Que es una tarjeta de crédito asegurada

Qué es una tarjeta de crédito asegurada y cuáles son sus beneficios

Las tarjetas de crédito son una de las mejores herramientas para construir o reconstruir tu historial crediticio. ¿Te has preguntado qué es una tarjeta de crédito asegurada?, ¿cómo funcionan?, ¿aportan beneficios?

Si te has hecho alguna de estas preguntas te alegrará saber que en este post encontrarás todas las respuestas. Incluso hallarás algunos consejos para que puedas elegir una tarjeta que te beneficie. Por eso no dejes de leer.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Es un tipo de tarjeta de crédito que se diferencian porque están respaldadas por un depósito de dinero. El cual actúa como una garantía para el emisor en caso de que el titular no cumpla con los pagos estipulados. Ya que este puede tomar los ingresos.

Dicho valor del depósito es lo que determina el límite crediticio en la tarjeta. Por ejemplo, si el ingreso es de 500 $, tendrás un crédito de 500.

que es una tarjeta de credito asegurada

¿Cómo funcionan estas tarjetas?

Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan de forma similar a las no garantizadas.

Al solicitar una de ellas el emisor evalúa tu puntaje e historial crediticio con una consulta exhaustiva. Generalmente se lleva a cabo con una agencia de informes de crédito.

Luego determina la cantidad de depósito que se necesita para poder abrir una cuenta. Así como la línea de crédito que te extenderá, ya que la suma que deposites se convertirá en tu límite crediticio.

Por lo general, dichos depósitos tienen unos montos de tres cifras, siendo 200 dólares los de mayor frecuencia. Aunque algunas tarjetas permiten hasta $ 2.000 o más. Una vez aprobada podrás utilizarla como prefieras y pagar a fin de mes.

Beneficios de tener una tarjeta de crédito asegurada

Aplicar para una tarjeta de crédito es una decisión importante que te reportará muchos beneficios.

Son una gran alternativa para mejorar el informe crediticio, pues para eso fueron diseñadas. Otros de los beneficios son:

Es posible obtener la aprobación aun teniendo mal crédito

Gracias al depósito inicial esto reduce los riesgos que puede sufrir el emisor. Por eso, aunque se evalúa el informe de crédito obtener la aprobación es mucho más fácil que para la tarjeta normal.

Además, los requisitos del puntaje crediticio se caracterizan por ser más flexibles. Así que son las mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito.

Ayudan a generar crédito

Esta es una de las diferencias más notables, ya que las tarjetas prepagadas no ayudan a construir un historial crediticio.

Sin embargo, si realizas los pagos a tiempo de la tarjeta asegurada esto te ayudará a mejorar tu puntuación crediticia, lo que te aportará muchos beneficios.

Son un trampolín para una tarjeta normal

Muchos emisores luego de 12 meses de pago puntual y un aumento del puntaje convierten la tarjeta asegurada en una sin asegurar. El emisor lo hace automáticamente, pero en algunos casos tú tendrás que solicitar la conversión.

También ofrecen protección contra el fraude. Asimismo, otras tarjetas proporcionan beneficios como cobertura de garantía extendida y seguro de viajes y de autos de alquiler.

Incluso hay algunas que ofrecen reembolsos en los activos de compra e incorporan un monitoreo de crédito gratuito, perfecto si estás tratando de reconstruirlo.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Como obtener una tarjeta de crédito asegurada es muy sencillo, pues al igual que otros productos financieros deberás cumplir con ciertos requisitos. Algunos de ellos con:

  • Ser mayor de 18 años.
  • La identificación oficial debe estar vigente.
  • Comprobante de domicilio que no sea más de 3 meses.
  • Realizar el primer depósito de la línea de crédito.

Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada

Cosas que debes considerar al momento de elegir una tarjeta

Antes de sacar una tarjeta de crédito debes considerar algunos aspectos, tales como:

Montos y tarifas

Algunas de estas tarjetas tienden a cobrar tasas de intereses y tarifas más altas. Por eso debes revisar con mucho cuidado la tasa de porcentaje anual, la tarifa anual y la miscelánea.

Beneficios

Estos no suelen ser tan importantes como la APR o las tarifas, pero una con menores beneficios puede ser la mejor opción. Planea para qué la utilizarás y escoge la que más te favorezca.

Por ejemplo, si te irás de viaje sería útil que incluyera el seguro de automóvil de alquiler. Pero si realizarás una compra busca una que ofrezca garantía extendida o protección contra estafas o robos.

Opciones adicionales

Al buscar un emisor asegúrate de que también emita tarjetas de crédito tradicionales sin garantía. Esto facilitará significativamente la transición de una tarjeta asegurada a una tradicional cuando estés preparado para ello.

Requisitos de depósito

Asegúrate del costo de depósito, ya que dependiendo del emisor el precio puede variar. De esta forma, tendrás el dinero listo para transferir una vez que te aprueben la solicitud.

Informes de crédito

Para saber si la tarjeta te ayudará a mejorar tu historial crediticio averigua si el emisor informa el pago en alguna de las tres agencias principales. Pues de no ser así utilizarla no te permitirá reconstruir tus puntajes.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

En el mercado existen muchos tipos de tarjetas aseguradas, sin embargo, no todas ofrecen beneficios que destaquen.

Por eso seleccionamos algunas de las tarjetas de créditos más recomendadas por los usuarios, estas son:

  • Citi Secured Mastercard.
  • First Progress Platinum Elite MasterCard.
  • First Progress Platinum Prestige MasterCard.
  • First Progress Platinum Select MasterCard.
  • Merrick Bank Secured Visa Highlights.
  • Green Dot primor Visa Classic Secured.
  • Green Dot Visa.

Para que aproveches al máximo tu tarjeta garantizada esfuérzate por practicar buenos hábitos de crédito lo más pronto posible. Una de las mejores formas es pagando tu factura a tiempo cada mes.

También es provechoso que mantengas tu saldo relativamente bajo. A medida que hagas esto y empieces a acumular crédito tendrás mayor oportunidad de conseguir una tarjeta no asegurada en un futuro no muy lejano.

Sigue estas sencillas recomendaciones de como solicitar una tarjeta de crédito asegurada y has uso de esta herramienta.

¡No esperes más, nunca te arrepentirás de tener una tarjeta de crédito asegurada!

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