Las 9 mejores tarifas de CD para abril de 2022

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Los certificados de depósito (también conocidos como CD) pueden ser una excelente manera de ahorrar y hacer crecer su dinero con muy poco riesgo.

Por lo general, puede abrir una cuenta de CD con un depósito único de tan solo $ 500; sin embargo, algunos bancos no tienen ningún requisito de depósito mínimo. Luego, la cantidad que deposita se bloquea por un plazo predeterminado y a un porcentaje de rendimiento anual fijo (APY) que a menudo es más alto que lo que obtendría de una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Antes de elegir un CD, es importante considerar qué tan pronto necesitará el dinero depositado, junto con los términos y tasas que ofrecen las diferentes instituciones financieras.

Buscamos y encontramos las mejores tasas de CD para abril de 2022 para ayudarlo a elegir la cuenta adecuada para sus necesidades de ahorro.

Nuestras mejores opciones para las mejores tarifas de CD para abril de 2022

  • CommunityWide FCU: Mejor CD de 1 año
  • Quontic: Mejor CD de 3 años
  • Comenity Direct: Lo mejor para altos APY
  • PenFed Credit Union: Mejor CD de 5 años
  • Marcus de Goldman Sachs: Mejor CD sin penalización
  • Ally Bank: Mejores CD con tasas crecientes
  • Synchrony Bank: Mejor tasa garantizada
  • Navy Federal Credit Union: lo mejor para los veteranos
  • Discover Bank: lo mejor para el escalamiento de CD

Reseñas de las mejores tarifas de CD

Las tasas de interés cotizadas son válidas a partir del 8 de abril de 2022 y están sujetas a cambios. Asegúrese de verificar las tasas actuales antes de tomar cualquier decisión de inversión.

ventajas
  • Algunas de las tasas más altas para CD de 1 año
  • Certificado IRA disponible
  • Los certificados no se renuevan automáticamente
Contras
  • Las sucursales físicas están ubicadas solo en Indiana
  • Debe convertirse en miembro
DESTACAR
Depósito mínimo
$1,000
APY
0,70% - 0,95%
Términos
6 meses, 1, 2, 3 y 5 años.
Periodo de gracia
N / A

Por qué elegimos este banco: CommunityWide ofrece una de las tarifas más altas para certificados de 1 año.

CommunityWide Federal Credit Union ofrece algunos de los rendimientos más altos para certificados de seis meses y 1 año con 0.80% y 0.90% APY, respectivamente. Los miembros pueden invertir un mínimo de $1,000 por un período de hasta cinco años. Las tasas de APY de CommunityWide varían de 0.80% a 1.20%.

A diferencia de la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, CommunityWide no renueva automáticamente los certificados. Al vencimiento, los miembros pueden decidir si renovar por otro plazo o depositar el capital y el interés compuesto en otra cuenta.

Aunque las sucursales de CommunityWide están ubicadas solo en Indiana, cualquier persona fuera del estado puede abrir una cuenta a través de su portal de aplicaciones en línea. Sin embargo, debe convertirse en miembro. Para hacerlo, CommunityWide requiere una donación única de $5 a Goodwill, Habitat for Humanity o Marine Corps y una cuenta de ahorro regular con al menos $5 en todo momento.

Las mejores tarifas de CD de CommunityWide FCU:
0,80% — 6 meses
0,90% — 1 año
1,00% — 2 años

ventajas
  • Tasas competitivas que van desde 0.55% a 1.20%
  • Depósito mínimo bajo: $ 500
  • La cuenta se puede abrir en línea en minutos
Contras
  • Solo ofrece cinco plazos de CD
DESTACAR
Depósito mínimo
$500
APY
0,55% - 1,20%
Términos
6 meses, 1, 2, 3 y 5 años.
Periodo de gracia
10 días

Por qué elegimos este banco: Quontic ofrece CD con depósitos mínimos bajos y altos rendimientos competitivos para plazos de CD de 3 años.

El banco en línea Quontic le permite elegir entre cinco opciones de CD diferentes que van desde seis meses hasta cinco años. Como suele ser el caso de los bancos en línea, Quontic ofrece rendimientos más altos que muchos bancos tradicionales. Sus tasas APY van desde el 0,55 % para los CD de 6 meses hasta el 1,20 % para los CD de 5 años. Sin embargo, sus términos de CD de 3 años ofrecen rendimientos comparativamente más altos que la mayoría de los competidores a una tasa de 1.10%.

Para abrir una cuenta de CD, Quontic requiere un depósito inicial de $500. Los CD se pueden financiar transfiriendo desde una cuenta Quontic existente, una cuenta externa a través de ACH o utilizando Plaid, una plataforma de servicio que permite a los usuarios conectar de forma segura sus cuentas financieras con otras.

Los CD de Quontic tienen interés compuesto diariamente y lo acreditan en su cuenta mensualmente. Además, el banco ofrece un período de gracia de 10 días después de la fecha de vencimiento.

Las mejores tarifas de CD de Quontic:
0,60% — 1 año
1,10% — 3 años
1,20% — 5 años

ventajas
  • APY más alto (0.65% para un CD de 1 año)
  • Plazos de 12 a 60 meses
  • Escalera de CD disponible
Contras
  • Depósito mínimo de $1,500
  • Cargos por solicitudes de estados de cuenta en papel, transferencias electrónicas y cheques
DESTACAR
Depósito mínimo
$1,500
APY
0,65% - 1,10%
Términos
1, 2, 3, 4 y 5 años.
Periodo de gracia
10 días

Por qué elegimos este banco: Comenity Direct ofrece altos rendimientos en sus CD, incluida una tasa APY competitiva del 1,35 % para CD a 4 años.

Comenity Direct ofrece una amplia gama de CD con un APY más alto que otros bancos y cooperativas de crédito. Comenity también cuenta con una aplicación para depósitos de cheques móviles y transferencias de fondos.

Las tasas de APY de Comenity Direct comienzan en 1.00% por un plazo de 1 año y suben a 1.40% por CD de 5 años. El interés se capitaliza diariamente y se acredita mensualmente.

Como la mayoría de los bancos de nuestra lista, Comenity ofrece un período de gracia de 10 días después de la fecha de vencimiento. Durante este período, puede retirar su CD, renovarlo y/o cambiar el plazo de su CD.

Aparte de la tarifa típica por retiro anticipado, Comenity cobra $25 por transferencias bancarias salientes, $15 por solicitudes de cheques oficiales y $5 por estados de cuenta impresos. (Sin embargo, los estados de cuenta en línea son gratuitos). Además, hay un saldo inicial mínimo de $1,500 y un máximo de $10 millones por titular de cuenta.

Las mejores tarifas de CD de Comenity Direct:
1,00% — 1 año
1,30% — 3 años
1,35% — 4 años

ventajas
  • Altas tasas APY para plazos de 5 y 7 años
  • Certificados IRA y Certificados de Ahorro para la Educación también disponibles
Contras
  • Los CD de 6 meses no usan interés compuesto
  • Debe convertirse en miembro de PenFed
DESTACAR
Depósito mínimo
$1,000
APY
0,45% - 1,50%
Términos
6, 12, 15 y 18 meses 2, 3, 4, 5 y 7 años.
Periodo de gracia
N / A

Por qué elegimos este banco: PenFed ofrece algunas de las tasas APY más altas para CD de 5 y 7 años.

PenFed Credit Union tiene tres tipos diferentes de certificados: certificados del mercado monetario, certificados IRA y certificados de ahorro para la educación.

Sus certificados del mercado monetario, también conocidos como CD en la mayoría de los bancos, requieren un depósito mínimo de $ 1,000 y están disponibles en nueve opciones de plazo diferentes, que van desde seis meses hasta siete años.

Las tasas de rendimiento de PenFed son altamente competitivas, con 0,90 % para plazos de CD de 12 meses, 1,20 % para 15 meses y 2,50 % y 2,75 % para certificados de 5 y 7 años, respectivamente. Esto es más alto que lo que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito pagan por plazos de cinco y siete años.

Los Certificados de Ahorro para la Educación tienen un depósito inicial mínimo de $500 y tienen plazos de uno a siete años con tasas que van desde 0.85% a 2.75%. Los certificados IRA tienen los mismos términos y tasas APY, pero un saldo mínimo de $1,000.

Con la excepción de los certificados a 6 meses (que no acumulan interés compuesto), los dividendos se capitalizan diariamente y se acreditan mensualmente. Durante la solicitud, puede decidir si los pagos periódicos de dividendos deben agregarse al certificado en sí, a una cuenta de PenFed o si deben enviárselos en un cheque. También puede decidir de antemano si desea renovar automáticamente su certificado al vencimiento o transferir el capital y su dividendo a una cuenta PenFed específica.

Como es el caso con la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito, PenFed requiere que se convierta en miembro para solicitar cualquiera de sus productos o servicios. Para unirse, debe abrir una cuenta de ahorros para miembros con al menos $ 5.

Las mejores tasas de CD de PenFed Credit Union
1,60% — 2 años
2,50% — 5 años
2,75% — 7 años

ventajas
  • Ofrece CD de alto rendimiento y sin penalización
  • Tasas APY competitivas, hasta 01.00%
  • Sin cargo por retiro para CD sin penalización
  • Período de 30 días para financiar completamente su CD después de abrir una cuenta
Contras
  • Sin sucursales físicas
  • Sin CD IRA
DESTACAR
Depósito mínimo
$500
APY
0,15% - 1,00%
Términos
6, 7, 9, 12 y 18 meses / 2, 3, 4, 5 y 6 años
Periodo de gracia
10 días

Por qué elegimos este banco: Marcus de Goldman Sachs proporciona CD sin penalización por un plazo de siete meses al 0.45% APY.

Marcus de Goldman Sachs es uno de los pocos bancos en línea que ofrece dos tipos de CD: de alto rendimiento y sin penalización. Ambos tipos de certificados requieren solo un depósito de $ 500 para abrir y tienen una garantía de tasa de CD de 10 días, por lo que puede reclamar cualquier tasa publicada si cambia dentro de los 10 días posteriores a la apertura de su cuenta.

A diferencia de la mayoría de los CD, los CD sin multas le permiten retirar su saldo total en cualquier momento sin pagar multas.

Marcus ofrece rendimientos bastante altos en todos los plazos de CD. Los CD de alto rendimiento comienzan en 0.15% APY por un CD de 6 meses; sus tasas de CD a 5 años, por otro lado, son actualmente del 1,20%. Los CD sin penalización también cuentan con un APY bastante competitivo de 0.45% durante un período de siete meses.

Nos gusta que Marcus ofrezca la opción de transferir el interés que gana del capital de su CD a cualquier cuenta de ahorros en línea de Marcus o una cuenta bancaria externa antes de la fecha de vencimiento sin multas.

Además, las cuentas de CD tienen un período de gracia de 10 días después de su fecha de vencimiento. Durante este período, puede realizar cambios en su plan y/o renovar con diferentes plazos utilizando su CD Maturity Center en línea.

Marcus de Goldman Sachs Las mejores tarifas de CD
0.45% — 7 meses (CD sin penalización)
0,35% — 9 meses

0,75% — 12 meses

ventajas
  • No se requiere depósito mínimo
  • Recompensa de fidelidad del 0,05% al ​​renovar su CD
  • Los CD de alto rendimiento tienen una garantía de mejor tasa de 10 días
  • También disponible como IRA
Contras
  • Sin penalización-CD solo está disponible con un plazo de 11 meses
DESTACAR
Depósito mínimo
N / A
APY
0,15% - 0,80%
Términos
3, 6, 9, 12 y 18 meses / 3 años y 5 años
Periodo de gracia
10 días

Ally Bank ofrece tres tipos diferentes de CD: CD de alto rendimiento, CD de aumento de tasa y CD sin penalización. Estos CD no requieren un depósito mínimo y ofrecen tasas APY competitivas y acceso a la banca en línea.

Los productos de alto rendimiento de Ally tienen una tasa de 0.15% para un CD de 3 meses, 0.75% para un plazo de un año, 1.25% para un CD de 18 meses y 1.20% para un CD de 5 años. Las cuentas sin penalización solo están disponibles con un plazo de 11 meses y 0.50% APY.

El CD Ally Bank Raise Your Rate, por otro lado, le da la opción de aumentar la tasa de interés de su CD si el APY aumentara durante el plazo. Esto significa que puede aumentar su tasa una o dos veces (dependiendo del plazo) sin tener que esperar a sus fechas de vencimiento para realizar cambios. Sin embargo, solo puede elegir entre un CD de 2 años y un CD de 4 años con un APY del 1,00 % para este tipo.

Otros beneficios incluyen una garantía de mejor tasa de 10 días que le permite reclamar la tasa de CD más alta ofrecida para su plazo y monto del depósito si aumenta durante ese tiempo, y un período de gracia de 10 días después de su fecha de vencimiento. También puede obtener un aumento del 0,05% en su tasa como recompensa de lealtad si renueva su CD con Ally Bank.

Las mejores tasas de CD de Ally Bank
0.50% — 11 meses (CD sin penalización)
0,75 % — 1 año
1,25% — 18 meses

ventajas
  • No se requiere depósito mínimo
  • Plazos de tres a 60 meses
  • Ofrece CD IRA
Contras
  • No hay cuenta corriente disponible
DESTACAR
Depósito mínimo
N / A
APY
0,15% - 1,00%
Términos
3 - 24 meses / 3, 4 y 5 años
Periodo de gracia
10 días

Por qué elegimos este banco: Synchrony Bank ofrece una garantía de tasa de 15 días, una de las más largas del mercado.

Este banco solo en línea tiene plazos que van desde tres hasta 60 meses y tasas APY competitivas que comienzan en 0,25 % para un plazo de tres meses, 0,80 % para un plazo de 12 meses y 2,00 % para un plazo de 60 meses.

También tiene la opción de retirar los intereses devengados durante el plazo de su CD antes de la fecha de vencimiento sin penalización. Además, obtiene un período de garantía de tasa de 15 días durante el cual puede reclamar la tasa de interés más alta disponible si la tasa publicada aumenta.

Un inconveniente es que Synchrony no ofrece una cuenta de cheques, lo que significa que debe financiar su CD a través de una transferencia electrónica desde un banco externo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank o una cuenta de mercado monetario. Esto se aplica también a las transferencias de intereses devengados.

Las mejores tasas de CD de Synchrony Bank
0,80% — 1 año
0,85% — 18 meses
2,00% — 5 años

ventajas
  • Plazos desde 3 meses hasta 7 años
  • período de gracia de 21 días
  • Ofrece Jumbo CD
Contras
  • Los CD estándar requieren un depósito mínimo de $1,000
  • La membresía solo está disponible para veteranos y sus familiares.
DESTACAR
Depósito mínimo
$1,000
APY
0,40% - 0,90%
Términos
3, 6, 12 y 24 meses / 3, 5 y 7 años.
Periodo de gracia
21 días

Por qué elegimos este banco: Navy Federal Credit Union ofrece una de las mejores tasas de CD de 3 meses, junto con términos y opciones flexibles, para veteranos y sus familiares.

Navy Federal Credit Union se destaca de otras cooperativas de ahorro y crédito por sus tarifas competitivas, bajos requisitos de depósito mínimo y herramientas educativas en línea. Ofrece múltiples opciones de cuentas de certificados de acciones y plazos de CD, que tienden a tener depósitos mínimos más bajos y plazos más flexibles.

Las tasas de CD estándar de Navy Federal varían según el monto depositado y sus términos. Un CD de $1000 por un plazo de tres meses gana un APY del 0,40 %, mientras que un CD de $100 000 por el mismo plazo puede ganar un 0,45 %. El depósito mínimo para las cuentas estándar es de $1000 y puede ganar hasta un 0,90 % de APY durante un período de siete años.

Ambas cuentas de certificados de acciones (Certificado EasyStart y Certificado EasyStart especial) requieren un depósito mínimo de solo $50 y le permiten agregar fondos después de abrir el certificado. EasyStart está disponible para plazos de seis a 24 meses con un APY máximo del 0,50 %; EasyStart especial, por otro lado, solo está disponible por un plazo de 12 meses con un APY de hasta 3.00%.

Tenga en cuenta que debe ser miembro de Navy Federal para abrir estas cuentas, y la membresía solo está disponible para miembros de las fuerzas armadas (servicio activo, veteranos, jubilados y pensionados) y sus familias.

Navy Federal Credit Union Mejores tasas de CD
0,40% — 3 meses
0,55% — 1 año

ventajas
  • Plazos desde tres meses hasta 10 años
  • CD IRA disponible
Contras
  • Depósito mínimo de $2,500
  • No ofrece CD sin penalización
DESTACAR
Depósito mínimo
$2,500
APY
0,20% - 1,0%
Términos
3, 6, 12, 18, 24 y 30 meses / 3, 4, 5, 7 y 10 años
Periodo de gracia
9 días

Por qué elegimos este banco: Discover ofrece una amplia gama de términos de CD, brindando a los clientes múltiples opciones para el escalamiento de CD.

Discover Bank es más que solo tarjetas de crédito: también ofrece excelentes CD, en comparación con otros bancos importantes. Si bien la mayoría de los bancos ofrecen solo tres o cuatro incrementos diferentes, Discover ofrece 12 plazos diferentes que van desde tres meses hasta 10 años.

La amplia gama de términos de CD de Discover es una buena opción si está interesado en configurar una escalera de CD, que consiste en abrir varios CD con diferentes fechas de vencimiento o plazos (generalmente en incrementos mensuales). De esta manera, puede ganar intereses y tener acceso más frecuente a su dinero, mientras vencen sus CD de alto rendimiento.

Puedes elegir tasas de entre 0.70% y 0.80% APY en plazos de 12 a 24 meses, entre 0.80% y 1.00% APY en CDs de 30 a 48 meses, y 1.20% APY en plazo de 5 años o más. Sin embargo, necesita un depósito mínimo de $2500, lo que puede ser un inconveniente para algunos.

Descubra las mejores tasas de CD de Bank
0,70% — 1 año
0,70% — 18 meses

Otros bancos que consideramos

Observamos una variedad de instituciones financieras para encontrar las mejores tasas de CD. La siguiente lista incluye algunas de las empresas que revisamos que, aunque no llegaron al corte final, aún consideramos dignas de mención.

Cooperativa de crédito Connexus

ventajas
  • Tasas APY altamente competitivas, desde 0.61 hasta 1.21%
  • No se requiere cuenta corriente
  • Asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA)
Contras
  • Depósito mínimo de $5,000
  • Los dividendos se acreditan trimestralmente
  • Debe convertirse en miembro de Connexus

banco Barclays

ventajas
  • Sin requisito de depósito mínimo
  • Compuestos de interés diarios
Contras
  • Tasas APY más bajas para los CD a largo plazo que los competidores

Capital uno

ventajas
  • Sin requisito de saldo mínimo
  • Se puede abrir en línea o en una sucursal
Contras
  • APY bajo para CD a corto plazo

Citibank

ventajas
  • El depósito inicial mínimo es de $500
  • Ofrece CD sin penalización (aunque con APY bajo)
Contras
  • Tasas bajas de APY (0.10% por un CD de 1 año)
  • Las cuentas de ahorro solo en línea ofrecen APY más altos que la mayoría de sus CD

Banco Nacional American Express

ventajas
  • Sin cargos ni requisitos de saldo mínimo
  • La útil calculadora de sitios web le permite saber cuánto ganará
Contras
  • APY bajo para CD a corto plazo (0.20% para CD de 1 año)
  • Selección limitada de ofertas.

Banco de America

ventajas
  • Amplia gama de plazos: desde 28 días hasta 10 años
  • Presencia a nivel nacional
  • Servicio al cliente receptivo
  • Escalera de CD disponible
Contras
  • Tasas bajas en comparación con la competencia (0.03 a 0.05% APY)
  • Solo dos tipos de CD para elegir
  • No ofrece CD sin penalización

Banco CIT

ventajas
  • Ofrece CD Jumbo, sin penalización y de tasa creciente
  • Sin comisiones por apertura o mantenimiento de cuenta
Contras
  • Las tasas están por debajo de la competencia (0.30% APY por un CD de 1 año)

Guía de las mejores tarifas de CD

Un certificado de depósito o CD es esencialmente un tipo de cuenta de ahorros en la que deposita una suma global por un período de entre tres meses y seis años con un porcentaje de rendimiento anual fijo (APY). En la mayoría de los casos, no puede retirar su dinero durante ese período a menos que pague una multa, que varía de un banco a otro.

A cambio, recibe rendimientos superiores a los que suele encontrar en las cuentas corrientes o incluso en las cuentas de ahorro online. (A menudo se piensa que las cuentas de ahorro en línea generan mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales).

En la mayoría de los casos, solo puede retirar dinero, cambiar el plazo del CD o reclamar tasas más altas que el banco pueda estar ofreciendo una vez que el CD alcance su fecha de vencimiento. Sin embargo, algunos bancos pueden ofrecer más flexibilidad.

Cómo funcionan los CD

Depósitos mínimos más altos. Los CD tienden a tener requisitos de depósito mínimo más altos que la mayoría de las cuentas de ahorro, generalmente $500 o más. Sin embargo, algunos bancos no tienen ningún requisito mínimo establecido.

Plazos fijos. Los plazos comunes de CD en la mayoría de los bancos van desde seis meses hasta 60 meses.

Sanciones por Retiros Anticipados. Por lo general, se le cobrará una multa si elige retirar dinero antes de que el CD alcance su fecha de vencimiento; sin embargo, algunos bancos ofrecen CD sin penalización.

APY más altos para plazos más largos. Las tasas de los CD bancarios dependen del plazo y la cantidad depositada. Por lo general, los CD a más largo plazo tienen tasas APY más altas, lo que le brinda rendimientos más sustanciales sobre su inversión principal.

Cómo funciona APY

El rendimiento porcentual anual (o APY) representa cuánto dinero ganaría en un año, teniendo en cuenta el interés compuesto.

Las cuentas de CD ofrecen APY preestablecidos o fijos, que actualmente van desde tan solo 0.05% hasta 1.50%. Esto significa que el dinero que deposite en la cuenta ganará esa cantidad de interés mensualmente durante todo el plazo del CD.

Naturalmente, cuanto mayor sea el APY, mayor será el rendimiento que obtendrá cuando venza su CD.

Diferencia entre interés compuesto e interés simple

La mayoría de las cuentas de certificados de depósito acumulan intereses en una de dos formas: interés simple o interés compuesto. La diferencia entre estos dos tipos de interés es cómo se calcula su rendimiento.

El interés simple genera intereses sobre el monto principal únicamente. Este tipo de interés se encuentra más comúnmente en préstamos amortizados, como hipotecas y préstamos para automóviles. Algunos bancos también pueden ofrecer interés simple en CD a corto plazo.

Para calcular los rendimientos utilizando el interés simple, simplemente multiplique la tasa de interés por el monto principal. Por ejemplo, un CD de 1 año con un depósito inicial de $10,000 a una tasa APY de 0.65% ganaría $65 al vencimiento. Para los CD de más de un año, multiplique la tasa de interés por el período de tiempo involucrado y luego por el monto principal.

El interés compuesto, por otro lado, se calcula en base tanto al principal como al interés acumulado de períodos anteriores.

El interés compuesto generalmente se usa en productos de inversión a más largo plazo, como CD, fondos mutuos y cuentas de ahorro de alto rendimiento. Dependiendo de la institución financiera, la frecuencia de capitalización puede ser diaria, mensual, trimestral o anual.

Siguiendo el ejemplo anterior, un CD de 1 año con un depósito inicial de $10,000 a una tasa APY de 0.65% ganaría $66 usando interés compuesto.

Los CD con plazos más largos producirían mayores rendimientos. Recuerde, el interés compuesto ofrece un crecimiento exponencial, por lo que cuanto más largo sea el plazo, mayor será su rendimiento al vencimiento.

Cómo saber si un CD es adecuado para usted

Los certificados de depósito son una inversión confiable, ideal para quienes buscan obtener algún rendimiento con muy poco riesgo. Dado que la mayoría de los bancos ofrecen tasas de interés más altas para los CD que incluso para las cuentas de ahorro de alto rendimiento, abrir un CD puede ser una buena opción si tiene dinero que no necesita usar de inmediato.

Aquí hay algunos factores a considerar al decidir si un CD es adecuado para usted:

Las ventajas de usar CD:

Ideal para ahorros a largo plazo.
Las cuentas de CD son herramientas útiles para ahorrar dinero que no necesitará hasta una fecha posterior. Debido a que las cuentas de CD tienen una multa por retiro anticipado, puede ayudar a los ahorradores a mantenerse al día con sus objetivos al desalentar los retiros.

Tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro
Los CD ofrecen tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, lo que puede marcar una gran diferencia cuando se comprometen montos más grandes en CD a largo plazo. Esto es especialmente cierto en el caso de los CD jumbo, que tienen altos requisitos de depósito mínimo de $100,000 o más.

Inversión de bajo riesgo
Debido a que no está sujeta a los altibajos del mercado de valores, una cuenta de CD puede ayudarlo a hacer crecer su dinero de manera segura, siempre que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. (NCUA).

Los contras de usar CD

Penalización por retiro anticipado
Dependiendo de los términos que elija, podría estar guardando su dinero durante años, lo que hace que las cuentas de CD no sean un lugar ideal para mantener un fondo de emergencia. Tendrá que pagar una multa si desea retirar el dinero antes de tiempo, y el monto de esta tarifa varía de un banco a otro.

Tarifas fijas
Si se suscribe a un CD de 5 años ahora, existe una buena posibilidad de que las tasas aumenten en algún momento durante los próximos años y podría terminar perdiendo APY más altos. Por supuesto, lo contrario también podría ser cierto y podríamos ver tasas más bajas.

A partir de marzo de 2022, nos encontramos en un entorno de tasas de interés al alza y algunos CD están pagando tasas más altas.

APY más altos en otros lugares
Es posible que pueda encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario que ofrezcan APY similares o superiores.

Sin acceso a tarjeta de débito
Las cuentas de CD por lo general no ofrecen tarjetas de débito ni acceso a cajeros automáticos. Si lo hacen, generalmente implica tarifas adicionales. Sin embargo, esto también puede funcionar a su favor, ya que reduce la tentación de aprovechar sus ahorros.

¿Qué es una escalera de CD?

Una escalera de CD es una estrategia de ahorro que consiste en distribuir su dinero en múltiples certificados de depósito (CD) con diferentes fechas de vencimiento, generalmente con un intervalo de 1 año entre cada CD. El objetivo es espaciar sus fechas de vencimiento de manera uniforme para que pueda tener acceso a su dinero con mayor frecuencia y beneficiarse de las tasas de interés más altas disponibles al final de cada plazo.

Cómo funcionan las escaleras de CD

Los CD a largo plazo pagan tasas más altas que los CD a corto plazo; sin embargo, perder el acceso a ese dinero durante cinco años o más puede ser un gran riesgo. Aquí es donde una estrategia de escalamiento de CD puede ser útil: puede ganar dinero a tasas relativamente altas y al mismo tiempo tener acceso periódico a sus ahorros.

Digamos que tiene $5,000 para abrir un nuevo CD. Usando una estrategia de escalamiento de CD, puede abrir cinco certificados, cada uno por $ 1,000 y cada uno con un plazo de vencimiento diferente.

Colocaría $ 1,000 cada uno en CD de 1 año, 2 años, 3 años, 4 años y 5 años, respectivamente. Luego, cada vez que vence un CD, puede retirar el dinero si lo necesita o reinvertirlo, con el interés compuesto, en un nuevo CD a 5 años. Después de cinco años, todo su dinero estará guardado en CD de 5 años. Sin embargo, debido a las fechas de vencimiento escalonadas, aún podrá retirar una parte del dinero depositado anualmente, todo sin pagar multas y mientras se beneficia de los rendimientos más altos de los CD a largo plazo.

¿Qué sucede cuando madura un CD?

Cuando un CD alcanza su fecha de vencimiento, generalmente obtiene un período de gracia que varía de siete a 21 días, según el banco. Durante este período, puede decidir si desea abrir una cuenta de CD diferente, renovar su CD o retirar su dinero.

Si dejas que la gracia pase el período, lo más probable es que el banco renueve automáticamente su CD por el mismo plazo pero con la tasa de interés actual, que podría ser más baja que su tasa original. Si esto sucede y desea retirar su dinero, es posible que deba pagar una multa o esperar hasta que finalice el nuevo plazo del CD.

Preguntas frecuentes sobre las mejores tarifas de CD
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito o CD es un tipo de cuenta de ahorros en la que deposita una suma global durante un período de tiempo predeterminado a un rendimiento porcentual anual fijo (APY).
¿Quién tiene las mejores tarifas de CD ahora?
De los bancos y cooperativas de crédito de nuestra lista, CommunityWide FCU tiene las tasas de CD a un año más altas a partir de diciembre de 2021, con un APY del 0,75 %. Comenity Direct, PenFed Credit Union y CommunityWide FCU también ofrecen tarifas altamente competitivas.
¿Cuándo subirán las tarifas de los CD?
Debido a la pandemia de coronavirus, las tasas de interés son bajas en este momento. Esto se debe en parte a que la Reserva Federal bajó las tasas de interés varias veces en 2020. No está claro si las tasas aumentarán en el futuro previsible, pero es probable que suceda si vemos una recuperación económica constante. Sin embargo, la mayoría de los CD aún ofrecen tasas de interés más altas que incluso las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Si le preocupa el aumento de las tasas de interés mientras su dinero está bloqueado en una tasa de interés fija, puede considerar el escalamiento de CD.
¿Qué es un CD gigante?
Un CD jumbo es un certificado de depósito que requiere un depósito mínimo mayor, generalmente de $100,000 o más. Debido a que está invirtiendo una cantidad mayor, los CD jumbo tienden a ofrecer tasas de rendimiento más altas que los CD tradicionales.
¿Cuál es la diferencia entre un CD y una IRA?
Un certificado de depósito (CD) es una cuenta de depósito en la que mantiene fondos durante un período de tiempo específico a un APY fijo. Los fondos en un CD no se invierten en el mercado de valores, simplemente se mantienen en la cuenta, cobrando intereses. Una cuenta de jubilación individual (IRA), por otro lado, es una cuenta de jubilación y los fondos depositados allí se pueden invertir en bonos, acciones, cuentas del mercado monetario u otros vehículos de inversión.
¿Qué es un CD IRA?
Un CD de IRA es un vehículo de ahorro que le permite invertir el dinero de su inversión de jubilación de IRA en certificados de depósito.

Cómo elegimos las mejores tarifas de CD

Para encontrar las mejores cuentas de CD, dimos preferencia a los bancos que ofrecen las tasas APY más altas y tarifas mensuales bajas o nulas. Consideramos el tipo de productos que cada uno ofrecía, por ejemplo, si los CD sin penalización, los CD de tasa creciente, el escalamiento de CD y las IRA de CD estaban disponibles.

Evaluamos los requisitos mínimos de depósito, los términos de los CD y el cronograma de capitalización. Además, buscamos bancos que ofrecieran períodos de gracia después del vencimiento y beneficios tales como mejores tasas garantizadas, programas de recompensas por lealtad junto con servicios de banca en línea y aplicaciones móviles.

Todas nuestras opciones están aseguradas por la NCUA o la FDIC.

Resumen de las 9 mejores tasas de CD en TramitePara de abril de 2022

  • CommunityWide FCU: Mejor CD de 1 año
  • Quontic: Mejor CD de 3 años
  • Comenity Direct: Mejor CD de 4 años
  • PenFed Credit Union: Mejor CD de 5 años
  • Marcus de Goldman Sachs: Mejor CD sin penalización
  • Ally Bank: Lo mejor para CD con tasas en aumento
  • Synchrony Bank: Mejor tasa garantizada
  • Navy Federal Credit Union: lo mejor para los veteranos
  • Discover Bank: lo mejor para el escalamiento de CD

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