Los 6 mejores préstamos para estudiantes de 2022
Hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles: préstamos estudiantiles federales, emitidos por el Departamento de Educación de EE. UU., y préstamos estudiantiles privados. Ambos difieren en las tasas de interés, los requisitos de elegibilidad, las opciones de modificación de préstamos y los programas de condonación.
Los préstamos federales ofrecen plazos de pago más flexibles, pero los préstamos estudiantiles privados pueden ayudarlo a cubrir el costo total de asistencia a la escuela si ha agotado todas las demás opciones.
Aproveche nuestra mejor guía de préstamos estudiantiles y encuentre los mejores prestamistas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de educación superior.
Nuestras mejores opciones para los mejores préstamos estudiantiles
Los mejores préstamos federales para estudiantes:
- Préstamo directo subsidiado
- Préstamo directo sin subsidio
- Préstamos directos PLUS para padres y graduados
Los mejores préstamos privados para estudiantes:
- College Ave - Mejor en general
- Sallie Mae: lo mejor para estudiantes graduados y escuelas que no otorgan títulos
- Creíble: lo mejor para los padres
- SoFi: lo mejor sin tarifas y con descuentos
- Ascenso: lo mejor para prestatarios sin cosignatario
- LendKey: el mejor mercado
Préstamos Federales para Estudiantes - Pros y Contras
Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el Departamento de Educación de EE. UU. y ofrecen beneficios exclusivos y opciones de pago que no están disponibles para los préstamos privados para estudiantes.
Hay cuatro tipos principales de programas federales de préstamos para estudiantes disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado, así como para padres que buscan ayuda financiera para financiar la educación de sus hijos.
Préstamo directo subsidiado
- Solo disponible para estudiantes de pregrado con necesidad financiera
- Los montos de los préstamos dependen del costo de asistencia de la escuela y no pueden exceder la necesidad financiera
- El Departamento de Educación de EE. UU. paga intereses sobre el préstamo mientras usted está en la universidad por lo menos medio tiempo, durante el período de gracia después de dejar la universidad y durante el aplazamiento
Préstamo directo sin subsidio
- Disponible para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales.
- No requiera que los estudiantes demuestren necesidad financiera
- El monto del préstamo depende del costo de asistencia de la escuela y otra ayuda financiera recibida
- Los estudiantes son responsables de pagar intereses en todos los períodos.
Préstamos directos PLUS
- Disponible para estudiantes graduados y profesionales, así como para padres.
- Requiere verificación de crédito y aquellos con historial de crédito adverso deben cumplir con requisitos adicionales
- El monto del préstamo depende del costo de asistencia de la escuela menos otra ayuda financiera recibida
Préstamos Directos de Consolidación
- Permitir a los prestatarios combinar todos los préstamos estudiantiles federales elegibles en un solo préstamo bajo un solo administrador
- La tasa de interés es fija y se basa en el promedio de las tasas de interés que se consolidan
- Los pagos mensuales pueden ser más bajos, pero Bowers puede terminar pagando más intereses durante la vigencia del préstamo.
Reseñas de los mejores préstamos privados para estudiantes
- Tasas de pregrado — Variable
- 0,99 %–11,98 % con descuento por pago automático
- Tarifas de pregrado: fijas
- 2.99%–12.99% con descuento de pago automático
- Tasas de posgrado — Variable
- 1,99 %–10,97 %
- Tasas de posgrado: fijas
- 4,49 %–11,98 %
- Decisiones de aprobación en tan solo tres minutos
- Más opciones de pago que otros prestamistas de préstamos estudiantiles
- Precalificación gratuita sin extracción de crédito duro
- Permite la liberación del codeudor
- Los estudiantes internacionales solo pueden postularse con un cosignatario calificado
- Los estudiantes de EE. UU. deben realizar más de la mitad de los pagos programados a tiempo antes de poder solicitar la liberación de cofirmante
College Ave Student Loans ofrece a los estudiantes prestatarios y a los padres préstamos con tasas de interés fijas y variables, así como opciones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
No necesita estar inscrito medio tiempo en una institución que otorga títulos para ser elegible para un préstamo estudiantil privado de College Ave. Sin embargo, este prestamista requiere que todos los solicitantes tengan un número de seguro social de EE. UU. válido, incluidos los estudiantes internacionales, quienes también deben presentar una solicitud con un cosignatario calificado.
Si están inscritos en una institución calificada, los estudiantes pueden solicitar $1,000 o hasta el costo total de asistencia de la escuela.
Los estudiantes universitarios que necesiten pedir prestado más dinero pueden solicitar el programa de préstamos Peace of Mind de varios años de College Ave. Sin embargo, todos los préstamos adicionales deben presentarse con un codeudor para ser aprobados.
Opciones de pago y tarifas
Mientras está en la escuela, College Ave ofrece a los prestatarios múltiples opciones de pago que incluyen pagos de interés solamente, pagos totales de capital e intereses y pagos mensuales fijos de $25.
El prestamista en línea no es cobrar cargos por pagos atrasados, cargos de solicitud o de originación. Tampoco penalizan a los prestatarios por pagar sus préstamos antes de tiempo. Los prestatarios tienen la opción de inscribirse en los pagos automáticos y obtener un descuento de hasta el 0,25%.
Préstamos ofrecidos por College Ave
- De licenciatura
- Carrera
- Maestría en Administración de Empresas
- Escuela de Medicina
- Escuela dental
- Facultad de Derecho
- Padre PLUS
- refinanciamiento de préstamos estudiantiles
- Tasas de pregrado — Variable
- 1,13 %–11,23 % con descuento por pago automático
- Tarifas de pregrado: fijas
- 3,50 %–12,60 % con descuento por pago automático
- Tasas de posgrado — Variable
- 2,12 %–11,64 % con descuento por pago automático
- Tasas de posgrado: fijas
- 4.75%–12.11% con descuento de pago automático
- Tasas APR fijas desde 4.25% para estudiantes de pregrado
- Cuatro meses de servicio de tutoría Chegg para préstamos de pregrado
- Acceso gratuito a su puntaje FICO, actualizado trimestralmente
- Sin tarifas de originación
- Opción de liberación del cosignatario
- No hay información disponible sobre los requisitos de puntaje de crédito
- Cargo por pago atrasado
Los préstamos Sallie Mae están disponibles para padres prestatarios y estudiantes de posgrado, pregrado y vocacionales que asisten a escuelas que no otorgan títulos. Sallie Mae también es uno de los pocos prestamistas con opciones de préstamos estudiantiles para estudiantes a tiempo parcial.
Si asiste a una escuela que no otorga títulos, el préstamo para estudiantes de capacitación profesional de Sallie Mae ofrece préstamos competitivos de tasa fija y variable sin cargo de originación ni multas por pago anticipado. Los préstamos a tasa fija oscilan entre el 6,62% y el 13,83% TAE, mientras que los préstamos a tasa variable van desde el 4,12% hasta el 11,52%.
Además, Sallie Mae ofrece una "ventaja de varios años" para los estudiantes que regresan, lo que permite a los beneficiarios continuar tomando prestado año tras año si cumplen con los requisitos de crédito e ingresos. Tenga en cuenta que las posibilidades de aprobación son significativamente mayores con un cosignatario.
Una desventaja de hacer negocios con Sallie Mae es que no obtendrá una tarifa personalizada hasta que presente la solicitud. Y aunque Sallie Mae no revela los requisitos de crédito para todos sus préstamos, el puntaje de crédito mínimo para los prestatarios de préstamos estudiantiles aprobados es 748.
Si es padre, las APR son comparativamente más altas que las de los estudiantes de pregrado y posgrado. Los préstamos matriz a tipo fijo oscilan entre el 5,49 % y el 13,87 % TAE y los tipos variables llegan hasta el 12,99 %.
Opciones de pago y tarifas
Como prestatario de Sallie Mae, puede elegir entre opciones de pago mensual fijo de interés solamente o pagos diferidos mientras está en la universidad. También puede obtener un descuento del 0,25 % en la tasa de interés por inscribirse en el pago automático y la opción de inscribirse en el Período de pago gradual para cualquier préstamo.
Este programa le permite realizar pagos de interés únicamente durante un año después de la graduación mientras hace la transición de la escuela a su nueva carrera. Todos los préstamos de Sallie Mae tienen una cobertura del 100 %, lo que significa que ayudan a financiar todos sus gastos certificados de educación, incluidos viajes, matrícula, alojamiento, libros, tarifas y su computadora portátil.
Préstamos ofrecidos por Sallie Mae:
- De licenciatura
- Formación profesional
- Padre, K-12
- Graduado
- Maestría en Administración de Empresas
- residencia de la escuela de medicina
- residencia en escuela de odontologia
- licenciado en profesiones de la salud
- Facultad de Derecho
- Estudio de barra
- Padre PLUS
- Tasas de pregrado — Variable
- 0,99 %–11,98 %
- Tarifas de pregrado: fijas
- 2,99 %–12,99 %
- Tasas de posgrado
- Varía según el prestamista
- Compare múltiples ofertas de préstamos con una sola solicitud de préstamo
- Obtenga la precalificación en línea sin una consulta exhaustiva
- Sin cargo de originación, cargos por servicio o multas por pago anticipado
- Financia cualquier tipo de titulación
- Aplicar con o sin un cosignatario
- La mayoría de los socios prestamistas creíbles requieren un puntaje de crédito mínimo de 680
- Los programas específicos, las tasas APR, los términos y las condiciones pueden variar según el prestamista
- No administra sus propios préstamos
Credible es un mercado en línea gratuito donde puede comparar tasas y términos de múltiples proveedores de préstamos estudiantiles privados a la vez. La plataforma cuenta con una herramienta de precalificación que brinda a los prestatarios potenciales tasas personalizadas.
Cuando solicita tarifas personalizadas de Credible, la plataforma realizará una consulta de crédito suave para proporcionarle una lista de ofertas de préstamos estudiantiles dentro de su presupuesto. Esta consulta no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
La plataforma se asocia con prestamistas de préstamos estudiantiles privados como Ascent, Citizens Bank, Discover, College Ave, EDvestinU, INvestEd, MEFA y Sallie Mae.
La mayoría de los socios prestamistas creíbles solicitan un puntaje de crédito mínimo de 680 para calificar para un préstamo. Además, las tasas de préstamos estudiantiles pueden comenzar en 2.94% APR fijo y 0.94% APR variable para aquellos con excelente crédito.
Como se trata de un mercado, los programas específicos, las tasas APR, los términos y las condiciones dependen del prestamista que elija.
Opciones de pago y tarifas
La plataforma se asocia con prestamistas de préstamos estudiantiles privados como Ascent, Citizens Bank, Discover, College Ave, EDvestinU, INvestEd, MEFA y Sallie Mae.
Un beneficio de comparar prestamistas con Credible es que no se asocia con prestamistas que cobran tarifas de originación o multas por pago anticipado en sus préstamos estudiantiles.
Préstamos ofrecidos por socios creíbles
- De licenciatura
- Graduado
- Préstamos para padres y estudiantes
- Tasas de pregrado — Variable
- 1.11%–11.22% APR con descuento de pago automático
- Tarifas de pregrado: fijas
- 3.49%–10.66% APR con descuento de pago automático
- Tasas de posgrado — Variable
- 1.09%–11.33% APR con descuento de pago automático
- Tasas de posgrado: fijas
- 4.13%–10.90% APR con descuento de pago automático
- $400 de descuento en cursos de preparación para SAT/ACT para familiares de clientes de SoFi
- El Plan de Protección por Desempleo le permite suspender los pagos del préstamo hasta por 12 meses
- No se requiere cosignatario para aplicar
- Asesoramiento profesional personalizado a través de Career Services exclusivos de SoFi
- Un puntaje de crédito mínimo de 680 para la elegibilidad
- Los intereses se acumularán durante cada período de indulgencia de tres meses
- El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000 para préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado
SoFi considera el historial profesional, el flujo de efectivo y el historial de responsabilidad financiera cuando solicita sus préstamos estudiantiles. Para ser elegible, también debe estar inscrito al menos medio tiempo en una institución acreditada que otorga títulos de cuatro años.
Como miembro de SoFi, obtendrá acceso a los beneficios ofrecidos por los socios, incluido un curso de especialización de Fundamentos financieros personales en Coursera, acceso Grammarly Premium durante tres meses y Best of Evernote durante seis meses. Estos beneficios no están disponibles para los residentes de Ohio.
Opciones de pago y tarifas
SoFi ofrece opciones de pago flexibles para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles, incluida la protección por desempleo (tolerancia) para aquellos que pierden su trabajo por causas ajenas a su voluntad y cuyos préstamos están al día. Los intereses se acumularán durante cada período de indulgencia de tres meses, pero tiene la opción de realizar pagos de intereses solamente durante ese tiempo.
Las opciones de pago adicionales incluyen pagos diferidos durante seis meses después de la graduación, pago de intereses solamente durante la escuela, pagos mensuales fijos de $25 durante la escuela y pagos mensuales completos después de la graduación.
Con SoFi, no hay tarifas de solicitud o originación vinculadas a su préstamo privado para estudiantes. Tampoco hay multas por pago anticipado. Además, los prestatarios de SoFi pueden obtener descuentos exclusivos en las tasas de hasta el 0,25 % si se suscriben a pagos mensuales automáticos.
Préstamos ofrecidos por SoFi
- De licenciatura
- Graduado
- Maestría en Administración de Empresas
- Facultad de Derecho
- Padre PLUS
- Tasas de pregrado — Variable
- 1,47% - 11,31%
- Tarifas de pregrado: fijas
- 3,28% - 13,02%
- Tasas de posgrado —Variable
- 1,46% - 10,81%
- Tasas de posgrado: fijas
- 3,21% - 13,02%
- Sin cargos de solicitud, originación, desembolso o reembolso anticipado
- Recompensa de graduación del 1% de reembolso en efectivo
- Reciba hasta $525 por cada amigo que recomiende a través del programa Recomendar a un amigo
- El préstamo basado en resultados no cofirmado está disponible para estudiantes de tercer o cuarto año de pregrado que no tienen un cosignatario
- Iniciar pagos hasta 9 meses después de la graduación
- Precalifique en línea sin afectar su puntaje de crédito
- Tasas de interés más altas en comparación con la mayoría de los prestamistas privados
- Los estudiantes internacionales no pueden solicitar la liberación de cosignatario
- Los estudiantes deben cumplir con los requisitos mínimos de crédito
Ascent es uno de los pocos prestamistas privados que ofrece un programa de préstamos que basa la elegibilidad en factores como el rendimiento académico (GPA), la escuela, el programa y la especialización. También es uno de los pocos prestamistas que anuncian específicamente opciones de préstamos estudiantiles sin aval para estudiantes DACA y estudiantes internacionales, así como préstamos personales para funcionarios de ayuda financiera.
El préstamo basado en resultados no cofirmado de Ascent está disponible para estudiantes de tercer o cuarto año de pregrado que no tienen un cosignatario y no cumplen con los requisitos mínimos de crédito. Este préstamo está dirigido a aspirantes a graduados que están a punto de ingresar a la fuerza laboral y tienen un GPA mínimo de 2.9.
Si tiene préstamos escolares sin un cosignatario como junior o senior, solo puede pagarlos después de graduarse, con plazos de préstamo que duran entre 10 y 15 años. Para calificar para préstamos que requieren un cosignatario, debe estar inscrito en la escuela al menos medio tiempo.
Opciones de pago y tarifas
Los prestatarios de Ascent tienen opciones de pago flexibles, que incluyen pagos diferidos hasta nueve meses después de dejar la escuela, pago mensual de $25 mientras están en la escuela, pago de intereses solamente mientras están en la escuela y opciones de indulgencia y aplazamiento de 1 a 36 meses (dependiendo del tipo de préstamo) .
Con Ascent, no hay multas por originación, solicitud, desembolso o pago anticipado vinculadas a préstamos estudiantiles privados de pregrado o posgrado.
Ascent también permite a los clientes solicitar la liberación del cosignatario después de 24 pagos consecutivos a tiempo. Los beneficios adicionales incluyen un reembolso del 1 % y un descuento del 0,25 % para pagos con débito automático.
Préstamos ofrecidos por Ascent
- Préstamo basado en crédito cofirmado
- Préstamo basado en crédito sin aval
- Préstamo basado en resultados sin aval (para juniors y seniors)
- Maestría en Administración de Empresas
- Ley
- Dental
- Médico
- Doctor
- Tasas de pregrado — Variable
- 1.49%–7.66% con pago automático
- Tarifas de pregrado: fijas
- 3,99 %–8,49 % con pago automático
- Tarifas de posgrado
- Varía según el prestamista
- Socios con cooperativas de crédito y bancos comunitarios
- Presta servicios por sí mismo y ofrece un servicio de atención al cliente interno
- Ofrece una opción de liberación del cosignatario después de 12 a 36 pagos a tiempo
- Bono de referencia de $ 200 por cada persona que recomiende que se registre
- Menos 23 quejas relacionadas con préstamos estudiantiles ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
- Aquellos con puntajes de crédito por debajo de 660 o ingresos por debajo de $ 24,000 deben presentar una solicitud con un cosignatario
LendKey es un mercado de préstamos que se asocia con más de 13 000 bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Si prefiere hacer negocios con cooperativas y prestamistas regionales, LendKey podría ser una opción para usted.
A diferencia de otros mercados, LendKey presta servicios de préstamos y ofrece servicio al cliente interno. Eso significa que los socios prestamistas emiten préstamos a través de la plataforma digital automatizada de LendKey y la empresa se encarga de las interacciones con los clientes, lo que se traduce en ofertas de tasas más bajas para los prestatarios calificados.
Los préstamos obtenidos a través de LendKey se pueden utilizar para financiar gastos relacionados con la educación certificados por su institución. Esto incluye alojamiento y comida, matrícula, tarifas, transporte, computadora portátil y libros de texto.
Dado que LendKey trabaja con bancos comunitarios y cooperativas de crédito, las tasas y los términos pueden variar significativamente. Algunas instituciones financieras pueden pedirle que cumpla con requisitos adicionales de elegibilidad para préstamos a fin de calificar para sus productos de préstamos estudiantiles.
Las solicitudes se basan en el crédito, por lo que si no cumple con los criterios de elegibilidad, debe estar preparado para tener un cosignatario. La documentación de respaldo para los cosignatarios incluye prueba de ingresos, dirección permanente o identificación del seguro social.
Para ser elegible para un préstamo privado para estudiantes a través de LendKey, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente, ser mayor de edad en su estado de residencia y estar inscrito al menos medio tiempo en un programa que otorga títulos o una escuela aprobada.
Opciones de pago y tarifas
Las opciones de pago para los préstamos estudiantiles de LendKey incluyen pagos fijos o de interés solamente mientras está en la escuela y hasta seis meses de indulgencia.
Como mercado, LendKey ofrece préstamos estudiantiles privados y refinanciamiento de préstamos estudiantiles sin solicitud ni originación. Tarifa.
Préstamos ofrecidos por LendKey
- De licenciatura
- Graduado
- refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Guía de préstamos estudiantiles
Debido a que comparar préstamos estudiantiles puede ser estresante tanto para los estudiantes como para sus familias, hemos resumido lo que necesita saber para navegar el proceso.
¿Como funcionan los prestamos estudiantiles?
Los préstamos para estudiantes son emitidos por el gobierno federal o por prestamistas privados para ayudar a pagar los estudios de pregrado o posgrado. El préstamo se destina a matrícula, libros, alojamiento para estudiantes y otros gastos relacionados con la educación.
Una vez que se aprueba una solicitud de préstamo para estudiantes, los fondos se envían directamente a la escuela para cubrir la matrícula, las tarifas y el alojamiento para estudiantes en el campus. El saldo restante se desembolsa al estudiante.
Los préstamos privados acumulan intereses desde el inicio del préstamo, mientras que los préstamos federales tienen términos más flexibles. Según el tipo de préstamo, el pago puede comenzar después de graduarse y encontrar empleo o mientras aún está en la universidad.
Tipos de préstamos estudiantiles
Dado que los préstamos privados no ofrecen las mismas protecciones que los préstamos federales, el consejo general es buscar préstamos estudiantiles privados después de haber agotado todas las opciones federales.
Préstamos estudiantiles federales
Los préstamos estudiantiles federales son la primera opción para muchos debido a sus bajas tasas, opciones de pago flexibles y protecciones federales.
El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece las siguientes opciones de préstamo:
- Basado en la necesidad: Préstamo directo subsidiado
- No basado en la necesidad: Préstamo Directo sin subsidio y Préstamo Directo Plus
Para solicitar préstamos federales y ayuda financiera adicional, los estudiantes deben presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) una vez cada año escolar.
Su escuela calculará cuánto puede pedir prestado en función del costo de asistencia y la información financiera de su familia.
Las concesiones finales de préstamos no pueden exceder los límites de préstamo establecidos por el gobierno federal, pero la institución educativa puede otorgarle menos de lo que solicita.
El gobierno federal limita cuánto puede pedir prestado un estudiante anualmente y durante toda su carrera universitaria en diferentes categorías:
- Año académico
- tipo de préstamo
- Estudios de pregrado y posgrado
- Estudiante independiente o dependiente
Los beneficios de los préstamos federales incluyen:
- Tasas de interés más bajas
- Pagos de intereses subsidiados
- Paciencia
- período de gracia de 6 meses después de la graduación
- Planes de pago basados en los ingresos.
- Posibilidad de condonación de préstamo
Préstamos privados para estudiantes
Los préstamos estudiantiles privados son similares a los préstamos personales, ya que son emitidos por bancos privados o cooperativas de crédito.
Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados analizan los puntajes de crédito y los informes de crédito de los estudiantes para determinar las tasas de interés y la aprobación del préstamo. Dado que la mayoría de los estudiantes no tienen suficiente historial de crédito, los prestamistas a menudo requieren un cosignatario calificado.
Los préstamos privados no ofrecen los mismos beneficios que los préstamos estudiantiles federales, pero pueden ayudar a pagar el costo total de asistencia a la escuela si ya no es elegible para recibir ayuda federal. La mayoría de las escuelas tendrán una lista de prestamistas recomendados con los que se asocian.
Recibirá el monto restante del préstamo directamente de la escuela después de cubrir la matrícula, las tarifas y el alojamiento para estudiantes.
La mayoría de los prestamistas privados comienzan a pagar el préstamo mientras aún está en la escuela, pero algunos extienden los períodos de gracia o de aplazamiento, aunque los intereses seguirán acumulándose.
Términos de préstamos estudiantiles
Los términos de los préstamos estudiantiles federales están establecidos por ley, mientras que los planes de pago de préstamos estudiantiles privados los determina el prestamista. Al buscar préstamos estudiantiles privados, los prestatarios deben comparar las opciones de pago para ver qué prestamista permite una mayor flexibilidad.
Términos de préstamos estudiantiles federales
Para los préstamos federales para estudiantes, el gobierno ofrece varios planes de pago que se pueden agrupar de la siguiente manera:
| Plan de pago | Mensualidad | Período de reembolso | Cómo funciona | Préstamos elegibles |
| Plan de pago estándar | Pagos mensuales fijos de al menos $50 | Hasta 10 años (entre 10 y 30 para préstamos de consolidación) | Los pagos se distribuyen en cuotas iguales durante el plazo del préstamo | • Directo Subvencionado/No Subvencionado • Directo PLUS • Consolidación Directa • Stafford subsidiado/no subsidiado • Consolidación FFEL PLUS/FFEL |
| plan de pago escalonado | Los pagos aumentan cada dos años | Hasta 10 años (entre 10 y 30 para préstamos de consolidación) | Los pagos mensuales aumentan gradualmente con el tiempo | Igual que el pago estándar |
| Plan de pago extendido | Una cantidad fija o graduada | Hasta 25 años | Le permite hacer un pago más bajo por un período más largo | Igual que el pago estándar |
| Reembolso basado en los ingresos | Tan bajo como el 10% de sus ingresos discrecionales | 20 a 25 años, dependiendo del tipo de plan de pago | Le permite realizar pagos mensuales en función de sus ingresos | Depende del tipo de plan de pago |
Términos de préstamos estudiantiles privados
En general, los prestamistas privados le permitirán:
- Aplazar los pagos de préstamos e intereses hasta que te gradúes
- Hacer pagos mensuales fijos hacia el interés y el principal
- Paga una mensualidad moderada solo para intereses devengados
Los prestamistas también pueden ofrecer períodos de gracia y indulgencia a los estudiantes que no pueden hacer sus pagos mensuales. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose, aumentando su deuda estudiantil.
Préstamos estudiantiles federales versus préstamos estudiantiles privados
Los siguientes son algunos de los beneficios y desventajas de los préstamos estudiantiles federales y privados.
Beneficios de los préstamos estudiantiles federales
- El gobierno financia préstamos estudiantiles federales y préstamos para padres
- Los términos y condiciones están establecidos por ley.
- Opciones de planes de pago de préstamos basados en los ingresos
- Oportunidades para la condonación de préstamos estudiantiles
- Sin verificación de crédito
- Tasas fijas, tasas de interés bajas y opciones de pago flexibles
- Proceso de solicitud gratuito
Inconvenientes de los préstamos estudiantiles federales
- Solo disponible para ciudadanos estadounidenses
- Los préstamos subsidiados se basan en la necesidad
- El interés subsidiado solo se aplica a estudiantes de pregrado
- Sin estatuto de limitaciones en la cobranza de préstamos
Beneficios de los préstamos estudiantiles privados
- Disponible para ciudadanos estadounidenses y estudiantes internacionales que califiquen
- Sin requisitos de necesidad económica
- Tarifas fijas y variables
- Límites de endeudamiento más altos
Inconvenientes de los préstamos estudiantiles privados
- Cada banco establece sus propios términos y condiciones.
- Opciones de pago limitadas y programas de asistencia por dificultades
- No hay oportunidades de condonación de préstamos estudiantiles
- Requiere verificación de crédito
- Se pueden aplicar tarifas de originación, solicitud y pago anticipado
- No hay oportunidades de condonación de préstamos estudiantiles
- La disponibilidad de precalificación en línea varía según el prestamista
- El gobierno y su escuela limitan el monto del préstamo
Cómo solicitar préstamos estudiantiles
Los siguientes son consejos generales a considerar antes de solicitar préstamos estudiantiles, ya sean federales o privados.
1. Calcula tus necesidades financieras
Considere el costo de asistencia de su escuela (matrícula, materiales, comida, alojamiento y comida, etc.) y luego tenga en cuenta los gastos extracurriculares.
Si está considerando préstamos privados, tómese el tiempo para evaluar su crédito y si necesitará un codeudor.
Los prestamistas privados basan las tasas de interés en su puntaje de crédito, ingresos e historial laboral. Tener mal crédito puede impedirle obtener las mejores tarifas o incluso evitar que lo aprueben. Si tiene un cosignatario, los prestamistas también considerarán su crédito para su aprobación.
Si necesita mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo estudiantil privado, comience con nuestra guía de reparación de crédito o consulte nuestras mejores compañías de reparación de crédito si no quiere hacerlo usted mismo.
2. Busque préstamos federales
Le recomendamos que considere primero los préstamos federales, ya que tienen varias ventajas sobre los préstamos privados.
Si necesita obtener un préstamo privado para estudiantes, tenga en cuenta que cada prestamista ofrece diferentes términos, tasas y beneficios.
Compare y compare tarifas y APR de múltiples prestamistas antes de tomar una decisión.
3. Busque ayuda experta
Lea los consejos de expertos de fuentes como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y CollegeBoard antes de solicitar préstamos estudiantiles privados. Puede haber otras opciones disponibles para usted, como subvenciones y becas.
Si usted es un estudiante de posgrado o un padre que busca préstamos estudiantiles privados, también podría valer la pena pagarle a un planificador financiero para que lo ayude a sopesar los costos y los beneficios. Buscar un planificador de pago único que tiene experiencia ayudando a los clientes a planificar para la universidad o pagar la deuda estudiantil.
4. Elija el prestamista adecuado para usted
Para elegir el mejor préstamo para estudiantes, debe comprender claramente lo que requiere cada prestamista y lo que ofrecen con respecto a las tasas de interés y las opciones de pago:
- Verifique las credenciales de su prestamista: Solo haga negocios con prestamistas acreditados. Para determinar esto, utilice fuentes acreditadas como la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
- Solicitar precalificación: Al precalificar, puede ver qué tasas, términos y beneficios ofrece cada prestamista, al tiempo que evita la consulta de crédito difícil. Asegúrese de entender cómo las diferentes tasas de interés y plazos afectan sus pagos.
- Busque prestamistas con opciones de pago en la escuela: Comenzar a pagar el préstamo antes de tiempo reducirá la carga de la deuda. Opte por prestamistas privados con múltiples opciones, un período de gracia y sin multas por el pago anticipado del préstamo.
- Opte por prestamistas con tarifas bajas o sin tarifas: Las tarifas de solicitud y originación son costos de procesamiento que se agregan a su capital, lo que significa que pagará intereses sobre ellos. Si puede, busque prestamistas que no cobren cargos por pagos atrasados ni multas por pago anticipado.
- Aprovecha los descuentos y ventajas: Muchos prestamistas ofrecen descuentos de pago automático y otras ventajas, como programas gratuitos de estudio o tutoría, y bonificaciones por buenas calificaciones o amigos recomendados.
Lista de verificación de solicitud de préstamo estudiantil
Aplicar para préstamos estudiantiles federales necesitará:
- Número de Seguro Social o Número de Registro de Extranjero
- Ingresos (W2 o declaraciones de impuestos)
- Si corresponde, estados de cuenta bancarios, registros de inversión o evidencia de ingresos no gravados
- Complete y envíe la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) antes de la fecha límite
Aplicar para préstamos estudiantiles privados necesitará:
- Número de Seguro Social y otra información personal
- Determine si necesita un cosignatario
- Recopilar declaraciones de impuestos e información sobre ingresos y empleo.
- Reúna documentos de alquiler o hipoteca
- Presentar para aprobación previa y comparar tarifas
- Presente la solicitud formal a más tardar un mes antes de la fecha de vencimiento de la matrícula
Cómo pagar su préstamo estudiantil
Pagar los préstamos estudiantiles no es fácil. La deuda nacional de préstamos estudiantiles asciende a $ 1.6 billones, una carga de deuda abrumadora que millones de estudiantes probablemente nunca pagarán en su vida.
Las recomendaciones mal informadas para pagar préstamos estudiantiles incluyen transferencias de saldo de tarjetas de crédito o declararse en bancarrota, pero en realidad pueden empeorar su situación financiera.
Muchos consideran que la condonación de préstamos estudiantiles es la única opción viable para el alivio de la deuda estudiantil, pero ese sigue siendo un debate en curso sin garantías.
Con esto en mente, hemos resumido algunas de las mejores prácticas para ayudarlo a mantenerse al tanto de la deuda de su préstamo estudiantil:
Comience a pagar mientras todavía está en la escuela
Los préstamos estudiantiles privados comienzan a acumular intereses mientras aún está en la escuela. Para mantener bajos los intereses, comience a pagar lo antes posible. Puede ahorrar miles de dólares durante la vigencia del préstamo al mantenerse al día con los pagos de intereses mientras termina su carrera.
Aproveche los programas de condonación de préstamos
Los préstamos federales actualmente son elegibles para la condonación de préstamos en ciertas circunstancias, como enseñar a tiempo completo durante varios años, trabajar con AmeriCorps o trabajar a tiempo completo para una organización sin fines de lucro o para el gobierno.
Tenga en cuenta que deberá realizar pagos en virtud de un plan de pago elegible antes de poder presentar una solicitud.
crear un presupuesto
Los presupuestos ayudan a realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto y a organizar sus finanzas. Puede identificar áreas en las que puede reducir el gasto para poder realizar más pagos de la deuda de su préstamo estudiantil.
Considere refinanciamiento y consolidación de deuda
La consolidación de deuda y la refinanciación de préstamos estudiantiles pueden reducir las tasas de interés y los pagos mensuales si presenta la solicitud con un buen puntaje crediticio. También puede refinanciar por un plazo de préstamo más corto para reducir el interés general pagado.
Sin embargo, estas opciones pueden no ser las más adecuadas para todos. Obtenga más información a través de nuestro artículo sobre cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles y nuestra lista de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Pague más del mínimo hacia su principal
Calcule el máximo que puede pagar cada mes por el monto principal de su préstamo. Si solo realiza pagos de intereses, los intereses seguirán acumulándose y no verá una disminución significativa en el saldo de su préstamo.
Considere los métodos de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda
Dos de las estrategias más populares para minimizar la deuda son los métodos de bola de nieve y avalancha.
| bola de nieve de la deuda | Avalancha de deuda |
| Pague más por su deuda más pequeña y haga pagos mínimos por el resto. Esto puede mantenerlo motivado al ayudarlo a deshacerse rápidamente de las deudas más pequeñas. | Aborde la deuda con la tasa de interés más alta primero hasta que la pague por completo. Esto puede ayudarlo a ahorrar en los pagos de intereses y evitar que su deuda se dispare aún más. |
Préstamos estudiantiles y COVID-19
- El Departamento de Educación estableció una suspensión temporal de pagos mensuales y tasas de interés del 0%. El alivio del préstamo federal para estudiantes expirará el 31 de enero de 2021.
- La morosidad no se informará durante este período, incluso si no participa en el programa de suspensión de pagos.
- Los prestamistas privados están exentos de la legislación federal, pero ofrecen diferentes opciones para los prestatarios que luchan con los pagos, incluidos planes de pago modificados, indulgencia y aplazamiento. Comuníquese con su institución financiera para preguntar qué opciones están disponibles para usted.
Los préstamos estudiantiles son una opción de financiamiento disponible para estudiantes y padres que no pueden cubrir los gastos de educación de su bolsillo. Hay dos tipos principales de préstamos para estudiantes: federal y privado.
Los préstamos estudiantiles federales son emitidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Tienden a presentar tasas competitivas y mejores condiciones de pago y protecciones. Sin embargo, estos siguen siendo préstamos y deben devolverse con intereses.
Los préstamos estudiantiles privados son emitidos por prestamistas privados. Estos tipos de préstamos para estudiantes no ofrecen las mismas protecciones que los préstamos federales para estudiantes, pero son una alternativa para aquellos que han tomado el monto máximo del préstamo federal para estudiantes y aún necesitan ayuda para financiar su educación.
Una vez que obtenga un préstamo estudiantil, los intereses comenzarán a acumularse. Por esta razón, es una buena idea comenzar a hacer los pagos de sus préstamos mientras todavía está en la universidad. Además, aunque no tiene que pagar sus préstamos estudiantiles federales mientras está en la universidad, algunos prestamistas privados pueden exigirlo.
Para solicitar préstamos federales para estudiantes, primero debe completar la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). El oficial de ayuda financiera de su escuela o universidad le proporcionará información sobre los préstamos estudiantiles para los que califica y otras formas de ayuda financiera.
Si no puede hacer los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo, llame a su prestamista para ver cuáles son sus opciones. Muchos prestamistas privados ofrecen programas de protección como SoFi, cuyo Programa de Protección de Desempleo permite que sus préstamos sean indulgentes por hasta 12 meses.
Si no puede hacer sus pagos y no cumple con su préstamo, su puntaje de crédito y su historial se verán afectados. Consulte nuestra sección sobre Préstamos para estudiantes y Covid-19 para obtener más información sobre las opciones de pago y otros cambios relacionados con la pandemia de coronavirus.
Los préstamos estudiantiles federales y otras formas de asistencia financiera para estudiantes deben ser las principales opciones para que los estudiantes puedan pagar la matrícula y otros gastos universitarios relacionados.
Si ha agotado sus préstamos estudiantiles federales y la ayuda financiera federal, entonces los préstamos estudiantiles privados son la siguiente mejor opción. Consulte nuestras Reseñas de los Mejores Préstamos Privados para Estudiantes para obtener más información.
Los préstamos estudiantiles funcionan como cualquier otro tipo de préstamo a plazos lo haría. Esto significa que si no realiza los pagos a tiempo o no cumple con su préstamo, su puntaje crediticio y su historial crediticio pueden verse afectados negativamente. También afectarán sus relaciones deuda-ingreso y deuda-crédito.
Los préstamos estudiantiles privados no están respaldados por el gobierno, por lo que si no paga un préstamo, su administrador de préstamos o prestamista puede vender su cuenta a una agencia de cobro. Según Experian, los cobros aparecerán en su informe de crédito y se marcarán como cuentas derogatorias.
También es una buena práctica ser responsable con sus pagos mensuales. Cualquier pago atrasado se informa como morosidad a las agencias de crédito y permanece en su informe de crédito hasta por siete años.
El Departamento de Educación de EE. UU. extendió la moratoria sobre los pagos e intereses de préstamos estudiantiles federales hasta el 31 de enero de 2022. La extensión final se anunció en agosto de 2021.
Desafortunadamente, esta regla no se aplica a los préstamos estudiantiles privados.
Si tiene préstamos estudiantiles federales, sus préstamos se cancelarán libres de impuestos a su muerte. La misma regla se aplica a los préstamos federales PLUS para padres.
Los préstamos privados, por otro lado, funcionan de manera diferente. Por ejemplo, si su préstamo privado se originó antes de 2018, su prestamista puede responsabilizar a un cosignatario o a su patrimonio por cualquier préstamo estudiantil pendiente.
Sin embargo, los prestatarios de préstamos privados para estudiantes que originaron préstamos después de 2018 no tendrán el mismo problema. En 2018, el Congreso actualizó la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), que requiere que los acreedores y prestamistas liberen a los cofirmantes y a su patrimonio de las obligaciones financieras relacionadas con la deuda estudiantil.
Cómo elegimos los mejores préstamos estudiantiles
Para elegir los mejores préstamos estudiantiles del año, analizamos las opciones de préstamos estudiantiles federales y privados, y describimos los beneficios y las desventajas de cada uno.
Nuestras revisiones, sin embargo, se centran en los prestamistas privados de préstamos estudiantiles. Los préstamos privados para estudiantes no ofrecen los mismos beneficios y protecciones que tendría a través de los préstamos federales para estudiantes.
Por esta razón, priorizamos a los prestamistas privados que ofrecen opciones de pago flexibles, tarifas de procesamiento bajas o nulas, tasas de interés competitivas y opciones de liberación del cosignatario.
Los estudiantes y los padres deben comparar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de obtener las tasas más bajas. Con esto en mente, también incluimos mercados de préstamos estudiantiles que permiten a los prestatarios comparar ofertas de préstamos de múltiples prestamistas en un solo lugar.
Resumen de los mejores préstamos para estudiantes en TramitePara
- College Ave - Mejor en general
- Sallie Mae: lo mejor para estudiantes graduados y escuelas que no otorgan títulos
- Creíble: lo mejor para los padres
- SoFi: lo mejor sin tarifas y con descuentos
- Ascenso: lo mejor para prestatarios sin cosignatario
- LendKey: el mejor mercado
Nuestro equipo editorial está formado por profesionales de las finanzas con años de experiencia en banca, inversiones y educación. Mi nombre es Francisco Rivera, fundador y editor en jefe de tramitepara.com, me apasiona el mundo de las finanzas con muchas experiencias en todas las áreas financieras.
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