Las mejores tarjetas de crédito de recompensas

Cuando evita los cargos por intereses pagando su saldo en su totalidad cada mes, tiene sentido usar sus tarjetas de crédito para obtener las recompensas más valiosas posibles. Estas recompensas pueden ser en forma de puntos, millas o devolución de efectivo.

• Reserva Chase Sapphire®: Lo mejor para puntos flexibles
• Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Lo mejor para créditos de viaje flexibles
• Chase Sapphire Preferido®: Mejor bono de registro de viaje
• Efectivo activo de Wells Fargo: Lo mejor sin cuota anual.
• Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Lo mejor para recompensas flexibles para empresas
• Capital One Spark Efectivo Plus: Lo mejor para grandes empresas que gastan

Chase Sapphire Reserve®: lo mejor para puntos flexibles

Chase Sapphire Reserve es una tarjeta premium que le permite aprovechar al máximo los puntos de Ultimate Rewards que gana.

Ventajas:

• Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en nuevas compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
• Reciba un crédito de viaje anual de $300.
• Gane el triple de puntos en viajes y cenas en todo el mundo.
• Canjee puntos por 1.5 centavos cada uno para viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards o transfiera recompensas a millas de aerolíneas o puntos de hotel.
• Acceso a la sala Priority Pass Select.

Contras:

• Cuota anual de $550

Chase Sapphire Reserve ha sido líder en el mercado de tarjetas que ofrecen puntos flexibles. Esta tarjeta ofrece 3 puntos Chase Ultimate Rewards para compras de viajes y comidas en todo el mundo, incluida la comida para llevar y la entrega elegibles. Los puntos se pueden canjear por 1,5 centavos cada uno para viajes reservados a través de Chase, o se pueden transferir a más de una docena de socios de viaje, incluidos United, Southwest, Singapore, British Airways y Hyatt.

Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 550 (+ $ 75 por usuario autorizado), pero ese costo se justifica por sus amplios beneficios. Primero, hay un crédito de viaje anual de $300 en forma de crédito de estado de cuenta que se aplica automáticamente a cualquier compra de viaje que califique. Luego está la membresía del salón del aeropuerto Priority Pass Select que ofrece visitas ilimitadas para usted y hasta dos invitados. Agregue numerosos seguros de viaje y beneficios de protección de compras, y es fácil ver el valor.

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Lo mejor para crédito de viaje flexible

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards le ofrece el doble de millas en todas las compras, que valen un centavo cada una como créditos de estado de cuenta para cualquier compra de viaje.

Ventajas:

• Gane hasta 60 000 millas de bonificación después de realizar $3000 en compras dentro de los 12 meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Reciba 2x millas por dólar gastado en todas las compras, sin límites
• Las millas valen un centavo cada una como créditos de estado de cuenta de viaje o se pueden transferir a millas de aerolíneas o puntos de hotel, la mayoría en una proporción de 1:1.
• Reciba hasta $100 en crédito para una tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck

Contras:

• Cuota anual de $95

La tarjeta Venture Rewards es ideal para aquellos que quieren hacer reservas de viaje de la misma manera que siempre lo han hecho, pero pagando con recompensas. Obtendrá 60,000 millas de bonificación después de gastar $3,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Los puntos se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para reservas de viajes a razón de un centavo por punto, o puede usar sus recompensas para comprar cuando realiza el pago con PayPal. Esta tarjeta también le permite transferir millas a las aerolíneas asociadas participantes, como los hoteles British Airways, Air France, JetBlue y Wyndham. Disfrutará de un crédito de $100 para Global Entry o TSA Precheck, y hay una tarifa anual de $95 para esta tarjeta.

Chase Sapphire Preferred®: lo mejor para puntos flexibles

Chase Sapphire Preferred le permite ganar puntos Ultimate Rewards que pueden transferirse a programas de aerolíneas y hoteles o usarse para reservar una amplia variedad de reservas de viajes directamente a través de Chase.

Ventajas:

• Gane 60 000 puntos de bonificación (con un valor de $1250 cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®) después de gastar $4000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Gane el doble de puntos por cada dólar gastado en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenar fuera, y viajes
• Transfiera recompensas a puntos de aerolíneas u hoteles, o reciba 1.25 centavos por punto en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards
• Reciba beneficios exclusivos de DoorDash, Peloton y Lyft

Contras:

• Cuota anual de $95

Regístrese en Chase Sapphire Preferred para ganar 60,000 puntos de bonificación cuando gaste $4,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta (con un valor de $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards). También obtendrá el doble de puntos en viajes y cenas y el doble de puntos en todas las demás compras. Puede canjear recompensas por tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta, experiencias o viajes. Los puntos valen un 25 % más cuando los canjea por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards. También puede transferir puntos en una proporción de 1:1 a las aerolíneas y hoteles asociados participantes de Chase. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero no hay tarifas de transacción en el extranjero.

Efectivo activo de Wells Fargo^℠ Tarjeta: Lo mejor sin cargo anual

El efectivo activo de Wells Fargo^℠ La tarjeta lo ayuda a maximizar el reembolso en efectivo que gana al ofrecer un reembolso en efectivo ilimitado del 2 % en casi todas las compras, un bono de cuenta nueva de $200 y 15 meses de financiación con una APR del 0 %.

Ventajas:

• Obtenga un reembolso ilimitado del 2 % en casi todas las compras.
• 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % tanto en nuevas compras como en transferencias de saldo (luego una tasa estándar de 14.99 %, 19.99 % o 24.99 % variable)
• Bono de cuenta nueva de $200 después de gastar $1,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
• Sin cuota anual

Contras:

• Pocos beneficios de seguro de viaje y protección de compras.
• Tarifa de conversión de moneda extranjera del 3%

La tarjeta Wells Fargo Active Cash simplemente le ofrece un 2% de reembolso en efectivo en casi todas las compras, con algunas excepciones, como tarjetas de regalo y fichas de juego. Sin embargo, también le ofrece un bono de $ 200 cuando lo usa para gastar $ 1,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Incluso le brinda 15 meses de financiamiento con APR introductorio del 0 % tanto en compras nuevas como en transferencias de saldo. No hay tarifa anual para esta tarjeta, pero hay una tarifa de conversión de moneda extranjera del 3%.

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Lo mejor para recompensas flexibles para empresas

Esta popular tarjeta de recompensas para pequeñas empresas ofrece puntos Ultimate Rewards y un bono de cuenta nueva muy generoso.

Ventajas:

• Obtenga una bonificación de 100 000 puntos (por un valor de $1000 en efectivo) después de gastar $15,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Gane el triple de puntos en envíos y otras categorías comerciales selectas
• Los puntos se ganan en el programa Chase Ultimate Rewards que permite transferencias a aerolíneas y hoteles participantes
• Los puntos valen un 25 % más al reservar un viaje a través de Chase Ultimate Rewards

Contras:

• Alto requisito de gasto mínimo para ganar el bono de cuenta nueva
• Cuota anual de $95

Si está buscando una excelente oferta de tarjeta de crédito para su negocio, no busque más allá de la tarjeta de crédito preferida Chase Ink Business. Esta tarjeta ofrece 100,000 puntos de bonificación de bienvenida cuando gasta $15,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Estos puntos tienen un valor de $1,250 para viajes cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards o $1,000 en devolución de efectivo. También ganará puntos 3x en viajes, envíos, compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda, y servicios de Internet, cable y teléfono (hasta $150,00 anuales), más puntos 1x en otras compras.

Se aplica una tarifa anual de $ 95 con esta tarjeta, pero no pagará tarifas de transacciones extranjeras en las compras. Tenga en cuenta que todas las oportunidades de canje de Chase Ultimate Rewards son posibles con esta tarjeta, incluido un 25 % más cuando se canjea por viajes para reservar pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y más a través de Chase Ultimate Rewards. También puede transferir puntos 1:1 a socios de aerolíneas y hoteles participantes o canjearlos por créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y compras en Apple® Ultimate Rewards Store.

Capital One Spark Cash Plus: Lo mejor para grandes empresas que gastan

Spark Cash Plus es una tarjeta de crédito que ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una bonificación de cuenta nueva muy grande y una manera fácil de ganar una alta tasa de reembolso en efectivo en todas las compras. Pero como tarjeta de crédito, debe pagar el saldo total de su estado de cuenta todos los meses.

Ventajas:

• Reembolso ilimitado del 2 % en cada compra, todos los días
• Gane un bono en efectivo de $500 una vez que gaste $5,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, y otros $2,500 una vez que gaste $50,000 dentro de los primeros seis meses, para un total de hasta $1,000.
• Bono de $200 cada año que gaste $200,000 en su tarjeta

Contras:

• Pocos beneficios de la tarjeta premium
• cuota anual de $150

Si usa su tarjeta de crédito para una gran cantidad de gastos de pequeñas empresas y realmente desea maximizar sus recompensas, considere inscribirse en el nuevo Capital One Spark Cash Plus. Esta tarjeta ofrece un bono de bienvenida de $500 cuando usa su tarjeta para realizar compras por $5,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, y otros $2,500 cuando gasta un total de $50,000 dentro de los primeros seis meses, para un total de hasta $3,000 en bonos devolución de dinero. . Además del bono de reembolso en efectivo, obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en todo lo que compre con la tarjeta.

Spark Cash Card ofrece numerosos beneficios de servicio y protección, como bloqueo de tarjeta, garantía y protección extendidas, alertas de seguridad y límites de gastos personalizados en la tarjeta de empleado. También tenga en cuenta que esta tarjeta es una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito, por lo que se espera que siempre pague el saldo total de su estado de cuenta. Hay una tarifa anual de $ 150 para esta tarjeta, viene con tarjetas de empleados gratuitas y no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito de recompensas

P. ¿El uso de una tarjeta de crédito de recompensas afectará mi puntaje de crédito? Las tarjetas de crédito de recompensas no afectan su crédito de manera diferente a otras tarjetas. Si usa su tarjeta de recompensas de manera responsable evitando deudas y haciendo sus pagos a tiempo, agregará información positiva a su informe crediticio y mejorará su puntaje crediticio.

P. ¿Las tarjetas de crédito de recompensa tienen tasas de interés más altas? Sí, puede esperar pagar una tasa de interés más alta con una tarjeta de crédito de recompensas que con una tarjeta similar que no ofrece recompensas. Es por eso que las tarjetas de recompensa son mejor utilizadas por aquellos que evitan siempre los cargos por intereses pagando su saldo en su totalidad.

P. ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de recompensas solo por los beneficios? Ciertamente. Hay tarjetas de crédito de recompensas que tienen beneficios de viaje y compras muy valiosos, algunos de los cuales puede usar incluso cuando no usa su tarjeta con frecuencia. Por ejemplo, Sapphire Reserve ofrece una membresía en el salón de negocios del aeropuerto que es extremadamente valiosa.

P. ¿Debo obtener una tarjeta de recompensas para el bono de cuenta nueva y luego cancelarla? No, esto no es una buena idea. Estos generosos bonos de bienvenida le brindan un incentivo para probar una nueva tarjeta, y no hay razón para no conservarla durante un año antes de decidir si es adecuada para usted.

P. ¿Cuántas tarjetas de recompensas puedo tener? No hay límites para la cantidad de tarjetas de crédito que puede tener, pero algunos emisores de tarjetas tienen límites para la cantidad de cuentas que puede tener abiertas con ellos. Dicho esto, nunca debe tener más tarjetas de las que puede administrar cómodamente, incluido el pago de las facturas a tiempo y evitar las deudas.

Cómo encontramos las mejores tarjetas de recompensas de 2022

Puede obtener recompensas valiosas con muchos tipos de tarjetas de crédito en estos días, pero eso no significa que sean las mejores. Algunos pueden ofrecer recompensas que son difíciles de canjear, mientras que otros no brindan los beneficios que justifican su tarifa anual. Aquí está todo lo que consideramos para elaborar nuestra lista de las mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles en la actualidad.

Recompensas de bonificación generosas

Una de las primeras cosas que debe buscar antes de solicitar una tarjeta de crédito es la cantidad de recompensas que se ofrecen y cuánto valen. Con eso en mente, buscamos ofertas de tarjetas de crédito que pudieran valer varios cientos de dólares o más, dando prioridad a las ofertas que le permiten ganar aún más recompensas con el tiempo.

Puntos Flexibles

También buscamos tarjetas de crédito que le permitieran canjear recompensas en más de una forma o, al menos, que pudieran canjearse por créditos de estado de cuenta para cubrir las compras. Tenga en cuenta que también hay muchas excelentes tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles disponibles, que debe considerar si prefiere ganar puntos en un programa de lealtad específico.

Beneficios valiosos

Las tarjetas de crédito con tarifas anuales sustanciales deberían ofrecer valiosos beneficios al titular de la tarjeta para viajes y compras. Cuanto mayor sea la tarifa anual, más debe esperar de su tarjeta.

Tarifas anuales comprensibles

Finalmente, analizamos de cerca las tarifas anuales y lo que los titulares de tarjetas pueden esperar a cambio en términos de beneficios y ventajas. La mayoría de las mejores tarjetas de recompensa cobran una tarifa anual, por lo que no las descartamos. En cambio, nos aseguramos de que las tarifas anuales tuvieran sentido en términos del valor que podría recibir a cambio.

Gritar: Un factor que no considerar en este ranking es la tasa de porcentaje anual o APR de cada tarjeta de crédito. Dado que las tarjetas de crédito de recompensas que ofrecen ofertas de bonificación cobran altas tasas de interés, no debe buscar recompensas u ofertas de bonificación si planea mantener un saldo. Las ofertas de tarjetas de crédito que se explican en esta página solo tienen sentido si tiene un plan para pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.

Resumen: Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2022

Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2022	Mejor para
Reserva Chase Sapphire®	Puntos Flexibles
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards	Crédito de viaje flexible
Chase Sapphire Preferido®	Mejor bono de registro de viaje
Citi Doble Efectivo	Sin cuota anual
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®	Recompensas flexibles para empresas
Dinero en efectivo de Capital One Spark	Gastadores de grandes empresas

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