Las mejores tarjetas de crédito Cash Back

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Esta primavera, eche un vistazo a estas tarjetas de crédito con devolución de efectivo que ofrecen algunas de las tasas de recompensas más lucrativas y bonos de registro sin cobrar tarifas exorbitantes. Si parece que no puede conformarse con una tarjeta de devolución de efectivo para su billetera, cualquiera de las tarjetas en esta lista puede ayudar a guiar su decisión.

  • Efectivo activo de Wells Fargo Tarjeta: Lo mejor para recompensas de tarifa plana
  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Mejor para recompensas de bonificación
  • Millas Discover it®: Lo mejor para las recompensas del primer año
  • Chase Libertad Flex: La mejor tarjeta de devolución de efectivo con categorías rotativas
  • Mercurio capital unoUna tarjeta de crédito Cash Rewards: Lo mejor para un crédito justo
  • Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards: Lo mejor para cenas y entretenimiento

La mejor tarjeta de devolución de efectivo para recompensas de tarifa plana: Wells Fargo Active Cash Tarjeta

El efectivo activo de Wells Fargo La tarjeta lo ayuda a maximizar la devolución de efectivo que gana al ofrecer una excelente devolución de efectivo de tarifa plana en todas las compras, todo el tiempo.

Ventajas:

  • Gane hasta un 2% de recompensas en efectivo en todas las compras.
  • Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
  • 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % tanto en nuevas compras como en transferencias de saldo que califiquen
  • Sin cuota anual

Contras:

  • Tarifa de transacción extranjera del 3%

La tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo ofrece recompensas en efectivo del 2 % cada vez que realiza una compra, sin límites, categorías ni trucos. Estas recompensas de devolución de efectivo se aplican a todas las compras y no hay límite en la cantidad de devolución de efectivo que puede ganar.

Esta tarjeta también le ofrece un bono de cuenta nueva de $200 después de gastar $1,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtiene 15 meses de APR inicial del 0 % en nuevas compras y transferencias de saldo (después de eso, se aplica la APR estándar) con una tarifa de transferencia de saldo del 3 % (o $5, lo que sea mayor). Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta para recibir la oferta introductoria. Tampoco hay cuota anual para esta tarjeta.

La mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo para recompensas adicionales: Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®

Cuando se trata de ganar hasta $350 de reembolso en efectivo en las compras que más haga, esta tarjeta es insuperable.

Ventajas:

  • 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. y en suscripciones de transmisión de EE. UU. seleccionadas.
  • Reembolso ilimitado del 3 % en estaciones de servicio de EE. UU. y en tránsito.
  • Bonificación de bienvenida de $ 300 después de gastar $ 3,000 en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta.
  • 12 meses de 0% APR introductorio en nuevas compras.

Contras:

  • Cuota anual de $95, no se aplica el primer año.
  • El reembolso del 6 % en los supermercados de EE. UU. se limita a los primeros $6000 gastados cada año calendario (luego el 1 %)..

Hay muchas opciones de bonificación de devolución de efectivo para emocionarse con esta tarjeta. En primer lugar, está el increíble reembolso del 6% que recibe por hasta $6,000 gastados en supermercados de EE. UU. cada año. También recibe un 6 % de devolución en suscripciones de transmisión de EE. UU. selectas y un 3 % de devolución en tránsito y en estaciones de servicio de EE. UU. También obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Esto le da la oportunidad de ganar hasta $400 en efectivo cada año solo en comestibles.

Gane $350 de regreso después de gastar $3,000 en compras con la Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de Membresía de la Tarjeta (recibidos en forma de créditos de estado de cuenta). También disfrutará de 12 meses de financiación APR introductoria del 0 % en nuevas compras (después de eso, se aplica la APR estándar). Todas estas oportunidades para obtener reembolsos en efectivo hacen que valga la pena pagar la tarifa anual de $95 de la tarjeta, que actualmente no se aplica el primer año.

Consulte Tarifas y cargos. Se aplican términos*

Lo mejor para las recompensas del primer año: Millas Discover it®

La tarjeta Discover it Miles ofrece 1.5 millas por dólar gastado y las millas valen un centavo cada una para el reembolso en efectivo. Además, Discover igualará sus millas después de su primer año para darle un total de tres millas por dólar, lo que equivale al 3 % de sus gastos como reembolso en efectivo.

Ventajas:

  • Gane 1.5x Millas por cada dólar gastado, sin límites.
  • Gane una igualación de recompensas durante el primer año de su cuenta.
  • 0% APR introductorio durante 14 meses en compras.
  • Canjee millas de recompensa por créditos de estado de cuenta de viaje o devolución de efectivo.
  • Fuerte servicio al cliente.
  • Sin tarifa anual y sin tarifas de transacción en el extranjero.

Contras:

  • La tarjeta Discover ofrece pocos beneficios para el titular de la tarjeta.
  • Sin bono de registro.

La tarjeta Discover it Miles se puede utilizar como tarjeta de devolución de efectivo o como tarjeta de recompensas de viaje, ya que puede canjear sus millas por devolución de efectivo o viajes. Recibirá 1.5x Millas ilimitadas por dólar gastado en todas las compras y Discover igualará las millas que ganó al final del primer año de su cuenta. Esto le brinda un increíble reembolso del 3% en efectivo en todas las compras realizadas durante su primer año.

Los nuevos titulares de tarjetas recibirán 14 meses de 0% APR inicial en compras y una tasa de transferencia de saldo inicial reducida de 10.99% APR durante los primeros 14 meses (después de eso, se aplica la tasa actual). Discover también es bien conocido por su excelente servicio al cliente y tiene políticas muy amigables, como sin tasa de interés de penalización, exención automática de su primer cargo por pago atrasado y sin cargo anual o cargos por transacciones en el extranjero.

Mejor tarjeta de devolución de efectivo con categorías de bonos rotativos: Chase Freedom FlexSM

Esta nueva versión de la popular Chase Freedom Card (que ya no se ofrece) ahora ofrece valiosas categorías de bonos permanentes además de sus bonos trimestrales del 5%.

Ventajas:

  • Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. También recibe un 5 % de reembolso en las gasolineras, por hasta $6,000 gastados en el primer año de su cuenta.
  • Obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en categorías comerciales que cambian cada trimestre (hasta $1,500 por trimestre) y un 5 % de reembolso en efectivo en viajes cuando se compra a través de Chase Ultimate Rewards.
  • Gane un 3% de reembolso en efectivo al cenar en restaurantes y farmacias.
  • Las cuentas nuevas reciben 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % en compras nuevas.

Contras:

  • Tarifa de transacción extranjera del 3%.
  • Esta tarjeta es parte de la red de pago de Mastercard, por lo que no se acepta en Costco.

Chase Freedom ha sido famoso durante mucho tiempo por ofrecer un 5% de reembolso en efectivo en compras de comerciantes destacados o categorías de comerciantes. Esto todavía se ofrece, sin embargo, el nuevo Freedom Flex también cuenta con un 5 % de reembolso en efectivo en viajes cuando se compra a través de Chase Ultimate Reward, más un 3 % de reembolso en efectivo en cenas en restaurantes (incluidos los servicios de comida para llevar y de entrega elegibles) y un 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacia. También gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras y no hay una tarifa anual.

Lo mejor para crédito justo: Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

El hecho de que no tenga un crédito perfecto no significa que no pueda obtener un valioso reembolso en efectivo. La Capital One QuicksilverOne es la tarjeta perfecta para aquellos con buen crédito justo que quieren ganar recompensas en sus compras.

Ventajas:

  • Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras.
  • Disponible para solicitantes con crédito promedio.
  • Revisión automática de cuenta para una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros seis pagos a tiempo.
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero.

Contras:

  • Cuota anual de $39.
  • APR estándar relativamente alto.

La tarjeta QuicksilverOne de Capital One le permite obtener un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras sin límites. Esta es una tasa competitiva para una tarjeta de devolución de efectivo, pero lo que la hace tan única es que está disponible para personas con un crédito menos que perfecto. Siempre que tenga un crédito justo, tendrá buenas posibilidades de calificar para esta tarjeta.

Los titulares de tarjetas disfrutarán de la devolución de dinero en efectivo en todas las compras, al igual que sus amigos con un crédito excelente. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 39, pero no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Lo mejor para cenas y entretenimiento: tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Incluso si solo pide comida para llevar y entrega a domicilio, aún puede ganar un gran reembolso en efectivo en sus compras de comidas y entretenimiento.

Ventajas:

  • 4 % de reembolso en efectivo en restaurantes, entretenimiento y servicios de transmisión selectos, y 3 % en supermercados.
  • Bono único en efectivo de $300 después de gastar $3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Canjee recompensas con Amazon.com o PayPal.
  • Los titulares de tarjetas reciben acceso a experiencias premium como boletos VIP y comidas de 5 estrellas.

Contras:

  • Cuota anual de $95.
  • Gane solo un 1% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras.

Con la tarjeta Capital One Savor Rewards, puede obtener un 4 % de reembolso en efectivo en comidas (incluye restaurantes, comida para llevar y entrega a domicilio) y compras de entretenimiento, más un 4 % en servicios de transmisión populares. Las compras en la tienda de comestibles obtendrán un reembolso del 3% y todas las demás compras obtendrán 1% de reembolso en efectivo.

Los nuevos solicitantes pueden ganar un bono de devolución de efectivo de $300 después de usar su tarjeta para gastar $3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Hay una tarifa anual de $ 95 para esta tarjeta y no hay tarifas de transacción en el extranjero.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

P. ¿Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran una tarifa anual? La mayoría no. Sin embargo, es posible que desee considerar obtener una tarjeta con una tarifa anual, ya que las recompensas adicionales lo compensan. Las tarjetas diseñadas para quienes no tienen un crédito excelente, como Capital One Savor, a menudo tendrán una tarifa anual.

P. ¿Las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo tienen tasas de interés bajas? Las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo generalmente tendrán tasas de interés estándar más altas que las tarjetas similares que no ofrecen recompensas. Entonces, si espera mantener un saldo, debe buscar una tarjeta con una tasa de interés baja que no ofrezca recompensas. Sin embargo, si tiene un crédito excelente, debe esperar recibir una tasa de interés igual o inferior al promedio nacional de alrededor del 15% APR.

P. ¿Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo vienen con ofertas de financiamiento introductorio de 0% APR? Sí, varias tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen financiamiento introductorio de 0% APR. Estas ofertas pueden ser válidas para nuevas compras, transferencias de saldo o ambas.

P. ¿Cómo puede canjear sus recompensas de reembolso en efectivo? Cada tarjeta de crédito de devolución de efectivo varía. Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo solo le permiten canjear puntos por créditos de estado de cuenta, mientras que otras depositarán efectivo directamente en su cuenta bancaria. Muchos también le dan la opción de canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo, viajes o mercadería.

P. ¿La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo requieren un crédito muy bueno o excelente? Para calificar para las mejores tarjetas, generalmente necesita un puntaje de crédito de 740 o más. Sin embargo, hay algunas tarjetas para las que puede ser aprobado con un crédito regular o bueno. Considere la tarjeta Discover it y la tarjeta QuicksilverOne de Capital One si su crédito no es excelente.

Cómo elegimos las mejores tarjetas de devolución de efectivo

Para encontrar las mejores tarjetas con devolución de efectivo, primero dividimos el mercado en los seis tipos de tarjetas más populares. Luego analizamos las tarjetas de crédito con devolución de efectivo que ofrecen los principales emisores de tarjetas. Cada una de sus ofertas de tarjetas de crédito con devolución de efectivo fue examinada y comparada con otras tarjetas de devolución de efectivo. Analizamos no solo las tasas de devolución de efectivo ofrecidas, sino también otros factores, como los límites en la cantidad de devolución de efectivo que podría recibir, las tarifas cobradas y los beneficios proporcionados al titular de la tarjeta.

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