Las mejores compañías de seguros de automóviles

mejores compañías de seguros de automóviles

 

El seguro de automóvil no es solo la ley en la mayoría de los estados; es una red de seguridad financiera necesaria en caso de accidente. Hemos desglosado la información más importante, incluidos los muchos factores que afectan sus primas, para que elegir el mejor seguro de automóvil sea más fácil que nunca.

Nuestras mejores selecciones y finalistas de las mejores compañías de seguros de automóviles pueden ayudarlo a elegir la mejor cobertura de seguro de automóvil para su vehículo.

Nuestras mejores selecciones para las mejores compañías de seguros de automóviles de abril de 2022

  • Mutua Amica - El mejor paquete de seguro de automóvil
  • Progresivo - Lo mejor para primas personalizables
  • Granja estatal - Mejor para conductores jóvenes
  • Agricultores - Lo mejor para la disponibilidad de descuento
  • A escala nacional - Lo mejor para modificar políticas existentes
  • GÉICO - Mejor aplicación móvil
  • Allstate - Mejor programa de seguro basado en el uso
  • Estados UnidosA - Mejor para miembros militares

Reseñas de las mejores compañías de seguros de automóviles

Por qué lo elegimos: Elegimos a Amica Mutual como la compañía de seguros de automóviles con el mejor paquete de cobertura para su Platinum Choice Auto, donde los conductores pueden ganar puntos de ventaja y ahorrar considerablemente en su deducible.

ventajas
  • Reemplazo de la bolsa de aire sin costo después de que se despliegue
  • Cambio de cerradura en caso de robo de llaves
  • $ 1,000 para fianzas y reembolso de salarios si debe comparecer ante el tribunal
Contras
  • Sin seguro de viaje compartido
  • No todas las funciones están disponibles en todo el país
  • La cobertura no está disponible en Hawái
DESTACAR
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
A+
POTENCIA NOMINAL JD
Más alto en general (895/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por encima de la mediana (1,28)

Amica presenta uno de los paquetes de seguros de automóviles más sólidos, Platinum Choice Auto. Este paquete incluye Advantage Points, un programa en el que los asegurados obtienen recompensas por conducir bien, renovar pólizas y recomendar a otros. Los Puntos Advantage también pueden reducir o incluso eliminar su deducible.

Platinum Choice de Amica también incluye control de crédito, un máximo de cobertura de alquiler de $5,000 y reemplazo de auto nuevo si su auto total tiene menos de un año y menos de 15,000 millas.

Más allá de Platinum Choice Auto, Amica ofrece amplias opciones de cobertura con las que personalizar su póliza de seguro de automóvil, incluida la cobertura de brechas y la reparación de vidrios sin deducible.

Las opciones de cobertura básica de Amica incluyen protección contra lesiones personales, daños a la propiedad, responsabilidad por lesiones corporales y automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Otras opciones de póliza incluyen la protección de la brecha de préstamo/arrendamiento de automóvil, cobertura integral y de colisión, asistencia en carretera y reembolso de alquiler.

Descuentos en seguros de coche Amica

  • Combinación de pólizas y aseguramiento de varios vehículos
  • Pagos sin papel, pagos de primas por adelantado y pago automático
  • Buenos hábitos de manejo: estar libre de reclamos durante tres años y tomar un curso de manejo defensivo
  • Jóvenes conductores: por completar un programa de formación, estudiantes con buenas notas y estudiantes a tiempo completo fuera de la escuela
  • Disponer de dispositivos antirrobo, de sujeción pasiva o de estabilidad electrónica
  • Descuentos de fidelidad a partir de los dos años de asegurado
  • Descuentos heredados para conductores menores de 30 años cuyos padres hayan estado asegurados con Amica durante al menos cinco años

Herramientas de seguro de automóvil de Amica

  • Aplicación móvil: seguimiento de reclamaciones, solicitud de asistencia en carretera, pago de facturas
  • Herramienta Car Connection para comparar precios de autos nuevos y usados

Por qué lo elegimos: Elegimos a Progressive como la mejor compañía de seguros de automóviles para primas personalizables debido a su herramienta personalizada Name Your Price, que permite a los conductores buscar cobertura dentro de su presupuesto.

ventajas
  • Tarifas de seguro de coche personalizadas con Snapshot
  • Elige tu prima con la herramienta Name Your Price
  • Compara cotizaciones con la herramienta de comparación de Progressive
  • Programa de recompensas por lealtad
Contras
  • El precio puede variar dependiendo de cómo compre, ya sea en línea o por teléfono con un agente de seguros
  • Los descuentos varían y no están disponibles en todos los estados
DESTACAR
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
A+
POTENCIA NOMINAL JD
Por debajo del promedio (862/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por debajo de la mediana (0,90)

Progressive ofrece el mayor control cuando se trata de cuánto desea pagar por su póliza de seguro de automóvil. Lo hace a través de su conocida herramienta Name Your Price, que invierte perfectamente el método habitual de obtener una cotización de seguro. Solo necesita proporcionar cierta información básica (dirección, marca y modelo del vehículo, propio o alquilado) y decir cuánto puede gastar, y Progressive le mostrará opciones de póliza dentro de su presupuesto.

Las opciones de cobertura con Progressive incluyen responsabilidad, integral, gastos médicos, colisión y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. También puede agregar asistencia en carretera, brecha, reembolso de alquiler de autos, piezas personalizadas y cobertura de viajes compartidos.

Descuentos progresivos en seguros de coche

  • Combina tu póliza de seguro de auto con un seguro de hogar, de inquilinos o de vida
  • Asegura varios vehículos
  • Funciones de seguridad del vehículo, como alarmas antirrobo.
  • Pagos automáticos y sin papel
  • Recompensas de lealtad al mantener una cobertura continua con Progressive
  • Descuentos para conductores adolescentes: estudiantes de tiempo completo con buenas calificaciones y estudiantes fuera de casa

Herramientas progresivas de seguro de automóvil

  • Obtén opciones de cobertura dentro de tu presupuesto con la herramienta Name Your Price
  • Calculadora de seguro de coche según tu estado y datos personales
  • Obtenga tarifas personalizadas con Snapshot, un programa de seguro basado en el uso (no disponible en California o Carolina del Norte)
  • Aplicación móvil: vea su estado de conducción, viajes recientes y formas de mejorar su conducción

Por qué lo elegimos: Elegimos a State Farm como la mejor compañía de seguros de automóviles para conductores jóvenes porque ofrece hasta un 25 % de ahorro para los estudiantes conductores adolescentes con un GPA de 3.0 o superior.

ventajas
  • Ofrece seguro de viajes compartidos en la mayoría de los estados
  • Ahorre dinero con los programas Drive Safe & Save y Steer Clear
  • Cobertura de gastos de viaje
Contras
  • El programa Drive Safe & Save no está disponible en CA, MA o RI
DESTACAR
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
A++
POTENCIA NOMINAL JD
Por encima del promedio (892-1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por debajo de la mediana (0,70)

State Farm ofrece grandes ahorros para conductores adolescentes con descuentos como buen estudiante, estudiante fuera de la escuela, capacitación para conductores (hasta un 20 %) y ahorros basados ​​en buenos hábitos de conducción con el descuento de conducción segura Steer Clear.

La cobertura de gastos de viaje de State Farm paga las comidas, el transporte (a su casa o hasta su destino) y el alojamiento si su vehículo se inhabilita a más de 50 millas de su casa en un accidente cubierto por su seguro integral o de colisión. También está cubierto un viaje de regreso para recoger su automóvil.

Las opciones de cobertura adicionales de State Farm incluyen responsabilidad civil, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos, asistencia en la carretera y viajes compartidos (si usa su automóvil para Uber o Lyft).

Descuentos en seguros de automóviles de State Farm

  • Combinación con pólizas de seguro de inquilinos, de propietarios de viviendas o de vida
  • Asegurar varios vehículos
  • El programa telemático Drive Safe & Save le recompensa por sus buenos hábitos de conducción
  • El programa Steer Clear permite a los conductores menores de 25 años ahorrar hasta un 15 % si no han tenido ningún accidente por culpa o infracciones de tránsito en los últimos 3 años.
  • Cursos de manejo defensivo (en estados seleccionados)
  • Funciones de seguridad del vehículo (cinturón de seguridad, bolsas de aire en vehículos más antiguos)

Herramientas de seguros de automóviles de State Farm

  • Aplicación móvil: pague facturas, presente reclamos, solicite asistencia en el camino, vea tarjetas de identificación y vincule su cuenta bancaria para enviar dinero
  • Haga reservas de automóviles a través de Enterprise o Hertz o encuentre un taller de reparación de automóviles confiable

Por qué lo elegimos: Elegimos a Farmers como la mejor compañía de seguros de automóviles por la disponibilidad de descuentos para sus múltiples categorías de descuentos, como primas reducidas para trabajadores esenciales y veteranos, miembros del servicio activo y miembros militares dados de baja con honores.

ventajas
  • La cobertura de valor garantizado paga un "valor acordado" si se totaliza su automóvil
  • Múltiples categorías de descuento
  • Primera aseguradora importante en ofrecer un descuento para vehículos de combustible alternativo
Contras
  • La elegibilidad y el porcentaje de descuento varían según su lugar de residencia
  • No ofrece seguro de brecha para cubrir el costo total de reemplazo de un auto nuevo
DESTACAR
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
UN-
POTENCIA NOMINAL JD
Por encima del promedio (893/1,000)
NAIC Índice de quejas
Por debajo de la mediana (0,52)

Farmers ofrece una amplia gama de productos de seguros y formas de ahorrar en las primas de seguros de automóviles. Si bien la compañía no ofrece una selección más amplia de descuentos en seguros de automóviles que otras aseguradoras, sí ofrece dos descuentos en seguros de automóviles que no ofrecen todos los proveedores. Para empezar, los trabajadores esenciales (médicos, enfermeras, bomberos, maestros y policías) son elegibles para una reducción de primas, un beneficio que brindan pocas aseguradoras.

Farmers también ofrece múltiples descuentos en seguros de automóviles y viviendas para veteranos, miembros del servicio activo y miembros militares dados de baja con honores.

Las opciones de cobertura estándar de Farmers incluyen responsabilidad civil, daños a la propiedad, colisión, cobertura integral, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y protección contra lesiones personales. Los tipos de cobertura adicionales incluyen viaje compartido, pérdida de uso, reembolso de alquiler y asistencia en la carretera. Los propietarios y coleccionistas de vehículos clásicos también apreciarán la cobertura de Farmers de hasta $750 en repuestos.

Descuentos en seguros de automóviles para agricultores

  • Combinación de pólizas de seguro y aseguramiento de varios vehículos
  • Descuentos para estudiantes por buenas notas y estudiar fuera de casa
  • Pagos automáticos, sin papel y a tiempo
  • Auto familiar compartido (no disponible en California)
  • Sistemas antirrobo, antibloqueo de frenos y de retención pasiva
  • Vehículos híbridos/eléctricos o propulsados ​​por otros combustibles alternativos (solo en California)
  • Descuentos para militares y otros profesionales de servicios esenciales

Herramientas de seguros de automóviles para agricultores

  • Aplicación móvil: chatee con un agente, solicite asistencia en carretera, obtenga una cotización
  • Opciones de seguros especiales, como seguros para motocicletas y embarcaciones

Por qué lo elegimos: Elegimos a Nationwide como la mejor compañía de seguros de automóviles para modificar las pólizas existentes debido a On Your Side Review, que permite a los conductores revisar su póliza para hacer preguntas, hacer cambios y solicitar descuentos.

ventajas
  • Obtenga descuentos con la aplicación de conducción segura SmartRide
  • Pague según la cantidad de millas que conduzca
  • Obtenga una bonificación en efectivo de hasta $500 con la compra o arrendamiento de un automóvil o vehículo nuevo calificado
Contras
  • La disponibilidad de descuentos de SmartRide y SmartMiles varía según el estado y la cobertura seleccionada
  • El perdón de accidentes no está disponible en todos los estados
DESTACAR
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
A+
Puntuación de poder de JD
Por encima del promedio (876/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por debajo de la mediana (0,61)

Nationwide ofrece a sus asegurados una evaluación anual gratuita de seguros de automóviles llamada On Your Side Review. Si bien cualquier aseguradora le permite revisar su póliza en cualquier momento, esta revisión programada alienta a los clientes a aclarar cualquier duda sobre su póliza y beneficios, realizar cambios en su cobertura de acuerdo con las necesidades actuales y futuras, y aplicar los descuentos disponibles.

La aseguradora ofrece opciones de cobertura estándar, como colisión y seguro integral, seguro de brecha, conductor sin seguro, responsabilidad por lesiones corporales, asistencia en carretera y pólizas diseñadas específicamente para conductores jóvenes y propietarios de automóviles clásicos.

Su lista de descuentos es un poco más limitada que la de otras compañías, pero puede reducir sus primas mensuales al agrupar pólizas de seguro, establecer pagos directos, conducir menos millas y mantenerse libre de accidentes.

Descuentos en seguros de auto a nivel nacional

  • Ahorre hasta $646 al combinar seguros de automóviles y viviendas
  • Dispositivos de seguridad y antirrobo del vehículo
  • Facturación automática y sin papel
  • Recompensas de conductor seguro para clientes que pasan cinco años sin infracciones importantes o accidentes con culpa
  • Completar un curso de manejo defensivo
  • Buenos descuentos para estudiantes para conductores de 16 a 24 años.

Herramientas de seguros de automóviles a nivel nacional

  • Aplicación móvil: gestione pólizas de seguros, realice pagos, presente y realice un seguimiento de reclamaciones y solicite asistencia en carretera
  • SmartMiles, un programa de seguro de automóvil de pago por milla para conductores con poco kilometraje
  • SmartRide, un programa de seguro de automóvil basado en el uso para conductores seguros

Por qué lo elegimos: Elegimos a GEICO como la mejor compañía de seguros de automóviles con una aplicación móvil integral. Además de ofrecer lo habitual (capacidad para acceder a tarjetas de seguro digitales, solicitar asistencia en carretera y presentar reclamos), la aplicación de GEICO también se conecta a CARFAX, lo que le permite ver el historial de servicio de su vehículo, crear un cronograma de mantenimiento y verificar retiros abiertos, entre otros.

ventajas
  • Pague facturas o solicite asistencia en carretera con la aplicación móvil
  • Calculadora de cobertura
  • Descuentos disponibles para empleados federales y militares, personas mayores y estudiantes
Contras
  • Perdón de accidentes no disponible en CA, CT y MA
  • No ofrece seguro de brecha
DESTACAR
Clasificación AM
A++
Potencia nominal JD
Por debajo del promedio (881/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por encima de la mediana (1,32)

Aunque GEICO tiene la reputación de ser uno de los proveedores de seguros de automóviles más asequibles del país, la empresa se destaca por su experiencia móvil fácil de usar.

La aplicación móvil de GEICO, que tiene una calificación excelente de 4,8 sobre 5 con casi tres millones de reseñas en la tienda de aplicaciones de Apple, permite a los clientes acceder a sus tarjetas de seguro digitales, solicitar asistencia en la carretera, enviar fotos de sus automóviles para estimar los daños y conectarse con un virtual asistente para responder preguntas relacionadas con el seguro del automóvil, entre otras características.

En cuanto a las opciones de cobertura, GEICO ofrece pagos médicos, protección contra lesiones personales, automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, colisión y cobertura integral. Los complementos incluyen asistencia en carretera, reembolso de alquiler y productos de seguro contra averías mecánicas. Este último puede cubrir las reparaciones después de que expire la garantía de su automóvil nuevo. GEICO también es una de las dos únicas empresas de nuestra lista con un descuento exclusivo para miembros militares.

Descuentos en seguros de coche GEICO

  • Descuentos en equipos para autos nuevos, bolsas de aire, frenos antibloqueo, sistemas antirrobo y otros
  • Estar libre de accidentes durante cinco años
  • Usar el cinturón de seguridad, tomar cursos de manejo defensivo o educación vial y ser un buen estudiante
  • Descuentos de afiliación para militares y empleados federales
  • Asegurar varios vehículos y tener varias pólizas
  • Descuentos para conductores senior para conductores mayores de 50 años

Herramientas de seguro de automóvil GEICO

  • Aplicación móvil: acceda a tarjetas de identificación, pague facturas y solicite asistencia en carretera o atención al cliente 24/7
  • El programa telemático DriveEasy premia el comportamiento de conducción seguro
  • Calculadora de cobertura de seguro de coche

Por qué lo elegimos: Elegimos a Allstate como la compañía de seguros de automóviles con los mejores programas de seguros basados ​​en el uso. Mientras que Drivewise permite a los titulares de pólizas ahorrar conduciendo de forma segura, Milewise les permite ahorrar conduciendo distancias cortas o con poca frecuencia.

ventajas
  • Obtenga información de conducción y descuentos para una conducción segura con Drivewise
  • Bono de Conducción Segura por cada 6 meses sin accidentes
  • Obtenga descuentos para autos nuevos y conductores adolescentes
Contras
  • El programa Drivewise no está disponible en todos los estados
  • Las primas varían dependiendo de si compra en línea o a través de un agente local
DESTACAR
Mejor calificación de AM
A+
Potencia nominal JD
Por encima del promedio (807/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por encima de la mediana (0,88)

El programa telemático de Allstate, Drivewise, ofrece a los asegurados la oportunidad de obtener un reembolso en efectivo cada seis meses al conducir de manera segura, además de una recompensa adicional por inscribirse. Allstate también ofrece Milewise, una opción de seguro de pago por milla que podría ayudar a los conductores poco frecuentes ya aquellos que solo viajan distancias cortas a ahorrar entre un 20 % y un 70 % en las primas.

Allstate tiene una alta capacidad de respuesta de las redes sociales en plataformas como Twitter, respondiendo directamente a los usuarios los fines de semana. Además, su sitio web proporciona herramientas fáciles de usar para ayudar a los clientes a comprender su póliza y determinar cuánta cobertura necesitan.

Las opciones de cobertura con Allstate incluyen colisión, integral, responsabilidad y pagos médicos, automovilista sin seguro, sistemas de sonido, asistencia en la carretera, protección contra lesiones personales, reembolso de alquiler y cobertura general extendida.

Descuentos en seguros de auto de Allstate

  • Descuentos en equipos de vehículos para automóviles nuevos, frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo
  • Múltiples pólizas
  • Conduccion segura
  • Firmar su póliza siete días antes de que entre en vigencia
  • No perder ningún pago durante un año.
  • Descuento para estudiantes con buenas notas, que estudien fuera de casa y completen un programa de educación vial
  • Pagos automáticos, pagos completos y facturación electrónica

Herramientas de seguro de automóvil de Allstate

  • Aplicación móvil: acceda a tarjetas de identificación, pague facturas, informe reclamos, solicite asistencia en carretera y asistencia en caso de accidente
  • Drivewise, un programa de seguro basado en el uso
  • Milewise, un programa de seguro de automóvil de pago por milla
  • Conceptos básicos de parachoques a parachoques, una herramienta para seleccionar los límites de cobertura y el deducible correctos

Por qué lo elegimos: Elegimos a USAA como la mejor compañía de seguros de automóviles para familias de militares y veteranos. Además de ofrecer cobertura específicamente a este grupo, USAA también tiene algunas de las mejores calificaciones de satisfacción del cliente, según el Estudio de satisfacción de reclamos de seguros de automóviles más reciente de JD Power.

DESTACAR
Mejor calificación de AM
A++
Potencia nominal JD
Más alto en general (909/1,000)
Índice de quejas de la NAIC
Por encima de la mediana (0,98)
ventajas
  • La calificación general de satisfacción del cliente más alta de las empresas que revisamos
  • Calificación por debajo de la mediana (0.0) para las quejas de los clientes de la NAIC
  • Disponible en los 50 estados, incluido Washington, DC
Contras
  • No disponible para civiles.
  • Ofrece menos coberturas especiales en comparación con otros proveedores de seguros de automóviles.

Aunque USAA solo está disponible para militares activos, veteranos y sus familias, tiene una clasificación alta por brindar un servicio al cliente de primer nivel a sus miembros. También tiene una tasa muy baja de quejas, según el índice de quejas de NAIC.

Los miembros del servicio activo pueden beneficiarse de un descuento de almacenamiento de vehículos de hasta el 60 % durante el despliegue y hasta el 15 % en la cobertura integral cuando guardan sus vehículos en la base.

Las opciones de cobertura con USAA incluyen cobertura de responsabilidad, seguro integral y de colisión, cobertura de asistencia de reemplazo de automóvil, perdón de accidentes, reembolso de alquiler, remolque y mano de obra y protección de brecha de viaje compartido.

Descuentos en seguros de auto USAA

  • Descuento de conductor seguro por mantener un buen historial durante más de cinco años
  • Descuento de manejo defensivo por tomar un curso aprobado
  • Descuento en formación de conductores por realizar un curso básico de formación de conductores
  • Buen estudiante para conductores adolescentes con buenas notas.
  • Descuento por vehículo nuevo para un coche que no tenga más de 3 años
  • Descuento multivehículo
  • Descuento de almacenamiento de vehículos
  • descuento familiar
  • Duración de los ahorros de membresía
  • Descuento por instalación militar
  • Pagos automáticos

Herramientas de seguro de automóvil de USAA

  • Aplicación móvil: administre pólizas, obtenga cotizaciones de seguros de automóviles, obtenga tarjetas de identificación de automóviles y transfiera fondos

Otras empresas que consideramos

Evaluamos las compañías de seguros en función de su solidez financiera, descuentos, tecnología y experiencia del cliente. Las siguientes aseguradoras quedaron en segundo lugar.

Érie

ventajas
  • Calificación de satisfacción del cliente por encima del promedio con JD Power
  • Posibilidad de fijar tarifas hasta que cambie los conductores cubiertos, el automóvil cubierto o la dirección de su casa
Contras
  • Solo opera en IL, IN, KY, MD, NY, NC, OH, PA, TN, VA, WV, WI y DC

Erie se clasificó por encima del promedio en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power de 2021, lo que la convierte en una de las empresas con mejor desempeño en servicio al cliente. Sin embargo, Erie se destaca con su exclusiva función ERIE Rate Lock, que congela la prima de su seguro de automóvil año tras año, incluso después de presentar un reclamo.

Los descuentos con el seguro de Erie incluyen un descuento de múltiples pólizas, combinación de vivienda y automóvil, conducción segura, pago anual por adelantado, perdón del primer accidente, opción de deducible decreciente, almacenamiento de vehículos, ahorros de seguridad, pago de una suma global anual y descuentos para conductores jóvenes y estudiantes universitarios .

libertad mutua

ventajas
  • Ahorre hasta un 30 % en su póliza para una conducción segura con la aplicación RightTrack
  • Consigue un descuento en tu vehículo híbrido o eléctrico
  • Obtenga un mejor precio al comprar su póliza en línea
Contras
  • La proporción más alta de quejas de NAIC de todas las aseguradoras en nuestra lista
  • Perdón de accidentes no disponible en CA

Al igual que otras aseguradoras, Liberty Mutual ofrece varios descuentos. Sin embargo, a diferencia de otros, no limita la cantidad de descuentos para los que puede ser elegible, una característica que podría reducir considerablemente su prima. El sitio web de la compañía también tiene una calculadora de cobertura que puede ayudarlo a determinar el nivel adecuado de protección para su vehículo.

Los descuentos disponibles con Liberty Mutual incluyen: pólizas combinadas, varios autos, propiedad de vivienda, militar, buen estudiante, estudiante en la escuela, pago completo, no usar papel, conducir de manera segura y más.

Las opciones de cobertura de Liberty Mutual comienzan con lo básico: pagos de gastos médicos, automovilista sin seguro, protección contra lesiones personales, cobertura de responsabilidad civil, colisión e integral. Otras opciones de cobertura disponibles son asistencia en la carretera, cobertura de brechas, reembolso de alquiler y seguro para maestros que guardan suministros valiosos en sus autos.

Viajeros

ventajas
  • Cuenta con dos planes de perdón de accidentes
  • El programa Intellidrive puede reducir las tarifas hasta en un 20 %
  • El reemplazo de automóvil nuevo Premier opcional combina el reemplazo de automóvil nuevo, la cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento y un deducible de vidrio
Contras
  • Alto índice de quejas de NAIC en comparación con otras aseguradoras
  • La cobertura de viajes compartidos solo está disponible en CO e IL
  • Cobertura, descuentos y deducibles no disponibles en todos los estados

Los viajeros pueden darle una cotización en cinco minutos o menos; ni siquiera tiene que proporcionar un número de licencia de conducir. Si solicitas la cotización de tu seguro de auto mientras aún estás asegurado con otra compañía, recibirás un descuento de hasta el 10%.

Los asegurados deben conectarse con un representante de seguros o un agente independiente para obtener más información sobre los productos de seguros de Travelers. Si tiene que reportar un accidente, la aseguradora tiene más de 12,000 profesionales de reclamos en todo el país disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Las opciones de cobertura para viajeros incluyen responsabilidad civil, colisión, integral, protección contra lesiones personales y gastos médicos. También ofrece opciones de cobertura adicionales, como cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento, reembolso de alquiler, condonación de accidentes, reemplazo de auto nuevo y asistencia en carretera. La cobertura de viajes compartidos para conductores de Uber o Lyft solo está disponible en Colorado e Illinois.

CitarAsistente

ventajas
  • Ventanilla única para comparar varios proveedores de seguros principales al mismo tiempo
  • Los usuarios pueden comparar otros tipos de pólizas, como hogar, inquilinos y vida.
Contras
  • No ofrece cotizaciones, el sitio web lo redirige a sitios web de prestamistas
  • Puede compartir la información que proporcione con los prestamistas y otros terceros.

QuoteWizard es un excelente lugar para comparar cotizaciones de seguros de automóviles de diferentes proveedores sin hacer todo el trabajo preliminar. Como mercado, permite a los posibles clientes comparar cotizaciones de seguros de automóviles y verificar los detalles de la cobertura antes de comprometerse con una aseguradora.

Tenga en cuenta que las tarifas promedio de seguro de automóvil anunciadas por QuoteWizard variarán según las opciones de cobertura que seleccione. También deberá verificar si sus límites de cobertura cumplen con los requisitos mínimos de responsabilidad en su estado, ya que el sitio no ofrece esta información.

Seguro de auto Spark

ventajas
  • Red de proveedores a nivel nacional
  • Socios con otras compañías de seguros de automóviles
  • Permite a los conductores comparar la cobertura comparando varias compañías
Contras
  • Requiere que ingrese información personal antes de conectarlo con su red de proveedores
  • No calificado por AM Best o JD Power

Spark Auto Insurance es un mercado en línea diseñado para conectar a clientes potenciales con una extensa red de proveedores de seguros.

Esta red de proveedores ofrece opciones de cobertura estándar y opcional, como responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños, colisión, integral, lesiones personales, pagos médicos y automovilista con seguro insuficiente, entre otras.

Spark Auto Insurance trabaja con compañías de seguros acreditadas como Liberty Mutual, Travelers y Safeco. Como mercado, la compañía le permitirá comparar varios proveedores de seguros y lo ayudará a ahorrar con números que se ajusten a su situación particular.

Guía de seguros de coche

En esta sección, repasamos lo que cubre el seguro de auto, los tipos de cobertura que ofrece la mayoría de las compañías, cuánto puede costar un seguro de auto y los factores que influyen en esos costos. También incluimos una guía paso a paso sobre cómo comprar un seguro de automóvil y explicamos por qué el seguro de automóvil vale su dinero.

Tabla de contenido

  • ¿Cómo funciona el seguro de coche?
  • Tipos de cobertura de seguro de coche
  • ¿Cuánto es el seguro de coche?
  • Factores comunes que aumentan la cobertura
  • Cómo reducir la prima de su seguro de automóvil
  • Cómo obtener un seguro de automóvil
  • ¿Vale la pena un seguro de coche?
  • Últimas novedades en seguros de coche
  • Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de automóviles
  • Resumen de las mejores compañías de seguros de automóviles en TramitePara para abril de 2022

Cómo trabajo de seguro de coche?

El seguro de automóvil es una forma de protección financiera contra robo, colisión y responsabilidad. En términos simples, usted paga las primas a una aseguradora y esta paga las pérdidas según lo estipulado en su póliza, que generalmente incluye solo daños a los vehículos y lesiones a las personas involucradas.

Por ejemplo, si asaltan su automóvil y le roban su computadora portátil, la aseguradora paga por reemplazar la ventana y cualquier otro daño causado al automóvil, pero no la computadora. Para eso, necesitaría un seguro de propietarios o inquilinos.

El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, por lo que los límites mínimos de responsabilidad de su póliza dependerán de las leyes locales. A excepción de New Hampshire y Virginia, todos los demás estados requieren que los conductores compren un seguro de automóvil o paguen algún tipo de tarifa si no tienen seguro.

Tipos de cobertura de seguro de coche

Hay seis componentes estándar de la cobertura de seguro de automóvil:

  1. Seguro de responsabilidad incluye daños a la propiedad y responsabilidad por lesiones corporales; este último cubre los gastos médicos a terceros derivados de un accidente culposo.
  2. Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente cubre facturas médicas y reparaciones si tiene un accidente causado por otro conductor con poco o ningún seguro.
  3. Cobertura completa cubre reparaciones si su vehículo es dañado por algo que no sea otro vehículo (incluyendo granizo, incendio, inundaciones, robo y vandalismo).
  4. Cobertura de colisión cubre los costos de reparación de su vehículo si está involucrado en un accidente automovilístico que se considera que es su culpa.
  5. Cobertura de pagos médicos cubre los gastos médicos si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente.
  6. Protección contra lesiones personales (PIP)también conocido como seguro sin culpacubre las facturas médicas, la pérdida de salarios y los costos funerarios para usted o sus pasajeros si tiene un accidente, independientemente de quién sea el culpable.
  7. Protección de activos garantizada (GAP), complementa su seguro de automóvil cuando debe más por el automóvil que su valor en efectivo. En esos casos, la diferencia no está cubierta por su póliza regular.

Considere las cláusulas de seguro opcionales si necesita cobertura adicional, como asistencia en la carretera, reemplazo de vidrios y reembolso de alquiler.

¿Cuánto es el seguro de coche?

El seguro de automóvil fue de $1,204 en promedio en 2019 según el Informe de la base de datos de seguros de automóviles 2018-2019 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Sin embargo, esto puede variar mucho dependiendo de una amplia gama de consideraciones. De hecho, la NAIC menciona explícitamente que las comparaciones de estado a estado son difíciles de hacer debido al alto grado de variación en los requisitos de seguro y otros factores.

Si bien su historial de manejo y el tipo de automóvil que maneja influyen en su prima, existen otros factores que afectan lo que paga por el seguro de automóvil. En términos generales, cuanto mayor sea el riesgo para una aseguradora, mayor será la prima.

Factores comunes que aumentan la cobertura:

  • Uso del coche: si no conduce con frecuencia, hay menos posibilidades de que se vea involucrado en un accidente. Lo opuesto también es cierto; cuanto más conduzca, más probable es que la compañía de seguros tenga que pagar un reclamo, lo que conduce a primas más altas.
  • Lugar de residencia: el lugar donde vive influye en la prima de su seguro de automóvil. En general, las áreas urbanas como la ciudad de Nueva York, por ejemplo, tienen tasas más altas de robo de vehículos y vandalismo en comparación con los vecindarios rurales, lo que significa un mayor riesgo para la aseguradora que conduce a primas más altas.
  • Edad: Los conductores sin experiencia menores de 25 años generalmente pagan primas más altas porque las aseguradoras valoran la experiencia de manejo como un factor principal para evitar colisiones. Los conductores adolescentes, por ejemplo, se consideran un segmento de alto riesgo.
  • Género: estadísticamente hablando, las mujeres están involucradas en menos accidentes automovilísticos que los hombres, lo que resulta en primas más bajas.

¿Qué hace subir las primas de los seguros de automóviles?

Los costos de su seguro de automóvil dependerán de lo siguiente:

  • Estado civil: los conductores casados ​​se consideran más seguros y financieramente más estables que los conductores solteros.
  • Desplazarse: los viajes más largos aumentan el riesgo de sufrir un accidente, ya que pasa más tiempo en la carretera. Las aseguradoras solicitan información sobre el kilometraje, como cuántas millas maneja al año. Algunas compañías implementan límites específicos para determinar si su automóvil es lo que se conoce como un vehículo de placer (alrededor de 7500 al año o 20 millas al día) y ofrecen tarifas más bajas.
  • Estado de propietario de vivienda: los propietarios de viviendas se consideran más estables financieramente que los inquilinos.
  • Posesión de vehículos de lujo o deportivos: estos autos cuestan más para reparar, tienen tasas más altas de robo de vehículos y muchos caballos de fuerza, lo que aumenta el riesgo en caso de colisión.
  • Accidentes o entradas: estos pueden aumentar sus pagos durante tres años o más, además de los costos y honorarios legales. Cuanto peor es la ofensa, mayor es el aumento.
  • Cobertura del seguro: su límite de cobertura y deducible pueden aumentar el costo de su prima.
  • Puntaje de crédito: muchas aseguradoras utilizan puntajes de seguros basados ​​en el crédito para fijar el precio de las pólizas. Los datos estadísticos revelan que los conductores con mal crédito tienen más probabilidades de presentar reclamaciones de seguros.

Cómo reducir la prima de su seguro de automóvil

ícono de muchos cuadrados y un signo más agrupados

Paquete de pólizas de seguro

En promedio, la combinación puede ahorrarle un 8 % en sus primas combinadas. Considere uno de nuestros mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas si está buscando un paquete de automóviles y vivienda.

ícono de muchas flechas hacia arriba

Aumenta tu deducible

El deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo en un reclamo antes de que la compañía de seguros pague el resto. Aumentar su deducible puede reducir sus pagos de primas a tarifas más asequibles. Esta puede ser una apuesta que valga la pena, especialmente para los conductores poco frecuentes.

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Revise su póliza regularmente

Reevaluar su póliza actual anualmente antes de la renovación, o cada vez que haga cambios en su vida que afecten a quién conduce su automóvil, puede garantizar que obtenga el tipo y el nivel de cobertura que necesita y puede pagar.

Aplicar para descuentos

Las compañías ofrecen descuentos a los asegurados que mantienen un historial de manejo limpio y conducen vehículos con buenas características de seguridad.

Aunque los descuentos varían de un prestamista a otro, a menudo incluyen:

  • Combinación de pólizas con la misma compañía
  • Asegurar varios vehículos
  • Tomar un curso de educación vial
  • Pagos automáticos y sin papel
  • Un deducible más alto
  • Mantener una cobertura continua
  • Conduccion segura
  • Estudiante conductor con buenas calificaciones.
  • Bajo kilometraje anual
  • Estudiantes en la universidad
  • Características de seguridad del vehículo

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Reducir la cobertura en autos viejos

Puede reducir su prima eliminando la cobertura de colisión o contra todo riesgo en vehículos de más de 10 años. Del mismo modo, podría considerar cancelar la cobertura de colisión en automóviles que no usa o que no tiene almacenados.

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Considere un seguro basado en el uso

Las opciones de seguro basadas en el uso toman su historial de manejo real para calcular su prima.

El seguro de pago por milla puede ayudar a los conductores poco frecuentes o de corta distancia a ahorrar entre un 20 % y un 40 %. El seguro de pago por manejo podría ayudar a los buenos conductores a ahorrar hasta un 40 %, además de un descuento por inscribirse.

Las opciones de seguro basadas en el uso que miden qué tan rápido conduce, qué tan rápido gira y qué tan abruptamente frena podrían terminar costándole más si no conduce de manera segura.

UBI también podría ser una opción para aquellos que buscan comprar un seguro de automóvil con mal crédito.

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Comprar tarifas

Buscar y comparar cotizaciones de precios de al menos tres proveedores de seguros diferentes puede ayudarlo a obtener la tarifa de seguro de automóvil más barata para sus necesidades, sin sacrificar coberturas importantes. El uso de una herramienta de comparación de seguros de automóvil puede ayudarlo a encontrar un proveedor que ofrezca la mejor póliza de seguro de automóvil para su vehículo.

Puede obtener cotizaciones de tarifas directamente de las compañías de seguros en línea o por teléfono. Algunos comisionados de seguros estatales también brindan información sobre los precios promedio de seguros de automóviles en su estado.

Además de las tarifas promedio, considere los descuentos disponibles, los límites de cobertura y las opciones de deducibles cuando compre cobertura. Si no sabe por dónde empezar, un agente o corredor de seguros independiente podría ayudarlo a reducir sus opciones.

Si quieres leer más sobre las oportunidades de ahorro con las aseguradoras online, lee nuestra guía sobre las mejores compañías de seguros de coche baratas.

Finalmente, consulte nuestro artículo sobre cómo reducir las primas de su seguro de automóvil para conocer más formas de ahorrar en pólizas de automóviles.

Cómo obtener un seguro de automóvil

Necesitas tu conductor licencia y registro del vehículo para comprar un seguro de automóvil. También necesitará una copia de su página de declaración de seguro existente si el vehículo ya está asegurado.

Aquí hay algunos consejos adicionales sobre cómo comprar un seguro de automóvil:

  • Busque la mejor prima anual.
  • No querrás tener un seguro insuficiente. Algunos requisitos mínimos de cobertura tienden a ser bajos y es posible que no le cubran lo suficiente en caso de un accidente grave.
  • Busque descuentos en pólizas y otras formas de ahorrar.
  • Decidir sobre un deducible.
  • Tomar un curso de manejo puede ayudar si tiene un DUI en su registro.

¿Vale la pena un seguro de coche?

El seguro de automóvil es obligatorio en todos los estados, con la excepción de Virginia y New Hampshire, por lo que la mayoría de los propietarios de automóviles no tienen muchas opciones para asegurar su vehículo.

Dado que es obligatorio, conducir sin seguro se considera un delito menor y resultará en una multa de entre $50 y $1,500 según el estado. También puede resultar en penas de prisión de hasta cinco años en algunos estados. Dado que la prima promedio de un seguro de automóvil es de $ 1,190, es fácil ver cómo definitivamente vale la pena.

Últimas novedades en seguros de coche

Si bien no puede cambiar algunos de los factores que influyen en las tarifas de su seguro de automóvil, como su edad y sexo, otros factores están bajo su control. Lea nuestra guía sobre formas de reducir las primas de su seguro de automóvil y descubra cómo tomar las decisiones correctas puede ayudarlo a ahorrar.

Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles
¿Cómo funciona el seguro de coche?

El seguro de automóvil está diseñado para cubrir los costos de reparación del vehículo y los gastos médicos para usted y sus pasajeros después de un accidente.

Algunas opciones de cobertura de seguro de automóvil también pagan los gastos relacionados con lesiones o daños a la propiedad causados ​​a otros o brindan protección adicional si tiene un accidente causado por alguien que no tiene seguro o tiene cobertura insuficiente.

¿Qué cubre un seguro de coche de cobertura total?
El seguro de auto de cobertura completa se refiere a una combinación de coberturas de responsabilidad, colisión y contra todo riesgo. Estas opciones de cobertura protegen financieramente a los conductores de daños a su vehículo, lesiones a los pasajeros y cualquier daño a otros automóviles y sus ocupantes.
¿Qué es un seguro de coche de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil cubre a los conductores en caso de un accidente culposo. En la mayoría de los estados, este tipo de cobertura es un requisito. El seguro de responsabilidad civil comprende cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La responsabilidad por lesiones corporales protege a los conductores si tienen la culpa de un accidente al cubrir los gastos médicos del otro conductor o de sus pasajeros. La responsabilidad por daños a la propiedad, por otro lado, protege a los conductores culpables al cubrir el costo de las reparaciones de la propiedad de la otra persona.

La responsabilidad por lesiones corporales protege a los conductores si tienen la culpa de un accidente al cubrir los gastos médicos del otro conductor o de sus pasajeros.

La responsabilidad por daños a la propiedad, por otro lado, protege a los conductores culpables al cubrir el costo de las reparaciones de la propiedad de la otra persona.

Cómo reducir los costos del seguro de automóvil

Hay una variedad de formas en las que puede intentar reducir la tarifa mensual de su seguro de automóvil. La forma principal de obtener un mejor precio para su seguro de automóvil es buscar entre aseguradoras y comparar múltiples cotizaciones. Puede ser útil pedirles a amigos y familiares su opinión sobre las aseguradoras que trabajaron para ellos.

Por último, presta especial atención a los descuentos de la aseguradora, y cuáles te aplican. Si es un conductor prudente o no conduce con frecuencia, un programa de seguro basado en el uso también podría ayudarlo a ahorrar. Finalmente, también puede reducir su prima mensual aumentando su deducible y mejorando su puntaje de crédito.

¿Cuál es el mejor seguro de coche?

La mejor compañía de seguros de coche para ti será la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Dicho esto, la elección principal en TramitePara para el mejor paquete de cobertura es Amica Mutual, que también cuenta con la satisfacción general del cliente más alta otorgada con JD Power.

También consideramos que Progressive tiene las mejores ofertas de primas personalizables y que Farmers tiene la mejor disponibilidad de descuentos.

¿Qué es un seguro de coche a todo riesgo?

Aunque el seguro integral de automóviles suena como si brindara cobertura para todo, la verdad es que el nombre puede ser engañoso y, a menudo, se confunde con "cobertura completa". La cobertura a todo riesgo incluye daños a tu auto que no sean causados ​​por otro vehículo, como robo, daños por incendio, granizo o vandalismo.

Las mejores compañías de seguros de automóviles brindan lo que se denomina "cobertura total", que se refiere a la combinación de colisión y cobertura integral. Aunque estas dos pólizas son opcionales, los automóviles con ambas pólizas se consideran "totalmente asegurados".

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de automóviles

Para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles del país, examinamos un total de 23 aseguradoras que aparecen en el informe de participación de mercado de propiedad/accidentes de 2020 de la NAIC para automóviles de pasajeros privados, así como en el estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. de 2021 de JD Power.

Dado que el seguro de automóviles está regulado a nivel estatal y la mayoría de los proveedores de seguros ofrecen los mismos tipos de cobertura en todos los ámbitos, nuestra metodología solo consideró empresas con pocas quejas contra sus pólizas de pasajeros privados, según lo informado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). También dimos prioridad a las aseguradoras de automóviles a nivel nacional con calificaciones superiores de fortaleza financiera, amplios descuentos, integración de tecnología a través de programas telemáticos y puntajes de satisfacción del cliente por encima del promedio de JD Power.

  • Estabilidad financiera - Cuando una aseguradora quiebra, normalmente vende sus pólizas existentes a otras compañías de seguros. Asegúrese de que su aseguradora de automóvil sea lo suficientemente estable financieramente para pagar sus reclamos cuando lo necesite.
  • Descuentos - Las pólizas de seguro de automóvil más allá de la responsabilidad básica pueden ser costosas. Los descuentos podrían ayudarlo a obtener la cobertura que necesita sin arruinarse.
  • Tecnología - La mayoría de las empresas de nuestra lista utilizan la automatización para proporcionar cotizaciones de seguros de automóviles en cuestión de minutos y tienen un proceso de reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Compañías de seguros de automóviles que permiten a los titulares de pólizas presentar reclamaciones de seguros de automóviles a través de aplicaciones clasificadas más arriba en nuestra lista.
  • Experiencia del cliente - Presentar un reclamo puede ser una molestia. Para ayudarlo a minimizar las situaciones estresantes, consideramos cuidadosamente las empresas en función de las calificaciones de satisfacción del cliente según lo informado en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. 2021 de JD Power.

Resumen en TramitePara's Best Car Insurance de marzo de 2022

  • Mutua Amica - El mejor paquete de seguro de automóvil
  • Progresivo - Lo mejor para primas personalizables
  • Granja estatal - Mejor para conductores jóvenes
  • Agricultores - Mejor disponibilidad de descuento
  • A escala nacional - Lo mejor para modificar políticas existentes
  • GÉICO - Mejor aplicación móvil
  • Allstate - Mejor programa de seguro basado en el uso
  • Estados UnidosA - Mejor para miembros militares

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