Las 8 mejores cuentas de ahorro de 2022

mejores-cuentas-de-ahorro-de-2022

 

Entre los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y los bancos en línea, puede ser difícil encontrar la mejor cuenta de ahorros para sus necesidades. Ya sea que esté buscando una cuenta tradicional o una opción de ahorro en línea de alto rendimiento, encontrar el tipo de ahorro adecuado para alcanzar sus objetivos no es una tarea fácil.

Para ayudar, investigamos y seleccionamos las mejores cuentas de ahorro de 2022.

Las 8 mejores cuentas de ahorro en TramitePara de 2022

  • Cooperativa de crédito PenFed: Mejor cooperativa de crédito
  • CIT Bank: Lo mejor para las opciones de cuenta
  • Barclays Online Savings: Lo mejor para ahorros a largo plazo
  • American Express: lo mejor para un servicio al cliente rápido las 24 horas, los 7 días de la semana
  • Ally Bank: las mejores herramientas en línea
  • Capital One: la mejor opción integral para ahorros en línea
  • Marcus by Goldman Sachs: Mejor cuenta de ahorro de alto rendimiento
  • Vio Bank: lo mejor para tasas altas

Reseñas de las mejores cuentas de ahorro

Premium Online Savings de PenFed ofrece una alta tasa de interés de 0.60% APY en su saldo total y todo lo que se requiere para abrir la cuenta es un depósito de $5. La cuenta Premium Online Savings está asegurada federalmente por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) por hasta $250,000.

Aspectos destacados de la cuenta de ahorros en línea premium de PenFed:

  • Abono mensual de todos los dividendos devengados
  • Sin cargos por transferencias en línea recurrentes
  • Le permite transferir dinero de ahorros a una cuenta corriente regular usando la aplicación móvil de PenFed
  • Características de la aplicación móvil de PenFed: depósitos móviles, acceso constante a sus estados de cuenta bancarios, pago de facturas, transferencias entre cuentas y la seguridad adicional de iniciar sesión con su huella digital

Respuesta de PenFed al COVID-19

PenFed publicó una declaración en su sitio web instando a sus miembros a iniciar sesión en su cuenta y ver si sus productos son elegibles para omitir un pago como forma de asistencia.

A diferencia de otros bancos y cooperativas de crédito, CIT Bank ofrece tres opciones para cuentas de ahorro en línea: Savings Builder, Money Market y Savings Connect (su opción de mayor rendimiento).

Las primeras dos cuentas tienen intereses compuestos diariamente y ofrecen depósitos de cheques fáciles a través de la aplicación móvil de CIT Bank. La aplicación también le permite realizar transferencias y consultar su saldo e historial de cuenta.

Aspectos destacados de la cuenta Savings Builder de CIT:

  • Paga 0.45% APY
  • Hay dos formas de ganar ese rendimiento: haciendo depósitos mensuales de $100 o manteniendo un saldo de $25,000.
  • interés compuesto diario
  • Requisito de depósito inicial de $100

Aspectos destacados de la cuenta Money Market de CIT:

  • Ofrece un 0.55% APY
  • Sin cuota de servicio mensual
  • Depósito inicial mínimo de $100

Aspectos destacados de la cuenta Savings Connect de CIT:

  • Hasta 0.60% APY con opción de nivel superior, que requiere un depósito automático mínimo de $200 a una cuenta de cheques electrónica vinculada
  • 0.42% APY para la opción de nivel base
  • Depósito inicial mínimo de $100
  • Debe tener una cuenta de cheques electrónica vinculada

CIT Bank ofrece atención al cliente a través de su sitio web, servicio telefónico automatizado y aplicación móvil.

Respuesta de CIT al COVID-19:

CIT Bank insta a los clientes que se han visto afectados por el COVID-19 a que se comuniquen y analicen las opciones. Hasta nuevo aviso, los clientes pueden realizar transferencias y retiros ilimitados en sus cuentas de ahorros y de mercado monetario. CIT no cobrará una tarifa, enviará un aviso ni tomará ninguna otra medida si el cliente excede el límite habitual de seis transferencias/retiros.

Barclays ofrece una tasa APY competitiva de 0.55% y no requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta de ahorros en línea.

En Estados Unidos, el banco ofrece seguro FDIC de hasta $250,000 por titular de cuenta. Sin embargo, las personas que buscan un banco de servicio completo deben buscar en otra parte: British Barclays solo tiene 5 sucursales en los EE. UU. (y solo una ubicación en cada uno de esos cinco estados).

Aspectos destacados de la cuenta de ahorros en línea de Barclays:

  • Sin requisitos de saldo mínimo
  • Puedes retirar dinero haciendo transferencias a una cuenta bancaria vinculada en otra institución financiera, pero no a través de cajeros automáticos
  • Su herramienta Savings Assistant ayuda a los titulares de cuentas a calcular los números al mismo tiempo que fomenta el ahorro a largo plazo para alcanzar los objetivos financieros.
  • La aplicación móvil fácil de usar de Barclays le permite verificar el saldo de su estado de cuenta, buscar su puntaje de crédito FICO y depositar cheques
  • Cobra una tarifa de $5 por cada retiro que supere el límite federal de seis por mes

Respuesta de Barclays al COVID-19:

Barclays actualizó el horario de su centro de llamadas y agregó más agentes de atención al cliente para brindar un mejor servicio a sus clientes. Si bien se ofrecen algunos esfuerzos de ayuda a los clientes con productos como préstamos, al momento de escribir este artículo no ha habido cambios en la política con respecto a su cuenta de ahorros en línea.

Lo que diferencia a la cuenta de Ahorros Personal de American Express, además de su alta tasa de interés, es su excelente servicio al cliente, disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana.

American Express es el único banco que revisamos que puede conectarlo rápidamente con un agente en vivo en todo momento.

Aspectos destacados de la cuenta de ahorro personal de Amex:

  • Ofertas 0.50% APY
  • Sin depósito mínimo de apertura
  • Sin cuotas mensuales o anuales
  • Sin cargos por retiros superiores a 6 por mes. Sin embargo, Amex se reserva el derecho de rechazar su solicitud de retiro. (Consulte las excepciones de Covid de la Regulación D de Amex a continuación).

Respuesta COVID-19 de American Express:

American Express ha aumentado su límite de retiro semestral de Regulación D hasta nueve. La empresa también ha puesto un
existe un programa de ayuda, pero la información parece indicar que solo se aplica a los titulares de tarjetas de crédito.

Aparte de su APY alto, una de las características más atractivas de Ally Bank para los titulares de sus cuentas son sus herramientas en línea de "cubetas" y "impulsores", diseñadas para ayudar a establecer metas y construir sus ahorros en torno a ellas.

Como banco en línea, los clientes pueden esperar herramientas tecnológicas sólidas, incluida su aplicación de banca móvil Ally.

CUBOS POTENCIADORES
Lo ayuda a visualizar sus objetivos de ahorro como objetivos individuales que está tratando de alcanzar, ya sea mejoras en el hogar o unas vacaciones. Le permite establecer una cantidad fija para guardar o permitir que los algoritmos de Ally analicen sus cuentas corrientes
Puede simplificar su proceso de ahorro sin dejar de ganar intereses en una sola cuenta de ahorros de alto rendimiento El algoritmo de Ally busca dinero que podría ahorrar sin comprometer su presupuesto y los próximos gastos

Aspectos destacados de la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank:

  • Asegurado por la FDIC y ofrece un APY del 0,50 %
  • Sin saldos mínimos ni cuotas mensuales de mantenimiento
  • Cobra cargos por más de 6 transacciones mensuales y/o sobregiros
  • Brinda atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por correo electrónico, chat en línea o teléfono
  • La aplicación móvil patentada le permite ver saldos, realizar transferencias y depositar cheques cargando dos imágenes

Respuesta Covid 19 de Ally Bank:

Ally Bank está brindando alivio frente a COVID-19 para los titulares de cuentas de ahorro en línea. Le reembolsarán la tarifa de transacción excesiva si realiza más de seis retiros.

360 Performance Savings de Capital One ofrece tarifas bajas, tarifas competitivas y sin tarifas mensuales de mantenimiento. Todas las cuentas están aseguradas por la FDIC y puede usar la aplicación 360 para depositar cheques y consultar su saldo.

Capital One Bank es un banco nacional en línea de servicio completo con sucursales locales en Texas, Luisiana y las áreas metropolitanas de Washington, DC y la ciudad de Nueva York, para una mayor accesibilidad.

Lo más destacado de la cuenta 360 Performance Savings de Capital One:

  • Cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga 0.40% APY
  • Sin tarifas mensuales y sin requisitos de saldo mínimo o depósito mínimo
  • La aplicación móvil de Capital One presenta transferencias de cuentas, depósitos de cheques y seguimientos de sus herramientas de ahorro en línea.
  • Si no vive en un área con una sucursal de Capital One, puede acceder a su dinero a través de las decenas de miles de máquinas en la red nacional de cajeros automáticos Allpoint

Respuesta de Capital One al COVID-19

Capital One está pausando temporalmente la aplicación de los límites de retiro o transferencia de la cuenta de ahorros para nuestros clientes comerciales y consumidores. Dependiendo del tipo de cuenta, la cuenta de ahorros de un cliente puede convertirse en una cuenta corriente si se han excedido los límites de transferencia o retiro, pero seguirán teniendo acceso a sus fondos.

Marcus by Goldman Sachs, un banco solo en línea, ofrece cuentas de depósito y préstamos personales. Aunque su cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento no ofrece la calificación APY más alta de la industria, no hay un depósito mínimo.

Aspectos destacados de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Marcus:

  • APY por encima del promedio nacional (0,50 % a partir de abril de 2022)
  • Sin depósito mínimo y sin cuotas de mantenimiento
  • La capacidad de hacer transferencias el mismo día (hasta $100,000) hacia y desde otras instituciones financieras
  • Ofrece acceso a la cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana en línea y a través de su aplicación móvil

Marcus by Goldman Sachs se queda corto al no tener una función de depósito en su aplicación móvil.

Marcus por la respuesta de Goldman Sachs al COVID-19:

Con el fin de apoyar a sus clientes durante la pandemia, Marcus no aplicará la multa por retiro anticipado en su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Para solicitar un retiro sin penalización de los fondos de su CD, puede llamar sin cargo al 1-855-730-7283.

Vio Bank es la división solo en línea de MidFirst Bank que ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una de las tasas más altas que existen. Lo seleccionamos como el mejor en su categoría no solo por su alto APY sino también por sus ahorros en las opciones de facturación electrónica y lo rápido que es abrir su cuenta.

Lo más destacado de la cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de Vio:

  • Ofertas 0.50% APY
  • Intereses capitalizados diariamente
  • Ofrece 6 retiros gratuitos en cada ciclo de estado de cuenta, según los requisitos federales
  • Sin cargo mensual si opta por la facturación electrónica
  • Abra su cuenta en tan solo 5 minutos con un depósito inicial mínimo de $100

Respuesta COVID-19 de Vio Bank:

Vio Bank no tiene ningún comunicado disponible con respecto a alojamientos relacionados con la pandemia de coronavirus.

Otras cuentas de ahorro que consideramos

Cuando realizamos nuestra investigación, analizamos 19 empresas diferentes, incluidas Nationwide, Axos, Chase y Comenity Direct. Desafortunadamente, algunos de estos no cumplieron con nuestros requisitos. La siguiente lista incluye algunos que no llegaron al corte final, pero aún así fueron dignos de mención.

Citibank

Acelerar Ahorros de Citibank:

ventajas
  • Paga 0.50% APY (a agosto de 2021)
  • Ofrece atención al cliente en línea y sucursales físicas
Contras
  • Requiere un depósito inicial mínimo de $500
  • No disponible en todos los estados de EE. UU.

Sincronía

Cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank:

ventajas
  • Sin cargos de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo
  • Aplicación móvil que le permite depositar cheques y realizar transferencias
  • Ofrece una tarjeta de cajero automático opcional para retiros de efectivo y transacciones
Contras
  • El saldo de $0 durante más de 60 días podría provocar el cierre automático de la cuenta
  • No hay opción para agregar una cuenta corriente
  • Sin sucursales físicas

Descubre el banco

Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank:

ventajas
  • Sin tarifas de servicio
  • La aplicación de banca móvil tiene depósito de cheques móvil, emisión de cheques y transferencias fáciles
Contras
  • Alto número de quejas registradas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
  • Pocas ubicaciones físicas

Banco Sallie Mae

Cuenta de ahorros de alto rendimiento de Sallie Mae:

ventajas
  • Paga 0.45% APR en todos los saldos (a partir de agosto de 2021)
  • Sin saldo mínimo ni cuotas de mantenimiento
  • Ofrece emisión de cheques desde la cuenta de ahorros
Contras
  • Sin acceso a cajero automático
  • Si no deposita fondos en su cuenta en 40 días, o tiene un saldo de menos de $100, se cerrará automáticamente

Banco Varo

Cuenta Ahorro Varo:

ventajas
  • APY de hasta 3.00 %, siempre que realice 5 compras con tarjeta de débito Visa® de Varo Bank al mes y reciba depósitos directos totales calificados de más de $1,000
  • Ofrece una aplicación móvil fácil de usar y un portal de banca en línea
Contras
  • Ganar la tasa APY de 3.00% está fuera del alcance de la mayoría de los estadounidenses
  • No puede exceder un saldo de ahorro diario de $5,000 para todo el mes calendario

Guía de cuentas de ahorro

¿Qué es APY?

Un APY, o porcentaje de rendimiento anual, es cuánto dinero gana una cuenta determinada en un año, teniendo en cuenta tanto la tasa de interés como el interés compuesto. Un APY más alto significa que la cuenta de ahorros obtendrá más rendimientos durante un período de un año.

Es importante ser consciente de cómo la inflación influye en las tasas APY de su cuenta. Cuando a la economía le va bien, la Reserva Federal tiende a aumentar las tasas de interés, lo que resulta en un APY más alto.

tabla: Apy alta significa que gana más, APR alta significa que paga más

Dinero

Los APY son diferentes de los APR (tasa de porcentaje anual) en que estos últimos son la tasa anual que se cobra por ganar o pedir dinero prestado.

¿Cuál es la diferencia entre mi cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario y un certificado de depósito (CD)?

Cuenta de ahorros
Ofrece rendimientos superiores al 1%
Requisitos de saldo flexibles o inexistentes
Cuenta del mercado monetario
Tasas de interés más altas que una cuenta de ahorros
Requisitos de saldo más estrictos
Certificado de deposito
Tasa de interés fija
El dinero debe permanecer inmovilizado durante un período de tiempo específico.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de ahorros promedio?

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene una tasa de rendimiento mucho más alta que otras cuentas de ahorros y la ofrecen principalmente los bancos en línea. Una cuenta de ahorros más tradicional tiene una tasa de rendimiento más baja, pero tiende a proporcionar un acceso más fácil a las sucursales físicas.

La tasa de rendimiento de ambos tipos de cuentas está regulada por la Tasa de Fondos Federales. Debido al seguro de la FDIC, tener una cuenta de ahorro presenta un riesgo bajo o nulo para los depositantes, y puede acceder al dinero en cualquier momento.

Cuentas de ahorro en bancos tradicionales versus bancos en línea

Bancos Tradicionales

ventajas
  • Disponibilidad de sucursales, tarjetas de débito y cajeros automáticos
  • Hacer depósitos en efectivo en sucursales
  • Servicio presencial
Contras
  • Las tasas de retorno tienden a ser bajas
  • Las tarifas son más altas
  • Requisitos estrictos de equilibrio

Bancos en línea

ventajas
  • Depósitos fáciles de cheques (eDeposits)
  • Menores requisitos de saldo
  • Banca sobre la marcha
Contras
  • No hay opciones reales para los que no son usuarios de Internet
  • Suelen tener una red limitada de cajeros automáticos
  • No puedo depositar efectivo directamente

Mejores prácticas para ahorrar dinero

abrir un fondo de emergencia

Se recomienda reservar de tres a seis meses de gastos de subsistencia regulares para problemas imprevistos, como la pérdida del trabajo, la reparación inesperada del automóvil o una enfermedad que lo mantenga sin trabajo.

También puede abrir una cuenta de ahorros para planes futuros, como el pago inicial de una casa, un nuevo negocio o un viaje. Las tasas de las cuentas de ahorro tienden a ser mejores que las de las cuentas corrientes, y tienen límites regulados por el gobierno federal sobre la frecuencia con la que puede tomar efectivo cada mes.

Invierta... y diversifique sus inversiones

Una vez que haya ahorrado suficiente dinero para cubrir gastos inesperados, explore otras formas de hacer que su dinero trabaje para usted.

Considere invertir en acciones, bonos y acciones de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa. Estos productos financieros tienen el potencial de ganar más que incluso las mejores tasas de ahorro, aunque también conllevan un riesgo financiero.

Automatice sus ahorros: configúrelo y olvídese

Para los ahorradores novatos, hay momentos en los que establecer el hábito de apartar una cantidad fija es demasiado difícil o puede olvidarse fácilmente. Una alternativa que elimina el elemento humano es simplemente establecer la cantidad a descontar cada mes de su cuenta de ahorros.

Plan para una jubilación sin deudas

Al acercarse a la jubilación, debe preparar sus finanzas personales y ser consciente de los costos que implica mantener el estilo de vida que desea.

Su contribución a su cuenta de ahorros debe depender de su meta, necesidades y deseos. Evite jubilarse con deudas de tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de deuda que no podrá pagar a largo plazo.

Administre su deuda de tarjeta de crédito

El mayor problema con las tarjetas de crédito son las altas tasas de interés, que ahora rondan el 15%, según la Reserva Federal. Evite endeudarse con la tarjeta de crédito si no puede pagarla de inmediato.

Preguntas frecuentes sobre las mejores cuentas de ahorro
¿Qué es una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito que devenga intereses. Las cuentas de ahorro también pueden ser excelentes para cualquier dinero que desee mantener seguro, como su fondo de emergencia. Si bien es fácil transferir dinero hacia y desde una cuenta de ahorros, tenga en cuenta que puede haber restricciones en la cantidad de retiros permitidos por ciclo de estado de cuenta.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorros?
Por lo general, puede abrir una cuenta de ahorros en solo unos minutos, ya sea en línea, por teléfono o en persona. Cuando abre una cuenta de ahorros, es sencillo acceder a sus fondos las 24 horas del día, los siete días de la semana y también puede vincular sus cuentas de ahorros a otras cuentas como cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario y transferir fondos entre ellas.
cuantas cuentas de ahorro debo ¿tener?
No hay reglas sobre cuántas cuentas de ahorro puede tener, la respuesta más corta es: tantas como necesite. A algunas personas les gusta poner su dinero para varios objetivos en cuentas separadas. Por ejemplo, una cuenta para generar el pago inicial de una casa, otra para un fondo de vacaciones y otra para emergencias.
¿En qué situación sería una cuenta de ahorros la mejor inversión para ganar intereses?
Las cuentas de ahorro suelen tener tasas de interés que son demasiado bajas para ser significativas a corto plazo, por lo que no son la mejor inversión si planea comprar un automóvil. Sin embargo, si está ahorrando para una casa, una cuenta de ahorros es un gran lugar de bajo riesgo para guardar su dinero.
¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorro básicamente funciona así: 1) usted abre una cuenta de ahorro en un banco, ya sea en línea, por teléfono o en persona, 2) el banco le paga intereses sobre el dinero que deposita y deja en la cuenta. Los intereses de las cuentas de ahorro generalmente se capitalizan diariamente y se pagan mensualmente.
¿Serán gravados los rendimientos que obtenga?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) considera sus declaraciones como ingresos. Por lo tanto, se consideran imponibles, al igual que cualquier otra forma de ingreso.
¿Por qué algunos bancos e instituciones financieras exigen un saldo mínimo?
Hay muchas razones para esto, incluida la necesidad de liquidez del banco. Para algunos bancos, el saldo de sus cuentas representa los fondos con los que ofrecen otros productos como préstamos e hipotecas.

Cómo elegimos las mejores cuentas de ahorro

Como parte de nuestra metodología, llevamos a cabo más de 200 horas de investigación, entrevistamos a seis expertos y examinamos un total de 19 empresas.

También analizamos la cantidad de quejas presentadas ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor por cuentas corrientes y de ahorro entre 2017 y 2020.

Clasificamos las empresas de nuestra lista en función de los siguientes factores:

Tarifas y Mantenimiento

Si bien descartamos compañías con tasas de interés y rendimiento porcentual anual considerablemente más bajos que el promedio determinado, aún lo alentamos a que haga su propia investigación para encontrar los números más recientes cuando busque ofertas de cuentas de ahorro.

Requisitos de saldo mínimo

Preferimos las cuentas que no requieren un depósito inicial mínimo. Sin embargo, incluimos algunas opciones que requieren que mantenga un saldo de cuenta fijo mes tras mes, en algunos casos tan bajo como $5, en otros de al menos $100.

Respaldo Federal y Quejas del Consumidor

Revisamos los bancos y cooperativas de crédito asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). También investigamos las quejas presentadas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y solo revisamos las instituciones financieras cuyas quejas presentadas estaban por debajo del número promedio.

Disponibilidad de la aplicación y atención al cliente

Hay mucho que decir sobre la conveniencia de tener acceso a su banco o cooperativa de crédito desde una aplicación móvil en su teléfono inteligente, y sobre la atención al cliente que está disponible las 24 horas. Las cuentas de ahorro que brindan este tipo de acceso a los consumidores clasificados más arriba en nuestra lista.

Resumen de las mejores cuentas de ahorro en TramitePara de 2022

  • Cooperativa de crédito PenFed: Mejor cooperativa de crédito
  • CIT Bank: Lo mejor para las opciones de cuenta
  • Barclays Online Savings: Lo mejor para ahorros a largo plazo
  • American Express: lo mejor para un servicio al cliente rápido las 24 horas, los 7 días de la semana
  • Ally Bank: las mejores herramientas en línea
  • Capital One: la mejor opción integral para ahorros en línea
  • Marcus by Goldman Sachs: Mejor cuenta de ahorro de alto rendimiento
  • Vio Bank: lo mejor para tasas altas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Subir