pague más durante la vigencia del préstamo.

Si puede obtener una mejor tasa con uno de sus prestamistas, trabajará directamente con los especialistas en préstamos de rateGenius para completar el proceso de solicitud de préstamo. El corredor intenta simplificar este proceso, aunque los prestatarios con puntajes de crédito más bajos pueden encontrar que su prestamista requiere más papeleo.

rateGenius también maneja el trabajo de back-end, como asegurarse de que su préstamo anterior se pague a tiempo y que su nuevo préstamo para automóvil esté configurado correctamente.

Tenga en cuenta que rateGenius se adapta mejor a las personas que se toman en serio la refinanciación en lugar de buscar tasas, ya que el corredor requiere una fuerte extracción de crédito. Si rateGenius considera que usted no es elegible para una oferta de sus prestamistas asociados, no realizarán la extracción.

Por qué lo elegimos: Elegimos rateGenius como subcampeón del mejor mercado debido a su gran red de prestamistas, el manejo del trabajo administrativo y la aceptación de cosolicitantes.

ventajas
  • Tasas tan bajas como 1.99% sin cargo de solicitud
  • Tasa de aprobación de préstamos del 94 %
  • Permite co-solicitantes
Contras
  • Restricciones de vehículos
  • Puede requerir un pago inicial
  • Puede cobrar una multa por pago anticipado
DESTACAR
Montos de préstamos
$2,500 a $100,000
Tasas APR
Las tasas comienzan en 1.99%
Términos del préstamo
24 a 84 meses

El mercado en línea Autopay tiene una gran variedad de ofertas disponibles, gracias a una amplia red de prestamistas de cooperativas de crédito, bancos y otras instituciones financieras.

Autopay ofrece varias opciones de préstamo para refinanciar su automóvil, incluidas rarezas de la industria, como préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo y compras de arrendamiento. La compañía también promete trabajar con prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600 para ayudarlos a encontrar tasas adecuadas.

Además, si ha mejorado su puntaje de crédito desde que obtuvo su préstamo original, Autopay puede ofrecerle tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos o plazos de préstamo más cortos.

Tenga en cuenta que acceder a la comparación de prestamistas requiere una verificación de crédito suave, que no afectará su puntaje. Una vez que se elige una oferta, realizarán una extracción de crédito dura, que puede cambiar los términos cotizados si hubiera alguna inexactitud en los datos de ingresos o vehículos.

Por qué lo elegimos: Elegimos Autopay como mejor para la mayor variedad de opciones de refinanciamiento porque su gran red de prestamistas permite a la empresa acceder a una amplia gama de opciones de préstamo.

ventajas
  • Posibilidad de refinanciar el 100% del saldo de su préstamo de automóvil
  • Brinda descuentos en las tarifas por usar su servicio de compra de automóviles.
  • La solicitud en línea fácil toma menos de cinco minutos
  • Sin multas por pago anticipado
Contras
  • Excelente crédito requerido para mejores tarifas
  • Membresía requerida
  • Los préstamos para automóviles de PenFed no son elegibles
  • Sin refinanciamiento en efectivo ni compra total de arrendamiento
DESTACAR
Montos de préstamos
Hasta $100,000
Tasas APR
Desde 1.79%
Términos del préstamo
36 a 84 meses

Pentagon Federal Credit Union ofrece algunas de las tasas más bajas para el refinanciamiento de préstamos para automóviles en el mercado, a partir del 1,79 % para un refinanciamiento de automóviles nuevos y del 2,39 % para un refinanciamiento de automóviles usados.

Si usted es el propietario original del vehículo y el automóvil es un modelo 2020 o más nuevo, incluso podría calificar para un préstamo de refinanciamiento de automóvil nuevo. Los complementos opcionales incluyen Protección de activos garantizada (GAP), una garantía extendida y protección de deuda.

La membresía de PenFed está abierta a todos. Para convertirse en miembro debe:

  • Vaya en línea e ingrese su nombre, número de teléfono y dirección de correo electrónico
  • Abra una cuenta de ahorros/acciones con un depósito de $5

Como parte de una oferta por tiempo limitado que se extiende desde el 12 de febrero hasta el 15 de abril, PenFed ofrece a los miembros y no miembros un bono en efectivo de $150 por refinanciar un automóvil de otro prestamista. El monto se depositará en su cuenta de ahorros de PenFed no más de 90 días después de que se financie el préstamo.

Por qué lo elegimos: Elegimos a PenFed como la mejor opción para las bajas tasas de refinanciamiento de automóviles porque no solo son algunas de las más bajas disponibles, sino que la cooperativa de crédito también ofrece buenos beneficios, como descuentos en las tasas y cero multas por pago anticipado.

ventajas
  • Sin mínimo de crédito
  • Se especializa en prestatarios con mal crédito
  • Ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo
Contras
  • Los prestamistas asociados pueden tener altas tasas de interés para los solicitantes de crédito bajo
  • Requisitos, tasas y términos del préstamo no disponibles en línea
  • Opciones limitadas a la red de concesionarios Auto Credit Express
DESTACAR
Montos de préstamos
No proporcionado en línea
Tasas APR
No proporcionado en línea
Términos del préstamo
No proporcionado en línea

Auto Credit Express se especializa en ayudar a los solicitantes con un crédito bajo a promedio a obtener mejores tasas de préstamo, incluidos aquellos que deben más de lo que vale su automóvil.

Lo hace conectándolo con uno de sus prestamistas indirectos especializados de lo que ellos llaman "la selección más grande de concesionarios de automóviles con mal crédito en todo el país" o a través de su departamento de finanzas. Sin embargo, se recomienda una puntuación de 580.

Auto Credit Express también tiene excelentes recursos, incluidos blogs detallados y videos instructivos para aquellos que buscan aprender más sobre la industria de préstamos.

Por qué lo elegimos: Elegimos Auto Credit Express como la mejor opción para crédito bajo porque es una de las pocas compañías que se especializa en prestatarios con puntajes crediticios bajos.

ventajas
  • 30 días para decidir
  • Sin tarifa de solicitud
  • Requisito de puntaje de crédito mínimo de 575
Contras
  • No disponible en Alaska o Hawái
  • Kilometraje máximo del vehículo de 125,000 millas (o 120,000 millas para préstamos privados)
  • Edad máxima del vehículo: 10 años
DESTACAR
Montos de préstamos
Mínimo $8,000
Tasas APR
APR tan bajo como 1.99%
Préstamo Términos
24 a 84 meses

MyAutoLoan.com conecta a los prestatarios con crédito justo con prestamistas que ofrecen tasas competitivas y una amplia variedad de opciones de financiación de automóviles.

El enfoque principal de la compañía son los préstamos a bajo interés, ya sea que compre a un particular, refinancie su automóvil o compre una motocicleta.

Antes de enviar una solicitud en línea, MyAutoLoan recomienda tener un ingreso mínimo de al menos $1,800 por mes y un puntaje de crédito de 575 o más.

Los socios de MyAutoLoan.com no ofrecen préstamos inferiores a $8,000, y el servicio llevará a cabo una consulta de crédito exhaustiva. Con eso en mente, no presente la solicitud a menos que esté decidido a refinanciar su préstamo.

Por qué lo elegimos: Elegimos MyAutoLoan.com como la mejor opción para un crédito justo gracias a sus tasas competitivas y variedad de opciones de financiamiento, todas las cuales están disponibles para prestatarios con un puntaje crediticio mínimo de 575.

ventajas
  • Sin restricciones en el kilometraje o la edad del automóvil.
  • Compra de arrendamiento disponible
  • Sin comisiones ni penalizaciones por pago anticipado
Contras
  • Alto requisito de crédito
  • Se requiere extracción de crédito duro para aplicar
  • Sin refinanciamiento con retiro de efectivo
DESTACAR
Montos de préstamos
$5,000 a $100,000
Tasas APR
Desde 2.49%
Términos del préstamo
24 a 84 meses

Lightstream es un prestamista en línea respaldado por Truist Bank, anteriormente conocido como SunTrust Bank. Se destaca por sus bajas tasas y requisitos de vehículos flexibles en préstamos para automóviles. La falta de kilometraje del automóvil o restricciones de edad significa que los clientes pueden refinanciar automóviles nuevos, usados ​​e incluso clásicos.

Además, su garantía de experiencia de préstamo ofrece un reembolso de $100 si no está satisfecho después de finalizar el préstamo.

Los solicitantes que cumplan con los altos requisitos crediticios (buen crédito a excelente) también pueden disfrutar de financiamiento el mismo día y préstamos fijos a bajo interés.

Por qué lo elegimos: Elegimos a Lighstream como el mejor para un excelente crédito debido a sus bajas tasas, la falta de restricciones de vehículos y la garantía de experiencia de préstamo, todo lo cual solo está disponible para solicitantes con buen crédito.

Otras compañías de refinanciamiento de automóviles que consideramos

RefiJet

ventajas
  • La tasa de porcentaje anual (APR) comienza en 2.49%
  • Ofrece préstamos de refinanciamiento de compra de arrendamiento y retiro de efectivo
  • Precalifique con extracción de crédito suave
Contras
  • Los vehículos deben tener menos de 10 años.
  • El kilometraje no debe exceder las 150,000 millas
  • No hay datos de experiencia del consumidor en la base de datos CFPB

Si bien RefiJet considera una variedad de historiales crediticios, los requisitos de la empresa limitan considerablemente el tipo de automóviles que se pueden refinanciar.

Aprobar automáticamente

ventajas
  • Tarifa inicial baja y sin tarifa de solicitud
  • Los plazos van de 12 a 72 meses
  • Ofrece opción de compra de arrendamiento
  • Precalifique con una verificación de crédito suave
  • Sin tarifa de solicitud
Contras
  • No hay características destacadas para clasificar en nuestras mejores selecciones
  • Requisito mínimo de ingreso mensual de $1,500
  • 2.25% APR solo se aplica a vehículos de 2019 o más nuevos
  • Los vehículos deben tener menos de 10 años.

Auto Approve no estuvo entre nuestras mejores opciones porque no tenía ninguna característica destacada que diferenciara a la empresa de su competencia.

Club de préstamos

ventajas
  • Mercado de préstamos favorable a puntajes crediticios más bajos
  • Precalificar y comparar tasas de múltiples prestamistas
  • Realiza verificación de crédito blanda para propósitos de precalificación
Contras
  • Los vehículos deben tener menos de 10 años.
  • El kilometraje no debe exceder los 120.000
  • Amplia gama de tasas APR: 3.99% APR a 24.99%

Lendingclub no hizo el corte debido a sus altas tasas APR y requisitos limitados para refinanciar automóviles.

Banco de America

ventajas
  • Las tasas comienzan en 3.19% APR
  • Los plazos de los préstamos oscilan entre 48 y 72 meses.
  • Ofrece compras de arrendamiento
  • Calculadora de préstamos para automóviles para ayudar a determinar los ahorros
Contras
  • Los vehículos deben tener menos de 10 años.
  • El kilometraje no debe exceder las 125,000 millas
  • Su automóvil debe estar valorado en $ 6,000 o más

Si bien Bank of America ofrece buenos términos iniciales, estos son solo para solicitantes calificados.

Capital uno

ventajas
  • Solicitud de préstamo y precalificación en línea
  • Consulta de crédito blando
  • Sin multas por pago anticipado
Contras
  • El requisito de ingreso mínimo mensual oscila entre $ 1,500 y $ 1,800
  • El vehículo debe tener menos de 7 años.
  • Los pagos atrasados ​​se cumplen con cargos

Capital One puede exigir que los prestatarios paguen el saldo de su préstamo de automóvil actual si el monto de la liquidación es superior a los límites de la empresa.

Tresl

ventajas
  • Experiencia 100% digital
  • Una vez que recibe una oferta, un asesor financiero de Tresl lo guía a través del proceso, de acuerdo con sus necesidades
Contras
  • Algunos prestamistas asociados pueden cobrar una tarifa de solicitud
  • Requiere una aplicación para revelar socios prestamistas, términos de muestra e incluso requisitos mínimos
  • Sin plazos de 24 meses

No nos gustó la falta de transparencia de Tresl, ya que requiere que los posibles prestatarios ingresen sus datos para brindar cualquier información sobre posibles ofertas o requisitos.

Camino abierto

ventajas
  • Plazos de préstamo de hasta 72 meses
  • Co-solicitantes permitidos
Contras
  • Las mejores tasas solo para prestatarios con buen crédito; si no, pueden llegar hasta 24.00% APR
  • Edad máxima del vehículo 8 años
  • Las marcas específicas de automóviles no son elegibles, incluidos los automóviles inteligentes, Daewoo e Isuzu, entre otros.

OpenRoad no hizo nuestra parte debido a sus requisitos limitados; tampoco recomendamos plazos de préstamo de más de 60 meses.

aliado claro

ventajas
  • Precalifique con una extracción de crédito suave
  • Permite cosignatarios
  • Proporciona refinanciamiento automático a través de Ally Direct Lending
Contras
  • Los vehículos deben tener menos de diez años.
  • No disponible en Nevada, Vermont o Washington DC
  • Ingreso mínimo mensual de $2,000
  • Debe completar una solicitud en línea para obtener información sobre los términos

No incluimos a Ally Clearlane en nuestra lista principal debido a su falta de transparencia, lo que requiere que los prestatarios potenciales pasen por una precalificación para obtener cualquier información.

Guía de refinanciación de automóviles

La refinanciación puede dar acceso a mejores tasas de interés cuando su historial de crédito ha mejorado desde que obtuvo su préstamo para automóvil actual. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que puede significar cargos adicionales y un impacto en su puntaje de crédito. Siga leyendo para obtener más información.

¿Cómo funciona la refinanciación de un coche?

Hay dos formas principales de refinanciar su automóvil: refinanciamiento tradicional y de retiro de efectivo.

Refinanciamiento de automóviles tradicional

Refinanciar un automóvil generalmente significa obtener un nuevo préstamo para pagar el saldo de su préstamo para automóvil existente, idealmente por una tasa más baja. Dado que su préstamo original se reemplaza por una nueva obligación financiera, obtiene una nueva APR y una nueva duración del plazo. Como beneficio adicional, es probable que las primas de su seguro de automóvil también bajen. Si estás pensando en cambiar de aseguradora, también puedes consultar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de coche de diciembre de 2021.

Refinanciamiento automático con retiro de efectivo

Algunas compañías de refinanciamiento de automóviles también ofrecen refinanciamientos de automóviles con retiro de efectivo, en los que su nuevo préstamo cubre su saldo existente y proporciona una cantidad adicional de dinero. Si bien esto puede tener tasas de interés más bajas que otras opciones, como préstamos personales o tarjetas de crédito, sus pagos mensuales aumentarán. Este tipo de préstamo también tiene un mayor riesgo de quedar patas arriba.

Antes de comenzar el proceso, asegúrese de que sea la solución adecuada para usted y de si cumple con los requisitos de calificación. Considere cuidadosamente lo siguiente:

- ¿Su préstamo existente tiene una multa por pago anticipado? Si es así, analice los números para ver si una refinanciación automática tiene sentido.

- ¿El saldo de su préstamo es mayor que el valor de mercado del automóvil? Primero, verifique el valor de su automóvil en Kelley Blue Book. Si está bajo el agua o debe más de lo que vale el automóvil, será muy difícil refinanciarlo.

- ¿Qué edad tiene tu coche y cuánto kilometraje tiene? Los prestamistas de refinanciamiento de automóviles tienen restricciones que deberá cumplir. Muchos no ofrecen préstamos para autos que tengan más de 10 años o que tengan más de 120,000 millas.

- ¿Están los pagos de su préstamo al día? Si está atrasado en los pagos, muchos prestamistas no lo considerarán un candidato viable.

- ¿Cumple con los requisitos de saldo mínimo del prestamista? Cada prestamista tiene un monto máximo y mínimo de préstamo que refinanciarán. Si el saldo actual de su préstamo es demasiado bajo o demasiado alto, es posible que no califique. Muchos los proveedores de préstamos también tienen montos mínimos de préstamo (y máximos) a considerar.

- ¿Tiene su coche “marca”? Las compañías de refinanciamiento de automóviles no refinanciarán automóviles de marca, como vehículos reconstruidos, rescatados o comerciales.

ventajas
  • La refinanciación a más largo plazo reduce los pagos mensuales de su automóvil
  • Puede ahorrarle dinero a largo plazo si refinancia a un plazo más corto
  • Puede obtener tasas de interés más bajas
  • No es necesario el pago inicial
Contras
  • Extender el plazo de pago del préstamo aumentará el interés total que pagará
  • Acortar el plazo del préstamo aumenta sus pagos mensuales
  • Las multas por pago anticipado y las tarifas de refinanciamiento pueden compensar cualquier ahorro en la tasa de interés
  • Los prestamistas pueden cobrar una tarifa de originación en el nuevo préstamo
  • Es posible que los automóviles más antiguos o con un alto kilometraje no sean elegibles
  • Un refinanciamiento de "retirada de efectivo" resultará en pagos más altos durante los próximos años

¿Cuándo se puede refinanciar un préstamo de automóvil?

Decidir cuándo debe refinanciar su préstamo depende de varios factores. Si bien un refinanciamiento es técnicamente posible incluso con un préstamo nuevo, existen algunas condiciones bajo las cuales tiene más sentido.

  • Tu oferta actual no es muy buena: Actualmente es el peor momento para comprar un automóvil, gracias a los problemas de envío global y la alta demanda, y si no realizó una comparación cuidadosa entre los concesionarios cuando compró su automóvil, es posible que su préstamo no tenga los mejores términos o tasas. Por ejemplo, si su APR actual es de alrededor del 20-25%, es posible que pueda obtener una mejor oferta comparando precios. Esto es particularmente cierto si su préstamo tiene dos años o más, ya que muchos préstamos con APR altas cobran la mayor parte del monto de interés durante ese período de tiempo.
  • Su puntaje de crédito ha aumentado: Una puntuación crediticia mejorada probablemente le dará acceso a términos mucho mejores y tasas de interés más bajas.
  • Los pagos de su préstamo actual son demasiado altos: Ya sea que haya perdido su trabajo o haya cambiado su presupuesto, un refinanciamiento puede reducir su pago mensual al extender el plazo del préstamo. Esto significa que pagará más en intereses a largo plazo, pero a veces esa puede ser la opción menos mala.

Cómo refinanciar un préstamo de coche

Una vez que haya sopesado sus opciones y haya decidido que una refinanciación es el camino a seguir, siga estos sencillos pasos.

7 pasos para solicitar un refinanciamiento de auto

  1. Verifique la salud de su puntaje de crédito - Si tiene un buen crédito, es probable que obtenga un mejor trato. Este puede ser un buen momento para encontrar y disputar cualquier información incorrecta en su informe de crédito.
  2. Reúne toda la información sobre tu préstamo actual - Tener toda su información a mano ayudará a acelerar el proceso de solicitud.
  3. Investigue nuevos prestamistas y compare tasas - Si bien puede tomar algún tiempo, investigar a fondo a sus nuevos prestamistas y ofertas de préstamos para encontrar el mejor préstamo para automóviles no solo puede ayudarlo a comparar tasas, sino también a identificar posibles señales de alerta. También puede ver si su prestamista actual ofrece una opción de refinanciamiento competitiva.
  4. Expediente de precalificación - Obtener una aprobación previa, cuando esté disponible, lo presenta como un buen candidato para un refinanciamiento.
  5. Presentar una solicitud - Una vez que haya reunido todos sus documentos y haya elegido un prestamista, es hora de presentar la solicitud.
  6. Evalúa los términos - Lea atentamente la letra pequeña y los términos del préstamo. Compruebe si puede mantener su póliza de seguro actual bajo los requisitos del nuevo prestamista.
  7. Finalizar el préstamo - Recuerde asegurarse de seguir haciendo sus pagos hasta que finalice el refinanciamiento.

Documentos necesarios para refinanciar su préstamo para automóvil

Para refinanciar cualquier tipo de préstamo, se requiere cierta documentación. Estos se refieren a la información de identificación personal, los ingresos, la residencia y las especificaciones de su automóvil, entre otros.

Aquí hay una lista detallada:

☑ Número de seguro social
☑ Información de empleo
☑ Datos de residencia
☑ Licencia de conducir
☑ Información de registro y kilometraje del automóvil
☑ Prueba de seguro

Refinanciamiento de automóviles y su puntaje de crédito

Los prestamistas de refinanciamiento generalmente realizan una extracción suave de su crédito para la precalificación, y luego una consulta dura o una extracción dura de su crédito cuando realmente presenta la solicitud. El primero no tendrá ningún efecto en su puntaje, pero el segundo lo arrastrará hacia abajo por algunos puntos.

Para minimizar la caída, asegúrese de comprar préstamos dentro de un período de 14 a 45 días, ya que las agencias de crédito los contarán como un solo tirón.

Las consultas duras no autorizadas no son desconocidas, así que asegúrese de que el prestamista sea confiable. Si encuentra consultas no autorizadas en su informe, aquí le mostramos cómo eliminar elementos negativos en su informe de crédito.

Su puntaje crediticio también disminuirá levemente después de finalizar el préstamo porque un refinanciamiento cuenta como una nueva deuda. Dado que esta nueva cuenta está reemplazando efectivamente una deuda anterior, la caída del crédito debería ser insignificante, independientemente de si está considerando VantageScore o FICO.

En cualquier caso, recuerde seguir haciendo los pagos de su préstamo actual hasta que se haya realizado el refinanciamiento. De lo contrario, su crédito podría verse afectado.

Cómo refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito

Incluso si su puntaje de crédito ha aumentado, si todavía está por debajo de 640, es poco probable que obtenga las mejores tasas en un refinanciamiento de automóviles. Sin embargo, puede haber algunos casos en los que la refinanciación puede ser beneficiosa:

Si las tasas de los préstamos para automóviles han bajado: si bien las tasas de los automóviles nuevos son diferentes de las tasas de refinanciamiento, es posible que tenga cierto margen de maniobra.
Si su objetivo es un pago mensual más bajo: si su principal impulsor de refinanciación está reduciendo su pago mensual, esto puede significar extender el plazo de su préstamo. La desventaja es que esto extenderá la vida de su deuda y, por lo tanto, también pagará más intereses.

Si está decidido a refinanciar su préstamo de automóvil a pesar de tener un historial de crédito irregular, siga los pasos descritos anteriormente. Puede tener sentido consultar las ofertas de la competencia en un sitio web de mercado como LendingTree o rateGenius. También puede obtener un mejor trato con un prestamista que le permita agregar un codeudor a su préstamo.

Otra opción a considerar es la consolidación de deuda, que puede agilizar su estrategia de pago.

Finalmente, si no puede encontrar una buena oferta, tomar medidas para arreglar su crédito puede ser su mejor opción a largo plazo. Un puntaje crediticio mejorado afectará todas las áreas de sus finanzas, no solo el refinanciamiento de su préstamo para automóvil. Si bien la mayoría de las estrategias de reparación de crédito son posibles de hacer usted mismo, si el compromiso de tiempo es demasiado alto, puede consultar nuestra lista de las mejores compañías de reparación de crédito.

Cómo refinanciar un alquiler de coche

La refinanciación de un contrato de arrendamiento de automóviles puede reducir las altas tasas de un contrato de arrendamiento. Sin embargo, antes de decidir, considere los pros y los contras:

ventajas
  • Reducir las altas tasas de interés
  • Pago mensual más bajo
Contras
  • Perder el dinero que ya pagó en el contrato de arrendamiento
  • Paga más en multas por pago anticipado

Si la refinanciación no es la mejor opción para usted, hable con su prestamista sobre un reemplazo de arrendamiento: cambiar su arrendamiento actual por uno con términos y tasas más favorables.

Las opciones para romper el contrato de arrendamiento de su automóvil incluyen:

  • Transferir el contrato de arrendamiento
  • Vender su coche de vuelta al concesionario
  • Vender el vehículo a otra persona

Cada uno de estos tiene costos asociados, así que evalúe minuciosamente cada alternativa antes de decidir cómo proceder.

Últimas noticias en refinanciamiento de automóviles

Dos informes recientes de ConsumerReports y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) encontraron que la falta de límites federales de tasas de interés en la industria de préstamos para automóviles ha dejado a muchos consumidores, particularmente aquellos con puntajes crediticios bajos, presa de tasas de interés infladas y discrepancias en las tasas de préstamos para automóviles. .

Una de las mejores maneras de obtener una mejor oferta en su refinanciamiento es mejorar su puntaje de crédito. Nuestro artículo sobre Cómo generar crédito rápidamente puede ayudarlo a comenzar.

Mencionamos anteriormente que algunos prestamistas o mercados requieren pulls de crédito duros o pulls de crédito blandos... pero ¿cuál es la diferencia entre una verificación de crédito duro y de crédito blando?

Incluso si acaba de sacar un auto del lote, un refinanciamiento podría tener sentido, especialmente considerando que los precios de los autos nuevos son $5,000 más en promedio que en 2020. Y aunque el trabajo de mantenimiento y reemplazo puede ser menor que para los modelos más antiguos, los costos de los autos nuevos son reales, representando hasta $10,000 en algunos casos.

Los precios de los autos usados ​​también están aumentando, lo que puede afectar la cobertura de su seguro de automóvil. Si está preocupado, tenemos consejos sobre cómo reducir las primas de seguros de automóviles.

Preguntas frecuentes sobre compañías de refinanciamiento de automóviles
Cómo refinanciar un automóvil

Para refinanciar un préstamo de automóvil, reúna todos los documentos necesarios. Luego, evalúe su perfil crediticio, la información de su automóvil para determinar si el refinanciamiento es beneficioso y si calificar. Los prestamistas publicarán sus requisitos en línea y algunos incluso le permitirán solicitar una precalificación.

Antes de comenzar el proceso de solicitud, investigue y compare ofertas de diferentes prestamistas. Cuando se decida por la mejor, envíe una solicitud formal y espere la oferta formal del prestamista. Si es aceptado, puede finalizar el documento, liquidar el préstamo anterior y comenzar los pagos de su préstamo con el nuevo prestamista.

¿Cuándo puedo refinanciar mi auto?

Debe refinanciar un préstamo para automóvil si le ayuda a ahorrar dinero, cuando tiene un buen puntaje de crédito o cuando su puntaje ha mejorado. Refinanciar su préstamo de automóvil con un mejor crédito puede obtener mejores tasas de interés del préstamo y ayudarlo a negociar un plazo de préstamo reducido.

No debe considerar refinanciar su préstamo de automóvil si tiene problemas financieros o si el valor de su préstamo se hunde, lo que significa que el valor del préstamo es más alto que el valor de su automóvil. Este tipo de préstamo afectará su relación préstamo-valor y reducirá significativamente las posibilidades de recibir términos de préstamo favorables para un refinanciamiento.

¿Puedo obtener un préstamo con mal crédito?
Puede obtener un préstamo de automóvil con mal crédito, pero será más desafiante. Los prestamistas usan puntajes de crédito para evaluar el riesgo de un prestatario, por lo que las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles tienden a ir a aquellos con crédito bueno a excelente. Las personas con poco crédito tendrán tasas más altas que aquellas con un puntaje de crédito bueno o excelente. Algunos prestamistas se especializan en préstamos para clientes con un historial crediticio de regular a malo, como MyAutoLoan.com y Auto Credit Express.
¿Cuántas veces se puede refinanciar un auto?
Legalmente, puede refinanciar un automóvil tantas veces como desee si encuentra un prestamista dispuesto a extenderle un nuevo préstamo. Los prestamistas de automóviles pueden estar preocupados por la refinanciación si ven múltiples refinanciaciones pasadas en su vehículo e incluso si obtiene la aprobación, existen otros riesgos financieros a considerar. Los refinanciamientos repetidos y las extensiones de los plazos de los préstamos aumentan el riesgo de que su préstamo se ponga "al revés". También puede terminar pagando más que el monto original del préstamo, solo en tasas de interés.
Cómo transferir un préstamo de automóvil a otra persona
Puede transferir su préstamo de automóvil a otra persona si el nuevo prestamista lo permite. Las transferencias de préstamos pueden venir con una tarifa de transferencia y/o de comerciante y los prestamistas siempre verifican que el cesionario tenga buen crédito e ingresos, para evitar incumplimientos de pago. La transferencia no se aprobará si la solvencia y los ingresos de la persona no están a la par.
¿Qué es la refinanciación de automóviles?

Para refinanciar un préstamo de automóvil, reúna todos los documentos necesarios. Luego, evalúe su perfil de crédito, la información de su automóvil para determinar si el refinanciamiento es beneficioso y si califica. Los prestamistas publicarán sus requisitos en línea y algunos incluso le permitirán solicitar una precalificación.

Antes de comenzar el proceso de solicitud, investigue y compare ofertas de diferentes prestamistas. Cuando se decida por la mejor, envíe una solicitud formal y espere la oferta formal del prestamista. Si es aceptado, puede finalizar el documento, liquidar el préstamo anterior y comenzar los pagos de su préstamo con el nuevo prestamista.

Cómo elegimos las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles

Al buscar las diferentes compañías de refinanciamiento de automóviles en la industria, consideramos varios criterios. Primero, analizamos la estabilidad financiera de cada empresa para asegurarnos de que pudieran cumplir con sus obligaciones. Luego miramos sus políticas de privacidad, valorando la transparencia y la protección.

Opciones de préstamo

Buscamos empresas que ofrecieran tasas de interés competitivas, tarifas iniciales cero o nulas y restricciones vehiculares flexibles o razonables.

Experiencia del cliente

Examinamos las quejas de cada empresa ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o la Comisión Federal de Comercio (FTC). También verificamos si cada empresa era transparente con respecto a sus socios, aseguradores y tarifas.

Resumen de las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles en TramitePara de febrero de 2022

  • LendingTree: el mejor mercado
  • rateGenius: Subcampeón al Mejor Mercado
  • Pago automático: la mejor variedad de opciones de refinanciamiento
  • PenFed: lo mejor para tasas bajas de refinanciamiento de automóviles
  • Auto Credit Express: lo mejor para crédito bajo
  • MyAutoLoan.com: Lo mejor para un crédito justo
  • Lightstream: lo mejor para un gran crédito

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