Las mejores tarjetas de crédito

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Estas tarjetas de crédito principales le permiten acumular importantes recompensas, a menudo con un valor de $ 1,000 o más, rápidamente. Considere suscribirse a una de estas tarjetas de crédito si tiene un crédito excelente y desea aprovechar sus gastos diarios.

  • Chase Sapphire Preferido®: Lo mejor para puntos flexibles
  • Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Lo mejor para crédito de viaje flexible
  • Efectivo activo de Wells Fargo: Lo mejor sin cargo anual
  • Capital One Venture X: Mejor oferta de viaje
  • Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Lo mejor para recompensas flexibles para empresas
  • Capital One Spark Cash para empresas: Lo mejor para grandes empresas que gastan

Chase Sapphire Preferred®: lo mejor para puntos flexibles

Chase Sapphire Preferred le permite ganar puntos Ultimate Rewards que pueden transferirse a programas de aerolíneas y hoteles o usarse para reservar una amplia variedad de reservas de viajes directamente a través de Chase.

Ventajas:

  • Gane 60 000 puntos de bonificación (con un valor de $750 en reservas de viajes) después de gastar $4000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
  • Gane el triple de puntos por cada dólar gastado en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenar fuera, y viajes
  • Transfiera recompensas a puntos de aerolíneas u hoteles, o reciba 1.25 centavos por punto en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards
  • Reciba beneficios exclusivos de DoorDash, Peloton y Lyft

Contras:

  • Cuota anual de $95

Regístrese en Chase Sapphire Preferred para ganar 60,000 puntos de bonificación cuando gaste $4,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta (con un valor de $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards). También ganará el doble de puntos en otras compras de viajes. Puede canjear recompensas por tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta, experiencias o viajes. Los puntos valen un 25 % más cuando los canjea por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards. También puede transferir puntos en una proporción de 1:1 a las aerolíneas y hoteles asociados participantes de Chase. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero no hay tarifas de transacción en el extranjero.

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Lo mejor para crédito de viaje flexible

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards le ofrece el doble de millas en todas las compras, que valen un centavo cada una como créditos de estado de cuenta para cualquier compra de viaje.

Ventajas:

  • Gane hasta 60 000 millas de bonificación después de realizar $3000 en compras dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
  • Reciba 2x millas por dólar gastado en todas las compras, sin límites
  • Las millas valen un centavo cada una como créditos de estado de cuenta de viaje o se pueden transferir a millas de aerolíneas o puntos de hotel en una proporción de 1:1.
  • Reciba hasta $100 en crédito para una tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck

Contras:

  • Los socios de transferencia de aerolíneas y hoteles no son tan valiosos como algunos de sus competidores.
  • Cuota anual de $95

La tarjeta Venture Rewards es excelente para aquellos que desean hacer reservas de viaje de la misma manera que siempre lo han hecho, pero pagan por ellas con las recompensas obtenidas. Los titulares de tarjetas Venture pueden ganar un bono de registro por tiempo limitado de 60,000 millas de bono después de gastar $3,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Los puntos se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para reservas de viajes a razón de un centavo por punto, o puede usar sus recompensas para comprar cuando realiza el pago con PayPal. Esta tarjeta también le permite transferir millas a las aerolíneas asociadas participantes, como los hoteles British Airways, Air France, JetBlue y Wyndham. Esta tarjeta también le da un crédito de $100 para Global Entry o TSA Precheck. Hay una tarifa anual de $95 para esta tarjeta.

Efectivo activo de Wells Fargo Tarjeta: Lo mejor sin cargo anual

El efectivo activo de Wells Fargo La tarjeta lo ayuda a maximizar el reembolso en efectivo que gana al ofrecer un reembolso ilimitado del 2 % en efectivo en todas las compras, un bono de cuenta nueva de $200 y 15 meses de financiamiento con una APR del 0 %.

Ventajas:

  • Gane un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en todas las compras.
  • 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % tanto en nuevas compras como en transferencias de saldo (luego una tasa estándar de 14.99 %, 19.99 % o 24.99 % variable)
  • Bono de cuenta nueva de $200 después de gastar $1,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
  • Sin cuota anual

Contras:

  • Pocos beneficios de seguro de viaje y protección de compra.
  • Tarifa de conversión de moneda extranjera del 3%.

La tarjeta Wells Fargo Active Cash simplemente le ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin límites. Sin embargo, también le ofrece un bono de $ 200 cuando lo usa para gastar $ 1,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Incluso le brinda 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % tanto en compras nuevas como en transferencias de saldo. No hay tarifa anual para esta tarjeta, pero hay una tarifa de conversión de moneda extranjera del 3%.

Recompensas de Capital One Venture X: Mejor Oferta de Viaje

Esta nueva tarjeta ofrece el doble de millas en todas las compras y viene con una excelente variedad de beneficios para el titular de la tarjeta.

Ventajas:

  • Gane 75,000 millas de bonificación cuando gaste $4,000 en compras en los primeros 3 meses.
  • Gane 5 veces en vuelos y 10 veces en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One.
  • Crédito de viaje anual de $300 y crédito de alquiler de vacaciones de $200.
  • Las millas valen un centavo cada una para créditos de estado de cuenta de viaje, o se transfieren 1:1 a más de 15 aerolíneas y hoteles asociados.
  • Numerosos beneficios de viaje, incluida la membresía de la sala VIP del aeropuerto Priority Pass Select y el acceso a las salas VIP de Capital One.
  • Tarjetas gratis para tarjetahabientes autorizados adicionales.

Contras:

  • Cuota anual de $395

La nueva Capital One Venture X Rewards es una excelente tarjeta para los viajeros frecuentes que desean obtener recompensas valiosas y disfrutar de beneficios premium. Puede ganar 75,000 millas de bonificación cuando gasta $4,000 en compras en los primeros 3 meses. Esta tarjeta también ofrece puntos 10x para alquiler de hoteles y automóviles y 5x en pasajes aéreos cuando compra viajes a través de Capital One. También recibe un crédito de viaje anual de $ 300 y un crédito de $ 200 para un alquiler de vacaciones.

Las millas se pueden canjear por un centavo cada una como créditos de estado de cuenta de viaje o se pueden transferir a socios de aerolíneas y hoteles. Los beneficios incluyen un crédito de $ 100 para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck, una membresía de salón del aeropuerto Priority Pass Select y acceso a los nuevos salones de la aerolínea Capital One. Hay una tarifa anual de $ 395 para esta tarjeta y no hay tarifas de transacción en el extranjero.

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Lo mejor para recompensas flexibles para empresas

Esta popular tarjeta de recompensas para pequeñas empresas ofrece puntos Ultimate Rewards y un bono de cuenta nueva muy generoso.

Ventajas:

  • Obtenga una bonificación de 100 000 puntos después de gastar $15 000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
  • Gane el triple de puntos en envíos y otras categorías comerciales selectas
  • Los puntos se ganan en el programa Chase Ultimate Rewards que permite transferencias a aerolíneas y hoteles participantes
  • Los puntos valen un 25 % más al reservar un viaje a través de Chase Ultimate Rewards

Contras:

  • Alto requisito de gasto mínimo para ganar el bono de cuenta nueva
  • Cuota anual de $95

Si está buscando una excelente oferta de tarjeta de crédito para su negocio, no busque más allá de la tarjeta de crédito preferida Chase Ink Business. Esta tarjeta ofrece 100,000 puntos de bonificación de bienvenida cuando gasta $15,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Estos puntos tienen un valor de $1,250 para viajes cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards o $1,000 en devolución de efectivo. También ganará puntos 3x en viajes, envíos, compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda, y servicios de Internet, cable y teléfono, además de puntos 1x en otras compras.

Se aplica una tarifa anual de $ 95 con esta tarjeta, pero no pagará tarifas de transacciones extranjeras en las compras. Tenga en cuenta que todas las oportunidades de canje de Chase Ultimate Rewards son posibles con esta tarjeta, incluido un 25 % más cuando se canjea por viajes para reservar pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y más a través de Chase Ultimate Rewards. También puede transferir puntos 1:1 a socios de aerolíneas y hoteles participantes o canjearlos por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y compras en Apple® Ultimate Rewards Store.

Capital One Spark Cash Plus: Lo mejor para grandes empresas que gastan

Spark Cash Plus es una tarjeta de crédito que ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una bonificación de cuenta nueva muy grande y una manera fácil de obtener una alta tasa de devolución de efectivo en todas las compras. Pero como tarjeta de crédito, debe pagar el saldo total de su estado de cuenta todos los meses.

Ventajas:

  • Reembolso ilimitado del 2 % en cada compra, todos los días
  • Gane un bono en efectivo de $500 una vez que gaste $5,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, y otros $2,500 una vez que gaste $50,000 dentro de los primeros seis meses, para un total de hasta $1,000
  • Bono de $200 cada año que gaste $200,000 en su tarjeta

Contras:

  • Pocas tarjetas premium beneficios
  • cuota anual de $150

Si usa su tarjeta de crédito para una gran cantidad de gastos de pequeñas empresas y realmente desea maximizar sus recompensas, considere inscribirse en el nuevo Capital One Spark Cash Plus. Esta tarjeta ofrece un bono de bienvenida por valor de $500 cuando usa su tarjeta para realizar compras por $5,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, y otros $2,500 cuando gasta un total de $50,000 dentro de los primeros seis meses, para un total de $3,000. Además del bono de reembolso en efectivo, obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en todo lo que compre con la tarjeta.

Spark Cash Card ofrece numerosos beneficios de servicio y protección, como bloqueo de tarjeta, garantía y protección extendidas, alertas de seguridad y límites de gastos personalizados en la tarjeta de empleado. También tenga en cuenta que esta tarjeta es una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito, por lo que se espera que siempre pague el saldo total de su estado de cuenta. Hay una tarifa anual de $ 150 para esta tarjeta, viene con tarjetas de empleados gratuitas y no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito

P. Estas tarjetas tienen increíbles bonos para cuentas nuevas. ¿Cuál es el truco? Si bien estas tarjetas no tienen inconvenientes ocultos, debe tener en cuenta el gasto mínimo requerido para ganar los puntos de bonificación, las millas o el reembolso en efectivo. Nunca debe gastar de más ni contraer deudas para cumplir con estos requisitos.

P. ¿El uso de una tarjeta de crédito de recompensas afectará mi puntaje de crédito? Las tarjetas de crédito de recompensas no afectan su crédito de manera diferente a otras tarjetas. Si usa su tarjeta de recompensas de manera responsable evitando deudas y haciendo sus pagos a tiempo, agregará información positiva a su informe crediticio y mejorará su puntaje crediticio.

P. ¿Qué vale más, puntos, millas o devolución de efectivo? Todo depende de cómo canjees tus puntos o millas. Cuando puede recibir un valor excepcional al canjear sus recompensas, es posible que valgan más de lo que podría haber ganado en efectivo. Pero si no está muy familiarizado con las recompensas de viaje, es probable que sea mejor que gane un reembolso en efectivo. O bien, puede usar una tarjeta de recompensas de viaje simple como Capital One Venture, que ofrece créditos de estado de cuenta para compras de viajes.

P. ¿Vale la pena pagar una cuota anual? Las mejores tarjetas de crédito de recompensa tendrán tarifas anuales. Si puede aprovechar estos programas de recompensas de tarjetas y sus beneficios más valiosos, puede valer fácilmente la tarifa anual. Pero si usted es un gastador modesto y no se ve utilizando los beneficios de viaje, entonces una tarjeta sin cargo anual podría ser lo mejor para usted.

P. ¿Abrir una nueva cuenta dañará mi puntaje de crédito? En la mayoría de los casos, no. Siempre que administre su tarjeta de manera responsable, es probable que mejore su puntaje crediticio. La excepción son aquellos que ya han abierto varias tarjetas nuevas en los últimos meses. Cuando solicita varias líneas de crédito nuevas en un corto período de tiempo, las fórmulas de calificación crediticia lo interpretarán como una señal de posibles problemas financieros, y su calificación puede disminuir por un tiempo.

Cómo encontramos las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2022

Puede obtener una oferta de bonificación con cualquier recompensa o devolución de efectivo en la tarjeta de crédito en estos días, pero eso no significa que sean los mejores. Algunos pueden ofrecer bonos de bienvenida inferiores, mientras que otros hacen que sus ofertas de bonos sean difíciles de ganar. Aquí está todo lo que consideramos para elaborar nuestra lista de las mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles en la actualidad.

Recompensas de bonificación generosas

Una de las primeras cosas que debe buscar antes de solicitar una tarjeta de crédito es la cantidad de recompensas que se ofrecen y cuánto valen. Con eso en mente, buscamos ofertas de tarjetas de crédito que pudieran valer varios cientos de dólares o más, dando prioridad a las ofertas que le permiten ganar aún más recompensas con el tiempo.

Puntos Flexibles

También buscamos tarjetas de crédito que le permitieran canjear recompensas en más de una forma o, al menos, que pudieran canjearse por créditos de estado de cuenta para cubrir las compras. Tenga en cuenta que también hay muchas excelentes tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles disponibles, que debe considerar si prefiere ganar puntos en un programa de lealtad específico.

Requisitos de gastos razonables

Si bien los bonos de registro fueron el factor principal que consideramos, también nos aseguramos de que las tarjetas de esta lista tuvieran un requisito de gasto mínimo razonable. Para las tarjetas con requisitos más altos, nos aseguramos de que la bonificación obtenida valiera la pena.

Tarifas anuales comprensibles

Finalmente, analizamos de cerca las tarifas anuales y lo que los titulares de tarjetas pueden esperar a cambio en términos de beneficios y ventajas. La mayoría de las tarjetas de crédito que ofrecen las mejores ofertas de bonificación cobran una tarifa anual, por lo que no las descartamos. En cambio, nos aseguramos de que las tarifas anuales tuvieran sentido en términos del valor que podría recibir a cambio.

Gritar: Un factor que no considerar en este ranking es la tasa de porcentaje anual o APR de cada tarjeta de crédito. Dado que las tarjetas de crédito de recompensas que ofrecen ofertas de bonificación cobran altas tasas de interés, no debe buscar recompensas u ofertas de bonificación si planea mantener un saldo. Las ofertas de tarjetas de crédito que se explican en esta página solo tienen sentido si tiene un plan para pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.

Resumen: Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2022

Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2022 Mejor para
Chase Sapphire Preferido® Puntos Flexibles
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards Crédito de viaje flexible
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express® Sin cuota anual
Misión unida Tarjeta Bono de registro de viaje
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® Recompensas flexibles para empresas
Dinero en efectivo de Capital One Spark Gastadores de grandes empresas

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