Los 5 mejores préstamos de consolidación de deuda

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Si tiene varios préstamos con intereses altos, la consolidación de deuda puede ayudarlo a administrar sus finanzas al combinar varias deudas en un solo pago. Investigamos y seleccionamos los cinco mejores préstamos de consolidación de deuda para ayudarlo a retomar el rumbo y administrar adecuadamente sus facturas mensuales.

Nuestras mejores opciones para los mejores préstamos de consolidación de deuda

  • LightStream: lo mejor para un crédito excelente
  • SoFi: lo mejor para tasas de interés bajas
  • PenFed: lo mejor para deudas pequeñas
  • Fiona - Lo mejor para el mal crédito
  • Descubrir: lo mejor para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito

Revisión de los mejores préstamos de consolidación de deuda

ventajas
  • Sin cargos por solicitud de préstamo, originación o multa por pago anticipado
  • Sin tasaciones
  • Elige cuándo quieres recibir tu dinero
  • Tasa de descuento cuando elige pago automático
Contras
  • El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000
  • Opción de descuento de pago automático solo disponible antes de la financiación del préstamo
  • Las tasas más bajas requieren un crédito excelente

LightStream es nuestra mejor opción para los prestatarios con un crédito excelente que no quieren pagar tarifas de originación ni multas por pago anticipado de su préstamo de consolidación de deuda. La compañía ofrece préstamos personales de hasta $100,000 con financiamiento disponible el mismo día de la aprobación y tiene una de las tasas de porcentaje anual (APR) más bajas, desde 5.93% con un descuento por pago automático.

LightStream también cuenta con una aplicación completamente en línea y una calculadora de préstamo de consolidación de deuda con una verificación de crédito blanda que no reducirá su puntaje. Con su programa Rate Beat, LightStream afirma que reducirá su tasa en 0,10 puntos porcentuales si un prestamista de la competencia lo aprueba para un préstamo no garantizado con los mismos términos.

LightStream ocupa el puesto número 1 en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power de 2020.

ventajas
  • Tarifas fijas desde 4.99%-19.63% con descuento por pago automático
  • Sin recargos por pagos atrasados ​​en préstamos personales
  • Pague a los prestamistas directamente
Contras
  • Los fondos no están disponibles el mismo día de la aprobación
  • Los plazos del préstamo comienzan en tres años hasta siete años
  • El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000

SoFi ofrece tasas de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito a partir de 4.99% APR con AutoPay. La mayoría de los prestamistas tienen tasas de interés de hasta el 35,99 %, pero SoFi limita sus tasas competitivas al 19,63 % APR con descuento por pago automático. Si el cliente rechaza la opción de pago automático, las tasas de interés serán más altas.

Los préstamos personales de SoFi no tienen cargos y los clientes pueden realizar pagos y verificar el estado de su préstamo en la aplicación móvil de SoFi, disponible para iOS y Android. La compañía también ofrece precalificación en línea con una extracción de crédito suave, tasas fijas durante la vigencia del préstamo y un cronograma de pago fijo.

SoFi ocupa el puesto número 4 en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power de 2020.

ventajas
  • APR comienza en 5.99%
  • Solicite y verifique el estado de la solicitud en línea
  • El préstamo se financia 1-2 días hábiles después de la aprobación
Contras
  • Los préstamos son de hasta $ 50,000
  • Necesita ser miembro de la cooperativa de crédito para aplicar

Los préstamos personales de PenFed comienzan en $600, lo que lo convierte en el mejor prestamista para alguien con obligaciones de deuda de menos de $1000. Este prestamista tiene tasas de interés fijas, una calculadora de deuda a ingresos y una solicitud en línea. PenFed también tiene una aplicación móvil para iOS y Android donde los miembros pueden verificar el estado de su préstamo, realizar pagos de préstamos, depósitos móviles y transferir su dinero entre cuentas.

Para convertirse en miembro de la cooperativa de crédito PenFed, los clientes deben abrir una cuenta de ahorros con un depósito mínimo de $5. Después de la aprobación, el préstamo se desembolsa dentro de 1-2 días hábiles. La tasa APR en el momento de la aprobación del préstamo se basa en la solvencia, una consulta de crédito y la duración de la membresía de PenFed.

PenFed no forma parte del Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power de 2020; sin embargo, llegó a nuestra lista principal por sus bajas tasas de interés y sin cargos por préstamos.

ventajas
  • Funciona con cualquier tipo de crédito.
  • Proceso de solicitud en línea
  • Calculadora de préstamos en línea
Contras
  • Los requisitos de crédito dependen de la empresa seleccionada
  • Algunos prestamistas cobrarán una tarifa de originación del 1-6% del monto del préstamo

Con alianzas con LendingClub, SoFi, Avant y Marcus by Goldman Sachs, entre otros, Fiona se destaca por brindar opciones de consolidación de deuda para personas con cualquier tipo de crédito. Fiona tampoco ofrece tarifa de solicitud ni multa por pago anticipado, un proceso completo de solicitud en línea y servicio al cliente por correo electrónico o por teléfono.

Las ofertas de préstamos de Fiona incluyen refinanciamiento de préstamos garantizados y no garantizados, incluidos préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y refinanciamiento de hipotecas. La empresa también ofrece a los clientes un blog de referencia sobre el pago de deudas y otros consejos financieros.

Fiona no forma parte del Estudio de Satisfacción de Préstamos al Consumidor de JD Power; sin embargo, algunos de sus socios están en la lista de 2020.

ventajas
  • Varias opciones de consolidación de deuda: transferencia de saldo, préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos de consolidación para estudiantes
  • Asistencia con la solicitud por parte de especialistas en préstamos
  • Descubre la aplicación móvil
Contras
  • Requisito de elegibilidad de un ingreso familiar mínimo anual de $25,000
  • Cargo por pago atrasado de $ 39

Discover ofrece una amplia variedad de opciones para la consolidación de deudas. Los clientes pueden seleccionar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional, solicitar un préstamo personal o utilizar el valor líquido de su vivienda para la consolidación de deuda. Discover no cobra ninguna tarifa de originación y sus tasas de préstamos personales oscilan entre el 6,99 % y el 24,99 % APR.

Discover ofrece servicio al cliente por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana y tiene una aplicación móvil para iOS y Android que permite a los clientes verificar su puntaje FICO, acceder a su cuenta bancaria, realizar pagos y consultar saldos, entre otras funciones.

Discover ocupa el puesto número 3 en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power de 2020.

Otros prestamistas que consideramos

Alivio de la deuda nacional

ventajas
  • Negociar con los acreedores para liquidar la deuda pendiente
  • Cotización en línea
Contras
  • Trabaje solo con clientes que tengan una deuda de al menos $ 7,500
  • Una comisión del 15-25% del importe de la deuda

National Debt Relief no llegó a nuestra lista principal porque los prestatarios que califican deben tener al menos $ 7,500 en deuda con intereses altos. Además, cobran una comisión de al menos el 15% del importe de la deuda. National Debt Relief no es un originador de préstamos, sino un servicio de gestión de deuda.

soy uno

ventajas
  • Ayuda con la mejora del crédito si se niega el préstamo
  • Soporte en vivo basado en EE. UU.
Contras
  • Los requisitos de crédito dependen de la empresa seleccionada
  • No hay información sobre tarifas en el sitio web.
  • Los requisitos de crédito y APR dependen de la compañía seleccionada

No hay suficiente información sobre las tasas de interés y las tarifas de los préstamos en el sitio web de AM One para incluir a este prestamista en nuestra lista principal. Con AM One, las tasas de interés y las tarifas del préstamo dependen del prestamista con el que se empareja al prestatario en el momento de la aprobación.

Mejora

ventajas
  • Fondos dentro de las 24 horas posteriores a la aprobación
  • Sin penalización por pago anticipado
Contras
  • Todos los préstamos personales tienen una comisión de apertura del 2,9 % al 8 %
  • Las tasas más bajas requieren el pago automático y el pago directo de una parte de la deuda existente

La actualización no llegó a nuestra lista principal debido a su alta tarifa de originación y no se clasificó en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power.

mejor huevo

ventajas
  • Aprobación en minutos
  • TAE de 5,99%-35,99%
Contras
  • Por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Préstamos al Consumidor de JD Power
  • Tarifa de originación de 0.99-5.99% del monto del préstamo

Best Egg no forma parte de nuestra lista principal debido a su alta tarifa de originación y su clasificación por debajo del promedio en el Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power.

Club de préstamos

ventajas
  • Opciones de préstamo personalizadas
  • Período de gracia de 15 días después de la fecha de vencimiento para pagar sin multas
Contras
  • Tarifa de originación del 3-6% del monto del préstamo
  • Tasas APR más altas que otros prestamistas, desde 7.04%

Lending Club, un mercado de préstamos de consolidación de deuda, no se ubicó en nuestra primera selección debido a su tarifa de originación y tasas de interés más altas que otros prestamistas en nuestra lista.

Uno de los principales financieros

ventajas
  • Calculadora de consolidación de deuda
  • Asesoramiento de especialistas en préstamos
Contras
  • TAE del 18% al 35,99%
  • Cargos por pago atrasado de 1.5-15% del pago del préstamo
  • Tarifas de originación del 1 al 10% del monto del préstamo

OneMain Financial no forma parte de nuestra mejor lista de préstamos personales debido a sus altas tasas APR, tarifas de originación y tarifas de pago atrasado en comparación con otros prestamistas en nuestra lista. Además, este prestamista obtuvo una tasa por debajo del promedio en Satisfacción de Préstamos al Consumidor de JD Power Estudio.

Avant

ventajas
  • Financiado un día después de la aprobación
  • Sin penalización por pago anticipado
Contras
  • Comisión de administración hasta el 4,75%
  • TAE de 9,95%-35,99%

Avant no llegó a nuestra lista principal debido a su alta tasa de interés y tarifa administrativa. Además, este prestamista calificó por debajo del promedio en el estudio de JD Power sobre la satisfacción de los préstamos al consumidor.

Marcus de Goldman Sachs

ventajas
  • Sin cargos
  • Opciones de préstamo en 5 minutos
Contras
  • Préstamo desembolsado dentro de los cinco días posteriores a la aprobación
  • Tasas desde el 6,99% TAE hasta el 19,99%
  • No apto para deudas más pequeñas.

Marcus de Goldman Sachs no está en nuestra lista principal debido a sus tasas de interés y al tiempo de espera más largo para el desembolso del préstamo en comparación con otros prestamistas.

Advenedizo

ventajas
  • Préstamos desde $1,000-$50,000
  • Verifique la tasa de préstamo en línea
Contras
  • Solo ofrece plazos de tres y cinco años.
  • FICO o Vantage Score de al menos 600

Upstart no llegó a nuestra lista de mejores préstamos de consolidación de deuda debido a su oferta de plazo limitado y su puntaje por debajo del promedio en el estudio de JD Power. Upstart podría ser una buena opción para las personas con un historial crediticio justo y excelentes puntajes crediticios.

Guía de préstamos de consolidación de deuda

En esta guía, puede encontrar información sobre cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda, los procesos paso a paso sobre cómo solicitarlos y otras alternativas para el manejo de la deuda.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal no garantizado que combina varias deudas en un pago de préstamo a plazos con una tasa de interés (APR) más baja. Está diseñado para ayudar a los prestatarios a administrar la deuda de tarjetas de crédito y la deuda no garantizada con un saldo pendiente y altas tasas APR.

Hay diferentes tipos de opciones de consolidación de deuda:

  • Préstamo personal: préstamo sin garantía para pagar una deuda existente, financiar una gran compra, pagar facturas médicas o cubrir mejoras o renovaciones en el hogar
  • Transferencia de saldo: cuando la deuda de la tarjeta de crédito se transfiere a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja
  • Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria: permite que el cliente pida prestado dinero contra la garantía hipotecaria. Estos solo son deducibles de impuestos cuando se usan para mejoras en el hogar.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

Los préstamos de consolidación de deuda reúnen varias deudas en un nuevo préstamo. El prestatario utiliza los fondos del préstamo para pagar otras cuentas, reduciendo su uso de crédito a un solo pago mensual más bajo. Algunas instituciones financieras pagan directamente a los prestamistas en lugar de depositar el dinero del préstamo en una cuenta bancaria.

Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda

  1. Verifique su puntaje de crédito. Esto lo ayudará a obtener cotizaciones sin incurrir en múltiples consultas de crédito. Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de crédito.
  2. Haga una lista de todas sus deudas y utilización de crédito.
  3. Verifique qué tasa de interés está pagando actualmente en sus tarjetas de crédito y otras deudas pendientes.
  4. Investigue a los prestamistas, sus tasas de interés, términos de préstamo y tarifas.
  5. Use un préstamo o una calculadora de relación deuda-ingreso para tener una idea de la tasa que puede obtener con su puntaje de crédito y qué opciones de pago son las mejores para usted.
  6. Elija un prestamista que ofrezca una tasa de interés más baja y un pago más bajo que el que tiene actualmente.
  7. Si el préstamo preaprobado tiene una tasa de interés más alta que la que está pagando actualmente en sus cuentas, pídale a un coprestatario con buen crédito que lo firme.
  8. Solicitar un préstamo.
  9. Analiza tu oferta y acéptala.
  10. Obtenga los fondos del préstamo y pague su deuda.

Si su solicitud de préstamo es denegada debido a un crédito deficiente o nulo, el siguiente paso debe ser mejorar su puntaje crediticio y su historial crediticio. Para arreglar su crédito, puede encontrar un servicio de reparación de crédito o investigar y mejorar su informe de crédito por su cuenta.

¿La consolidación de deuda afecta su puntaje de crédito?

Sí, la consolidación de deudas puede tener un impacto negativo o positivo en su puntaje crediticio. Todo depende de que el prestatario tome las decisiones correctas cuando se trata de la selección de préstamos. Es importante saber que la consolidación de deuda no es una estrategia para aumentar su puntaje crediticio; sin embargo, puede resultar beneficioso a largo plazo si los prestatarios realizan los pagos a tiempo y no contraen nuevas deudas.

Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda

En lugar de solicitar un préstamo personal para consolidar la deuda, los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito ofrecen otras opciones a sus clientes.

Préstamos con garantía hipotecaria (HELOC)

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria permiten que el cliente pida prestado dinero contra la garantía hipotecaria. El valor neto de la vivienda es la diferencia entre el valor o la cantidad por la que podría venderse su casa y lo que le debe al prestamista hipotecario. Con un préstamo, el capital de la vivienda se desembolsa en un solo pago, con una línea de crédito que puede retirar de los fondos según sea necesario. Los HELOC vienen como préstamos o líneas de crédito. Ambos solo son deducibles de impuestos cuando se usan para mejoras en el hogar.

transferencia de saldo tarjetas de credito

Mover saldos de una tarjeta con una tasa APR alta a otra tarjeta de crédito con una tasa APR más baja es una opción para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito no ofrecen tasas de interés en sus tarjetas durante 12 meses, lo que permite a los clientes pagar o reducir su deuda durante ese tiempo.

Bancarrota

La quiebra es una acción legal emprendida por personas o empresas que no pueden administrar la deuda pendiente. Debe ser el último recurso para tratar con los acreedores y los problemas de deuda. Según el Departamento de Justicia de los Estados Unidos, hay varias opciones de pago disponibles cuando se declara en bancarrota.

Los más comunes son:

  • Capítulo 7: cuando un síndico toma el control de su propiedad para venderla o convertirla en una ganancia para pagar a sus acreedores. Según el estado en el que viva y las leyes federales que se aplican a él, podrá conservar algunas de sus propiedades.
  • Capítulo 13: Un tribunal aprueba un plan de pago en el que acepta pagar parte de su salario a sus acreedores. El tribunal nombrará a un fideicomisario para cobrarle el dinero y asegurarse de que se complete el plan de pago.

No todas las deudas pueden ser descargadas por la corte cuando se declara en bancarrota. Algunas de las deudas que no pueden ser descargadas son:

  • Manutención de los hijos
  • Préstamos estudiantiles
  • multas judiciales
  • Y la mayoría de los impuestos

La bancarrota aparecerá en su informe de crédito durante unos diez años, lo que hará que sea más difícil solicitar y ser aprobado para un crédito en el futuro.

Trate de evitar los préstamos de día de pago, que son préstamos que se otorgan a una tasa de interés muy alta y deben devolverse por completo cuando el prestatario recibe su próximo cheque de pago.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de consolidación de deuda
¿Cómo funcionan las empresas de consolidación de deuda?
Las empresas de consolidación de deuda trabajan con las personas para reducir su deuda mensual mediante la consolidación de múltiples deudas en una sola. Algunas de estas empresas cobran una tarifa del monto de la deuda para ayudar a sus clientes. Además de contratar una empresa de consolidación de deuda, puede lograr la consolidación de deuda a través de préstamos personales, tarjetas de crédito de saldo o préstamos/líneas de crédito con garantía hipotecaria.
¿Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito?
Hay empresas, como Fiona, que trabajan con clientes con mal crédito. Para las personas con un historial crediticio malo o nulo, las tasas APR suelen ser más altas que las de las personas con puntajes crediticios excelentes. Otra opción es reparar su crédito y aumentar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal.
Consolidación de deuda o quiebra, ¿qué es mejor?
La bancarrota debe ser el último recurso para administrar su deuda. La consolidación de deuda es una mejor opción que la bancarrota y, con el tiempo, puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito y mejorar su historial. La bancarrota permanece en su informe de crédito hasta por 10 años.
¿Cuál es el mejor préstamo de consolidación de deuda?
En nuestra selección de los mejores préstamos de consolidación de deuda, recomendamos prestamistas que pueden ayudar según las necesidades de sus prestatarios. Si está interesado en no pagar tarifas, le recomendamos LightStream. Para tasas de interés más bajas, recomendamos SoFi, y para mal crédito, recomendamos Fiona.
¿Dónde puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda?
Puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda en línea utilizando una de nuestras recomendaciones, o también puede solicitar un préstamo en bancos, cooperativas de crédito, mercados en línea o a través de una agencia de consolidación de deuda como National Debt Relief.
¿Cómo ser aprobado para un préstamo de consolidación de deuda?
Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda, verifique su puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso. Muchos prestatarios requieren un puntaje de crédito mínimo de alrededor de 600 para calificar para un préstamo personal. Puede buscar prestamistas, verificar tasas y solicitar a aquellos que cumplan con los criterios con esa información. Si sus cotizaciones regresan con una tasa de interés alta, considere presentar una solicitud con un codeudor, puede mejorar sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés y un pago mensual más bajo.

Cómo elegimos los mejores préstamos de consolidación de deuda

Para seleccionar los mejores préstamos de consolidación de deuda que tomamos en consideración,

  • Prestamistas que ofrecen tasas APR bajas, una variedad de términos de pago de préstamos, acceso a especialistas en préstamos, una solicitud en línea, calculadora de deuda, financiación rápida, sin tarifas de solicitud o una tarifa de originación baja
  • Estudio de satisfacción de préstamos al consumidor de JD Power: este estudio mide la satisfacción general del cliente según el proceso de solicitud y aprobación, la gestión de préstamos, las ofertas y los términos y el cierre.
  • Empresas con atención al cliente disponible a través de teléfono, chat o correo electrónico

Resumen de los mejores préstamos de consolidación de deuda en TramitePara de 2021

  • LightStream: lo mejor para un crédito excelente
  • SoFi: lo mejor para tasas de interés bajas
  • PenFed: lo mejor para deudas pequeñas
  • Fiona - Lo mejor para el mal crédito
  • Descubrir: lo mejor para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito

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