Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo

 

Cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito, su primera prioridad debe ser pagar sus saldos para evitar altos cargos por intereses. Pero cuando abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo sin intereses, entonces puede evitar los cargos por intereses mientras paga su saldo. Hay varios tipos de tarjetas de crédito que cuentan con ofertas de transferencia de saldo sin intereses, y aquí están las mejores tarjetas en cada categoría:

  • La mejor tarjeta simple de transferencia de saldo: Tarjeta ReflectSM de Wells Fargo
  • La mejor tarjeta de transferencia de saldo con devolución de efectivo: Citi Doble Efectivo
  • La mejor tarjeta de transferencia de saldo con recompensas de viaje: Frontier Airlines Mundo Mastercard®
  • La mejor tarjeta de transferencia de saldo para estudiantes: Tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes
  • La mejor tarjeta de transferencia de saldo para pequeñas empresas: Tarjeta Business Platinum de US Bank

La mejor tarjeta de transferencia de saldo simple: Tarjeta Wells Fargo ReflectSM

La tarjeta Wells Fargo ReflectSM no ofrece una bonificación de cuenta nueva ni ninguna recompensa. En su lugar, presenta la oferta de transferencia de saldo con APR del 0 % más larga actualmente disponible de un emisor de tarjetas importante.

Ventajas:

  • Hasta 21 ciclos de facturación de 0% APR en transferencias de saldo
  • Hasta 21 ciclos de facturación de 0% TAE en nuevas compras
  • Sin cuota anual

Contras:

  • Sin bono de bienvenida ni recompensas
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%

Wells Fargo es uno de los bancos minoristas más grandes de Estados Unidos, y esta tarjeta supera a la competencia cuando se trata de ofrecer una tarjeta de crédito con el período de financiamiento promocional más largo posible. Los nuevos solicitantes reciben 18 meses de APR inicial del 0 % en transferencias de saldo (con un cargo por transferencia de saldo del 3 %) y compras nuevas (se aplica la APR estándar después). Pero eso se puede extender fácilmente a 21 meses cuando realiza al menos el pago mínimo a tiempo.

De lo contrario, no hay mucho que ver aquí. No hay bono de bienvenida ni recompensas por gastar, pero hay un beneficio de protección de teléfono móvil de $600 que cubre daños y robos. No hay tarifa anual, pero hay una tarifa de transición extranjera del 3%.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con devolución de efectivo: Citi Double Cash Card

El Citi Double Cash no solo es Tarjeta una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles, también ofrece 18 meses de APR introductorio del 0% en transferencias de saldo.

Ventajas:

  • Disfrute de 18 meses de APR introductorio del 0 % en transferencias de saldo completadas dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Obtenga un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras y otro 1 % cuando pague sus compras, para un total de hasta un 2 % de reembolso en efectivo sin límites.
  • Sin cuota anual

Contras:

  • Sin oferta de 0% TAE en nuevas compras
  • Sin bono de cuenta nueva

El Citi Double Cash presenta una excelente oferta de transferencia de saldo, así como recompensas extremadamente competitivas. Obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y otro 1% cuando paga sus compras, para un total de hasta un 2% de reembolso en efectivo sin límites. También recibe 18 meses de financiamiento con APR del 0 % en transferencias de saldo, con un cargo por transferencia de saldo del 3 %. No hay cuota anual para esta tarjeta.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con recompensas de viaje: Frontier Airlines World Mastercard®

Frontier Airlines World Mastercard no solo es nuestra elección como la mejor tarjeta de crédito de aerolínea, sino que también tiene la mejor oferta de transferencia de saldo disponible en una tarjeta de recompensas de viaje.

Ventajas:

  • 15 ciclos de facturación de 0% APR introductorio en transferencias de saldo que se contabilizan dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta
  • Gane 5x millas en compras elegibles de flyfrontier.com y 3x millas en compras en restaurantes.
  • Reciba 50,000 millas de bonificación después de gastar solo $500 en nuevas compras y cuando pague la tarifa anual dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Obtenga el estatus de élite a través de los gastos de su tarjeta de crédito.

Contras:

  • Cuota anual de $79 (no se aplica el primer año)
  • 0% APR introductorio solo es válido en transferencias de saldo que se registran en la cuenta dentro de los primeros 45 días de la apertura de la cuenta

Frontier es una de las aerolíneas de más rápido crecimiento en los Estados Unidos y su tarjeta de crédito de marca compartida es única en el sentido de que le permite ganar crédito para el estatus de élite con cada dólar que gasta. Esta tarjeta ofrece a las cuentas nuevas 15 meses de financiación APR inicial del 0 % en transferencias de saldo que se contabilizan en la cuenta dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta (se aplica la APR continua después). También ganará 5x millas en compras elegibles de flyfrontier.com y 3x en compras en restaurantes. Otros beneficios incluyen 50,000 millas de bonificación después de gastar $500 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta y un cupón de vuelo de $100 cada año que gaste $2,500 o más con su tarjeta. También recibe una exención de la tarifa de canje de premios y un embarque prioritario en la Zona 2. Hay una tarifa anual de $79 (no se aplica el primer año) para esta tarjeta.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para estudiantes: BankAmericard® Credit Card for Students

La tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes no solo es una buena tarjeta para los adultos jóvenes, sino que también es una de las raras tarjetas de estudiante que ofrece a los nuevos solicitantes una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo.

Ventajas:

  • 18 ciclos de facturación de 0% APR introductorio en transferencias de saldo
  • 18 ciclos de facturación de 0% APR introductorio en nuevas compras
  • Bonificación en línea de crédito de estado de cuenta de $ 100 después de realizar compras de al menos $ 1,000 en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta
  • Reciba un puntaje de crédito FICO mensual gratis
  • Sin cuota anual y sin tasa de interés de penalización.

Contras:

  • No se ofrecen recompensas
  • Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta para recibir la APR introductoria del 0 %.

Los estudiantes que tienen alguna deuda existente apreciarán la tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes con 18 ciclos de facturación de 0% APR introductorio tanto en nuevas compras como en transferencias de saldo, con un cargo por transferencia de saldo del 3% (mínimo $10). Esta tarjeta no ofrece ninguna recompensa y no tiene cuota anual.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para pequeñas empresas: US Bank Business Platinum Card

En comparación con las tarjetas de consumo, hay muchas menos ofertas de transferencia de saldo sin intereses para las tarjetas de crédito de pequeñas empresas. Pero la tarjeta Business Platinum de US Bank lleva la delantera.

Ventajas:

  • APR introductorio del 0 % durante 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo
  • APR introductorio del 0 % durante 20 ciclos de facturación en nuevas compras
  • Controles robustos de tarjetas de empleados
  • Sin cuota anual

Contras:

  • La tasa de transferencia de saldo de introducción solo se aplica a las transferencias realizadas dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%

En lo que respecta a las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, este es un producto bastante simple. No ofrece recompensas, pero tampoco tiene una tarifa anual y viene con una financiación promocional fantástica. Recibirá una APR inicial del 0 % en transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación, con un cargo por transferencia de saldo del 3 % (o $5, lo que sea mayor). Todas las transferencias deben realizarse dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta para recibir la tasa introductoria, después de lo cual se aplica la tasa actual. También obtiene 20 meses de financiamiento sin intereses en nuevas compras (después se aplica la tasa continua). Esta tarjeta también incluye herramientas útiles para realizar un seguimiento de los gastos y establecer límites para los titulares de tarjetas autorizados por los empleados.

Preguntas frecuentes sobre transferencia de saldo tarjetas de crédito

P. ¿Obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo dañará mi crédito? La situación crediticia de cada persona es diferente, pero cuando se usa de manera responsable, una nueva tarjeta de crédito con transferencia de saldo ayudará a su crédito en lugar de dañarlo. Esto se debe a que el objetivo de obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es pagar sus saldos existentes, lo cual es un factor importante para trabajar para aumentar su puntaje de crédito.

P. ¿Cuál es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo? Una vez que se le apruebe una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, debe transferir inmediatamente la mayor cantidad posible de sus saldos existentes, comenzando con los que tienen las tasas de interés más altas. También debe establecer el objetivo de pagar la mayor cantidad posible de sus saldos antes de que expire el período de financiamiento promocional.

P. ¿Se puede transferir un saldo de otra tarjeta de crédito emitida por el mismo emisor de la tarjeta? No. Por ejemplo, si tiene Citi Double Cash, no puede transferir un saldo de su tarjeta Costco Anywhere Card de Citi. Tiene que ser un saldo de otro banco o cooperativa de crédito.

P. ¿Cómo se paga el cargo por transferencia de saldo? Casi todas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen una tarifa de transferencia de saldo del 3% o 5%, y esta cantidad se agrega a su nuevo saldo.

P. ¿Puede evitar pagar sus deudas si continúa obteniendo nuevas tarjetas de crédito con transferencia de saldo con 0% de interés? Intentar evitar pagar sus saldos es una estrategia imprudente. Tener saldos impagos dañará su puntaje de crédito y no hay garantía de que continúe siendo aprobado para nuevas tarjetas de crédito de transferencia de saldo con el tiempo.

Cómo elegimos las mejores tarjetas de transferencia de saldo

Para encontrar las mejores tarjetas de transferencia de saldo, primero dividimos el mercado en los cinco tipos de tarjetas más populares. Luego analizamos las tarjetas de crédito de transferencia de saldo que ofrecen todos los principales emisores de tarjetas. Cada una de sus ofertas de tarjetas de crédito para transferencia de saldo fue examinada y comparada con otras tarjetas de transferencia de saldo. Analizamos no solo la duración de la oferta de financiamiento promocional, sino también otros factores, como el cargo por transferencia de saldo, el financiamiento promocional para nuevas compras (si corresponde) y los beneficios proporcionados al titular de la tarjeta.

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