Las 7 mejores cuentas corrientes de 2022

Las cuentas corrientes le permiten depositar, transferir y retirar dinero rápidamente, pagar facturas y consultar saldos. Explore nuestra lista de las 7 mejores cuentas corrientes de la industria y obtenga más información sobre cómo abrir una cuenta corriente.

Nuestras mejores selecciones para las mejores cuentas corrientes de 2022

• Cooperativa de crédito PenFed: la mejor cooperativa de crédito
• Axos Bank para Nationwide: lo mejor para altos rendimientos
• PNC Bank: lo mejor para administrar las finanzas
• Mejoramiento: lo mejor para el reembolso de tarifas de cajero automático
• SoFi - Mejor cuenta híbrida
• Chase - Mejor para estudiantes
• Descubrir: lo mejor para la devolución de efectivo

Reseñas de las mejores cuentas corrientes

Por qué elegimos esta empresa: Una extensa red de cajeros automáticos y características de cuenta que son comparables a las de los bancos tradicionales hacen de PenFed nuestra elección para la mejor cooperativa de crédito.

A partir de enero de 2022, la cuenta de cheques Access America de PenFed tiene un APY del 0,15 % para saldos de menos de $20 000 y un APY del 0,35 % para saldos entre $20 000 y $50 000. La cuenta también está asegurada por el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) hasta $250,000.

PenFed cobra una tarifa de servicio mensual de $10, pero no se aplica si mantiene un saldo diario de $500 o configura un depósito directo mensual de $500.

La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa con un chip EMF integrado, que permite el pago sin contacto en las ubicaciones participantes. Hay una tarifa de $ 1.50 por cada retiro de cajero automático fuera de su red, más cualquier otra tarifa cobrada por el propio banco del cajero automático.

Si bien la cuenta corriente en sí no ofrece recompensas de devolución de efectivo, proporciona un reembolso adicional del 0,5 % para los titulares de tarjetas de crédito Visa de PenFed, para un total del 2 %.

Por qué elegimos esta empresa: Un APY que compite con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento hace que la cuenta de cheques Advantage de Axos for Nationwide sea nuestra mejor para altos rendimientos.

La cuenta de cheques Advantage de Axos Bank se destaca por su 0.90% APY, más alto que lo que ofrecen muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento actualmente (0.60% en promedio).

La tasa anunciada depende del cumplimiento de dos requisitos: depósitos directos mensuales recurrentes que equivalgan a $1,000 o más, y el uso de su tarjeta de débito Visa para al menos diez transacciones de $3 o más en un período de estado de cuenta.

Al igual que otros bancos solo en línea, Axos no cobra cargos por mantenimiento o sobregiro. Sin embargo, a diferencia de la cuenta Direct Checking, la cuenta Advantage Checking no reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red.

A pesar de ser un banco en línea, Axos for Nationwide permite depósitos en efectivo en los minoristas participantes, a saber, 7-Eleven, ACE Cash Express, CVS, Dollar General, Kroger, Rite Aid Safeway, Walgreens y Walmart.

Sin embargo, tenga en cuenta que existe un límite de $500 para depósitos en efectivo, con la excepción de ciertas ubicaciones de Walmart (hasta $1,000) y ubicaciones de ACE Cash Express (hasta $1,500).

Por qué elegimos esta empresa: La aplicación móvil de PNC incluye funciones integrales de administración de dinero, lo que la convierte en nuestra mejor opción para administrar tus finanzas.

La cuenta de PNC Virtual Wallet combina una cuenta de cheques en línea con una cuenta de ahorros.

Puede optar por tener una billetera virtual solo con una cuenta de gastos o cuentas de gastos, reservas y crecimiento. Gastar funciona de manera muy similar a su cuenta de cheques típica. Reserve es una cuenta de cheques adicional que le permite reservar dinero para facturas y pagos específicos, mientras que Growth es una cuenta de ahorros que devenga intereses.

Las herramientas de administración de dinero de PNC te permiten ser más proactivo en el seguimiento de tus finanzas. Incluyen calendarios que realizan un seguimiento de los próximos pagos de facturas y una "Barra de dinero" que le permite establecer sus presupuestos personales para cosas como gasolina y restaurantes.

Estas herramientas están respaldadas por alertas que le advierten cuando está a punto de sobregirar su cuenta o cuando vence una factura. La aplicación móvil incluso le permite cancelar una transacción, incluidos los cheques, si sobregira su cuenta. Si elige continuar con el pago, PNC le da 24 horas para depositar dinero en su cuenta y evitar los cargos por sobregiro.

Si usa un cajero automático fuera de la red, se le cobrará una tarifa de $ 3 o $ 5 si realiza retiros en el extranjero. Sin embargo, PNC reembolsa hasta $5 por período de estado de cuenta en tarifas de cajero automático para titulares de cuentas de Virtual Wallet.

Por qué elegimos esta empresa: El reembolso de todas las tarifas de cajeros automáticos de Betterment, tanto nacionales como internacionales, lo convierte en nuestra elección como el mejor banco para el reembolso de tarifas de cajeros automáticos.

La cuenta de cheques de Betterment se destaca por su reembolso de tarifas de cajero automático en tarifas de transacciones internacionales o estadounidenses, lo que la convierte en una excelente opción para los viajeros.

Abrir una cuenta corriente es fácil y no requiere un depósito o un saldo mínimo establecido. A diferencia de cuentas corrientes similares enfocadas en dispositivos móviles, Betterment también ofrece cuentas conjuntas. No hay cargos por sobregiro y viene con un beneficio de recompensas de devolución de efectivo.

Si bien las recompensas de devolución de efectivo de Betterment pueden llegar hasta el 5 %, superando el 1 % de Discover, el banco no especifica las compras y los proveedores que califican y estos pueden estar sujetos a cambios en cualquier momento.

Betterment's también ofrece un beneficio de seguridad adicional: mientras que la mayoría de los bancos requieren que llame al servicio de atención al cliente, Betterment le permite cambiar el PIN de su tarjeta o incluso bloquear su tarjeta desde su teléfono móvil.

Un inconveniente: esta cuenta corriente de recompensas no genera intereses.

Por qué elegimos esta empresa: la oferta de SoFi de múltiples ubicaciones de depósito en efectivo en toda la red de Green Dot, a pesar de ser un banco solo en línea, lo convierte en nuestra elección para la mejor cuenta híbrida.

SoFi Money es una cuenta de administración de efectivo en línea que combina cheques y ahorros en una sola cuenta. Al mantener depósitos mensuales de $500 o más, su saldo generará intereses con un APY del 0,25 % (a partir de febrero de 2022), que es mucho más de cuatro veces lo que ofrecen las cuentas corrientes estándar.

La función de protección contra sobregiros de SoFi se destaca por cubrir hasta $50 de fondos sobregirados. Siempre que tenga depósitos directos recurrentes de $1,000 o más, SoFi no cobrará una tarifa por los montos sobregirados y aplicará automáticamente los fondos de su próximo depósito al saldo negativo.

A diferencia de algunas cuentas de cheques en línea similares, como la de Ally Bank, SoFi le permite realizar depósitos en efectivo en los minoristas participantes a través de la red Green Dot, una institución de banca móvil que se especializa en tarjetas de débito prepagas.

Mientras que los depósitos en efectivo son manejados por Green Dot, la red de cajeros automáticos de SoFi Money es manejada por Allpoint. Allpoint tiene más de 55.000 cajeros gratuitos máquinas disponibles para los clientes de SoFi. La cuenta SoFi Money tampoco tiene cargos de cuenta ni requisitos de saldo mínimo.

Por qué elegimos esta empresa: El bono de inicio de sesión de $100 de Chase, sin cargos hasta la graduación y el acceso a la planificación financiera universitaria la convierten en nuestra mejor cuenta para estudiantes.

Los estudiantes pueden abrir una cuenta de cheques universitaria de Chase Bank y recibir un bono de $100 cuando realizan 10 transacciones calificadas, que incluyen compras con tarjeta de débito y pagos de facturas en línea, dentro de los 60 días posteriores a la apertura.

La cuenta no tiene cargos de mantenimiento durante 5 años o hasta que el estudiante se gradúe, lo que ocurra primero. Luego se aplica una tarifa de mantenimiento de $6, que se puede eliminar si se realizan depósitos directos recurrentes en cada período de pago o si se mantiene un saldo mínimo diario de $5000.

Incluso si no tiene su tarjeta en la mano cuando visita uno de los 16,000 cajeros automáticos, aún puede usar la aplicación para teléfonos inteligentes de Chase para acceder a sus fondos a través de su función de acceso a cajeros automáticos sin tarjeta.

Por qué elegimos esta empresa: el reembolso del 1 % en todas las compras de Discover hace que sea nuestra elección para la cuenta más consistente y mejor para las recompensas de reembolso.

La cuenta de cheques de débito Discover Cashback ofrece un 1% de reembolso en efectivo de hasta $3,000 por mes, lo que significa que puede ganar al menos $30 por mes o $360 por año.

Sin embargo, no todas las transacciones con tarjeta de débito califican; por ejemplo, las transacciones en cajeros automáticos, los pagos entre pares y las compras con giros postales no se tienen en cuenta.

Discover ofrece una función de protección contra sobregiros que extrae los fondos disponibles de cualquier cuenta vinculada que pueda tener para cubrir el monto del sobregiro. Si no tiene una cuenta vinculada o fondos suficientes para cubrirla, Discover rechaza la transacción en lugar de cobrarle una tarifa.

Al igual que Betterment, Discover no cobra ninguna tarifa. Esto significa que la cuenta es gratuita para abrir y mantener, lo que la convierte en una opción sólida para cualquier persona que esté abriendo su primera cuenta corriente.

Discover tiene más de 60,000 cajeros automáticos gratuitos en los Estados Unidos.

Otras cuentas corrientes que consideramos

Para compilar nuestra lista de las mejores cuentas corrientes, buscamos compañías que brinden conveniencia, accesibilidad a cajeros automáticos y otras ventajas, como un saldo inicial mínimo bajo (o nulo) y reembolsos de tarifas.

Aunque esto eliminó a muchas empresas de hacer nuestro corte limitado (Chime, Radius, Alliant, Capital One y Bank of America), hay otras que podrían satisfacer sus necesidades.

banco aliado

Cuota Mensual - $0

Saldo para abrir - $0

Red de cajeros automáticos - 43,000

Ally Bank es un banco en línea que ofrece muchas de las características comunes a sus competidores. Su cuenta corriente no tiene cargos de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo de cuenta y está asegurada por la FDIC hasta $250,000.

A diferencia de algunos de sus competidores, Ally te permite abrir una cuenta a nombre de un fideicomiso, lo que puede ser útil para administrar las finanzas familiares. Si bien la cuenta ofrece un APY variable decente de 0.10%-0.25%, la tasa más alta solo se puede lograr con un saldo diario de más de $15,000.

La cuenta corriente de Ally también viene con algunas características convenientes gracias a su aplicación móvil. Puede controlar el uso de su tarjeta de débito a través de la aplicación, lo que le permite bloquear la tarjeta o cambiar el PIN si se pierde. También te permite elegir redondear los montos de tus compras, almacenando el cambio en una cuenta de ahorros como una alcancía virtual.

charles schwab

Cuota Mensual - $0

Saldo para abrir - $0

Red de cajeros automáticos: se reembolsan todas las tarifas de los cajeros automáticos

La cuenta de cheques High-Yield Investor Checking de Schwab Bank es una opción sólida para los viajeros frecuentes debido a que no cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Además de eso, también ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático, lo que hace que sea aún más conveniente usar su tarjeta en el extranjero.

Al igual que muchos competidores, Schwab tiene una aplicación de banca móvil que le permite consultar sus saldos, mover fondos y realizar el mantenimiento básico de la cuenta. También puede bloquear su tarjeta de débito o cambiar su PIN si se pierde.

Lamentablemente, a pesar de su nombre, el APY de esta cuenta corriente es actualmente del 0,03 %, una de las tasas más bajas del mercado.

frente a la riqueza

Cuota Mensual - $0

Saldo para abrir - $1

Red de cajeros automáticos - 19,000

La cuenta de efectivo de Wealthfront no es una cuenta de cheques tradicional. En cambio, es una cuenta de efectivo mantenida en una firma de corretaje que ofrece 0.35% APY.

Si usa cajeros automáticos fuera de la red, deberá pagar una tarifa de $2.50, además de cualquier otro cargo que corresponda.

Además, si abre una cuenta de efectivo de Wealthfront junto con una cuenta de inversión, puede transferir fondos entre ellas en cuestión de minutos.

pozos fargo

Cuota Mensual - $10

Saldo para abrir - $25

Red de cajeros automáticos - 12,000

La cuenta de cheques Everyday de Wells Fargo ofrece términos bastante estándar en comparación con las cuentas de cheques de la competencia. Cuenta con cheques físicos y un saldo inicial bajo de $25. La tarifa de mantenimiento de la cuenta también es fácil de evitar, ya que solo requiere un saldo mínimo de cuenta de $ 500 o $ 500 en depósitos mensuales recurrentes.

La cuenta tiene protección contra sobregiros opcional, cuyo nombre es confuso, ya que registrarse lo expone a cargos por sobregiro en montos de sobregiro superiores a $5. Sin embargo, optar por no participar significa que las transacciones con fondos insuficientes se rechazan automáticamente y no se cobran tarifas. Las tarifas de cajeros automáticos de terceros tampoco se reembolsan y se cobra una tarifa del 3% en transacciones internacionales.

HSBC

Cuota Mensual - $50

Saldo para abrir - $1 (en línea)

Red de cajeros automáticos - 43,000

HSBC es un banco del Reino Unido con muchas sucursales en todo el mundo, incluidos los EE. UU. Al ser un banco internacional, sus servicios se centran en los clientes que viajan con frecuencia y no ofrece cargos por transacciones extranjeras en su cuenta corriente.

A pesar de ser una institución financiera muy conocida, la cuenta de cheques Premier de HSBC actualmente carece de características destacadas. No ofrece intereses sobre los saldos existentes, limita sus reembolsos de cajeros automáticos de terceros a cinco por mes y requiere un saldo mínimo de $ 75,000 para evitar cargos por mantenimiento de cuenta. La única otra forma de evitar estos cargos es tener depósitos directos recurrentes de $5,000 o más por mes, o pedir un préstamo con el banco.

Cuentas corrientes: lo que necesita saber

Ya sea que esté buscando una mejor cuenta de cheques o esté a punto de abrir una por primera vez, aquí hay algunas cosas que debe considerar al hacer su elección.

¿Cómo funciona una cuenta corriente?

Una cuenta de cheques le brinda formas fáciles de depositar, retirar dinero y pagar sus facturas. A diferencia de las cuentas de ahorro, acceder a los fondos es relativamente más fácil, ya sea a través de cajeros automáticos, débitos electrónicos, cheques y más. También tienen pocas limitaciones en el monto de ciertas transacciones, como los depósitos.

Cuenta corriente vs cuenta de ahorros

Si su objetivo es encontrar un lugar para sus ahorros, consulte nuestras guías de las mejores cuentas de ahorro y cuentas de ahorro de alto rendimiento para obtener más información. También puede echar un vistazo a las mejores cuentas del mercado monetario y las mejores tasas de certificados de depósito para instrumentos de ahorro con una tasa de interés aún más alta, pero con reglas más estrictas.

Cuenta de cheques personal versus cuenta de cheques comercial

Si planea abrir una cuenta de cheques para su negocio nuevo o existente, lea nuestra guía de las mejores cuentas de cheques comerciales para encontrar la que satisfaga sus necesidades.

¿Cómo elige la mejor cuenta de cheques para usted?

Una cuenta corriente le brinda los medios para realizar pagos tanto en línea como en persona, transferir fondos a otras cuentas y mucho más. Aquí hay algunos factores a considerar para asegurarse de aprovechar al máximo su cuenta corriente:

• Tarifas: las tarifas de cuenta son comunes en muchos bancos y rara vez encontrará un banco que no cobre por al menos algunos de sus servicios de cuenta. Sin embargo, el aumento de la competencia entre los bancos ha llevado a muchos de ellos a reducir drásticamente o eliminar algunas de estas tarifas. Estas son algunas de las tarifas más comunes asociadas con las cuentas corrientes:

• Tarifas de mantenimiento: como era de esperar, administrar un banco cuesta dinero y mantener una cuenta abierta no es gratis. Las cuentas corrientes generalmente cobran tarifas de mantenimiento, generalmente en el rango de $6 a $12. En muchos casos, sin embargo, puede obtener una exención de estos cargos si cumple con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo específico en su cuenta al final de cada mes.

• Cargos por sobregiro o fondos insuficientes: los cargos por fondos insuficientes varían entre los bancos, pero pueden llegar a $30 o más. Sin embargo, muchos bancos, por ejemplo, Bank of America y Wells Fargo, brindan formas de renunciar a estas tarifas o optar por no recibirlas por completo.

• Tarifas de cajero automático: si retira dinero de un cajero automático que no está en la red de su banco, se le cobrarán tarifas de cajero automático. Según el cajero automático y su banco, estas tarifas pueden oscilar entre $ 1.50 y más de $ 10.

Tasas de interés

Aunque más comúnmente asociadas con cuentas de ahorro, muchas cuentas corrientes también generan intereses sobre sus saldos actuales. Sin embargo, las tasas de interés son mucho más bajas que las que encontraría en las cuentas de ahorro, generalmente menos del 0.5%.

Las cuentas corrientes con tasas comparables a las cuentas de ahorro son raras y, a menudo, incluyen cargos y requisitos de saldo para ser elegibles para las tasas de interés más altas.

Los altos requisitos de saldo mínimo y las tarifas de mantenimiento hacen que estas cuentas corrientes sean poco prácticas para muchos, dado que la cantidad ganada en intereses rara vez compensa el gasto diario o incluso las tarifas de mantenimiento.

Accesibilidad

Poder acceder a su dinero dondequiera que esté es tan importante como tener una cuenta con buenos beneficios. Dependiendo de sus preferencias y necesidades, un banco solo en línea puede ser una alternativa tan buena como uno con múltiples sucursales en los EE. UU. y en el extranjero.

Lo que realmente importa más que en línea frente a las tiendas físicas es el tamaño de la red de cajeros automáticos del banco. Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los bancos cobran tarifas de cajero automático si retira dinero fuera de su red, y estas tarifas pueden acumularse rápidamente. Elegir un banco con cajeros automáticos cerca de ti es una buena forma de evitar pagar comisiones innecesarias.

Por último, debe considerar lo fácil que es ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de su banco. Un banco que le ofrezca múltiples formas de comunicarse con ellos (teléfono, correo electrónico, chat en vivo, en persona) siempre debe ocupar un lugar destacado en su lista. Puntos de bonificación si el horario de atención al cliente del banco le permite llamar casi a cualquier hora del día, o incluso las 24 horas del día, los 7 días de la semana en algunos casos.

En resumen, aquí hay algunas diferencias entre los bancos tradicionales y en línea:

Bancos tradicionales vs. bancos online

Seguridad

Debido a que las cuentas corrientes tienden a ser las principales cuentas de gastos de la mayoría de las personas, la seguridad suele ser una preocupación primordial.

Estas son algunas de las características de seguridad más comunes que ofrecen los bancos para sus cuentas corrientes:

• Chips EMV en tarjetas de débito y crédito: Las tarjetas con chip son más seguras que las tarjetas con banda magnética, ya que esa banda es más vulnerable a los "skimmers", dispositivos que pueden capturar la información de su cuenta al procesar una transacción. Los chips, por otro lado, generan información única que es única para cada transacción, lo que la hace inútil para los posibles estafadores y ladrones de datos.

• Contraseñas de un solo uso para transacciones en línea: Las contraseñas de un solo uso se pueden enviar a su correo electrónico o a su teléfono para confirmar que realmente es usted quien realiza la transacción en línea. Estas contraseñas solo son válidas durante unos minutos a la vez, lo que posiblemente disuada a alguien que podría tener acceso a su cuenta, pero no a su correo electrónico o teléfono.

• Inicios de sesión biométricos (huella digital, reconocimiento facial/de voz, etc.): Estas son actualmente las mejores medidas de seguridad para su información en línea. Dado que su información biométrica es única para usted, es la mejor manera de evitar el acceso no autorizado a su dinero.

Además de proteger la información de su cuenta, también debe asegurarse de que el banco que tiene su cuenta esté asegurado por la FDIC, o la NCUA en el caso de las cooperativas de crédito, que asegura a los clientes hasta $250,000 en caso de una quiebra bancaria ( generalmente causada por la insolvencia).

Tenga en cuenta que estas agencias solo aseguran $250,000 por cliente, por institución financiera. Esto significa que si sus fondos totales exceden esta cantidad en todas sus cuentas (cheques, ahorros, etc.), debe considerar abrir una segunda cuenta con un banco diferente para asegurarse de que todo su dinero esté debidamente asegurado.

Bonos y recompensas bancarias

Algunos bancos ofrecen incentivos por abrir una nueva cuenta con ellos, mientras que otros ofrecen un sistema de recompensas con sus cuentas. Por ejemplo, un banco puede ofrecer una bonificación de cuenta nueva de $ 300, siempre que aún no esté realizando operaciones bancarias con ellos.

Otros bancos pueden exigirle que deposite una cantidad específica dentro de una cierta cantidad de días para calificar para el bono, mientras que algunos pueden tener otros requisitos, como configurar un depósito directo dentro de un período de tiempo similar.

También hay bancos que ofrecen funciones especiales para sus cuentas corrientes, como Discover, que ofrece un reembolso del 1% en sus compras, hasta $3,000 de gastos calificados por mes. Algunos otros bancos pueden ofrecer una tasa de interés especial hasta un cierto saldo: $10,000 es un límite popular para estas cuentas.

Cómo abrir una cuenta corriente

Abrir una cuenta corriente en una institución financiera es un proceso bastante sencillo, sin importar a dónde vaya. Siempre puede esperar completar un formulario y se le pedirá que proporcione los siguientes documentos e información:

• Número de Seguro Social o Identificación Personal del Contribuyente
• Identificación emitida por el gobierno (licencia estatal, pasaporte, etc.)
• Fecha de cumpleaños
• Información de contacto (dirección, número de teléfono, correo electrónico)

Resumen de las mejores compañías de cuentas corrientes en TramitePara de 2022

• Cooperativa de crédito PenFed: la mejor cooperativa de crédito
• Axos Bank para Nationwide: lo mejor para altos rendimientos
• Wealthfront - Lo mejor para altos rendimientos
• PNC Bank: lo mejor para administrar las finanzas
• Mejoramiento: lo mejor para el reembolso de tarifas de cajero automático
• SoFi - Mejor cuenta híbrida
• Chase - Mejor para estudiantes
• Descubrir: lo mejor para la devolución de efectivo