Las 7 mejores empresas de reparación de crédito

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Los errores en los informes de crédito son mucho más comunes de lo que piensas. Y, aunque usted mismo puede eliminar la información inexacta de su informe de crédito, el proceso suele ser frustrante y requiere mucho tiempo.

Las compañías de reparación de crédito pueden facilitar este proceso al hacer el trabajo pesado por usted: obtener sus informes, encontrar inexactitudes y disputar cualquier error directamente con los acreedores y las principales agencias de crédito.

Entonces, si está listo para dejar atrás el mal crédito, siga leyendo para obtener la guía en TramitePara sobre las mejores compañías de reparación de crédito de marzo de 2022.

Nuestras mejores selecciones para las mejores empresas de reparación de crédito

  • Credit Saint - Mejor en general
  • Ley de Lexington - Líder de la industria de reparación de crédito
  • Sky Blue Credit: lo mejor para suscripciones flexibles
  • The Credit People – La mejor garantía
  • Reparación de crédito Ovation: lo mejor para los descuentos
  • The Credit Pros: las mejores funciones de bonificación
  • Credit Versio: lo mejor para la reparación de crédito de bricolaje

Las mejores revisiones de reparación de crédito

ventajas
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Opciones para cada presupuesto
  • Políticas de precios claras
  • Registro en línea disponible
Contras
  • Disponibilidad limitada
  • Tarifas de primer trabajo entre $ 99- $ 195
  • Sin chat en línea

Cuota mensual: $79.99 – $119.99
Tarifa de instalación: $ 99

Credit Saint es nuestra elección para Mejor en general debido a sus políticas de precios claras y su variedad de opciones de paquetes integrales y asequibles.

Los paquetes, que van desde $ 79.99 a $ 119.99, difieren en la cantidad de reclamos que disputarán por mes, desde cinco reclamos con el plan básico "Credit Polish" hasta una cantidad ilimitada con el plan premium "Clean Slate".

Credit Saint ofrece una consulta gratuita para evaluar su situación particular, sus puntajes de crédito de las tres agencias principales y para identificar los próximos pasos que debe tomar. Una vez que te registras con ellos, la empresa asigna un equipo asesor a tu caso y programa llamadas para mantenerte informado.

Credit Saint también le brinda acceso a un rastreador de puntaje de crédito y supervisa los cambios en su informe de Experian. Además, tiene una garantía de devolución de dinero de 90 días si no ve ningún cambio en su historial de crédito después de tres meses.

La compañía ofrece tres paquetes de reparación de crédito: Credit Polish, Credit Remodel y Clean Slate.

crédito polaco
$79.99 por mes
Remodelación de crédito
$99.99 por mes
borrón y cuenta nueva
$119.99 por mes
Tarifa de trabajo inicial única de $ 99 Tarifa de trabajo inicial única de $ 99 Tarifa de trabajo inicial de $ 195
Disputa hasta 5 artículos por ciclo mensual Disputa hasta 10 artículos por mes Disputas mensuales ilimitadas
Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores Supervisión de Experian Supervisión de Experian
Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores
Solicitudes de información escaladas Solicitudes de información escaladas
ventajas
  • Trayectoria larga y comprobada
  • Opciones de contacto en línea
  • Emplea abogados y asistentes legales
  • Consulta de informe de crédito gratis
Contras
  • Monitoreo de crédito solo disponible con el plan más caro
  • Las herramientas de gestión financiera solo están disponibles con el plan Premier Plus
  • Acción legal pendiente de la CFPB
  • Sin garantía de satisfacción

Cuota Mensual: $95.95 – $139.95
Tarifa de instalación: $ 95.95 - $ 139.95

Lexington Law es bien conocido en la industria de reparación de crédito, con más de 17 años en el negocio y disponibilidad casi en todo el país (en todos los estados excepto en Oregón).

Debido a que es un bufete de abogados y su personal está compuesto principalmente por abogados y asistentes legales, se dice que la compañía explora todas las vías legales para corregir imprecisiones en su informe de crédito. Sus representantes de cuenta, a menudo asistentes legales, ofrecen soporte personalizado durante horas extendidas, los siete días de la semana.

La compañía ofrece tres paquetes de servicios que van desde $95.85 a $139.95 por mes, cada uno incluye disputas de crédito e intervenciones de acreedores, como cartas de buena voluntad y cartas de validación de deuda. Sus planes de nivel medio y alto incluyen beneficios adicionales como monitoreo de crédito Transunion, monitoreo de identidad y/o un rastreador de puntaje FICO.

Si desea realizar un seguimiento del progreso de su crédito, Lexington tiene una aplicación móvil altamente clasificada donde los usuarios tienen acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a su análisis de puntaje crediticio, plan de asesoramiento personalizado y actualizaciones de disputas.

Sin embargo, Lexington también ha tenido su parte de problemas legales. Es objeto de varias demandas, incluida una acción legal presentada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en 2019, que alega que la empresa utilizó prácticas desleales de telemercadeo para reclutar clientes. La empresa alega que las prácticas en realidad fueron realizadas por terceros que ellos contrataron.

A pesar de esto, Lexington Law sigue siendo un jugador poderoso en la industria y ofrece la ventaja de contar con un bufete de abogados experimentado que maneja su caso.

Ofrece los siguientes paquetes de reparación de crédito:

Estándar de la concordia
$ 95.95 por mes
primer ministro de la concordia
$119.95 por mes
Premier Plus
$139.95 por mes
Desafíos de la oficina Desafíos de la oficina Desafíos de la oficina
Intervenciones de los acreedores Intervenciones de los acreedores Intervenciones de los acreedores
Consulta de asistencia Consulta de asistencia
Análisis de puntuación Análisis de puntuación
InformeVer InformeVer
Alertas de TransUnion Alertas de TransUnion
Cartas de cese y desistimiento
Rastreador de puntaje FICO
Protección contra el robo de identidad
herramientas de finanzas personales
ventajas
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días, sin condiciones
  • 50% de descuento al mes para descuento de parejas
  • Repara hasta 15 artículos cada 35 días
  • Registro en línea disponible
Contras
  • Sin monitoreo de crédito mensual
  • No hay herramientas financieras, como la elaboración de presupuestos.
  • Disputas mensuales limitadas a cinco por oficina cada 35 días

Cuota mensual: $79 para individuos, $119 para parejas
Tarifa de instalación: $ 79

Varias agencias de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días que promete reembolsar su dinero si no eliminan ningún elemento negativo de su informe de crédito en ese período de tiempo. Sky Blue Credit Repair también ofrece una política de reembolso de 90 días, pero va un paso más allá: también le permite pausar y reanudar su membresía cuando lo desee, una característica que no está disponible con la mayoría de las otras compañías.

Si desea saltarse un mes de servicio sin cancelar su suscripción, puede solicitar una pausa en línea. No se le cobrarán pagos mensuales mientras su cuenta esté en pausa y puede reanudar la suscripción cuando sea necesario. Esto podría ahorrarle algo de dinero en las tarifas iniciales, que la mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran cada vez que comienza a usar los servicios.

Sky Blue ofrece un plan por $79 al mes para individuos y $119 al mes para parejas (tanto casadas como no casadas).

Al igual que algunos competidores, Sky Blue no solo lo ayuda a eliminar información inexacta de su informe crediticio, sino que también obtendrá consejos sobre cómo administrar la deuda existente y mejorar sus hábitos financieros.

Sky Blue ya no está registrada en Better Business Bureau (las empresas deben pagar tarifas anuales para permanecer acreditadas). Sin embargo, alardeó de una calificación A+ cuando lo fue y los comentarios de los consumidores fueron muy positivos.

Sus planes de reparación de crédito incluyen:

Servicios de reparación de crédito Sky Blue
$79 p/m ($119 p/m para parejas)
Disputa hasta 15 partidas (5 por buró de crédito) cada 35 días
Cartas de disputa personalizadas
Investigación de estatuto de limitaciones sobre deudas reportadas
Guía de puntuación de crédito
Consejería de reconstrucción de crédito
Consultas sobre negociación y liquidación de deudas
Validación de deuda, fondo de comercio y cartas de cese y desistimiento
ventajas
  • Estructura de precios simple
  • Servicio de atención al cliente disponible por teléfono, chat o correo electrónico
  • Tarifa única única de primer trabajo ($ 19)
  • Acceso al puntaje de crédito e informes de las tres agencias de crédito
Contras
  • Sin seguimiento de crédito
  • Sin herramientas de gestión financiera

Cuota mensual: $79 o $419 tarifa plana de seis meses
Tarifa de instalación: $ 19

La mayoría de las compañías de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días. Otros solo te reembolsan el último mes de servicio. The Credit People, por otro lado, le permite cancelar su suscripción cuando lo desee y reembolsa tanto el pago del último mes como el anterior.

Las bajas tarifas iniciales de la empresa la distinguen de sus competidores. Mientras que otros servicios de reparación de crédito cobran alrededor de $79 o más para configurar su cuenta y obtener su informe de crédito, The Credit People solo cobra $19. Una vez que su cuenta esté lista, puede pagar $ 79 por mes hasta que obtenga el resultado que desea o pagar una tarifa fija de $ 419 por un plan de seis meses.

La interfaz de Credit People también es una ventaja: puede monitorear las actualizaciones de su informe de crédito o puntaje de las tres agencias de crédito desde su panel de control en línea fácil de usar. También le permite realizar un seguimiento de las disputas abiertas y conectarse con el servicio de atención al cliente en caso de que tenga alguna pregunta.

Las dos membresías que ofrece The Credit People incluyen los siguientes servicios de reparación de crédito:

Membresía de Credit People
$79 p/m ($119 para parejas)
Tarifa inicial de $ 19
Precio de tarifa plana de $419 por una membresía de seis meses ($69.83 p/m)
Garantía de satisfacción de 6 meses con membresía de tarifa plana
Informes de crédito y puntuación de crédito
Consejería de reconstrucción de crédito
Plan de acción enfocado en elevar tu puntaje crediticio
Disputas ilimitadas
ventajas
  • Múltiples descuentos disponibles
  • Cancelar en cualquier momento
  • Herramientas de gestión financiera disponibles con ambos planes
  • La empresa matriz LendingTree tiene una sólida reputación
Contras
  • Monitoreo de crédito solo provisto con Essential Plus
  • Proceso de solicitud solo por teléfono
  • Sin soporte 24/7

Cuota mensual: $79 – $109
Tarifa de instalación: $ 89

Ovation Credit Repair se destaca cuando se trata de descuentos. Ofrece un 20% de descuento para parejas y un 10% de descuento para personas mayores y militares. También proporciona un crédito único de hasta $50 si cambia de otra agencia de reparación de crédito o recomienda a un amigo.

La compañía ofrece dos paquetes de reparación de crédito: Essential y Essential Plus. Con el plan Essential, un asesor de casos lo guiará a través del proceso de disputa y lo asesorará sobre cómo mejorar su situación crediticia general. También obtendrá acceso a herramientas financieras para hacer un presupuesto y crear un plan de pago de deudas.

El plan Essential Plus ofrece beneficios adicionales como el monitoreo de informes de crédito de Transunion y cartas de validación de deuda ilimitadas, que solicitan a los cobradores que verifiquen la exactitud de la deuda informada. Este es un paso importante porque, si un cobrador no tiene suficiente documentación para demostrar que la cuenta en cuestión le pertenece, las agencias podrían eliminarla de su informe.

Plan Esencial - $79 p/m Plan Essentials Plus - $109 p/m
Tarifa de trabajo inicial única de $ 89 / tarifa mensual de $ 79 Tarifa de trabajo inicial única de $ 89 / tarifa mensual de $ 109
Consulta gratuita con un experto en crédito Consulta gratuita con un experto en crédito
Opciones personalizadas de disputa de crédito Opciones personalizadas de disputa de crédito
Un asesor de casos que supervisará el proceso de principio a fin Un asesor de casos que supervisará el proceso de principio a fin
Opciones de disputa personalizadas Disputas ilimitadas y cartas de buena voluntad a los acreedores
Asesor de casos personales Supervisión de crédito de TransUnion
Herramientas de gestión financiera Carta de recomendación oficial de Ovation para futuros prestamistas potenciales
ventajas
  • Herramientas de administración financiera y monitoreo de crédito incluidos con cada plan
  • Chat en vivo disponible
  • Profesionales certificados FICO
  • Sin tarifa de instalación
Contras
  • El paquete básico de reparación de crédito solo incluye una disputa de crédito
  • El soporte telefónico 24/7 no está disponible

Cuota mensual: $69 – $149
Tarifa de instalación: $ 119 - $ 149

Si bien muchas compañías de reparación de crédito ofrecen beneficios adicionales solo con planes premium, The Credit Pros ofrece herramientas útiles de administración financiera incluso con su paquete menos costoso.

El paquete más económico (Administración de dinero) incluye herramientas como recordatorios de facturas y un sistema de presupuesto que se sincroniza con sus cuentas de crédito en tiempo real, además de servicios de monitoreo de crédito y robo de identidad.

Credit Pros proporcionará actualizaciones de puntaje de crédito de Transunion y un informe de crédito completo cada 60 días. También rastreará su información personal (como su número de Seguro Social y dirección) para ver si se encuentra en la web oscura o si se usó para obtener un préstamo de día de pago, por ejemplo.

Sin embargo, una desventaja del plan Money Management es que solo abordará un elemento inexacto de su informe por mes. Si necesita ayuda con varios elementos, deberá actualizar a los paquetes Prosperidad y Éxito. Estos incluyen los mismos beneficios que el plan Money Management más algunos beneficios adicionales.

El paquete Prosperity brinda acceso a SlashRx, un programa de descuento para medicamentos recetados. El Success Package también lo hace, pero también ofrece una línea de crédito de National Credit Direct. National Credit Direct es un programa de financiamiento que permite a los clientes comprar artículos como electrónicos en pagos mensuales bajos. Los pagos mensuales se informan a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a las personas a mejorar un puntaje de crédito bajo. Tenga en cuenta que los artículos de la empresa suelen ser más caros en comparación con otros minoristas.

Todos los planes incluyen acceso a la aplicación móvil de The Credit Pros, que le permite revisar disputas, recibir actualizaciones en tiempo real y monitorear su puntaje e informe de crédito.

La consulta gratuita de la empresa está disponible en inglés y español, algo que no es común en la industria de reparación de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que su tarifa de trabajo inicial es más alta que la de muchos otros competidores: $ 119 para sus planes de nivel bajo y medio y $ 149 para su plan premium.

Hay tres paquetes para elegir:

Administración del dinero
$69 por mes
Paquete de prosperidad
$119 por mes
Paquete de Éxito
$149 por mes
Tarifa de trabajo inicial única de $ 119 Tarifa de trabajo inicial única de $ 119 Tarifa de trabajo inicial única de $ 149
Una disputa de crédito por mes Mismas características que el plan Money Management Mismas características que el plan Money Management
Informes de crédito gratuitos actualizados cada 60 días Número ilimitado de disputas de crédito mensuales Número ilimitado de disputas de crédito mensuales
cartas de buena voluntad descuentos en medicamentos descuentos en medicamentos
carta de validacion de deuda sin línea de crédito Descuentos para productos National Credit Direct
Cartas de cese y desistimiento a los prestamistas Línea de crédito de National Credit Direct
Acceso a la red legal de la empresa
Planes de acción personalizados con profesionales certificados FICO
Línea de crédito de National Credit Direct
ventajas
  • El software de inteligencia artificial analiza sus informes de crédito para identificar elementos negativos
  • Genera automáticamente cartas de disputa en función de su situación crediticia
  • Realiza un seguimiento de su puntaje de crédito y disputas con un tablero fácil de leer
  • Los planes mensuales incluyen seguro de robo de identidad
Contras
  • Debe enviar las cartas de disputa usted mismo
  • No hay expertos en crédito para ayudarlo
  • Sin garantía de devolución de dinero
  • Sin consultas de crédito

Cuota mensual: $19.95 – $29.99

Aunque usted mismo puede disputar inexactitudes de crédito sin costo alguno, el proceso puede llevar mucho tiempo y ser estresante.

El software de reparación de crédito, Credit Versio, puede ayudar a agilizar este proceso.

El software de la empresa utiliza inteligencia artificial para escanear sus informes crediticios en busca de elementos negativos que estén reduciendo su puntaje crediticio. Luego los organiza de acuerdo al buró de crédito que lo reportó.

Si encuentra un error y desea disputarlo, el software puede generar cartas de disputa personalizadas en función de su información de crédito y la razón por la que cree que el artículo es inexacto. Todo lo que tiene que hacer es imprimir la carta y enviarla por correo a la oficina de crédito.

Credit Versio ofrece tres planes que incluyen cartas de disputa ilimitadas e informes y puntajes de crédito mensuales. Dos planes le dan acceso a la plataforma de monitoreo de crédito de SmartCredit. El plan más caro te da acceso a IdentityIQ, un servicio de protección contra el robo de identidad.

Agregar estos servicios le permite a Credit Versio realizar un seguimiento de cualquier cambio en su informe de crédito en caso de que necesite enviar más cartas de disputa.

crédito inteligente BÁSICO
$19.95 por mes
crédito inteligente PREMIUM
$24.95 por mes
Identidad IQ
$29.99 por mes
Disputas ilimitadas Disputas ilimitadas Disputas ilimitadas
Informes y puntajes mensuales de 3 oficinas Informes y puntajes mensuales de 3 oficinas Informes y puntajes mensuales de 3 oficinas
Seguro de identidad hasta $1 millón Seguro de identidad hasta $1 millón Seguro de identidad hasta $25,000
Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion
Acceso a Smartcredit Money Manager Acceso a Smartcredit Money Manager Acceso a robo de identidad mensual monitoreo por IdentityQ
Informe y puntuación de Transunion semestrales Informe de Transunion ilimitado y actualizaciones de puntaje

Otras compañías de reparación de crédito que consideramos

Mientras investigamos la industria de reparación de crédito, había algunas empresas que no cumplían con los estándares que habíamos establecido. Estos son algunos de ellos:

CreditRepair.com

ventajas
  • Proceso sencillo
  • blog educativo
Contras
  • No hay información sobre las calificaciones de su personal.
  • Acción legal pendiente de la CFPB
  • Información poco clara sobre sus tres planes

Consultores de Crédito AMB

ventajas
  • Garantía de devolución de dinero de 6 meses
  • Inscripción en línea disponible
  • descuentos para parejas
  • Un plan fácil de entender
Contras
  • Desaconseja el uso de AnnualCreditReport.com (el único sitio autorizado por el gobierno federal para obtener informes de crédito gratuitos)
  • Debe pagar una suscripción de monitoreo de crédito antes de la consulta de crédito inicial
  • Costosa tarifa de inscripción única de $ 149 o $ 198
  • Cargo adicional por monitoreo de crédito de terceros

Reparación de crédito piramidal

ventajas
  • 50% de descuento para parejas en su primer mes
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Horario extendido de atención al cliente
  • Sin cargos por adelantado
Contras
  • Más caro que el promedio de la industria
  • Tarifas más altas que el promedio
  • Cuota única de inscripción costosa de $149
  • No disponible en algunos estados
  • Información escasa

Reparación de crédito Pinnacle

ventajas
  • Dos opciones Fast Track para obtener resultados en 15 o 60 días
  • La opción Fast Track Elite da acceso a un mentor de crédito personal
  • Conecta a los miembros de la cuenta con su red de socios prestamistas
Contras
  • El nivel Fast Track cuesta entre $1500 y $2500
  • Alta tarifa de primer trabajo de $ 199
  • No hay consulta gratuita disponible
  • Información limitada en el sitio web.

Creditfirm.net

ventajas
  • Tarifa mensual baja de $ 49.99
  • Cancelar en cualquier momento
  • Disputas ilimitadas a los acreedores
  • servicio 24/7
Contras
  • Monitoreo de crédito mensual no disponible
  • Sin garantía
  • Sin servicios de liquidación de deudas
  • El sitio web obsoleto es difícil de navegar
  • Los clientes deben enviar sus propios informes de crédito

Red de Asistencia de Crédito

ventajas
  • Cancelar en cualquier momento
  • Sin pago mensual fijo, ya que paga por resultados concretos
  • Emite cartas de cese y desistimiento a las agencias de cobro
Contras
  • Alta tarifa de primer trabajo de $ 179 por individuo y $ 279 por pareja
  • La estructura de pago complicada cobra tarifas por cada eliminación
  • Sin monitoreo
  • Información contradictoria y falsa en su sitio web
  • sitio web no seguro

Gloria de crédito

ventajas
  • Atención al cliente 24/7
  • Dos opciones para las víctimas de robo de identidad
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
Contras
  • Alta tarifa de primer trabajo de $ 199
  • Solo elimina elementos negativos
  • Sin seguimiento de crédito
  • No sacará su informe de crédito

Guía de reparación de crédito

Una agencia de reparación de crédito puede ayudarlo a mejorar su mal crédito al trabajar en su nombre para eliminar información inexacta o desactualizada. Sin embargo, muchas empresas hacen afirmaciones falsas y atraen a los clientes para que paguen por servicios que no darán ningún resultado.

Tabla de contenido

  • ¿Cómo funciona la reparación de crédito?
  • Diferencias entre liquidación de deudas, reparación de crédito y asesoramiento crediticio
  • Cómo elegir la compañía de reparación de crédito adecuada
  • 7 señales de advertencia de una estafa de reparación de crédito
  • Reparación de crédito de bricolaje
  • COVID-19 y reparación de crédito
  • Últimas noticias

¿Cómo funciona la reparación de crédito?

Siga leyendo para saber cómo elegir un servicio de reparación de crédito de buena reputación y cómo funciona el proceso de reparación de crédito.

¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?

Cada compañía de reparación de crédito tiene su propia forma de hacer las cosas, pero la mayoría sigue un proceso de cuatro pasos:

Consulta gratis

La compañía de reparación de crédito lo guiará a través del proceso, obtendrá sus informes de crédito de las tres oficinas y determinará si sería un buen candidato para la reparación de crédito.

Poder notarial limitado y consentimiento por escrito

Los representantes de la empresa le informarán si encuentran errores en su expediente. Luego le enviarán un contrato por escrito que les otorga un poder notarial limitado, es decir, el derecho legal de actuar en su nombre.

Artículos de desafío

Con su consentimiento legal, la compañía continúa disputando las inexactitudes con sus acreedores y las principales agencias de crédito. Los elementos inexactos en su informe de crédito pueden incluir gravámenes fiscales o ejecuciones hipotecarias que no le pertenecen, cuentas duplicadas, bancarrotas o información obsoleta.

Una vez que se les notifica, las agencias de informes crediticios deben investigar dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la disputa. Una vez que los confirmen como errores, los eliminarán de su perfil de crédito.

Reporte de progreso

Las mejores compañías de reparación de crédito seguirán el progreso de sus disputas y lo actualizarán con frecuencia sobre el estado de cada artículo en disputa. Por lo general, enviarán informes de progreso junto con una copia actualizada de su informe de crédito para que pueda revisar los cambios.

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta cuando intenta reconstruir su historial crediticio.

La reparación de crédito toma tiempo

Puede tomar de tres meses a un año para ver una mejora en su informe de crédito.

No toda la información negativa se puede eliminar

Los pagos atrasados ​​o perdidos, las consultas estrictas, las cancelaciones, las recuperaciones y los cobros de deudas solo se pueden eliminar si la información es inexacta o está desactualizada.

Debe mantenerse alejado de las empresas que garantizan que pueden eliminar información precisa de su informe o prometerle una nueva identidad crediticia, por ejemplo.

Para conocer los pasos sobre cómo lidiar con elementos negativos que no se pueden eliminar, lea nuestra guía sobre cómo reparar el mal crédito.

Tienes que hacer algo del trabajo preliminar

Es posible que deba proporcionar a las agencias de reparación de crédito documentación para respaldar las disputas de información negativa en su informe de crédito.

La mayoría de las empresas tienen tarifas de instalación

La mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran una tarifa inicial (también llamada configuración o tarifa de primer trabajo) que puede oscilar entre $ 15 y $ 200. Esta tarifa se utiliza para configurar su cuenta, lo que puede implicar la recopilación de su información personal y financiera y la creación de un plan estratégico para su situación crediticia particular.

Las compañías de reparación de crédito no pueden cobrarle por adelantado por sus servicios.

Una vez que paga la tarifa de instalación (si es necesario), las empresas no pueden realizar ningún cargo adicional a menos que demuestren que se están cumpliendo los servicios que se le ofrecen en su contrato.

Las compañías legítimas de reparación de crédito deben incluir una copia de los Derechos del Archivo de Crédito del Consumidor

Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), las empresas de reparación de crédito deben entregarle un contrato por escrito que describa sus servicios antes de recibir cualquier pago de usted. Las agencias también deben entregarle una copia de los "Derechos del archivo de crédito del consumidor según la ley estatal y federal", un documento que tiene como objetivo informarle sobre su derecho a solicitar informes de crédito y disputar información inexacta usted mismo.

Tiene derecho a cancelar cualquier servicio sin incurrir en penalizaciones dentro de los 3 días hábiles

La CROA también establece que tiene derecho a rescindir un contrato dentro de los tres días hábiles sin cargos ni tarifas de cancelación. Esto también está estipulado por la Regla de Reflexión de la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Diferencias entre liquidación de deudas, reparación de crédito y asesoramiento crediticio

Como dijimos anteriormente, hay diferentes formas de reparar su crédito.

La liquidación de deudas, la reparación de crédito y el asesoramiento crediticio se encuentran en el ámbito de las finanzas personales, pero es importante tener en cuenta las diferencias clave entre los tres métodos.

Servicio de liquidación de deudas servicio de reparacion de credito Servicio de asesoramiento crediticio.
Servicio con fines de lucro Servicio con fines de lucro Sin fines de lucro, pero puede cobrar una tarifa de servicio
Resuelve su deuda y hace un trato para pagarla a un monto reducido Identifica y repara errores en su informe de crédito Brinda asesoramiento sobre administración de deudas y dinero, pero no renegocia la deuda general.
Implica detener los pagos de la deuda hasta que se llegue a un acuerdo. Se comunica con los acreedores y las oficinas de informes para corregir los errores y eliminarlos de su informe de crédito. Negocia planes de pago con los acreedores para protegerlo de los cobradores de deudas o cargos por pagos atrasados
Impactará el crédito negativamente por hasta 7 años Mejora el crédito al eliminar los informes errores Mejora el crédito con planes de manejo de deuda
Daña las posibilidades de obtener préstamos o tarjetas de crédito Aumenta la posibilidad de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito Aumenta la posibilidad de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito
Mejor como último recurso Lo mejor para las personas que no tienen tiempo para reparar su crédito por sí mismas Es mejor si tiene problemas para realizar pagos y necesita ayuda.

Si está interesado en utilizar un asesor crediticio, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio ofrece asesoramiento sobre deudas, consolidación de deudas y planes de gestión de deudas a bajo costo.

Cómo elegir la compañía de reparación de crédito adecuada

Al evaluar las empresas de reparación de crédito, debe comparar los servicios que ofrecen y sus tarifas iniciales y mensuales. Considere cuántos artículos disputan por mes y si ofrecen beneficios adicionales, como consultas gratuitas o herramientas de finanzas personales. También puede medir la reputación de una empresa leyendo las reseñas de los consumidores en línea y verificando si tiene alguna demanda en su contra.

Verifique el cumplimiento de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)

CROA establece directivas claras que deben seguir las agencias legítimas de reparación de crédito, y es importante asegurarse de que la compañía que elija cumpla con cada paso del proceso.

Las empresas deben proporcionar un contrato por escrito que explique en detalle los servicios que brindarán, cuánto tiempo les tomará obtener resultados, las garantías que ofrecen y el costo total de reparación de crédito por sus servicios.

Tiene derecho a retirarse sin penalización dentro de los tres días posteriores a la firma del contrato si no cumple con sus requisitos.

Leer reseñas de clientes

Fuentes como Google Reviews, Better Business Bureau (BBB) ​​y Yelp son puntos de partida útiles para evaluar la experiencia del cliente. Cada uno tiene su propia forma de evaluar y clasificar a las empresas; por ejemplo, BBB utiliza un sistema de clasificación de A a F y Yelp ofrece sus conocidas clasificaciones por estrellas.

Estos sitios web son útiles, pero le recomendamos que complemente lo que lee con más investigación; después de todo, la mayoría de las personas publican reseñas cuando no están satisfechas con un servicio, no cuando están satisfechas.

Sin embargo, si lee varias reseñas que alegan tipos de problemas similares, sin duda debe considerarlo como una señal de alerta.

En nuestra búsqueda de los mejores servicios de restauración de crédito, nos enfocamos en aquellos que recibieron comentarios de los consumidores en su mayoría positivos en múltiples sitios web de revisión.

Consulta las agencias reguladoras

La industria de reparación de crédito está estrictamente regulada y debe cumplir con las disposiciones de múltiples leyes federales destinadas a la protección de los consumidores.

Una de las agencias que supervisa la industria es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una organización federal que protege a los consumidores de prácticas fraudulentas o abusivas por parte de bancos, prestamistas o cualquier tipo de institución financiera, incluidas las empresas de reparación de crédito.

Al buscar la compañía de reparación de crédito adecuada para usted, es una buena idea consultar la base de datos de quejas de CFPB y verificar cuántas quejas, si las hay, se han presentado en su contra.

Compara tarifas y tiempos de entrega

Las empresas de reparación de crédito acreditadas enumerarán sus precios y servicios claramente, para que los consumidores puedan seleccionar el paquete adecuado para sus necesidades. El tiempo de respuesta debe ser razonable y la empresa debe mantenerlo informado sobre el progreso.

Busque herramientas de finanzas personales

Además de sus servicios de reparación de crédito estándar, algunas agencias de reparación de crédito ofrecen herramientas de finanzas personales como recordatorios de facturas, software de presupuesto y control de crédito. Además, pueden ofrecer consultas de crédito gratuitas, garantías de satisfacción y servicios de protección contra el robo de identidad.

7 señales de advertencia de una estafa de reparación de crédito

La industria de reparación de crédito ha tenido su parte de controversias y estafas. Es importante reconocer las señales de alerta que indican que una empresa o agente con el que está tratando podría estar involucrado en algunas prácticas cuestionables.

7 señales de advertencia de una estafa de reparación de crédito

Reparación de crédito de bricolaje

Las compañías de reparación de crédito son útiles si puede pagar el servicio y no tiene tiempo para disputar los artículos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que puede solucionar los problemas de crédito usted mismo y sin costo alguno. También hay formas de mejorar su puntaje de crédito sin la ayuda de una agencia de reparación de crédito.

Según la Ley de informes crediticios justos (FRCA), tiene derecho a disputar cualquier información que crea que es inexacta. Las agencias de crédito deben investigarlo y eliminarlo de su informe si se determina que es erróneo.

Para comenzar a buscar errores, puede solicitar informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, en AnnualCreditReport.com. Una vez que examine sus informes en busca de discrepancias, puede ir al sitio web de cada oficina y presentar una disputa en línea. Investigarán en un plazo de 30 días y, si confirman que se trata de un error, eliminarán el elemento negativo de su informe.

También pueden eliminar elementos de su informe si su deudor no puede validar la deuda y no puede proporcionar evidencia de que le pertenece.

Si está preparado para la tarea, el primer paso es aprender lo importante que es saber cómo leer un informe de crédito. Una vez que lo haga, consulte nuestra guía sobre cómo eliminar elementos de su informe de crédito.

Covid-19 y reparación de crédito

Informes de crédito gratuitos

Experian, TransUnion y Equifax ofrecen acceso a un informe de crédito gratuito semanalmente durante el resto de 2022. Aproveche esta oferta y verifique sus informes en busca de errores; si hay alguno, discútalos o considere contratar a una empresa de reparación de crédito para que lo haga. para usted.

Errores de informes de crédito durante COVID-19

Es importante tener cuidado con los "pagos atrasados" erróneos en su informe de crédito, especialmente si se inscribió en un programa de aplazamiento durante la pandemia de COVID-19. Los pagos de préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito no deben marcarse como atrasados ​​si su prestamista acordó suspenderlos temporalmente.

Comuníquese con su prestamista de inmediato si observa que los pagos diferidos se etiquetan incorrectamente como atrasados ​​en su informe. Si su prestamista no resuelve el problema, comuníquese con las agencias de informes crediticios para iniciar un proceso de disputa.

Protecciones de la Ley CARES

Si obtuvo una indulgencia en un préstamo respaldado por el gobierno federal durante la pandemia, estas son algunas cosas que debe recordar:

  • La indulgencia, los aplazamientos de pago o las pausas no aparecerán en su informe crediticio y no reducirán su puntaje crediticio.
  • Los préstamos estudiantiles son elegibles para suspensiones en los pagos de préstamos, cobros, incumplimientos y las tasas de interés se establecen en cero hasta al menos el 1 de mayo de 2022.

Últimas noticias sobre reparación de crédito

  • Resulta que su puntaje de crédito puede ser más que un simple indicador de su salud financiera. Una nueva investigación encuentra una correlación entre los puntajes de crédito y la mortalidad.
  • El nuevo programa Go de Experian puede ayudar a los consumidores sin historial crediticio, o con historial crediticio limitado, a mejorar sus puntajes crediticios. Así es como funciona la herramienta: Sin crédito, no hay problema: Experian ahora le permite crear su propio informe de crédito
  • Configurar el pago automático, usar menos de su crédito disponible e inscribirse en programas de creación de crédito son algunos pasos que podrían ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. He aquí por qué: 3 maneras fáciles de aumentar su puntaje de crédito en 2022
  • Arreglar un mal historial crediticio o crear uno desde cero puede llevar tiempo, pero algunos pasos clave pueden acelerar el proceso. Consulte nuestra guía, Cómo crear crédito rápidamente, para ayudarlo a crear un historial de crédito sólido más rápido.
  • Ya sea que esté buscando una hipoteca, un préstamo personal o una nueva tarjeta de crédito, tener un puntaje crediticio sólido puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas. Estos son algunos consejos para ayudarlo a aumentar su puntaje y mejorar su salud financiera: 7 pasos para mejorar su puntaje de crédito ahora mismo
Preguntas frecuentes sobre reparación de crédito
Cómo arreglar tu crédito
Puede arreglar su crédito por su cuenta, pero le llevará tiempo, esfuerzo y paciencia. Revise cada uno de sus informes de crédito de Experian, TransUnion y Equifax para detectar errores. Si encuentra alguno, presente una disputa con la oficina de crédito y comuníquese con su acreedor. Están legalmente obligados a investigar y eliminar la información inexacta de su informe, sin cargo alguno para usted.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
Los precios varían entre las agencias de reparación de crédito. Sin embargo, las empresas suelen cobrar entre $20 y $150 por mes, según el paquete de servicios que elija. También pueden cobrar una tarifa de instalación (también llamada tarifa inicial o de primer trabajo) que puede costar hasta $200.
¿Cuánto tiempo se tarda en reparar el crédito?
La cantidad de tiempo que lleva reparar el mal crédito depende de la cantidad de información inexacta que contenga su informe. Algunas compañías estiman que puede tomar hasta seis meses ver una mejora en su puntaje. Sin embargo, si su informe tiene pocos errores, el proceso puede ser más rápido ya que habrá menos disputas para procesar.
¿Qué hacen las empresas de reparación de crédito?
Estas empresas analizan sus informes crediticios de las tres principales agencias de informes crediticios y detectan información inexacta que puede estar impidiendo que obtenga un buen puntaje crediticio. Si sus analistas encuentran errores, se comunicarán con los acreedores y las agencias de crédito para disputar los elementos negativos y eliminarlos. Algunas empresas también ofrecen herramientas de finanzas personales y acceso a asesores de crédito.
¿Cómo funciona la reparación de crédito?
Una empresa de reparación de crédito revisa sus informes de crédito de las principales agencias de crédito para detectar imprecisiones que puedan estar afectando su puntaje de crédito. Identifica cuentas que no le pertenecen o pagos incorrectamente marcados como atrasados, por ejemplo, y disputa los errores comunicándose con las agencias de crédito o los acreedores. Si la información es incorrecta o no se puede verificar, la oficina debe eliminarla.

Cómo elegimos las mejores empresas de reparación de crédito de 2022

Integridad

Las empresas de nuestra lista son servicios de reparación de crédito acreditados que han existido durante más de diez años y obtienen críticas de clientes en su mayoría positivas en diferentes plataformas. Buscamos cualquier historial de infracciones de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y buscamos en la base de datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para verificar cualquier historial de quejas de clientes o acciones de ejecución.

oferta de productos

Un servicio de reparación de crédito asume la responsabilidad de escribir cartas de disputa, comunicarse con los prestamistas y las oficinas de crédito y garantizar la eliminación de cada artículo. Ayuda si el servicio estándar se complementa con otras características. Múltiples opciones de precios, herramientas financieras adicionales, asesoramiento de expertos y garantías de servicio ayudaron a las empresas a destacarse de la competencia.

Opciones de precios y garantías de servicio

A medida que investigamos las empresas, nos aseguramos de que sus opciones de precios fueran lo más variadas posible y que sus garantías de servicio fueran transparentes, con pocas o ninguna excepción en letra pequeña.

Resumen de las mejores empresas de reparación de crédito en TramitePara de marzo de 2022

  • Credit Saint - Mejor en general
  • Ley de Lexington - Líder de la industria de reparación de crédito
  • Crédito Sky Blue – Mejor valor
  • Reparación de crédito Ovation: lo mejor para los descuentos
  • The Credit Pros: las mejores funciones de bonificación
  • The Credit People – La mejor garantía
  • Credit Versio: lo mejor para la reparación de crédito de bricolaje

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