Los 6 mejores préstamos para pequeñas empresas de 2022

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Los préstamos para pequeñas empresas se utilizan para cubrir la nómina, el inventario, los equipos, los costos de bienes raíces comerciales y otros gastos relacionados con el crecimiento de una pequeña empresa.

Para esta guía, seleccionamos algunos de los mejores prestamistas de préstamos para pequeñas empresas de 2022 que ofrecen tiempos de financiación rápidos y una variedad de opciones de préstamo para elegir, para que pueda obtener la financiación que necesita, cuando la necesita.

Nuestras mejores opciones para los mejores préstamos para pequeñas empresas

  • AzulVina - Lo mejor para líneas de crédito
  • En cubierta - Lo mejor para los beneficios de prepago y lealtad
  • Caja de fondos - Mejor para predicciones de flujo de efectivo
  • Financiamiento Nacional - Mejor para prestatarios con mal crédito
  • Biz2credit - Lo mejor para Business Insights
  • Lendio - Lo mejor para préstamos de inicio

Reseñas de los mejores préstamos para pequeñas empresas

Por qué lo elegimos: Elegimos a BlueVine como el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas para líneas de crédito por su rápido tiempo de financiamiento (tan solo unas pocas horas para aquellos que eligen transferencias bancarias) y líneas de crédito de hasta $250,000. Otros prestamistas directos ofrecen límites de crédito más bajos para esta opción de financiamiento.

ventajas
  • Un número ilimitado de transacciones bancarias por mes
  • La cuenta gana intereses
  • Pagos gratuitos de facturas y proveedores
Contras
  • Cargo de $2.50 por usar un cajero automático fuera de la red
  • Sin reembolso de tarifas fuera de la red
  • Cargo de $4.95 por depósitos en efectivo en tiendas minoristas Green Dot
DESTACAR
Tipos de préstamos:
Líneas de crédito
Tarifas:
Tan bajo como 4.8%
Términos:
6 o 12 meses
mín. puntuación de crédito:
600+
máx. Línea de crédito:
$250,000
Tarifa:
1.7% por semana o 7% por mes para retiros de línea de crédito, $15 para transferencias bancarias (financiamiento el mismo día), sin cargos de apertura, cierre o prepago

BlueVine solo ofrece cuentas corrientes comerciales y líneas de crédito. Una línea de crédito puede proporcionar a sus pequeñas empresas una financiación rápida de la que puede seguir extrayendo a medida que paga. Sin embargo, algunas cosas a tener en cuenta acerca de las líneas de crédito de BlueVine son que las tasas de porcentaje anual pueden ser bastante altas (alcanzando más del 70 % según algunas fuentes) y los pagos deben hacerse semanal o mensualmente, por lo que es posible que desee considerar una opción diferente. opción de financiación si su flujo de ingresos fluctúa mes a mes.

Otra consideración importante para aquellos interesados ​​en la financiación el mismo día es que BlueVine cobra una tarifa de $15 por transferencias bancarias directas. Las transferencias ACH son gratuitas, pero los fondos pueden tardar hasta tres días en reflejarse en su cuenta.

Para calificar para una línea de crédito con BlueVine, su negocio debe ser una LLC o una corporación, haber estado en funcionamiento durante al menos 6 meses (el mínimo requerido por la mayoría de los prestamistas en línea para pequeñas empresas), generar al menos $10,000 en ingresos mensuales (o $120,000 anualmente, alrededor de $20,000 más de lo que requieren otros competidores) y tener un puntaje de crédito personal de al menos 600.

Por qué lo elegimos: OnDeck es el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas en cuanto a beneficios de prepago y lealtad porque no cobrará el interés restante de su préstamo existente si renueva su contrato o solicita un nuevo préstamo, siempre que haya pagado el 50 % de su saldo actual. También puede ser elegible para renunciar a la tarifa de originación en préstamos posteriores.

ventajas
  • Financiamiento el mismo día sin costo en ciertos estados
  • No hay multas por pago anticipado para las empresas que califiquen
  • Beneficios de fidelidad cuando pagas el 50% de tu préstamo y solicitas uno nuevo
  • El beneficio de prepago le permite renunciar a los pagos de intereses restantes
Contras
  • Tasas de interés más altas en préstamos con la opción de Beneficio de Prepago
  • Financiamiento el mismo día solo disponible en ciertos estados y para préstamos de hasta $100k
  • Requiere un gravamen comercial y una garantía personal
  • No disponible en NV, ND o SD
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Tipos de préstamos:
Préstamos comerciales a corto plazo, líneas de crédito comerciales
Tarifas:
A partir de 35% APR, pero el promedio es 54.95% APR
Términos:
Hasta 36 meses para préstamos a plazo y 12 meses para líneas de crédito
mín. puntuación de crédito:
600
máx. monto del préstamo:
$500,000 para préstamos a plazo y $100,000 para líneas de crédito
Tarifa:
Cuota de mantenimiento mensual en líneas de crédito, sin comisión por disposición, apertura, cierre o prepago

Además de los beneficios para aquellos que renueven su contrato de financiamiento con OnDeck, la compañía también ofrece un beneficio de prepago para las empresas que califiquen. Si solicita y obtiene la aprobación para este beneficio, podría renunciar a los pagos de intereses restantes de un préstamo que haya pagado antes del final de su plazo. Sin embargo, si no califica para el beneficio de prepago, aún sería responsable del 75% del interés restante. Además, el beneficio de prepago viene con una tasa de interés más alta, por lo que podría terminar pagando más por lo que pide prestado.

Otra consideración importante es que OnDeck requiere que los clientes firmen una garantía personal y acepten un gravamen general sobre los activos de su empresa. Esto significa que usted sería responsable de pagar las deudas de su negocio si su empresa no paga el préstamo.

Para calificar para un préstamo a corto plazo con OnDeck, debe generar al menos $100,000 en ingresos anuales, tener un puntaje FICO personal de al menos 600 y haber estado en el negocio durante al menos un año, más de lo que requieren otros prestamistas. Sin embargo, la compañía afirma que su cliente promedio ha estado en el negocio por más de 3 años, gana $300,000 en ingresos anuales y tiene un puntaje crediticio de más de 650. Con esto en mente, y considerando que las tasas promedio con OnDeck son de alrededor del 54.24 % para préstamos a plazo y 48.06 % para líneas de crédito, los clientes con un crédito menos que estelar y flujos de ingresos anuales más bajos pueden querer buscar en otra parte.

Por qué lo elegimos: Elegimos Fundbox como el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas para las predicciones de flujo de efectivo debido a su función de información gratuita para empresas que califican. Esta función ofrece proyecciones de ingresos futuros y envía alertas cuando el flujo de efectivo cae por debajo de un umbral predeterminado.

ventajas
  • Predicciones de flujo de caja libre basadas en transacciones históricas
  • Un período de gracia de tres días en los pagos de la línea de crédito
  • Sin penalización por pago anticipado ni cargo por originación
Contras
  • Cash Flow Insights actualmente en versión beta y no disponible para todas las empresas
  • Cobra comisión por retiro de líneas de crédito
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Tipos de préstamos:
Líneas de crédito y préstamos a corto plazo
Tarifas:
Desde 4,66 %–8,99 % para líneas de crédito y 8,33 %–18 % para préstamos a plazo
Términos:
12 o 24 semanas para líneas de crédito, 24 o 52 semanas para préstamos a plazo
mín. puntuación de crédito:
600
máx. monto del préstamo:
Hasta $150,000 para líneas de crédito y préstamos a plazo

Fundbox ofrece acceso gratuito a una función de Insights que le permite conectar sus cuentas comerciales compatibles para ver predicciones de flujo de efectivo basadas en datos históricos. También puede simular escenarios comerciales agregando posibles transacciones futuras y recibir alertas si su flujo de efectivo cae por debajo de su umbral predeterminado. Si bien la función Insights está en versión beta y es posible que no esté disponible para todas las empresas, podría ser una herramienta útil para empresas establecidas y en crecimiento que desean una imagen más clara de las posibles fluctuaciones de ingresos a lo largo del tiempo.

Fundbox no cobra multas por pago anticipado ni tarifas de originación. Sin embargo, cobra tarifas de retiro en sus líneas de crédito, pero extiende un período de gracia de tres días para los pagos atrasados ​​​​para esta opción de financiamiento en particular.

Para calificar para un préstamo o línea de crédito con Fundbox, su empresa debe haber estado usando una cuenta bancaria comercial compatible durante al menos tres meses antes de solicitar el préstamo. También debe haber estado en el negocio durante al menos seis meses, un puntaje de crédito mínimo de 600 y al menos $ 100,000 en ingresos anuales.

Por qué lo elegimos: Elegimos National Funding como el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas para prestatarios con mal crédito porque ofrece opciones de financiamiento para solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 500 (475 para renovaciones).

ventajas
  • Acepta solicitantes con mal crédito
  • Descuento por pago anticipado para ciertas opciones de préstamo
  • Aprobación en 24 horas, sujeto a requisitos
Contras
  • No hay información sobre tasas de interés promedio o tarifas
  • Requiere pagos diarios o semanales para préstamos de capital de trabajo
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Tipos de préstamos:
Préstamos para pequeñas empresas, financiamiento y arrendamiento de equipos, adelantos en efectivo para comerciantes
Tarifas:
N / A
Términos:
Hasta 24 meses para préstamos de capital de trabajo y 5 años para financiamiento de equipos
mín. puntuación de crédito:
500 (475 para renovaciones)
máx. monto del préstamo:
$500,000
Tarifa:
Origen tarifa

National Funding es uno de los pocos prestamistas en línea para pequeñas empresas que hemos investigado que atiende específicamente a prestatarios con mal crédito. Además de aceptar puntajes de crédito tan bajos como 500 para clientes nuevos o 475 para clientes recurrentes, también tiene una sección completa con información sobre cómo mejorar sus posibilidades de aprobación para un préstamo comercial cuando tiene mal crédito. Y aunque National Funding considera los ingresos comerciales anuales y los años en el negocio, no requiere garantías.

Otros beneficios de hacer negocios con National Funding incluyen un descuento por pago anticipado del 6% para clientes de financiación de equipos y un descuento por pago anticipado del 7% para clientes de capital de trabajo que pagan su saldo restante dentro de los 100 días posteriores a la firma de su contrato. Para calificar para el descuento por pago anticipado, los clientes deben pagar en su totalidad, estar al día con los pagos y tener sus cuentas al día.

Aparte de la información general, National Funding no divulga tasas promedio, tarifas o requisitos de calificación adicionales.

Por qué lo elegimos: Biz2credit es nuestro mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas para obtener información comercial debido a su función BizAnalyzer, que brinda a los propietarios de negocios un cuadro de mando basado en su solvencia y la salud financiera de su negocio en comparación con otras empresas de la industria. Esta herramienta también proporciona comentarios personalizados y recomendaciones financieras.

ventajas
  • BizAnalyzer le brinda un cuadro de mando financiero y consejos personalizados
  • Sin tarifas de solicitud
  • Obtenga opciones de financiamiento y una decisión dentro de las 24 horas
  • Programas de préstamos especiales para mujeres, veteranos y minorías
Contras
  • Comisión de originación o cierre para la mayoría de los productos de financiación bancaria
  • Comisión de suscripción para la mayoría de los productos de financiación no bancaria
DESTACAR
Tipos de préstamos:
Préstamos de la SBA, préstamos de capital de trabajo, líneas de crédito, préstamos comerciales no garantizados, financiación de equipos y anticipos de efectivo para comerciantes, entre otros
Tarifas:
Desde 7.99% para préstamos a plazo, N/A para otros tipos de préstamos
Términos:
Hasta 36 meses para bienes raíces comerciales y préstamos a plazo, N/A para otros tipos de préstamos
mín. puntuación de crédito:
575 para préstamos de capital de trabajo y 660 para préstamos a plazo
máx. monto del préstamo:
Hasta $ 2 millones para préstamos de capital de trabajo, $ 500 mil para préstamos a plazo y $ 6 millones para préstamos inmobiliarios comerciales
Tarifa:
Tarifas de suscripción para financiamiento no bancario ($250-$400), tarifas de cierre o originación para la mayoría de los productos de financiamiento bancario y préstamos inmobiliarios comerciales, sin tarifas de solicitud

Una de las ventajas de trabajar con Biz2credit es su función BizAnalyzer, que le brinda un cuadro de mando financiero basado en el rendimiento de su empresa frente a otros competidores y brinda recomendaciones financieras personalizadas para ayudar a que su empresa funcione aún mejor. Esta característica podría ser especialmente útil si tiene un negocio en expansión y está buscando mejorar su solvencia para calificar para otros tipos de préstamos.

Como mercado en línea, Biz2credit también ofrece una amplia selección de opciones de financiamiento de bancos y prestamistas en línea, incluidos programas de préstamos especiales para mujeres, minorías y veteranos. La plataforma de préstamos establece que puede presentar su solicitud en tan solo cuatro minutos, obtener la aprobación en solo 24 horas y obtener financiamiento en tan solo 72 horas. Por supuesto, esto dependerá del prestamista y el tipo de préstamo que seleccione, al igual que los requisitos de calificación específicos.

Para calificar para un préstamo de capital de trabajo a través de Biz2credit, necesitará un puntaje de crédito de al menos 575, haber estado en el negocio durante 6 meses y $250,000 en ingresos anuales. Para los préstamos a plazo, necesitará los mismos ingresos mínimos pero una puntuación de 660 o superior y haber estado en el negocio durante al menos 18 meses.

Por qué lo elegimos: Elegimos a Lendio como el mejor proveedor de préstamos para pequeñas empresas para préstamos iniciales porque se encuentra entre los pocos mercados que ofrecen esta opción de financiamiento por plazos de hasta 25 años y a tasas competitivas.

ventajas
  • Préstamos iniciales de hasta $ 750,000
  • Compara más de 75 prestamistas bancarios y en línea
  • Hasta $2 millones para préstamos a plazo y adelantos en efectivo para comerciantes
  • Hasta $5 millones para adquisición de negocios y otros tipos de préstamos
Contras
  • Algunos prestamistas cobran multas por pago anticipado
DESTACAR
Tipos de préstamos:
Préstamos de la SBA y más
Tarifas:
3% a 60% dependiendo del tipo de financiación
Términos:
Préstamos a corto plazo de 1 a 3 años, préstamos a plazo de 1 a 5 años, hasta 25 años para préstamos iniciales
mín. puntuación de crédito:
Depende del prestamista/tipo de financiamiento, pero 660 para la mayoría de los tipos
Tarifa:
Multas por pago anticipado y tarifas de originación, según el prestamista

Como mercado, Lendio ofrece una amplia gama de opciones de préstamo para elegir. El principal de ellos son los préstamos iniciales, que no todos los prestamistas ofrecen y pueden ser fundamentales para construir un nuevo negocio desde cero. Puede obtener un préstamo inicial a través de Lendio por montos de hasta $ 750,000, plazos de hasta 25 años y tasas que van del 0% al 17%.

Otra ventaja de trabajar con Lendio es que el mercado ofrece préstamos de más de 75 prestamistas diferentes, incluidos Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle y Fundbox, por nombrar algunos. Los prestatarios pueden presentar su solicitud en línea en tan solo 15 minutos y obtener financiamiento dentro de las 24 horas, según el tipo de financiamiento.

Si bien los requisitos de calificación variarán según el prestamista y el tipo de préstamo, los préstamos iniciales requieren un puntaje crediticio de 660 o más. La empresa también debe haber estado en el negocio durante al menos 6 meses. Dependiendo del prestamista, se puede requerir garantía en forma de bienes comerciales o personales.

Otras compañías de préstamos para pequeñas empresas que consideramos

repollo

Kabbage, una empresa de American Express, no se incluyó en nuestra lista principal de empresas debido a sus limitadas opciones de financiación y a sus préstamos más bajos. Al igual que BlueVine, solo ofrece líneas de crédito. Sin embargo, a diferencia de BlueVine, los montos de los préstamos solo ascienden a $150,000.

ventajas
  • Sin comisiones de originación, anuales, mensuales de mantenimiento o de documentación
  • Puedes devolver tu préstamo en 24 horas sin coste adicional
Contras
  • Solo ofrece líneas de crédito
  • Los retiros se tratan como préstamos a plazos separados
  • Cada préstamo requiere una garantía personal

Kiva

Con Kiva, los préstamos se financian a través de un sistema similar al crowdfunding, donde las personas eligen prestarle una pequeña cantidad de dinero (en incrementos de $25 o más) hasta que alcance su objetivo de financiación. Una vez que alcanza la meta, sus fondos se desembolsan y puede comenzar a pagar el préstamo a lo largo del tiempo, sin intereses. Una vez que se reembolsa a sus inversores, pueden optar por reinvertir en otros negocios o retirar sus fondos. Si bien los préstamos de Kiva tienen una tasa de reembolso del 96 %, están sujetos a suscripción y aprobación. Además, solo están disponibles para los prestatarios que están económicamente excluidos o tienen un impacto social en sus comunidades.

ventajas
  • Apoya a los artesanos, las pequeñas empresas y las comunidades en desarrollo
  • Disponible en 77 países
  • Sin requisito mínimo de puntuación de crédito
Contras
  • Período de espera más largo ya que los préstamos son de financiación colectiva
  • Las ventas directas, las inversiones financieras y las franquicias no son elegibles

círculo de financiación

Funding Circle es una plataforma de préstamos entre pares que conecta a las pequeñas empresas que necesitan financiación con inversores individuales dispuestos a prestarles esos fondos. Si bien la plataforma ofrece financiamiento en tan solo 48 horas para préstamos a plazo y financiamiento en el mismo día para líneas de crédito, también tiene un requisito de puntaje crediticio alto para todos los tipos de préstamos (660) y los solicitantes deben haber estado en el negocio por un mínimo de dos años (otros prestamistas requieren de seis meses a un año) y proporcionar una garantía personal o aceptar un gravamen sobre los activos comerciales para calificar para plazos de préstamo más largos.

ventajas
  • Solicitud en línea, con desembolso en tan solo tres días hábiles
  • Hacer pagos quincenales o mensuales de préstamos a plazo
  • Financiamiento el mismo día para líneas de crédito
Contras
  • Requisito de puntaje de crédito más alto que otros prestamistas en línea
  • Debe haber estado en el negocio durante al menos 2 años.
  • Se requiere garantía personal o gravamen sobre los activos para la mayoría de los préstamos a plazo de 3 a 5 años
  • No disponible en NV

TD banco

Como prestamista bancario, TD Bank ofrece algunos de los montos de préstamo más altos disponibles para prestatarios de pequeñas empresas: hasta $ 1 millón. Sin embargo, para solicitar montos de préstamo superiores a $100,000, los prestatarios deben completar su solicitud de préstamo en una sucursal de TD Bank, solo disponible en 16 estados y DC. También se debe tener en cuenta que, si bien las tasas de préstamos para pequeñas empresas en los bancos son más bajas que las que ofrecen los prestamistas para pequeñas empresas en línea, los requisitos de calificación tienden a ser más estrictos y, en consecuencia, los tiempos de financiación pueden ser más largos.

ventajas
  • Montos de préstamo de hasta $ 1 millón
  • Pagos mensuales fijos en prestamos
  • Opción de pago de interés solamente para líneas de crédito
Contras
  • Solo disponible en 16 estados
  • No hay información sobre tasas o tarifas promedio

fundera

Como mercado, Fundera ofrece una gama de opciones de financiamiento para pequeñas empresas de varios prestamistas, incluidos algunos que aceptan solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 500. Si bien ofrece una variedad de guías y artículos útiles y es más transparente que los mercados similares con respecto a tasas, Fundera no se destaca ni en la selección de tipos de préstamo ni en beneficios adicionales para los clientes.

ventajas
  • Transparencia en cuanto a tarifas y requisitos de calificación
  • Amplia selección de opciones de préstamo para elegir
  • Amplia biblioteca de recursos
Contras
  • No hay información específica sobre tarifas

Préstamos comerciales y Covid-19

El Programa de protección de cheques de pago (PPP) finalizó el 31 de mayo de 2021. Los prestatarios elegibles ahora pueden solicitar el programa de condonación de préstamos PPP. Los prestatarios pueden solicitar la condonación de préstamos hasta la fecha de vencimiento del préstamo. Para la solicitud, deben presentar formularios, así como evidencia de nómina y no nómina de cómo usaron los fondos.

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene otros programas de ayuda para apoyar a las pequeñas empresas durante la pandemia en curso.

  • Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL): Este programa ayuda a las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro que han experimentado una pérdida y necesitan capital para cumplir con sus obligaciones financieras y gastos operativos. Si bien el programa ya no acepta nuevas solicitudes, seguirá aceptando apelaciones, reconsideraciones y solicitudes de aumentos.
  • Alivio de la deuda de la SBA: Los préstamos por desastre existentes de la SBA aprobados antes de 2020 que han estado en estado de servicio regular desde el 1 de marzo de 2020 recibieron un aplazamiento automático de los pagos de capital e intereses hasta el 31 de diciembre de ese año. Luego, el aplazamiento se extendió por 12 meses adicionales, por lo que los pagos regulares se reanudarán antes del 21 de marzo de 2022, a menos que el prestatario continúe haciendo pagos a pesar del aplazamiento. Se seguirán acumulando intereses sobre estos préstamos.
  • Subvención para operaciones de lugares cerrados (SVOG): Esta subvención se creó para apoyar a las pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro y lugares afectados por la pandemia. El programa ya no aceptará nuevas solicitudes, pero aquellos que están participando en el programa seguirán recibiendo ayuda económica. A partir de agosto de 2021, la SBA aceptaba solicitudes de reconsideración tanto del monto de la adjudicación como de las apelaciones, pero solo por invitación.
  • Fondo de Revitalización de Restaurantes (RRF): Creado para brindar alivio a restaurantes, bares y otros negocios relacionados afectados por Covid-19. Este fondo da prioridad a las empresas que pertenecen (al menos en un 51 %) a mujeres, veteranos y personas con desventajas sociales y económicas.

Algunos de estos fondos están disponibles hasta su agotamiento. Verifique su disponibilidad con su prestamista preferido o con la SBA.

Para proteger su negocio de otras emergencias, consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros comerciales.

Guía de préstamos para pequeñas empresas

La siguiente guía contiene información general sobre los préstamos para pequeñas empresas, incluido cómo funcionan, los diferentes tipos de préstamos disponibles y cómo calificar para la financiación de pequeñas empresas.

¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?

Los préstamos para pequeñas empresas brindan financiamiento a los propietarios de pequeñas empresas, ya sea que necesiten capital para expandirse, cubrir la nómina, comprar bienes raíces, adquirir nuevos equipos o inventario, o cubrir otros gastos diarios. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) define a las pequeñas empresas como aquellas con 500 empleados o menos. Otras métricas, como los ingresos comerciales, dependerán de la industria.

Al igual que los préstamos personales, los préstamos para pequeñas empresas tienen requisitos mínimos de calificación que varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Sin embargo, en general, los propietarios de pequeñas empresas deberán tener un buen puntaje crediticio y documentación que evidencie los ingresos comerciales para calificar.

Hay muchas opciones de financiación diferentes disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, y estas pueden provenir de varias fuentes. Puede obtener préstamos para pequeñas empresas directamente de los prestamistas bancarios, que generalmente ofrecen tasas más bajas pero tienen requisitos de calificación más estrictos y los tiempos de financiación pueden demorar más.

También puede obtener préstamos de prestamistas en línea no bancarios, como los que se enumeran al comienzo de este artículo. Los prestamistas en línea ofrecen tiempos de financiación rápidos y tienen requisitos de calificación más flexibles que los prestamistas bancarios, pero sus tasas tienden a ser mucho más altas que las que ofrecen los prestamistas bancarios.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Hay muchas opciones de financiación diferentes para las que los propietarios de pequeñas empresas pueden calificar, incluidas las siguientes.

Préstamos inmobiliarios comerciales

Los préstamos inmobiliarios comerciales se utilizan para comprar o renovar propiedades comerciales. Por lo general, los prestamistas requieren que los dueños de negocios ocupen al menos más de la mitad de la propiedad para calificar para este tipo de préstamo.

factoraje de facturas

Con el factoraje de facturas, también llamado financiamiento de cuentas por cobrar, usted vende las facturas pendientes de sus clientes a una empresa de factoraje con un descuento. La empresa de factoring le dará una parte (digamos el 90%) del monto total pendiente y luego cobrará el pago directamente de sus clientes. Una vez que haya cobrado el pago de sus clientes, la empresa de factoraje le liberará el resto de los fondos, menos una tarifa de factoraje.

Préstamos de equipo

Los préstamos para equipos son préstamos comerciales que le permiten comprar o arrendar el equipo que necesita sin poner dinero por adelantado. Estos préstamos también utilizan el propio equipo como garantía; si no puede pagar el préstamo, el prestamista confiscará su equipo.

líneas de crédito comerciales

Las líneas de crédito comerciales son préstamos rotativos, lo que significa que usted tendrá más fondos disponibles a medida que paga lo que pidió prestado, similar a una tarjeta de crédito. Las líneas de crédito son una buena alternativa para las empresas que necesitan fondos rápidamente para cubrir gastos de emergencia. Usted paga intereses sobre lo que pide prestado y los reembolsos se programan diariamente, semanalmente o mensualmente.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo se desembolsan como sumas globales y se pagan durante un período predeterminado, también conocido como plazo. Los préstamos a plazo pueden tener tasas de interés fijas o variables y plazos de reembolso de hasta cinco años.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Un adelanto en efectivo para comerciantes le permite obtener una suma global a cambio de un porcentaje de sus futuras ventas con tarjeta de crédito y débito. Puede obtener fondos el mismo día con un anticipo de efectivo comercial, lo que lo convierte en una excelente opción para emergencias. Sin embargo, las tasas de MCA pueden ser extremadamente altas y los reembolsos deben hacerse diariamente o semanalmente.

Préstamos de franquicia

Los préstamos de franquicia le permiten obtener financiamiento por adelantado para cubrir las tarifas de franquicia, los honorarios legales, los costos de bienes raíces y otros gastos diarios relacionados con convertirse en franquiciado.

Préstamos de la SBA y cómo funcionan

La SBA respalda los préstamos bancarios tradicionales para pequeñas empresas al cubrir una parte del préstamo si el prestatario no paga. Dado que hay menos riesgo para los prestamistas, las tasas de los préstamos respaldados por la SBA son más competitivas y pueden ofrecer mejores términos.

Por ejemplo, durante la pandemia de Covid-19, la SBA extendió una serie de programas de ayuda para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas afectados por la crisis de salud, incluido el aplazamiento de los pagos de capital e intereses de los préstamos por desastre.

Es importante tener en cuenta que la SBA no presta dinero directamente a las pequeñas empresas a menos que estén ubicadas en un área declarada como zona de desastre. En cambio, la SBA establece pautas de préstamo para los prestamistas con los que se asocia, incluidos bancos, organizaciones comunitarias y microprestamistas.

Diferencia entre los préstamos de la SBA y otros préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas garantizados por la SBA tienen pagos iniciales más bajos, requisitos flexibles y, en algunos casos, no requieren garantía. Sin embargo, puede tomar hasta tres meses para que reciba un préstamo respaldado por la SBA.

La SBA garantiza préstamos por montos entre $30,000 y $5 millones, con tasas de porcentaje anual que van del 5.5% al ​​8%. Son más adecuados para inversiones a largo plazo, compra de bienes raíces o equipos, compra de otros negocios y refinanciamiento de préstamos existentes.

Tipos de préstamos de la SBA

Los siguientes son algunos tipos comunes de préstamos de la SBA.

Préstamos SBA 7(a): El tipo más común de préstamo para pequeñas empresas. Estos préstamos son los más adecuados para la adquisición de bienes inmuebles, pero también se pueden utilizar para capital de trabajo a corto y largo plazo, muebles y suministros, adquisición y expansión.

Préstamos para Bienes Raíces y Equipos (CDC/504): Proporcionar financiamiento a tasa fija de hasta $5 millones para promover el crecimiento empresarial y el desarrollo del empleo. Estos préstamos se pueden utilizar para comprar terrenos, construir instalaciones, obtener equipos y financiar renovaciones. No podrán ser utilizados como capital de trabajo, para pagar o refinanciar deudas, para inversiones o para alquiler de propiedades.

Microcréditos: Ayuda a las pequeñas empresas y centros específicos de cuidado infantil sin fines de lucro. Hay microcréditos disponibles hasta $50,000. Este tipo de préstamo se puede utilizar como capital de trabajo y adquisición de suministros, equipos, muebles e inventario.

Préstamos por desastre: Préstamos a bajo interés ofrecidos a pequeñas empresas ubicadas en áreas declaradas de desastre. Los préstamos por desastre se pueden usar para reparar o reemplazar bienes raíces, propiedad personal, maquinaria, equipo, inventario o activos comerciales.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Cuando busque financiamiento para pequeñas empresas, tenga en cuenta los siguientes consejos.

1. Compara tasas de interés

Busque y compare las opciones de financiamiento de diferentes prestamistas para obtener la tasa más baja. Tenga en cuenta que los préstamos renovables, las tarjetas de crédito, el financiamiento de cuentas por cobrar y los adelantos en efectivo para comerciantes pueden tener tasas de interés más altas que otras opciones de financiamiento. Además, los prestamistas en línea no bancarios tienden a ofrecer tasas mucho más altas que los bancos.

2. Mira las tarifas

También tenga en cuenta los cargos asociados con el prestamista con el que está haciendo negocios o el tipo de préstamo que desea obtener. La mayoría de los prestamistas cobrarán una tarifa de originación, pero muchos no aplicarán multas por pago anticipado ni tarifas de cierre. Otras tarifas pueden incluir tarifas de financiación, apertura, cierre, sorteo, mantenimiento y transferencia bancaria, solo por nombrar algunas.

3. Prepárese para aplicar

Para calificar para un préstamo comercial, necesitará un buen puntaje de crédito comercial o personal (son preferibles las tasas de 660 o más) y una cuenta corriente comercial. También deberá cumplir con un requisito de ingresos mínimos (la mayoría de los prestamistas en línea requieren al menos $ 100,000 en ingresos anuales), así como documentación comercial, legal y financiera:

  • Solicitud de préstamo
  • Evidencia de la historia comercial.
  • Plan de negocios
  • Informe de crédito comercial
  • Declaraciones de impuestos personales y comerciales
  • Estados de cuenta bancarios
  • Cuentas por cobrar y cuentas por pagar
  • Garantía en forma de bienes comerciales o personales
  • Documentos legales como artículos de incorporación.

Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas

Puede obtener un préstamo para pequeñas empresas a través de un banco o un prestamista en línea no bancario. Nuevamente, los bancos tienden a ofrecer tasas más competitivas que los prestamistas en línea, pero los prestamistas en línea generalmente ofrecen tiempos de solicitud y financiación más rápidos.

Otra forma de préstamo que se ha vuelto popular para las pequeñas empresas son los préstamos entre pares. Los préstamos P2P son financiados por inversores individuales en lugar de instituciones crediticias. Estos préstamos están disponibles a través de plataformas de préstamos P2P que actúan como intermediarios para vincular a los inversores con prestatarios calificados.

Crédito comercial versus crédito personal

Al solicitar un préstamo comercial, los prestamistas observarán su puntaje de crédito comercial y su puntaje de crédito personal. Si bien estos dos puntajes son diferentes, ambos miden la solvencia crediticia y la capacidad de pagar los préstamos.

Según su perfil crediticio individual, su puntaje crediticio FICO puede oscilar entre 300 y 850. Su puntaje crediticio comercial, por otro lado, generalmente se mide de cero a 100.

Dado que la mayoría de los prestamistas comerciales requieren que usted tenga un crédito personal sólido para calificar, considere mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo.

Puede mejorar su crédito por su cuenta sin costo o pagar la ayuda de las mejores compañías de reparación de crédito.

Si necesita asistencia financiera ahora y no tiene tiempo para trabajar en la reparación de crédito, eche un vistazo a nuestra selección de los mejores préstamos para mal crédito.

Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos para pequeñas empresas
¿Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas?

Puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas en línea a través de un prestamista no bancario, como los que aparecen en nuestras mejores opciones para los mejores préstamos para pequeñas empresas. Si bien algunos prestamistas bancarios le permiten presentar su solicitud en línea, la mayoría de las instituciones de crédito tradicionales requieren que presente su solicitud en persona en una sucursal.

Al igual que con cualquier otro tipo de préstamo, deberá completar un formulario de solicitud y tener a mano su documentación financiera y legal. Esto podría incluir sus declaraciones de impuestos comerciales y personales, estados financieros personales y licencias y permisos comerciales, entre otros.

¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?

Los préstamos para pequeñas empresas proporcionan capital a las pequeñas empresas para una variedad de propósitos. Estos se pueden obtener a través de prestamistas bancarios o prestamistas en línea no bancarios, incluidos los mercados de préstamos y las plataformas de préstamos entre pares.

Hay muchas opciones de financiación disponibles para las pequeñas empresas, y todas cuentan con diferentes tasas y plazos de pago. En general, puede pedir prestado hasta un monto máximo de préstamo y devolverlo con intereses durante un período de tiempo determinado.

¿Cómo calificar para un préstamo de pequeña empresa?
Para calificar para un préstamo para pequeñas empresas, deberá completar una solicitud y proporcionar documentación que establezca su solvencia e ingresos comerciales. Algunos prestamistas también requieren que usted haya estado en el negocio durante un cierto período y que proporcione garantías en forma de activos personales o comerciales.
¿Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Puede obtener un préstamo para pequeñas empresas de bancos o instituciones financieras tradicionales, así como de prestamistas en línea no bancarios, incluidos los mercados de préstamos y las plataformas de préstamos entre pares.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones para los mejores préstamos para pequeñas empresas para algunas opciones excelentes.

Cómo funcionan los préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA), lo que significa que la agencia gubernamental es responsable de una parte del préstamo si el prestatario no cumple.

Puede obtener un préstamo respaldado por la SBA de bancos y prestamistas en línea no bancarios. Si bien estos socios prestamistas emiten los préstamos, la SBA establece las pautas de préstamos que establecen sus tasas de interés, montos de préstamos y términos de pago.

Cómo elegimos los mejores préstamos para pequeñas empresas

Estos son todos los factores más importantes que consideramos al compilar esta lista de los mejores préstamos comerciales y prestamistas para 2022.

  • Fácil proceso de solicitud. Buscamos prestamistas que ofrecieran una solicitud en línea rápida y sencilla, especialmente aquellos que ofrecieran aprobación el mismo día.
  • Tiempos de financiación rápidos. Nuestros principales prestamistas brindan financiamiento en tan solo 24 horas y hasta tres días después de la aprobación.
  • Requisitos de cualificación flexibles. Dimos prioridad a los prestamistas que aceptaron puntajes de crédito de alrededor de 660 o menos, entre 6 y 12 meses en el negocio e ingresos anuales de menos de $200,000.
  • Variedad de opciones de financiamiento y montos elevados de préstamos. Con pocas excepciones, favorecimos a los prestamistas que ofrecen una variedad de opciones de financiamiento y montos de préstamos superiores al promedio.

Resumen de los mejores préstamos para pequeñas empresas en TramitePara de 2022

  • AzulVina - Lo mejor para líneas de crédito
  • En cubierta - Lo mejor para los beneficios de prepago y lealtad
  • Caja de fondos - Mejor para predicciones de flujo de efectivo
  • Financiamiento Nacional - Mejor para prestatarios con mal crédito
  • Biz2credit - Lo mejor para Business Insights
  • Lendio - Lo mejor para préstamos de inicio

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