Los 8 mejores seguros para inquilinos de 2022

mejores seguros para inquilinos

 

El seguro para inquilinos, también conocido como póliza HO-4, es una póliza de seguro para propietarios de viviendas que protege las pertenencias personales del inquilino contra robo, incendio, ciertos desastres naturales y otros peligros.

El seguro para inquilinos también brinda protección de responsabilidad civil, cubre los pagos médicos a terceros y paga los gastos de manutención adicionales cuando una pérdida cubierta impide que el inquilino viva en la casa. Este tipo de póliza no cubre la vivienda en sí.

Las mejores compañías de seguros para inquilinos brindan cobertura estándar y muchos complementos para ayudarlo a personalizar su póliza, todo por una prima asequible. De hecho, según la NAIC, el costo promedio de la prima de una póliza de seguro para inquilinos es de solo $15 al mes. Las aseguradoras enumeradas aquí ofrecen opciones de cobertura en ese rango de precios o por debajo de este.

Siga leyendo para obtener más información sobre nuestras mejores opciones para los mejores proveedores de seguros para inquilinos del año.

Nuestras mejores selecciones para el mejor seguro para inquilinos

  • Limonada – Most para Cobertura Personalizada
  • Seguro Erie – Mejor Cobertura Integral
  • A escala nacional – Mejores complementos opcionales
  • Mutua Amica – Lo mejor para múltiples descuentos
  • Allstate – Lo mejor para los jubilados
  • Propietarios de automóviles – Mejor Cobertura Mundial
  • Granja estatal – Lo mejor para una cobertura confiable
  • joven alfredo – Mejor Agencia de Seguros Online

Las mejores reseñas de seguros para inquilinos

ventajas
  • Posee una certificación B-Corp por responsabilidad ambiental y social.
  • Ofrece tarifas más bajas que otras aseguradoras
  • Los reclamos se pueden presentar a través de la aplicación móvil con una grabación de video
  • Los reclamos se presentan y procesan en tan solo 3 minutos
Contras
  • Sin opciones de costo de reemplazo
  • La cobertura por pérdida de uso tiene un límite en dólares en lugar de un límite de tiempo
  • No disponible en 22 estados
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
N / A
Proporción de quejas de la NAIC
1.85
Mejor calificación de AM
N / A

Lemonade es una compañía de seguros en línea con un modelo de negocio único. Se necesita un porcentaje fijo de todas las primas de seguro del arrendatario para cubrir los costos operativos y luego se usa el dinero restante para pagar las reclamaciones cubiertas. Los fondos sobrantes al final del año se donan a una organización benéfica elegida por los asegurados.

Lemonade es una excelente opción si está buscando una cobertura básica de seguro para inquilinos por menos. Su póliza estándar incluye propiedad personal, responsabilidad personal y pérdida de uso.

Puede personalizar sus límites y deducibles para maximizar los ahorros y agregar cobertura de propiedad personal programada para artículos de alto valor. Los inquilinos también pueden obtener un descuento en la póliza al instalar dispositivos de protección como alarmas contra incendios y robos.

ventajas
  • Descuento por agrupar automóviles e inquilinos
  • Paquetes de pólizas personalizables
  • Cobertura de costo de reemplazo y cobertura de responsabilidad personal extendida
  • La póliza básica incluye protección contra el robo de identidad
  • Línea telefónica de reclamos 24/7
Contras
  • Las ofertas de servicios y productos varían según el estado
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
869/1000
Proporción de quejas de la NAIC
1.11
Mejor calificación de AM
A+

ERIE Insurance ofrece una póliza de seguro básica integral para inquilinos y varias formas diferentes de ahorrar a través de pólizas combinadas, pólizas múltiples, equipo de seguridad, cotización anticipada y descuentos basados ​​en la edad.

Su póliza base, theErieSecure Tenant, incluye cobertura mundial de propiedad personal y protección de responsabilidad extendida contra calumnias, discriminación y ciberacoso. Esto se suma a los pagos médicos estándar y las coberturas de gastos de manutención.

La póliza básica de ERIE se puede personalizar a través de varios paquetes diferentes, que incluyen:

  • Ventaja: aumenta los límites de cobertura por encima de los niveles básicos e incluye cobertura de robo de identidad.
  • Más: renuncia al deducible si su pérdida supera los $50,000 y aumenta los límites de cobertura, agregando cobertura para remolques, embarcaciones, mascotas y propiedad personal comercial.
  • Seleccione: incluye todo lo mencionado anteriormente, pero ofrece límites más altos, cobertura para una embarcación más grande y reembolso de los costos de defensa penal de hasta $25,000 si lucha con éxito contra una acusación penal contra usted o su familia.

Además de estos, ERIE también vende extras opcionales como cobertura de respaldo de drenaje y alcantarillado, cobertura de vivienda compartida para aquellos que alquilan sus apartamentos, cobertura contra terremotos y seguro contra inundaciones.

Si bien puede obtener una cotización de seguro para inquilinos en el sitio web de ERIE, tendrá que acudir a un agente de seguros local para comprar una póliza.

ventajas
  • Tasa de descuento para la combinación de seguros de automóvil, hogar y vida
  • Presente reclamos en línea, por teléfono o con un agente
  • Hasta 24 meses de cobertura de gastos de subsistencia adicionales (ALE)
Contras
  • No disponible en Alaska, Hawái, Luisiana, Massachusetts ni Oklahoma
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
892/1000
Proporción de quejas de la NAIC
1.48
Mejor calificación de AM
A+

Nationwide se destaca por su póliza integral de seguro básico para inquilinos, que cubre ampliaciones, mejoras o instalaciones en tu hogar y protección de tarjetas de crédito contra transacciones no autorizadas hasta por el monto de la cobertura seleccionada. Esta póliza también ofrece protección estándar, como gastos de manutención adicionales y pagos médicos a terceros.

Puedes personalizar la política básica de Nationwide con complementos opcionales como:

  • Pertenencias nuevas: reemplazar artículos dañados o robados.
  • Mejor reemplazo del techo: Reemplazo de cubiertas de techo con materiales de mejor calidad.
  • Objetos de valor más: cobertura adicional para artículos de alto valor como joyas y obras de arte.
  • Respaldo de agua: protege su propiedad contra daños causados ​​por alcantarillas o desagües obstruidos.
  • Extensión Robo: Cobertura extendida para pertenencias robadas de cualquier vehículo motorizado, remolque o embarcación.
  • Cobertura de terremotos: cubre las pérdidas causadas por terremotos y volcanes hasta el límite seleccionado.

Además de estos, Nationwide ofrece pólizas relacionadas que puede combinar con el seguro de inquilinos para obtener ahorros y protección adicionales, incluidos automóviles e inundaciones.

ventajas
  • Las pólizas comienzan en $4 por semana
  • Hasta un 15 % al combinar líneas adicionales
  • Descuento póliza de fidelización a los dos años
  • Reducción de la prima si ha estado libre de reclamos durante tres años
Contras
  • Los descuentos no están disponibles en todos los estados.
  • El servicio no está disponible en AK y HI
  • Alto índice de quejas de NAIC
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
894/1000
Proporción de quejas de la NAIC
1.96
Mejor calificación de AM
A+

Amica Mutual obtiene las mejores calificaciones por tener una de las pólizas de seguro de inquilinos más asequibles y múltiples ofertas de descuento. Tiene el índice de quejas más bajo de todas las aseguradoras de nuestra lista y ofrece procesamiento de reclamos en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Además de estos beneficios, la política básica de inquilinos de Amica es relativamente estándar. Su cobertura Básica incluye bienes muebles, responsabilidad civil y pérdida de uso. Esta póliza se puede combinar con complementos como protección extendida para dispositivos inteligentes y computadoras, cobertura contra fraude de identidad y cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal.

El seguro para inquilinos de Amica incluye Renters Essentials®, un paquete diseñado para inquilinos primerizos. Este paquete incluye robo de identidad, responsabilidad civil y cobertura para sus muebles, TV, computadora, teléfono inteligente, joyas y ropa. Renters Essentials® le permite obtener créditos ($100 al año durante un máximo de cinco años) para solicitar una póliza de seguro de propietario de vivienda de Amica si compra una casa en el futuro.

ventajas
  • Póliza de descuento para mayores de 55 años
  • Las pólizas comienzan en $ 4 por semana cuando se combinan con seguro de automóvil
  • Complemento para restauración de robo de identidad
Contras
  • Requiere información laboral
  • Pocos detalles de la póliza en línea
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
882/1000
Proporción de quejas de la NAIC
2.70
Mejor calificación de AM
A+

Allstate actualmente maneja la cuarta participación de mercado de pólizas más grande de los EE. UU. y es uno de los principales proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU. Como una compañía de seguros acreditada, Allstate ofrece cobertura confiable de seguro para inquilinos para propiedad personal, responsabilidad civil, facturas y gastos médicos y pérdida de uso.

Para asegurados mayores de 55 años, la compañía ofrece descuentos de hasta un 25% de descuento las primas regulares. Sin embargo, para ser elegible, los asegurados no deben estar buscando activamente un empleo de tiempo completo.

Los usuarios pueden obtener cotizaciones en línea y personalizar sus planes según el nivel de cobertura, el límite de pago de la aseguradora y el monto del deducible. Puede personalizar su cobertura y ver cómo cambiaría su costo con las diferentes opciones. Además, Allstate ofrece una función de Guía de inventario del hogar y Casillero digital para ayudar a acelerar cualquier reclamo a través de la aplicación móvil de Allstate.

ventajas
  • Cobertura mundial de propiedad personal y responsabilidad civil
  • Múltiples opciones de descuento
  • Descuento por facturación electrónica
  • Descuentos por pagar a tiempo o tener un historial de pérdidas favorable
  • Descuento por elegir prima anual
Contras
  • Sin cotizaciones en línea
  • Pocos detalles de la póliza disponibles en línea
  • No disponible en 24 estados
DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
900/1000
Proporción de quejas de la NAIC
0.86
Mejor calificación de AM
A++

La cobertura básica para propietarios de automóviles es mejor para aquellos que viven o planean vivir en el extranjero, ya que brinda cobertura de propiedad y responsabilidad civil en cualquier parte del mundo. También se incluyen los pagos médicos a terceros, que cubren a cualquier persona lesionada en su casa, así como los gastos de manutención adicionales.

Con Auto-Owners, los propietarios de pólizas pueden reducir su prima al:

  • Combinación de seguro de inquilinos con seguro de automóvil o seguro de vida
  • Inscribirse en la facturación electrónica
  • Pagar la prima anual por adelantado en su totalidad.
  • Instalación de dispositivos de seguridad, como detectores de humo y extintores de incendios.
  • Pagar a tiempo durante 36 meses consecutivos o tener un historial de pérdidas favorable

Auto-Owners también vende suplementos opcionales a su póliza de seguro estándar para inquilinos, incluido el Costo de reemplazo de propiedad personal y Renters Plus, que cubre la pérdida de productos refrigerados o los daños debidos a un reflujo de agua.

DESTACAR
Estudio de satisfacción de reclamos de JD Power
880/1000
Proporción de quejas de la NAIC
1.93
Mejor calificación de AM
A+
ventajas
  • Descuento premium si combina seguro de automóvil y de inquilinos
  • Descuento por instalar dispositivos de seguridad para el hogar calificados
  • El seguro médico para mascotas se puede agregar a la póliza.
  • Proporciona cobertura de inflación.
  • La cobertura adicional incluye protección para equipos de embarcaciones y colecciones de cómics y monedas
Contras
  • Los descuentos y las ofertas de pólizas adicionales no están disponibles en todos los estados

Como la aseguradora de automóviles y viviendas más grande del país por participación de mercado, State Farm ofrece a los titulares de pólizas la tranquilidad de saber que están haciendo negocios con una compañía financieramente estable y confiable. Esto es especialmente cierto para cualquier persona que haya experimentado el inconveniente de que su póliza se haya vendido a otra aseguradora después de que su empresa quebró.

State Farm ofrece pólizas de seguro estándar para inquilinos que cubren responsabilidad personal, daños a la propiedad y pagos médicos a terceros. Aquellos preocupados por los costos de vida cada vez mayores también pueden agregar protección contra la inflación a su póliza por un costo adicional.

Para recibir una cotización, los posibles clientes pueden usar la lista de verificación de cotizaciones de seguros para inquilinos y la calculadora de contenido de State Farm para evaluar adecuadamente sus arreglos de vivienda y pertenencias personales. Con esta información, la compañía puede ofrecerle una prima basada en sus necesidades de seguro.

Los complementos del seguro para inquilinos incluyen:

  • Cobertura de protección de responsabilidad adicional
  • Cobertura adicional de propiedad comercial
  • Restauración de robo de identidad
  • Daños por terremoto
  • Responsabilidad comercial incidental
ventajas
  • Cotizaciones de más de 40 de las principales compañías de seguros
  • No vende su información a terceros
  • Disponibilidad en línea 24/7
  • Una gran parte de sus ganancias se destina a una organización benéfica seleccionada por las aseguradoras.
Contras
  • Los precios pueden variar una vez que la compañía aseguradora complete el proceso de suscripción
  • Los asegurados solo tienen acceso a pólizas específicas de los proveedores de seguros
DESTACAR
ESTUDIO DE SATISFACCIÓN DE RECLAMACIONES DE JD POWER
N / A
TASA DE QUEJAS NAIC
N / A
SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN
N / A

Young Alfred no es una compañía de seguros, sino una agencia de seguros y un sitio de comparación. Después de algunas preguntas breves, Young Alfred compara su nivel de riesgo con mil millones o más puntos de datos para brindarle cotizaciones en línea personalizadas de varias de las mejores compañías de seguros para inquilinos.

Si bien este servicio no es nada nuevo, hay docenas, si no cientos, de sitios de comparación de seguros en Internet, Young Alfred se destaca de tres maneras importantes:

  • Solo se asocia con empresas calificadas A- o superior por las firmas de calificación financiera AM Best y Demotech.
  • No vende su información personal a otras empresas.

Ofrece una evaluación de riesgos gratuita que detalla el riesgo de peligros comunes en la ubicación que desea asegurar, para que pueda decidir qué pólizas opcionales son adecuadas para usted.

Otras compañías de seguros de inquilinos que consideramos

Al seleccionar el mejor seguro para inquilinos, nuestra metodología incluyó calificaciones de satisfacción del cliente, disponibilidad y estabilidad financiera. Las siguientes empresas no cumplieron con algunos de estos requisitos, pero aun así ofrecen descuentos y una póliza que podría adaptarse a sus necesidades específicas.

Agricultores

ventajas
  • Descuento para viviendas libres de humo y sistemas de seguridad homologados
  • Protección contra el robo de identidad
  • Cobertura de costos de reemplazo
Contras
  • No disponible en todos los estados
  • Alto índice de quejas de NAIC de 1.92

Farmers Insurance no forma parte de nuestra selección principal debido a su alto índice de quejas de NAIC.

familia americana

ventajas
  • 890/1000 puntos en el estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedad de JD Power
  • Pérdida de protección de uso
  • Descuento por facturación electrónica, pago automático y agrupación
Contras
  • Disponibilidad limitada a nivel nacional
  • Alto índice de quejas de NAIC

American Family no forma parte de nuestra lista principal debido a su alta demanda de NAIC y disponibilidad limitada

Estados UnidosA

ventajas
  • A++ AM Mejor Calificación
  • Incluye cobertura de inundaciones y terremotos
  • Cobertura en el extranjero en caso de despliegue o mudanza al extranjero
Contras
  • El producto está limitado a miembros militares, veteranos o familiares.
  • Alto índice de quejas de NAIC

Al igual que American Family Insurance, USAA no forma parte de nuestra selección principal debido a su disponibilidad limitada y su alto índice de quejas de NAIC.

Geico

ventajas
  • Descuentos por tener sistemas de seguridad en el hogar y alarmas contra incendios
  • Póliza de seguro de joyería disponible
  • Aplicación móvil y servicio al cliente en línea 24/7
Contras
  • Solo disponible a través de agentes
  • Las pólizas para inquilinos están suscritas a través de otras compañías de seguros.
  • La cobertura depende de la compañía con la que se empareja

Geico no se incluyó en nuestra lista principal porque no respalda su póliza de inquilino y solo está disponible a través de agentes.

libertad mutua

ventajas
  • Disponible en los 50 estados y Washington, DC.
  • Comienza en $5 al mes
  • Ofrece una variedad de descuentos.
Contras
  • Alto puntaje de quejas de NAIC
  • Por debajo del promedio en el Estudio de satisfacción de reclamos de EE. UU. 2021 de JD Power
  • Los descuentos no están disponibles en todos los estados

Liberty Mutual no se incluyó en nuestra lista principal debido a su alto puntaje de quejas de NAIC y porque sus descuentos y tarifas bajas tienen disponibilidad limitada.

el hartford

ventajas
  • Paquete con seguro de auto para un descuento
  • Calificaciones de satisfacción del cliente por encima del promedio
  • Ofrece pólizas de seguro para inquilinos a través de su programa directo de AARP y agentes independientes
Contras
  • Algunos descuentos solo están disponibles para miembros de AARP
  • El programa de seguro para inquilinos de AARP de Hartford está disponible en todos los estados, excepto en Florida
  • Solo disponible para miembros de AARP en AK, AL, DE, FL, LA, MA, MI, MN y RI

Aunque The Hartford tiene una tasa baja de quejas de NAIC y se ubica por encima del promedio en el estudio de satisfacción de reclamos de EE. UU. 2021 de JD Power, no se incluyó en nuestra lista principal porque la mayoría de sus descuentos están disponibles solo para miembros de AARP y tienen disponibilidad limitada.

Guía de seguros para inquilinos

¿Qué hace el seguro de inquilinos? cubrir

El seguro para inquilinos generalmente incluye tres tipos de cobertura:

icono de forma de diamante de propiedad personal

Cobertura de propiedad personal

La cobertura de propiedad personal protege los artículos que posee, ya sea que estén almacenados dentro de su hogar, en una unidad de almacenamiento o incluso en una habitación de hotel o automóvil mientras viaja. Esta cobertura puede incluso extenderse a las pertenencias de otras personas mientras están en su hogar.

En general, la cobertura de propiedad personal se aplica si sufre una pérdida o daño causado por cualquiera de estos peligros:

  • fuego o rayo
  • Tormenta de viento o explosión de granizo
  • Alboroto o conmoción civil
  • vehículos aéreos
  • Fumar
  • Vandalismo o travesuras maliciosas y robo
  • Objetos que caen
  • Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
  • Desbordamiento de agua o vapor de un sistema de calefacción o aparato
  • Agrietamiento o quema de un sistema de calefacción o aparato
  • Sobrecarga de energía
  • Congelación de fontanería
  • Erupción volcánica

Se aplican límites de cobertura con una póliza de propiedad personal básica. Si el artículo que desea asegurar excede el valor cubierto, como joyas muy valiosas, deberá comprar una cobertura de propiedad personal programada, que a menudo se vende como una póliza complementaria o una cláusula de seguro opcional.

Hay varias opciones de reembolso para reclamos de propiedad personal, que incluyen:

  • Valor en efectivo: sus pertenencias personales se deprecian o pierden valor con el tiempo desde el momento en que las compra. Las pólizas de valor real en efectivo le reembolsarán el valor actual del artículo, menos la depreciación.
  • Valor de reemplazo: la póliza cubre el costo total del reemplazo del artículo, sin tener en cuenta la depreciación.

cabeza con un icono de vendaje

Responsabilidad personal o pagos médicos a terceros

La cobertura de responsabilidad personal protege sus activos si alguien lo demanda por daños a la propiedad o lesiones sufridas en su hogar.

También cubre:

  • Pagos médicos a huéspedes y otros terceros.
  • Demandas si su mascota lesiona a un huésped o destruye su propiedad personal mientras visita su hogar.
  • Algunas pólizas, pero no todas, también pueden cubrir los gastos funerarios si las lesiones sufridas por sus invitados resultan en la muerte.

icono de familia bajo un paraguas

Pérdida de uso o gastos de subsistencia adicionales (ALE)

La cobertura ALE patrocina el costo de permanecer en otro lugar mientras se reparan los daños a su residencia o hasta que encuentre un lugar permanente para vivir

La cobertura puede incluir:

  • El costo de una habitación de hotel o el alquiler de un apartamento temporal
  • El costo de las comidas si no puede cocinar en casa y debe comer fuera
  • Gastos de alojamiento de mascotas
  • El costo del almacenamiento de propiedad personal
  • Los costes de desplazamiento desde su alojamiento temporal hasta su lugar de trabajo

Debe conservar los recibos de todos los gastos pertinentes para poder presentar una reclamación de reembolso.

Tenga en cuenta que ALE ofrece una cantidad de cobertura limitada y tiene un límite de tiempo. Una vez transcurrido el tiempo, la póliza no pagará sus gastos de manutención, incluso si su situación no ha vuelto a la normalidad.

tarjeta de identificación con un icono de anzuelo

Protección contra el robo de identidad

Según el Instituto de Información de Seguros, algunas pólizas de seguro para inquilinos pueden brindar una protección limitada para tarjetas de crédito y efectivo perdidos. Algunas aseguradoras pueden ofrecer pólizas complementarias de protección contra el robo de identidad que puede combinar con el seguro para inquilinos.

La cobertura de robo de identidad puede incluir:

  • Los servicios de un especialista en fraude.
  • Los costos de reemplazar las identificaciones emitidas por el gobierno.
  • Reembolso de costas judiciales y honorarios de abogados.
  • Reembolso de tasas administrativas y gastos relacionados.

Si está interesado en la protección contra el robo de identidad pero su compañía de seguros para inquilinos no la cubre, consulte nuestra guía de los mejores servicios de protección contra el robo de identidad para leer sobre los mejores proveedores del año.

Alternativamente, si ha sido víctima de robo de identidad y está buscando reparar su crédito sin tener que hacer el trabajo preliminar, considere cualquiera de las mejores compañías de reparación de crédito en nuestra lista.

Lo que no cubre el seguro de inquilinos

Lesiones o muerte de mascotas

El seguro para inquilinos puede incluir una cláusula de responsabilidad por mascotas que lo protege contra demandas y gastos médicos si su perro lastima a alguien que visita su hogar. Sin embargo, si su perro se lesiona o muere, no puede presentar un reclamo ante el seguro de inquilinos porque los perros no se consideran propiedad personal. Para asegurar a su fiel compañero, busque una póliza de seguro para mascotas.

compañeros de cuarto sin seguro

Si tiene compañeros de cuarto, su póliza no cubrirá sus bienes personales a menos que se hayan agregado explícitamente a la póliza. Anímelos a contratar pólizas para ellos mismos para que todos puedan estar completamente cubiertos.

Aunque las compañías de seguros permiten pólizas de seguro de inquilinos conjuntos, esto no se recomienda porque:

  • Si su compañero de cuarto presenta un reclamo, podría ser considerado de mayor riesgo y, como resultado, las tarifas de su seguro podrían aumentar.
  • Dividir la prima podría ser complicado si uno de ustedes tiene artículos de mayor valor que el otro.

Inundaciones o terremotos

El seguro para inquilinos cubre los daños causados ​​por incendios, rayos, viento y granizo, pero no todos los desastres naturales están cubiertos. Si un terremoto daña su casa de alquiler o el apartamento se inunda, el seguro para inquilinos no cubrirá las pérdidas.

En caso de daños por agua debido a una tormenta o un huracán, es importante tener en cuenta que:

  • Los daños por agua pueden estar cubiertos si se debe a que se rompió una ventana o se voló el techo, lo que provocó que el agua ingresara a la residencia.
  • Los daños por agua están excluidos de la cobertura si el agua está en contacto con el suelo antes de llegar a su hogar, como es el caso de inundaciones o marejadas ciclónicas.
  • Si la inundación provoca un incendio o una explosión, o si su casa es saqueada después de la evacuación, es posible que esté cubierto por sus pérdidas, pero los daños causados ​​por la inundación no se incluyen como riesgo cubierto.

Si alquila en áreas propensas a inundaciones, es posible que desee buscar pólizas de seguro contra inundaciones para obtener protección adicional.

negocios en el hogar

Los dueños de negocios basados ​​en el hogar deben estar bien informados sobre la póliza de seguro para dueños de casa del arrendador y sobre la cobertura de su propia póliza de seguro para inquilinos. En la mayoría de los casos, los artículos personales que se utilizan para fines comerciales (electrodomésticos, materias primas, computadoras de trabajo) no se consideran propiedad personal y están excluidos de la cobertura del seguro para inquilinos.

Además, los clientes no se consideran invitados, lo que significa que la cobertura de responsabilidad civil no lo protege si se lesionan en las instalaciones.

Para estar completamente protegido, es mejor buscar pólizas de seguro adicionales para pequeñas empresas. Este tipo de póliza ofrece protección de propiedad para artículos relacionados con el trabajo y pérdida de ingresos, junto con cobertura general de responsabilidad legal.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro para inquilinos y el seguro para propietarios de viviendas?

El seguro para propietarios de viviendas protege su hogar y sus bienes personales contra daños o robos y amplía la cobertura de responsabilidad personal. Las primas varían según el estado, pero tienen un promedio de alrededor de $100 por mes a nivel nacional.

El seguro para inquilinos cubre las pertenencias del inquilino y lo protege de responsabilidades legales y médicas en caso de que un huésped se lesione en la casa. No cubre la vivienda o la estructura principal, lo que significa que es mucho menos costoso que el seguro de propietario de vivienda, a menudo cuesta menos de $20 al mes.

Como un tipo de póliza independiente, el seguro del arrendador cubrirá la vivienda real o la estructura principal y otras estructuras como cobertizos para herramientas y garajes. La póliza también protege la propiedad personal almacenada en las instalaciones si se utiliza para dar servicio al alquiler, como cualquier equipo de mantenimiento (cortadoras de césped, sopladores de hojas, etc.).

¿Cuál es el costo promedio del seguro para inquilinos?

Ser propietario de una casa requiere asegurar la vivienda en sí, y dado que esto no es responsabilidad de los inquilinos, el seguro de inquilinos es mucho menos costoso que el de los propietarios.

Según la NAIC, el costo promedio nacional del seguro para inquilinos es de $180 al año, lo que se reduce a $15 al mes.

Las tarifas del seguro para inquilinos variarán dependiendo de:

  • El valor de los artículos que desea asegurar
  • El nivel de cobertura que desea y el monto del deducible
  • Donde vives
  • La tasa de criminalidad en su área
  • La frecuencia de las inclemencias del tiempo, como tormentas de viento e incendios.

Los cinco estados donde el seguro para inquilinos es más caro son Mississippi, Oklahoma, Alabama, Louisiana y Texas. Dicho esto, la prima de seguro de inquilino promedio más alta es de solo $ 21.50 por mes.

Costo promedio de la prima anual del seguro para inquilinos por estado
Alabama
$222
Alaska
$175
Arizona
$175
Arkansas
$211
California-
$178
Colorado
$164
Connecticut
$188
Delaware
$157
corriente continua
$157
Florida
$185
Georgia
$214
Hawai
$181
Idaho
$152
Illinois
$166
Indiana
$172
Iowa
$144
Kansas
$172
Kentucky
$166
Luisiana
$234
Maine
$149
Maryland
$161
Massachusetts
$191
Michigan
$185
Minnesota
$140
Misisipí
$252
Misuri
$179
Montana
$147
Nebraska
$149
Nevada
$182
nuevo hampshire
$148
New Jersey
$160
Nuevo Mexico
$186
Nueva York
$189
Carolina del Norte
$158
Dakota del Norte
$126
Ohio
$169
Oklahoma
$236
Oregón
$161
Pensilvania
$157
Rhode Island
$185
Carolina del Sur
$184
Dakota del Sur
$127
Tennesse
$195
Texas
$225
Utah
$155
Vermont
$153
Virginia
$152
Washington
$160
Virginia del Oeste
$189
Wisconsin
$143
Wyoming
$146

Fuente: Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, "Incendio de vivienda, propietarios de viviendas ocupadas por propietarios y propietarios de viviendas, inquilinos y propietarios de condominios/unidades cooperativas Informe de seguros: datos de 2018"

Cómo ahorrar en el seguro de inquilinos

Compare precios y solicite cotizaciones en línea

Las primas pueden variar considerablemente según la compañía. Busque pólizas de seguro para inquilinos con compañías con las que ya tenga pólizas de seguro de otros tipos, como un seguro de automóvil. Esto podría ahorrarle tiempo y dinero mediante paquetes o descuentos de pólizas múltiples.

Agrupa tus pólizas

La mayoría de las compañías ofrecen un descuento cuando compra o “combina” dos o más tipos de pólizas, como el seguro para inquilinos con el seguro para automóviles. Combinar su seguro también le permite pagar ambas facturas a la vez y consolidar sus reclamos en una sola cuenta.

Pregunta por los descuentos

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos si cumples con los requisitos. Ejemplos de estos son:

  • Descuento premium si instalas dispositivos de seguridad en tu hogar
  • Prima reducida cuando no presenta un reclamo por un período de tiempo específico
  • Rebajas de tarifas por contratar pagos automáticos o pagar tu póliza anualmente en lugar de mensualmente

Elija un deducible más alto

Puede ahorrar eligiendo un deducible más alto. Algunas compañías ofrecen deducibles de propiedad personal tan bajos como $250, pero una cantidad de deducible más baja aumentará su prima. Si opta por un deducible más alto de $500 o $1,000, puede reducir sustancialmente su prima mensual.

Negociar un descuento de alquiler con su arrendador

Vea si puede negociar con su arrendador una reducción en sus pagos de alquiler a cambio de tener una póliza de seguro para inquilinos. El seguro para inquilinos es beneficioso para su arrendador, ya que reduce su responsabilidad si uno de sus invitados se lesiona en la propiedad.

Cómo encontrar la mejor compañía de seguros para inquilinos

Verifique la calificación de solidez financiera de la empresa

Si bien esto no garantizará que sus reclamos se paguen a tiempo, podría indicar que es menos probable que la compañía quiebre y venda su póliza a otra aseguradora, lo que genera un retraso en los pagos de los reclamos en curso.

Verifique los puntajes de satisfacción del cliente

Examine las clasificaciones de satisfacción del cliente y la información de quejas según lo informado por organizaciones como JD Power y NAIC.

Los comentarios negativos contra una aseguradora no significan necesariamente que tengan mala reputación, pero podrían arrojar luz sobre sus prácticas y el trato que dan a los clientes.

Consulte a un corredor

Hable con un agente o corredor de seguros independiente que venda pólizas de varias compañías. Los agentes independientes venden productos de seguros de varias compañías diferentes, lo que podría ayudarlo a comparar pólizas si no sabe por dónde empezar.

No descarte el boca a boca

Pregunte a amigos y familiares con quién están asegurados y sobre su satisfacción con la compañía, incluidas las experiencias de reclamos que puedan haber tenido.

Cómo presentar un reclamo

  1. Presente un informe del departamento de policía o de bomberos en caso de incendio, inundación o robo. Guarde una copia del informe para sus registros.
  2. Llame a su compañía de seguros, explique la situación e infórmeles que presentará un reclamo. La empresa también puede proporcionar información específica de la situación en cualquier documentación necesaria, informes, fotografías y declaraciones.
  3. Informa a tu arrendador de la situación y de cualquier daño o pérdida.
  4. Hacer las reparaciones necesarias para evitar daños mayores (en caso de inundación, por ejemplo). El seguro debe cubrir estos costos. No se cubrirán más daños derivados de su respuesta tardía.
  5. Documentar el daño y guarde los recibos de las reparaciones y cualquier gasto de vida adicional.
  6. Consulta tu contrato de póliza para asegurarse de lo que está cubierto por su aseguradora y cuáles son las responsabilidades.
  7. Iniciar un reclamo con la compañía de seguros. Puede hacerlo poniéndose en contacto con su aseguradora por correo electrónico, teléfono o aplicación móvil.
Preguntas frecuentes sobre el mejor seguro para inquilinos
¿Qué es el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos es un tipo de póliza de seguro para propietarios de viviendas también conocida como HO-4. A diferencia del seguro tradicional para propietarios de viviendas, el seguro para inquilinos no cubre la estructura de la vivienda, solo las pertenencias del inquilino (ya sea que estén almacenadas en la vivienda o en otro lugar).

También ofrece protección contra demandas y cubrirá algunos gastos de manutención si el arrendatario no puede vivir en la casa debido a un reclamo cubierto.

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos?
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), una póliza de seguro para inquilinos generalmente cuesta entre $15 y $30 por mes, dependiendo de factores como su ubicación y el valor de sus pertenencias.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos cubre su propiedad personal en caso de daño o robo. La cobertura se aplica a accidentes, daños por clima, robo o vandalismo y pérdida de uso si su hogar es habitable por un período determinado. También lo protege de responsabilidades y costos médicos si un invitado resulta herido en su hogar o por una de sus mascotas.
Cómo obtener un seguro para inquilinos

Antes de obtener un seguro para inquilinos, calcule el valor de sus pertenencias, incluidos los muebles, los aparatos electrónicos y las joyas. A continuación, averigüe qué NO está cubierto por la póliza de seguro de su arrendador. Una vez que tenga esta información, compare las pólizas de varias compañías de seguros diferentes.

Si tiene artículos de alto valor, considere comprar cobertura adicional a través de anexos o flotadores. Opte por un deducible con el que se sienta cómodo, teniendo en cuenta que los deducibles más altos significan primas más bajas y viceversa.

Por último, no olvide tener en cuenta las calificaciones de la experiencia del cliente para la empresa con la que está considerando hacer negocios, especialmente en lo que respecta al procesamiento de reclamos.

¿Se requiere seguro para inquilinos?
De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III), muchos propietarios requieren que los inquilinos compren un seguro para inquilinos antes de firmar un contrato de arrendamiento para evitar disputas si las pertenencias del inquilino están dañadas. Sin embargo, el seguro de inquilinos no es obligatorio de lo contrario.
¿Vale la pena el seguro de inquilinos?

El seguro de inquilino puede ser una gran inversión si posee artículos valiosos como cámaras, computadoras o artículos de colección. Su propiedad estaría cubierta contra pérdidas por incendios, subidas de tensión, vandalismo y robo, incluso si las guarda fuera del apartamento o en su automóvil.

Los consumidores a menudo se sorprenden al descubrir cuán barato puede ser el seguro para inquilinos. Las pólizas para inquilinos son mucho más asequibles que otros tipos de seguros, y muchas compañías le permiten establecer su propio deducible. La póliza podría valer la pena si reemplazar su propiedad personal fuera de su bolsillo fuera significativamente más caro de lo que gastaría en la prima del seguro y el deducible.

Por ejemplo, si tiene cosas por valor de más de $1,000, asegurarlas con una prima anual de $150 y un deducible de $500 será más asequible que reemplazarlas todas usted mismo en caso de pérdida.

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos no cubre la estructura de la casa, los compañeros de cuarto sin seguro, los daños causados ​​por el agua o por un terremoto ni las mascotas que pueda tener. Lea más sobre las exclusiones del seguro de inquilinos en nuestra sección de guía.

Cómo encontramos las mejores compañías de seguros para inquilinos

Al buscar las mejores compañías de seguros de inquilinos en el país, tomamos en cuenta lo siguiente:

  • Puntuaciones de satisfacción del cliente según el Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedad de EE. UU. 2021 de JD Power. Este estudio analiza los datos informados por los clientes sobre los procesos de estimación, reclamaciones y reparaciones de cada empresa.
  • Calificaciones de solidez financiera según lo informado por la agencia calificadora de seguros AM Best. Una alta calificación de estabilidad financiera significa que es menos probable que la empresa se declare en bancarrota en un futuro cercano, lo que retrasa los pagos de reclamaciones en el proceso.
  • Datos del índice de quejas para pólizas de seguros de propiedad, compilados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Un bajo número de quejas, calificadas con un índice inferior a 1, puede indicar una mayor satisfacción del cliente.

En el caso de los mercados y las aseguradoras fintech, que no están registradas en la NAIC o tienen calificaciones de solidez financiera o servicio al cliente, consideramos el valor total ofrecido.

Eso significa que revisamos compañías que ofrecen cotizaciones innovadoras o procesos de reclamos o funciones que ayudan a los clientes a comparar pólizas con facilidad y rapidez.

Resumen de las Mejores Compañías de Seguros para Inquilinos de 2022

  • Limonada – Most para Cobertura Personalizada
  • Seguro Erie – Mejor Cobertura Integral
  • A escala nacional – Mejores complementos opcionales
  • Mutua Amica – Lo mejor para múltiples descuentos
  • Allstate – Lo mejor para los jubilados
  • Propietarios de automóviles – Mejor Cobertura Mundial
  • Granja estatal – Lo mejor para una cobertura confiable
  • joven alfredo – Mejor Agencia de Seguros Online

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