Los 5 mejores préstamos para mal crédito de 2022

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Obtener un préstamo puede ser difícil si tiene un crédito menos que estelar. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito pueden rechazar su solicitud, limitando sus opciones a ofertas de préstamo costosas. Sin embargo, algunos prestamistas en línea ofrecen términos favorables a aquellos que no califican para la mayoría de los préstamos personales.

Aquí están nuestras selecciones de las mejores compañías de préstamos con mal crédito, que pueden ofrecer mejores probabilidades de aprobación y términos razonables.

Las mejores selecciones en TramitePara de los mejores préstamos para mal crédito de 2022

  • OneMain Financial: lo mejor para préstamos garantizados
  • Upstart: lo mejor para personas con un historial crediticio corto
  • LendingClub: lo mejor para la flexibilidad de la fecha de pago
  • Actualizar: lo mejor para préstamos de solicitud conjunta
  • Lending Tree: el mejor mercado de préstamos en línea

Los 5 Mejores Préstamos para Malas Reseñas de Crédito

ventajas
  • Ofrece préstamos cofirmados
  • Financiamiento el mismo día disponible
  • La aplicación móvil le permite administrar su préstamo y rastrear su puntaje de crédito
  • Más de 1000 sucursales en 44 estados
Contras
  • APR inicial alto en comparación con otras compañías
  • Monto máximo de préstamo bajo de $20,000
DESTACAR
Duración de los plazos
24, 36, 48 o 60 meses
Montos de préstamos
$1,500-$20,000 (los montos mínimos y máximos dependen del estado de residencia)
ABR
18,00%-35,99%
Tarifa de originación
Tasa fija ($25-$500) o un porcentaje del monto del préstamo (1%-10%)
Puntaje de crédito mínimo requerido
No especificado

La mayoría de los prestamistas con mal crédito no ofrecen préstamos garantizados, es decir, préstamos personales garantizados por un activo, como una cuenta de ahorros o un automóvil. OneMain Financial, por otro lado, tiene préstamos garantizados y no garantizados disponibles para prestatarios de alto riesgo.

Los préstamos garantizados suelen ser más fáciles de calificar porque la garantía garantiza que los acreedores sean reembolsados ​​si usted no paga el préstamo. Y, si tiene mal crédito, solicitar un préstamo garantizado puede mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación e incluso podría obtener mejores tasas. Puede obtener la aprobación para un préstamo garantizado de OneMain Financial utilizando su automóvil, vehículo recreativo, motocicleta o bote como garantía de pago.

La financiación rápida es otro de los beneficios de OneMain Financial. La mayoría de los proveedores de préstamos desembolsan los fondos el siguiente día hábil después de que se aprueba su solicitud. OneMain, por otro lado, dice que puede transferir su dinero el mismo día si obtiene la aprobación antes del mediodía. (Esta opción de financiamiento está disponible solo si tiene una tarjeta de débito emitida por un banco. Si opta por una transferencia de cuenta bancaria, tomará alrededor de uno o dos días hábiles después de la fecha de cierre del préstamo).

ventajas
  • Acepta personas con puntajes de crédito más bajos e historiales de crédito más cortos
  • Los préstamos se pueden utilizar para financiar gastos relacionados con la educación.
  • Tarifas de originación tan bajas como 0%
Contras
  • Solo dos opciones de pago (3 y 5 años)
  • Sin aplicación móvil o rastreador de puntaje de crédito
DESTACAR
Duración del término
36 o 60 meses
Montos de préstamos
$1,000–$50,000 (los mínimos varían según el estado)
ABR
3,50% - 35,99%
Tarifa de originación
0%–8%
Cargo del pago atrasado
El mayor de 5% del monto vencido mensual o $15
Puntaje de crédito mínimo requerido
600

Muchos solicitantes son rechazados para un préstamo debido a un historial crediticio corto, incluso si tienen un historial de pago puntual impecable. Esto se debe a que la mayoría de los acreedores prefieren antecedentes más largos que les permitan tener una idea de su solvencia. Upstart, por otro lado, utiliza datos alternativos e inteligencia artificial para evaluar a las personas con poco o mal crédito.

El proceso de aprobación de préstamos de la empresa se basa en los antecedentes laborales y escolares del solicitante, además de su información crediticia. Esto puede ayudar a las personas con un informe crediticio breve pero una sólida formación académica a obtener una excelente oferta de préstamo, por ejemplo. Sin embargo, aún podría ser rechazado si tiene un puntaje bajo más un historial de pagos atrasados ​​o cancelaciones en su informe.

En 2017, a instancias de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), Upstart acordó analizar cómo se compara su proceso de aprobación de préstamos con el utilizado por los prestamistas tradicionales. De acuerdo con los resultados compartidos con el CFPB, las pruebas de Upstart muestran que la empresa aprueba alrededor de un 27 % más de préstamos que los prestamistas tradicionales, y las APR de sus préstamos son aproximadamente un 16 % más bajas.

DESTACAR
Duración del término
36 o 60 meses
Montos de préstamos
$1,000-$40,000
ABR
7,04% a 35,89%
Tarifa de originación
3% a 6%
Cargo del pago atrasado
No especificado
Puntaje de crédito mínimo requerido
600
ventajas
  • Paga a sus acreedores directamente si elige un préstamo de consolidación de deuda
  • Se aceptan coprestatarios
Contras
  • Solo dos opciones de pago disponibles (3 y 5 años)
  • La financiación puede tardar dos días o más.
  • Tarifa de originación más alta que otras compañías

Los prestamistas generalmente le permiten cambiar la fecha de vencimiento de su pago una vez cada doce meses. LendingClub, por otro lado, le ofrece dos opciones: puede mover su fecha de vencimiento de forma permanente o hacer un cambio único a su próxima fecha de pago.

Puede mover permanentemente sus futuros pagos mensuales hasta 15 días antes o después de la fecha de vencimiento original. Si desea realizar un cambio único para su próxima factura, debe comunicarse con LendingClub al menos tres días antes de la fecha de vencimiento. La empresa podría aceptar retrasar su próxima fecha de facturación, lo que puede ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados.

LendingClub también es una excelente opción para las personas que desean consolidar su deuda. Muchos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deuda, préstamos que se utilizan para pagar varias cuentas pendientes a la vez. Sin embargo, una vez que recibe la aprobación, está a cargo de pagar a cada prestamista individualmente una vez que reciba los fondos.

LendingClub, por otro lado, simplifica el proceso de consolidación de deuda pagando a los prestamistas por usted.

ventajas
  • Tasa de descuento con pago automático
  • Amplia gama de términos de préstamo disponibles
  • Préstamos garantizados disponibles
Contras
  • Tarifa de originación máxima más alta que otras compañías
DESTACAR
Duración del término
24 a 84 meses
Montos de préstamos
$1,000 a $50,000
ABR
5,94%-35,97%
Tarifa de originación
2,9% a 8%
Cargo del pago atrasado
Hasta $10 si el pago no se recibe dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento
Puntaje de crédito mínimo requerido
560

Upgrade ofrece las mejores condiciones de préstamo y herramientas de finanzas personales de las empresas.

Muchas empresas que atienden a prestatarios de alto riesgo ofrecen plazos de reembolso y montos de préstamo limitados. Upgrade, sin embargo, ofrece préstamos que van desde $1,000 hasta $50,000, que se pueden pagar en períodos de 2 a 7 años. Upgrade también ofrece préstamos garantizados, que no son comunes entre los prestamistas para prestatarios de alto riesgo.

Otra ventaja de Upgrade es su aplicación móvil. La mayoría de los prestamistas para crédito deficiente ofrecen beneficios tecnológicos limitados, y si tienen una aplicación, puede usarla solo para verificar su saldo y realizar pagos. La aplicación de Upgrade le permite administrar su préstamo, verificar su puntaje y recibir notificaciones de cambios en su informe de crédito. También obtiene acceso a un simulador de puntaje de crédito. Esta herramienta puede ayudarlo a ver cómo ciertas decisiones financieras pueden afectar sus puntajes, como cerrar una cuenta de tarjeta de crédito o solicitar un préstamo para automóvil.

ventajas
  • Compara varias empresas a la vez
  • Ofrece muchos recursos de educación financiera.
Contras
  • Puede dar lugar a múltiples llamadas de marketing o correos electrónicos de los acreedores

LendingTree es un mercado de préstamos en línea que facilita la comparación de tasas y tarifas de diferentes compañías sin enviar varias solicitudes individuales.

LendingTree tiene asociaciones con prestamistas de primer nivel, como Rocket Loans, SoFi, Marcus y todas las empresas mencionadas en esta lista. Puede conectarlo con proveedores de préstamos personales, para automóviles o con garantía hipotecaria, ya sea que tenga un crédito justo o excelente.

Si crea una cuenta, LendingTree también ofrece varias herramientas de finanzas personales, como una calculadora de pago mensual y un rastreador de presupuesto.

Otras empresas que consideramos

Avant

Por qué no hizo el corte: ​En 2019, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) demandó a Avant por presuntamente participar en prácticas injustas de servicio de préstamos, como retirar dinero de las cuentas de los consumidores y cargar sus tarjetas de crédito sin autorización.

ventajas
  • La mayoría de los clientes tienen un puntaje de crédito entre 600 y 700
  • Acepta múltiples métodos de pago como cheques, giros postales, tarjetas de crédito y débito
  • Tarifa de originación máxima más baja (hasta 4.75%) que otras
Contras
  • Demandado por la FTC por supuestamente engañar a los clientes

SemillaFi

Por qué no hizo el corte: SeedFi ofrece préstamos de creación de crédito que son una excelente manera de mejorar un puntaje bajo o un archivo de crédito delgado. Sin embargo, la empresa solo opera en 36 estados.

ventajas
  • Ofrece préstamos de creación de crédito por $ 500
  • Sin verificación de crédito
  • Los pagos del préstamo se depositan en una cuenta de ahorro
Contras
  • Disponible en solo 36 estados

Prosperar

Por qué no hizo el corte: Prosper requiere una puntuación mínima de 640 para aplicar. Si bien esto cae en el rango Justo del sistema de calificación FICO, es mucho más alto en comparación con otros prestamistas en línea en nuestra lista.

ventajas
  • Préstamos hasta $40,000
  • Tarifa máxima de originación más baja que otras compañías
  • Acepta co-solicitantes
Contras
  • Requisito de puntaje de crédito mínimo alto
  • Préstamos disponibles solo por plazos de 3 o 5 años

Punto de préstamo

Por qué no hizo el corte: LendingPoint es uno de los pocos proveedores de préstamos con mal crédito que considera datos alternativos, como su historial laboral, durante su proceso de aprobación. Sin embargo, tiene una APR mínima más alta y montos de préstamo más bajos que Upstart, nuestra elección principal para un acreedor que usa datos alternativos.

ventajas
  • Acepta solicitantes con puntaje de crédito por debajo de 600
  • Préstamos disponibles hasta $36,500
  • Tarifa de originación tan baja como 0%
Contras
  • APR inicial alto (9.99%) en comparación con acreedores similares
  • No ofrece préstamos conjuntos o cofirmados

Crédito Universal

Por qué no hizo el corte: Universal Credit tiene una APR inicial más alta (8.93 %) y tarifas de originación (4.25 %) que otros proveedores de préstamos en nuestra lista.

ventajas
  • Tasa de descuento con pago automático
  • Préstamos disponibles hasta $50,000
  • Acceso a herramientas financieras como el simulador de puntuación de crédito
Contras
  • Sin préstamos conjuntos, cofirmados o garantizados
  • Tarifas de originación de hasta el 8%
  • APR alto en comparación con los competidores

Oportun

Por qué no hizo el corte: Oportun ofrece préstamos personales en un número limitado de estados e informa las cuentas de los clientes a solo dos de las tres agencias de crédito principales: TransUnion y Equifax. Tener sus pagos a tiempo informados a cada agencia es imprescindible si desea mejorar cada uno de sus tres informes de crédito. La empresa también está siendo investigada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) por sus prácticas de cobro de 2019 a 2021 y los planes de emergencia que ofreció durante la pandemia de COVID-19.

ventajas
  • Acepta co-firmantes
  • Considera a los solicitantes con historial crediticio limitado o nulo
  • Ofrece préstamos garantizados
Contras
  • Montos de préstamo limitados para nuevos clientes (típicamente $500 - $3,500)
  • Solo reporta pagos a dos de los tres burós
  • Préstamos disponibles en solo 26 estados

Cooperativa de crédito PenFed

Por qué no hizo el corte: Los solicitantes con puntajes de crédito malos podrían tener más dificultades para obtener la aprobación con PenFed que con otras compañías en nuestra lista.

ventajas
  • Amplio rango de cantidad de préstamo ($600 a $50,000)
  • Préstamos conjuntos y garantizados disponibles
Contras
  • Requisitos de crédito más estrictos que muchos en esta lista

Nuestra guía de préstamos para mal crédito

Los préstamos pueden ser un salvavidas, especialmente cuando surgen gastos inesperados. Calificar para uno también es una excelente oportunidad para mejorar su calificación crediticia si realiza los pagos a tiempo. Sin embargo, es importante saber cómo comparar las ofertas de préstamos y los prestamistas.

Siga leyendo para saber cómo elegir los mejores préstamos personales para casos de mal crédito y cómo funcionan estos préstamos.

¿Qué son los préstamos para mal crédito?

Los préstamos con mal crédito permiten a las personas con un historial crediticio deficiente o sin historial crediticio pedir prestada una cantidad fija de dinero y devolverla, más intereses, en pagos mensuales fijos durante el plazo del préstamo, al igual que otros préstamos personales. Estos préstamos a plazos de tasa fija están dirigidos a personas con puntajes de crédito de 669 o menos, y generalmente tienen tasas de interés más altas.

La mayoría de los prestamistas se basan en uno de los dos modelos de calificación crediticia, FICO y VantageScore, y ambos clasifican las calificaciones crediticias en una escala que va de pobre a excelente. Un buen puntaje comienza en 670 en el modelo FICO y en 661 en VantageScore; pero tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas utilizan el modelo de calificación FICO para evaluar a los clientes potenciales. Cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación para un préstamo y obtener tasas de interés más bajas.

Si bien muchos prestamistas dudan en ofrecer préstamos a personas con mal crédito, algunos ofrecen opciones de financiamiento para personas de alto riesgo. En algunos casos, estos préstamos pueden brindar una excelente oportunidad para consolidar deudas de tarjetas de crédito o para emergencias. Pagar un préstamo a tiempo también puede ayudar a mejorar los puntajes, ya que les muestra a los acreedores que ha mejorado sus habilidades de administración de deudas.

¿Cómo funcionan los préstamos con mal crédito?

Los préstamos con mal crédito tienen requisitos más indulgentes en comparación con otros préstamos. Sin embargo, las instituciones financieras aún necesitan que los prestatarios pasen por un proceso de solicitud para evaluar su elegibilidad.

Aquí hay una descripción general de cómo funcionan los préstamos con mal crédito y los prestamistas que los ofrecen:

  • La mayoría de las empresas ofrecen precalificaciones en línea. Verificar si está precalificado es una excelente manera de medir sus probabilidades de aprobación con un prestamista.
  • Una vez que encuentre un prestamista que le guste, deberá completar un formulario de solicitud con información personal como su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
  • Los prestamistas generalmente solicitan documentación de respaldo, como prueba de identidad (como su licencia de conducir o pasaporte), talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios o facturas de servicios públicos.
  • Los prestamistas que se especializan en prestatarios de alto riesgo generalmente requieren un puntaje crediticio entre 580 y 669.
  • Además de su puntaje, los prestamistas también consideran si sus ingresos son suficientes para cubrir los pagos mensuales del préstamo. Para determinar esto, analizan su relación deuda-ingreso: el porcentaje de su ingreso mensual que se destina al pago de deudas. Tener una proporción por debajo del 40% puede brindarle mejores probabilidades de aprobación.
  • Las tasas de porcentaje anual (APR) pueden fluctuar entre 5% y 36%. Pueden incluir una tarifa de solicitud entre 0% y 8%.
  • Los préstamos están disponibles con plazos de pago de entre dos y cinco años.
  • Algunos prestamistas ofrecen préstamos de hasta $50,000.
  • El tiempo de desembolso del préstamo (cuánto tarda el banco en emitir el dinero) varía entre los prestamistas. Algunos ofrecen financiamiento al día siguiente mediante depósito electrónico en una cuenta corriente, pero a veces puede demorar hasta una semana.
  • Al igual que otros préstamos personales, estos préstamos se pueden utilizar para mejoras en el hogar, consolidación de deudas, facturas médicas o para comprar un automóvil, por ejemplo.

Tipos de préstamos para mal crédito

Préstamos personales para mal crédito

Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados. Ambos tienen un proceso de solicitud similar, su diferencia clave es la necesidad de una garantía: un activo, como una casa o un vehículo.

Préstamos personales no garantizados no lo requieren. Para determinar si califica o no, los prestamistas evalúan varios factores, como su historial crediticio y puntaje, ingresos y empleo. Puede ser difícil para las personas con un puntaje bajo calificar para un préstamo sin garantía a menos que encuentren un prestamista dispuesto a trabajar con prestatarios de alto riesgo.

Los préstamos garantizados, por otro lado, requieren garantía. Garantiza que se pagará a los prestamistas, incluso si no cumple con el préstamo. Estos préstamos son a menudo más fáciles de calificar y tienen mejores tasas que los préstamos no garantizados. Sin embargo, antes de aplicar, asegúrese de que puede hacer los pagos mensuales. La falta de pagos podría resultar en la pérdida de lo que usted puso como garantía y dañar aún más su puntaje crediticio.

Préstamos de día de pago por mal crédito

Un préstamo de día de pago es un tipo de préstamo a corto plazo sin garantía que generalmente se debe pagar antes de su próximo día de pago, de ahí el nombre. Estos préstamos son a menudo por cantidades pequeñas, alrededor de $ 500, y tienen tasas de porcentaje anual (APR) de más del 200%. A modo de comparación, las tasas de interés de los préstamos personales suelen tener un tope de 30%.

Algunas personas con poco crédito recurren a los préstamos de día de pago para su comodidad. Los prestamistas de día de pago a menudo no realizan verificaciones de crédito, y puede obtener los fondos rápidamente a través de un depósito bancario directo. Sin embargo, sus tasas de interés asombrosamente altas y las tarifas adicionales pueden hacer que algunos tengan dificultades para pagar o decidir qué facturas pagar a tiempo. No pagar el préstamo puede generar cargos adicionales, lo que lo lleva a pedir prestado más y aumentar su deuda.

Préstamos estudiantiles por mal crédito

Muchos prestamistas de préstamos personales prohíben a los prestatarios utilizar los fondos de sus préstamos para pagar gastos educativos como matrícula y libros. Sin embargo, es posible usar préstamos personales para pagar otros gastos mientras está en la universidad.

Sin embargo, cuando se trata de financiar gastos educativos, un préstamo estudiantil podría ser la mejor opción, especialmente si tiene mal crédito. El gobierno federal tiene requisitos crediticios indulgentes, e incluso los estudiantes con poco crédito o sin crédito a menudo pueden obtener préstamos.

Los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, son ofrecidos por instituciones financieras no gubernamentales como bancos o cooperativas de crédito. Obtener un préstamo estudiantil privado con mal crédito puede ser más desafiante, pero tener un codeudor, alguien que acepta pagar el préstamo si usted no puede, a menudo ayuda

Préstamos con garantía hipotecaria para mal crédito

Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de préstamo garantizado en el que puede pedir prestado dinero contra el valor acumulado de su vivienda, es decir, el valor de mercado actual de su vivienda menos lo que aún debe del préstamo hipotecario. La mayoría de los prestamistas le permiten pedir prestado un monto de hasta el 80% al 85% del valor neto de su vivienda.

Cada prestamista tiene diferentes requisitos mínimos, pero la mayoría generalmente requerirá un puntaje de crédito de al menos 620, una relación deuda-ingreso de 43% o menos y al menos 15% de capital en su vivienda.

Es importante tener en cuenta que, con este tipo de préstamo, su residencia es su garantía. Esto significa que, si no puede mantenerse al día con sus pagos mensuales, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa.

HELOC por mal crédito

Al igual que los préstamos con garantía hipotecaria, los HELOC, o líneas de crédito con garantía hipotecaria, permiten a los propietarios pedir prestado dinero en función de su garantía hipotecaria. Sin embargo, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria otorga a los prestatarios una suma global que se devuelve en cuotas fijas, las HELOC son más similares a las tarjetas de crédito.

Con una HELOC, su prestamista establece una cantidad que puede pedir prestada, generalmente hasta el 85 % del capital que tiene en su casa. Puede seguir tomando prestado de esa cantidad y luego pagarlo (con una tasa de interés variable) hasta que cierre el período de retiro. Este período de sorteo suele ser de entre cinco y 10 años. Durante estos años, puedes pedir dinero prestado tantas veces como quieras hasta el monto permitido y puedes optar por devolver solo los intereses o hacer pagos al principal también. Una vez que finaliza este período, sigue un período de reembolso en el que debe devolver todo el dinero prestado.

Al igual que otros préstamos con garantía hipotecaria, los HELOC conllevan un riesgo de ejecución hipotecaria. También pueden tener tarifas adicionales y requisitos mínimos de retiro, lo que puede obligarlo a pedir prestado más de lo que realmente necesita.

Los HELOC no siempre son la mejor opción para los prestatarios de alto riesgo. Algunos prestamistas, como Discover, pueden aceptar solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 620, pero la mayoría prefiere puntajes superiores a 670.

Adelantos en efectivo por mal crédito

Los adelantos en efectivo son una manera rápida y fácil de obtener un préstamo a corto plazo. Son ofrecidos por emisores de tarjetas de crédito y le permiten pedir prestado contra la línea de crédito de su tarjeta.

Los adelantos en efectivo no requieren una verificación de crédito, ya que se emiten directamente a través de su tarjeta de crédito. Sin embargo, por lo general tienen tasas de interés más altas en comparación con la APR de compra estándar de su tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas pueden tener una TAE del 15 al 20 % para compras y alrededor del 26 % para adelantos en efectivo. Las compañías de tarjetas de crédito también suelen cobrar una tarifa adicional por adelanto de efectivo que oscila entre el 3% y el 5% del monto del préstamo.

Si le toma un tiempo pagar el adelanto en efectivo, podría aumentar su factura mensual, lo que posiblemente dificulte pagar el préstamo o el saldo regular de su tarjeta de crédito.

Cómo elegir un préstamo para mal crédito

Los préstamos para personas con mal crédito generalmente tienen tasas de interés y tarifas más altas que otros préstamos personales. Sin embargo, es posible encontrar ofertas razonables. Aquí hay algunos consejos sobre cómo elegir el mejor préstamo para usted:

Compare los requisitos de elegibilidad: Algunos prestamistas enumeran sus requisitos de elegibilidad en sus sitios web, generalmente en las descripciones de sus préstamos o en la sección de preguntas frecuentes. Busque detalles como puntajes de crédito mínimos, ingresos mínimos y relación deuda-ingreso preferida.

Si sus mejores opciones no divulgan esta información, tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas de préstamos con mal crédito prefieren puntajes de crédito superiores a 580. Además, la mayoría de los prestamistas favorecen a los clientes con una relación deuda-ingreso (DTI) inferior al 36%.

Para calcular su relación DTI, divida su deuda mensual total (hipoteca más préstamo para automóvil, por ejemplo) entre sus ingresos mensuales. Por ejemplo, si su deuda mensual es de $1000 y su ingreso bruto mensual es de $3000, su índice DTI es del 33 % (1000/3000=0,333).

Obtenga la precalificación: Una precalificación es una estimación aproximada basada en información financiera básica, incluidos sus ingresos y la deuda total actual. Proporciona una idea general de cuánto dinero está dispuesto a prestarle un acreedor. Si bien estos no representan una oferta oficial, son útiles al comparar opciones de préstamo.

Obtener la precalificación le permite verificar si puede calificar para un préstamo con un prestamista específico y evitar múltiples consultas difíciles. Las solicitudes de préstamos formales, por otro lado, implican consultas exhaustivas o extracciones de crédito estrictas, que se anotan en su informe crediticio y pueden reducir aún más su puntaje.

Las precalificaciones, por otro lado, solo implican una verificación de crédito suave. Estas consultas no afectan su puntaje.

Compare tasas de interés, plazos y tarifas: Las tasas de interés para préstamos con mal crédito pueden llegar al 36%. Sin embargo, es posible encontrar préstamos con tasas más asequibles. Compara ofertas entre varias empresas antes de aplicar formalmente. Además, compare sus tarifas de originación, prepago y pago atrasado.

Los plazos de pago de los préstamos personales suelen oscilar entre 24 y 60 meses. Tenga en cuenta que un plazo de pago más corto significa que liquidará su deuda antes y pagará menos intereses (aunque su factura mensual será más alta). Un plazo de pago más largo reduce su factura mensual, pero gastará más en intereses a largo plazo.

Prestamistas en línea vs. físicos: La mayoría de los préstamos para mal crédito están disponibles a través de prestamistas en línea. Estos suelen tener requisitos de elegibilidad más flexibles y tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales. Sin embargo, su servicio de atención al cliente solo está disponible a través de formularios en línea, correo electrónico y teléfono. Es posible que algunos clientes no se sientan cómodos tratando con el servicio de atención al cliente solo en línea. La presencia minorista de los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, por otro lado, puede hacer que algunos se sientan más cómodos al solicitar un préstamo o atender quejas.

Considere un préstamo garantizado o un codeudor: Si sus opciones de préstamo son limitadas, solicitar un préstamo garantizado o usar un codeudor puede aumentar sus probabilidades de aprobación y ayudarlo a obtener un mejor trato.

Con los préstamos garantizados, la deuda está respaldada por una garantía, como un automóvil o una casa. Si no cumple con su préstamo, el acreedor embargará para liquidar el saldo restante. Cuando utiliza un codeudor, la persona es responsable de pagar su préstamo si no lo paga.

Verifique su informe y puntaje de crédito: Revisar su informe de crédito y puntaje antes de buscar un préstamo puede ayudarlo a comprender mejor sus probabilidades de aprobación. Verificar su informe de crédito también puede ayudarlo a detectar información financiera inexacta o desactualizada que puede estar afectando su puntaje. Consulte nuestra guía sobre cómo leer su informe de crédito para obtener consejos sobre cómo interpretar la información que se informa.

Puede solicitar una copia gratuita de su informe de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios a través de AnnualCreditReport.com. Normalmente, tiene derecho a una copia gratuita al año. Sin embargo, debido a las disposiciones establecidas en respuesta a la pandemia de Covid-19, puede acceder a su informe semanalmente hasta el 20 de abril de 2022.

Tenga en cuenta que los puntajes de crédito no están incluidos en el informe gratuito. Para obtener su puntaje FICO (la métrica más utilizada), puede comprar un informe directamente de las agencias de crédito o a través del sitio web oficial de FICO. Algunos bancos o emisores de tarjetas de crédito también lo ofrecen de forma gratuita.

Algunos sitios web y aplicaciones financieras ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Sin embargo, el puntaje que brindan se basa en el sistema de puntaje VantageScore, que no es un elemento básico entre los acreedores y se calcula de manera diferente. Algunas diferencias entre FICO y VantageScore son, por ejemplo, cuánto peso le dan los sistemas de puntuación al historial de pagos y al uso del crédito.

Intenta aumentar tu puntuación antes de aplicar: Si obtener un préstamo no es urgente, considere tratar de mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud. Si se toma el tiempo para reparar el mal crédito antes de solicitar un préstamo, podría terminar ahorrando cientos o miles en costos de intereses

Aumentar su solvencia puede llevar meses. Sin embargo, ciertamente es posible mejorar su puntaje crediticio si sigue estos consejos:

  • Pague sus facturas a tiempo.
  • No use más del 30% de su límite de crédito total (también conocido como índice de utilización de crédito).
  • No cierre sus cuentas antiguas. Los modelos de puntuación de crédito como FICO y VantageScore favorecen los archivos de crédito extensos.
  • Genere crédito con una tarjeta de crédito garantizada. Estas son tarjetas de crédito ideales para el mal crédito y pueden ayudarlo a mejorar una mala calificación crediticia si las paga a tiempo.
  • Revise su informe de crédito para ver si hay errores, como cuentas que no le pertenecen. Puede eliminar elementos de su informe de crédito usted mismo o contratar a una empresa de reparación de crédito. Consulte nuestra guía sobre las mejores compañías de reparación de crédito para obtener más información.

Esté atento a los prestamistas abusivos: Si tiene mal crédito, puede ser objeto de prestamistas depredadores que ofrecen préstamos sin la necesidad de una verificación de crédito. Estos se conocen como préstamos sobre el título del auto y sobre el día de pago. Estos son préstamos pequeños con APR extremadamente altos (pueden alcanzar los tres dígitos), así como cargos por mora y multas altas.

Otras ofertas de préstamos que reciba pueden ser estafas. Puede evitar estafas de préstamos verificando si la empresa está registrada en el estado en el que opera. También debe mantenerse alejado de los prestamistas que exigen dinero por adelantado y/o términos y tarifas poco claros o confusos.

Glosario de préstamos con mal crédito

Tasa de porcentaje anual (TAE): La tasa de interés anual que un prestatario paga por un préstamo. Incluye tasas de interés, costos de cierre y otras tarifas asociadas, como tarifas de originación.

Préstamos sobre el título del auto: Préstamos que utilizan su vehículo o motocicleta como garantía. Estos son préstamos a corto plazo, pero costosos, por lo general con APR altísimos y muchas tarifas.

Co-prestatario: También conocido como cosolicitante o prestatario conjunto, un coprestatario comparte la responsabilidad de pago con el solicitante principal y obtiene acceso a los fondos. Tener un coprestatario con un perfil crediticio sólido puede ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas y montos de préstamo más grandes.

co-firmante: Al igual que un coprestatario, un codeudor puede ayudarlo a obtener una mejor oferta. Sin embargo, los codeudores no tienen acceso al dinero. En cambio, actúan como garantes y acuerdan devolver el préstamo si el prestatario original deja de hacer los pagos.

Préstamos de día de pago (avance de efectivo): Estos son préstamos a corto plazo con intereses altos que generalmente no requieren una verificación de crédito. A veces se anuncian en la radio y la televisión con alguna variación de la frase "Obtenga dinero rápido". No recomendamos estos préstamos, ya que muchos prestamistas de día de pago se involucran en prácticas de préstamos depredadores y las tasas de interés a veces pueden llegar al 400% o más.

Extracción de crédito duro: Un tipo de consulta de crédito que puede reducir temporalmente su puntaje en algunos puntos. Ocurre cuando una institución financiera solicita su informe de crédito como parte del proceso de solicitud de préstamo.

Extracción de crédito suave: También llamada consulta blanda, esto sucede cuando los acreedores revisan su historial de crédito para otorgar una precalificación. Una verificación de crédito suave no está vinculada a una solicitud de préstamo oficial y no afecta su puntaje.

Últimas noticias sobre préstamos con mal crédito

Hay varios tipos de hipotecas para las que puede calificar incluso si tiene mal crédito. Consulte nuestro artículo sobre cómo obtener una hipoteca con mal crédito para obtener más información.

Tener un puntaje crediticio sólido mejora sus posibilidades de obtener tasas de interés más bajas. Estos son algunos consejos para ayudarlo a mejorar un puntaje bajo y, a su vez, las probabilidades de aprobación de su préstamo: 7 pasos para mejorar su puntaje de crédito ahora mismo.

Tener un historial crediticio menos que estelar no solo limita sus opciones financieras, sino también sus posibilidades de obtener la aprobación para un apartamento Cómo alquilar un apartamento con mal crédito.

La deuda de la tarjeta de crédito puede conducir a un puntaje de crédito malo, especialmente si no realiza los pagos mensuales o si su índice de utilización de crédito es alto. Aquí hay 6 formas de pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente que podrían ayudarlo a reducir su deuda.

¿Qué es exactamente el mal crédito?

Calificación crediticia Puntaje FICO Puntaje de ventaja
Excelente 800 + 901-990
Muy bien 740-799 801-900
Bueno 670-739 701-800
Justo 580-669 601-700
Pobre 300-579 501-600
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos para mal crédito
¿Qué compañía de préstamo es la mejor para el mal crédito?
Varios prestamistas en línea otorgan préstamos a personas con un puntaje de crédito bajo o malo. Nuestra lista de las mejores compañías de préstamos con mal crédito incluye Upgrade, OneMain Financial, Upstart y LendingClub.
¿Cómo puedo arreglar mi puntaje de crédito?
Arreglar su puntaje de crédito lleva tiempo, pero hay pasos que puede seguir para comenzar el proceso. Primero, asegúrese de revisar su informe de crédito a fondo para encontrar elementos inexactos, como cuentas que no le pertenecen. Concéntrese en reducir su deuda general, pagar artículos en cobranza y mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. También es mejor evitar solicitar nuevos préstamos o tarjetas de crédito a menos que sea absolutamente necesario.
¿Qué significa consolidar deuda?
La consolidación de deuda implica sacar un préstamo para pagar varias cuentas pendientes. Por ejemplo, puede usar un préstamo de consolidación de deuda para pagar varias tarjetas de crédito. Una vez que se paguen esas deudas, solo pagará una sola factura mensual: el préstamo de consolidación de deuda. Los préstamos de consolidación de deuda pueden potencialmente ofrecer tasas de interés y pagos mensuales más bajos y facilitar el manejo de sus finanzas.
Cómo solicitar préstamos con mal crédito
Es importante verificar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Los prestamistas que se especializan en prestatarios de alto riesgo generalmente requieren un puntaje FICO mínimo de entre 580 y 699. También debe buscar la mejor oferta obteniendo precalificaciones de algunos prestamistas, si es posible. Si no necesita el dinero para una emergencia, intente mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. Esto podría ayudarlo a ahorrar cientos o incluso miles en intereses.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo garantizado y uno no garantizado?
Los préstamos garantizados requieren garantías, como una casa o un automóvil, para ser aprobados. Algunos proveedores de préstamos garantizados también pueden aceptar una cuenta de ahorros o una cuenta de CD como garantía. Estos préstamos suelen ser más fáciles de obtener y tienen mejores tasas de porcentaje anual (APR) ya que la garantía garantiza que el prestamista recibe el pago en caso de incumplimiento. Un préstamo sin garantía, por otro lado, no requiere garantía. El prestamista utiliza el historial crediticio y la puntuación del prestatario para determinar su solvencia. Esto los convierte en una opción más adecuada para personas con un buen puntaje crediticio.

Cómo elegimos a los mejores prestamistas con mal crédito

Puntaje de crédito y probabilidades de aprobación

Lo primero que vimos fue si es probable que usted califique con mal crédito. Muchos prestamistas han establecido umbrales de riesgo para otros criterios, por lo que aún se le podría denegar por no tener suficiente flujo de efectivo libre al final del mes, entre otros factores.

Buscamos prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos a prestatarios con puntajes entre 580 y 669 en el rango de puntaje FICO. Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas no están dispuestos a trabajar con clientes con puntajes inferiores a 580.

Detalles del préstamo

Comparamos las tasas de interés, los montos de los préstamos, los términos de pago, el tiempo de financiamiento, las opciones de desembolso y las tarifas adicionales de varios bancos y prestamistas en línea. Nuestras selecciones ofrecen términos razonables, sin multas por pago anticipado y mejores probabilidades de aprobación para personas con puntajes crediticios bajos que pueden tener dificultades para solicitar nuevas líneas de crédito en otros lugares.

Informes de buró de crédito

A diferencia de los prestamistas de día de pago, las empresas de nuestra lista informan sus pagos a las agencias de crédito. Hacer pagos atrasados ​​puede dañar aún más su puntaje de crédito. Sin embargo, siempre que realice sus pagos a tiempo, podría aumentar su puntaje, lo que facilitará la calificación para préstamos con términos más favorables en el futuro.

satisfacción del consumidor

Consideramos la cantidad de quejas que cada empresa tuvo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y buscamos cualquier historial de violaciones de la Comisión Federal de Comercio (FTC). Además, tomamos en cuenta las reseñas de los clientes en fuentes como Better Business Bureau (BBB).

Experiencia del cliente

Preferimos a las empresas que brindan formularios de precalificación en línea, un proceso de solicitud simplificado, varios canales de atención al cliente, recursos de educación financiera o una aplicación móvil para administrar los pagos de préstamos.

Resumen de los mejores préstamos en TramitePara para mal crédito de 2022

  • OneMain Financial - Los mejores préstamos garantizados
  • Advenedizo: Mejor para personas con historial crediticio corto
  • LendingClub: Mejor para la flexibilidad de la fecha de pago
  • Actualización: mejor para préstamos de solicitud conjunta
  • LendingTree: el mejor mercado de préstamos en línea

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